Как выбрать стратегию НПФ для обгонки инфляции?

Войти

? При выборе ПДС (программы долгосрочных сбережений) важно учитывать не только возможность перевода накопительной пенсии (если она у вас есть) в Негосударственный Пенсионный Фонд для её разморозки, но и активы в которые инвестирует фонд так, как от этого зависит ваша будущая пенсия. Многие возможно выберут самые надёжные инструменты для её формирования, такие как государственные облигации или дебиторская задолженность по сделкам РЕПО, но весьма вероятно, что такие инвестиции принесут лишь незначительную прибыль, лишь немного обгоняющую инфляцию, конечно, это лучше, чем не инвестировать совсем и остаться в пожилом возрасте без средств к существованию. Однако когда до пенсии несколько десятилетий, то логично инвестировать в агрессивные инструменты, такие как акции через широкий рынок, которые на дистанции растут - это контринтуитивно, рискнуть своей будущей пенсией, ведь акции даже на длительной дистанции могут принести не только прибыль, но и убыток. Для защиты от подобного сценария используется диверсификация, портфель делится на части, которые инвестируются в разные классы и виды активов. На данный момент рассмотрим 4 стратегии от НПФ по уровню риска: - Альфа НПФ. Всё в долговых бумагах и инструментах денежного рынка. Наиболее консервативный портфель для инвесторов не терпящих даже минимальных рисков. Отсутствуют даже муниципальные и корпоративные облигации. Такой портфель весьма вероятно может показать доходность ниже уровня инфляции, в этом случае ваш капитал обесценится. - ВТБ НПФ. Акции занимают 1,25%, зато корпоративные облигации занимают 14,27%. Всё ещё недостаточно для потенциальных высоких результатов. Консервативный вариант. - Сбер НПФ. Акции - 10,49%, а корпоративные облигации занимают - 30,24%. В сумме - это уже 40,63%, что даёт надежду на обгон инфляции, но что по консервативной части портфеля? 46,91% в государственных облигациях. Данный вариант можно выбрать агрессивным инвесторам, желающим принимать средний уровень риска по меркам НПФ. Т-пенсия. 25% инвестирует в акции, флоатеры - 25%. Валютные облигации - 10%. Золото - 15%. Долгосрочные облигации - 25%. Хорошо диверсифицированный портфель, если бы речь шла о стратегии частного инвестора, я бы отнёс его к среднему уровню риска, но поскольку НПФ компенсируют полученный убыток - большинство из них выбирают самые надёжные инвестиционные инструменты. Сверхагрессивный портфель. Данная стратегия максимально близка к тому уровню потребления, который большинство посчитали приемлемым на обычной пенсии. В заключении: смотреть нужно не только по возможности перевода накопительной пенсии (перевести можно в Сбер и ВТБ), возможности досрочного выхода без потерь (ВТБ), но и по стратегии инвестирования (Сбер и Т пенсия). Лично я открыл НПФ в Сбербанке и делаю минимальные пополнения по 3000 рублей ежемесячно, чтобы получать софинансирование в размере 36 000 в год на протяжении 10 лет. На тот момент НПФ от Т-пенсии не был запущен. К тому же мне важно, чтобы была возможность разморозки накопительной пенсии, поскольку я работал в 2013 году. Помимо использования НПФ я буду инвестировать на пенсию через ИИС, создавая стратегию под свои цели.

