Профиль инвестора Nerazumny_investor | Тинькофф Инвестиции Пульс

🧩 Уточнение к посту про «3 ETF (БПИФ)»: термины, комиссии и финальный выбор Друзья, привет! И спасибо пользователю Пульса "vvtf" за внимательную правку 🙌 Перепроверил данные и уточняюсь — без драм, по делу: фиксируем корректные термины и актуальные комиссии, чтобы модель «купил-и-держи» оставалась честной и прозрачной. 1) Термины: не ETF, а БПИФ В текущих условиях на MOEX для частного инвестора доступны прежде всего БПИФ (биржевые паевые фонды). Классические иностранные ETF практически недоступны. Дальше по каналу — корректная терминология «БПИФ». (Далее в одном из постов детально постараюсь разобрать отличия данных активов) 2) Комиссии: актуальные «расходы фонда» (округлённо) Акции РФ • TMOS (Т-банк) — ~0,80%/год • SBMX (УК «Первая») — 0,95%/год Облигации РФ • TBRU (Т-банк) — ~1,60%/год • SBGB (УК «Первая») — 0,80%/год Золото • TGLD (Т-банк) — ~2,37%/год • SBGD (УК «Первая») — ~1,30%/год 3) Финальный выбор под стратегию 60/30/10 Смешанная связка с упором на низкие издержки и простую индексную сборку: 60% — TMOS (акции, Т-банк) Низкая комиссия среди сравнимых акций РФ + ликвидность. 30% — SBGB (облигации, «Первая от Сбербанка») Почти вдвое дешевле TBRU — важно для «якоря» портфеля. 10% — SBGD (золото, «Первая от Сбербанка») Существенно дешевле TGLD при сопоставимой логике хранения. Оценка «стоимости владения» портфеля: 0,60×0,80% + 0,30×0,80% + 0,10×1,30% ≈ 0,87%/год, что ниже, чем держать все три фонда у одной УК. Итог: стратегия и дисциплина остаются неизменны — 60% акции / 30% облигации / 10% золото, регулярные покупки по плану. Спасибо за внимательность к деталям — именно она делает наш дневник сильнее 💛

Часть 2 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Расчеты, философия и выводы 💰 Математика, которая меня убедила Все наши фонды дешевле аналогов от Т-банка: • Наш SBMX (0.95%) vs TMOS (1.599%) — экономия 0.649% • Наш SBGB (0.8%) vs TBRU (2.369%) — экономия 1.569% • Наш SBGD (1.3%) vs TGLD (2.369%) — экономия 1.069% 📈 Расчет на 10 лет для портфеля 300 000 рублей: • Наша связка: ~2,820 рублей/год комиссий • Фонды Т-банка: ~5,721 рублей/год 💡 Экономия: ~2,900 рублей в год! А теперь магия сложного процента: если реинвестировать эту экономию под те же 10% годовых, за 10 лет накопим дополнительно 🎯 ~46,000 рублей! Вот почему каждый процент комиссий так важен. А вы считали, сколько платите комиссий своим управляющим? 💬 ⚠️ Честно о минусах — мы все понимаем 🇷🇺 Концентрация на России: • Минус: Весь портфель в одной стране • Наше решение: Работаем с доступными на текущий момент инструментами, верим в потенциал экономики 💸 Комиссии есть, но контролируемы: • Минус: 0.95% за акции — вероятно, не самый низкий вариант • Наше решение: Платим за качество и автоматизацию 📊 Сырьевая зависимость: • Минус: В акциях много нефти и газа • Наше решение: Диверсификация по 46 компаниям смягчает риск 🧠 Философия выбора — система важнее сиюминутной выгоды Мы платим за: ✅ Автопилот — реинвестирование без моего участия ✅ Диверсификацию — 46 компаний + облигации + золото ✅ Время — система работает вместо меня ✅ Спокойствие — никаких эмоциональных решений Мы экономим на: ❌ Завышенных комиссиях — сравниваем и выбираем лучшее ❌ Импульсных покупках — строгая дисциплина 13-го числа ❌ Сложности — простая стратегия 60/30/10 💎 Резюме для тех, кто только начинает Эта система — результат переосмысления всех моих прошлых ошибок. Она не сделает меня миллионером за год, но по кирпичику 🧱 построит финансовую крепость на десятилетия. Самое важное: я наконец-то нашел стратегию, которая работает, пока я живу обычной жизнью — воспитываю детей, работаю, отдыхаю. Инвестиции перестали быть второй работой и стали системой. А какую стратегию вы используете и почему? Делитесь в комментариях — соберем коллекцию полезных советов! 👇