ЗОЛОТОЕ КОЛЬЦО В ОБМЕН НА 25 ОБЛИГАЦИЙ По прилёту из отпуска продал 5 декабря своё последнее золотое украшение из «коллекции» за 19 500 рублей. Покупал 07.02.2023 за 18 040 рублей. Доход +1460 рублей (+7,48%), владел почти 2 года, доходность примерно 3,74% в год. Вес 3,05 грамма, присутствует искусственный наносапфир. Продавал долго, игнорируя желающих приобрести как лом или дешевле, чем я покупал, в этом бы случае оставил бы себе, так как это кольцо мне очень нравилось, но желание владеть квартирой и экономить на аренде, инвестируя деньги на другие цели - мне нравится больше. Экономить на отпуске в этом году я не хотел, потому пришёл к выводу, что лучшим вариантом будет распродать свои ювелирные золотые украшения, чем выбрать более бюджетный вариант, чем Объединённые Арабские Эмираты. 05.12.25 ОФЗ 26239 - 756,24 x27 (20 418,52) комиссия - 59,25 ОФЗ 26239 - 758,43 комиссия - 2,2 09.12.25 ОФЗ 26239 - 757,05 x2 комиссия - 4,39 За время моего путешествия в Эмираты у меня на накопительных счетах скопилось ещё 1480,35 рублей, которые я также добавил и 254,30 взял с кубышки ТБанка, чтобы не оставлять 506 рублей без дела, докупив 28-ую облигацию. Затем получив зарплату 9 декабря инвестировал ещё 1518,50 рублей, купив 2 облигации ОФЗ 26239. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 610 899,12 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1864,62) С 23 июля 24 года по 09 декабря 25 года: Облигации: 640 410,62 рублей. Кэш: 0,02 Всего: 640 410,64 Осталось ценных бумаг — 7000-865=6 135 На данный момент купленные ценные бумаги номиналом на 865 000 рублей, соответственно мне остаётся 6 135 000 рублей скопить за оставшиеся 5 лет и 7 месяцев (67 месяцев) по 91 567,16 в год, что без инвестиций было бы абсолютно нереалистично, инвестируя же просто становится реально, но очень сложно, впрочем мы не выбираем лёгких путей. SU26239RMFS2 #квартира_к_32 #хочу_квартиру #стратегия_нострадамуса #Nostra_обзор #Nostra_life #Nostra_итоги #Nostra_портфель #облигации #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест

27 ЛЕТ В ЧЁРНУЮ ПЯТНИЦУ ЧАСТЬ 2 Меня поздравляли банки и брокеры - мелочь, но приятно. Отличились только ТБанк и Альфа: •Обычно ТБанк присылает поздравления и даже дарит скидки в тех местах, которые мне не актуальны, но всё равно это приятно. От ТБанка я ждал поздравления с самого утра, ведь я активный клиент пользуюсь не только банковскими и брокерскими услугами, но даже переодически страхованием и сотовой связью. Не говоря о том, что я всем друзьям его рекомендую и привлёк немало друзей и знакомых, но наступает 6 часов вечера, моя рабочая смена заканчивается и именно в тот день, когда я посчитал, что не стоит загоняться и сегодня мой день, поздравления не приходит, я пишу в чат об этом. Я не попрошайка и не старался что-то выклянчить, но по-моему мнению когда всех друзей и знакомых поздравили, а меня нет было неприятно. Однако, сотрудник принёс извинения от лица банка, лично меня поздравил и даже создал обращение, в результате мне подарили подарочную акцию на 238,99 рублей эти деньги я реинвестировал в паи фонда TMOS на ИИС Будущее. Лояльность к банку возвратилась и более того они меня поздравили в 23:55 так, что вопрос решён. 01.11.25 TMOS - 5,90 x5 TMOS - 5,90 x3 03.11.25 TMOS - 6 x17 05.11.25 TMOS - 5,97 x10 07.11.25 TMOS - 5,98 10.11.25 TMOS - 5,97 x16 12.11.25 TMOS - 5,94 x70 17.11.25 TMOS - 5,87 •Альфа не только не поздравила, но и из-за некомпетентности сотрудника я мог попасть на проценты, дело в том, что я пользуюсь кредитными картами и в том числе кредиткой Альфы. 11 числа я должен вносить минимальный платёж, но он не отображался из-за задержки обновления данных у банка, я написал в чат и сотрудница меня заверила, что я вносить ничего не должен. Я несколько раз переспросил потому, что понимаю как работают кредитки. На работе же активно глушат интернет из-за опасности атак БПЛА, а потому мне неудобно бегать в ТЦ чтобы подключиться к Wi-Fi и всё проверить, разумеется минимальный платёж вносить было нужно, что я сделал и уточнил у поддержки были бы проценты если бы я не внёс? Поддержка подтвердила, в День Рождения подставлять под проценты - за гранью, оставил жалобу, что делаю крайне редко. По рассмотрению признали обоснованной и принесли извинения. Предпочитаю работать в День Рождения, как минимум уже 3-ий год подряд, я чувствую подъём сил и готов делать в этот день высокие выручку и продажи. Особенно приятно слышать поздравления от бывших коллег и начальника, который знает о моей мотивации приобретения своей квартиры и пожелал решения квартирного вопроса и достижения целей. TMOS@ #nostra_life #nostra_итоги #инвестиции #акции #иис #фондовый_рынок #прояви_себя_в_пульсе #фонды #nostra_обзор

27 ЛЕТ В ЧЁРНУЮ ПЯТНИЦУ ЧАСТЬ 1 11.11 мне исполнилось 27 лет. Я и не ожидал, что столько людей помнят о моём Дне Рождении и дорожат отношениями со мной. Что же половина моей жизни пройдена безвозвратно, но главный подарок я сделал для себя сам, выбрав не наркотики и алкоголь, а инвестиции и карьеру. С Днём Рождения, MOLODOY NOSTRADAMUS! Мне всегда было неловко и дискомфортно от того, что мне и моему Дню Рождению посвящён праздник, но в этот раз я решил, какого чёрта, я имею право на это тоже как и все… Такой знаешь некий рудимент моих подростковых комплексов, которые остались давно в прошлом, а эта особенность наблюдалась до сих пор. В честь Дня Рождения я сделал себе небольшой подарок, купив 4 Air Pods без шумоподавления, выбрал их так как не люблю амбрашюры. Поскольку я родился в чёрную пятницу получил скидку в 1000 рублей в магазине Hi Store. Изначально планировал покупать в Дубае поскольку там цены выгоднее, особенно с учётом Tax Free, но чёрная пятница и скидка сделали покупку в России выгодней, отдал за них 8990 ₽. Подруга подарила мне подписку на полгода в Телеграм Премиум, наконец снова могу публиковать сторисы, а то экономил на ней, а друг кастрюлю, обязательно в ней затушу, например, веганское овощное или грибное рагу. Также сестра и мама подарили мне 2000 рублей, что было неожиданно и приятно, поскольку от них подарок был необязателен, добавив немного своих денег, я инвестировал на квартиру: 07.11.25 ОФЗ 26239 - 734,47 x2 комиссия - 4,29 11.11.25 ОФЗ 26239 - 738,85 x2 комиссия - 4,31 ОФЗ 26239 - 738,84 комиссия - 2,16 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 588 208,06 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1798,78) С 23 июля 24 года по 17 ноября 25 года: Облигации: 617 719,57 рублей. Кэш: 3,76 Всего: 617 723,33 Осталось ценных бумаг — 7000-835=6 165 Поскольку в этом месяце я улетаю в отпуск в Эмираты, конкретно в Шарджу, то я сократил инвестиции в этом месяце до минимума, для того, чтобы восполнить счёт кубышки на оплату аренды за квартиру, поскольку он значительно подыстощился. Помимо этого я хотел отложить больше денег на шопинг в Дубае и требуется докупить недостающие товары для поездки. Инвестировал: Ноябрь - 3180,03 ИИС БУДУЩЕЕ - 730,67 ИИС КАПИТАЛ - 328,62 ИИС КВАРТИРА - 2120,74 SU26239RMFS2 #квартира_к_32 #хочу_квартиру #nostra_life #nostra_итоги #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #инвестиции #облигации #иис #ОФЗ

СТРАТЕГИЯ НПФ, ОБГОНИТ ЛИ ПЕНСИЯ ИНФЛЯЦИЮ