Часть 1 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Полный разбор с расчетами на 10 лет Привет, друзья! 👋 После месяцев анализа и своих прошлых ошибок я выбрал три ETF, которые станут основой моего портфеля на десятилетия вперед. Это не просто тикеры — это продуманная система, где каждый фонд играет свою роль. 🎯 📈 SBMX: Фонд акций — двигатель роста 🔍 Что внутри и как работает: В этом фонде — 46 крупнейших компаний России 🇷🇺, от Сбербанка и Лукойла до Яндекса и Тинькоффа. Фонд просто повторяет индекс МосБиржи, а управляющая компания автоматически рeбалансирует портфель раз в квартал. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.8% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Прочие расходы: до 0.1% 🎯 Итого TER = 0.95% — плата за мгновенную диверсификацию по всей экономике! 💡 Почему это выгодно: Все дивиденды автоматически реинвестируются 🔄, а я получаю долю во всех лидерах российского рынка сразу, не выбирая отдельные акции. 🛡 SBGB: Фонд облигаций — якорь стабильности 🔍 Что внутри и как работает: Фонд инвестирует в государственные облигации (ОФЗ) 🏛 разных сроков — от 1 до 7 лет. Это как дать деньги в долг правительству России под процент. Короткие облигации более стабильны, средние — дают чуть больше доходности. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.6% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Прочие расходы: до 0.15% 🎯 Итого TER = 0.8% — отличная цена за надежность! 💡 Почему это выгодно: Когда акции падают, облигации обычно держатся стабильно ⚓️. Все купонные выплаты автоматически реинвестируются — сложный процент работает пока я сплю 😴. 🥇 SBGD: Фонд золота — защита от кризисов 🔍 Что внутри и как работает: Это не акции золотодобывающих компаний! Фонд обеспечен реальным физическим золотом 🏦 в хранилищах. Каждый мой пай — это право на конкретный грамм металла. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.35% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Хранение металла: до 0.9% 🎯 Итого TER = 1.3% — да, хранение золота дорогое, но это плата за реальную защиту! 💡 Почему это выгодно: В кризисы, когда все паникуют, золото обычно растет 🦢. Это моя страховка от непредвиденных событий.

🚀 Зачем инвестировать? Не для яхты, а чтобы не стать беднее. Честный разговор. Привет! 👋 Сегодня поговорим о самом главном — ЗАЧЕМ все это? Зачем я, человек с кредитом, обязательствами и нулем на старте, снова лезу на рынок после потери миллионов? 🤕 Не для яхты. Ответ прозаичнее и важнее. ❌ Зачем НАДО инвестировать Давайте начистоту. Инвестиции — это НЕ про это: 💰 Быстро разбогатеть. Если вы ищете способ «сорвать куш», вы попали не по адресу. Это путь в казино, а не на биржу. 🏝 Перестать работать. Капитал, позволяющий не работать, создается десятилетиями или огромными суммами. 🎯 Быть «крутым трейдером». Моя история с NVIDIA — лучший антипример. ✅ Единственная реальная цель инвестиций Главная и единственная цель — сохранить и приумножить покупательную способность ваших денег. 📈 Проще говоря, чтобы через 10-20 лет на ваши 100 рублей можно было купить не половину от сегодняшней котлеты, а целую, и даже с хлебом. 🍔 Инфляция — это тихий вор, который крадет ваши деньги каждый день, пока они лежат под матрасом или на депозите с мизерным процентом. Инвестиции — это установка сигнализации на ваш финансовый дом. 🏠 ⏰ Когда начинать? Не «когда будет много денег», а «когда...» 🕒 Забудьте этот миф. В идеале, начинать нужно, когда есть финансовая подушка. Но я покажу на своем примере, что путь — это процесс. Идеальные условия (к которым нужно стремиться): 💰 Есть финансовая подушка на 3-6 месяцев. 📊 Есть свободные деньги для регулярных инвестиций. 🛣 Вы готовы к долгой дороге. Моя реальность (честно): 😔 У меня сейчас нет полноценной подушки. Но я не жду "идеального момента". Параллельно я делаю три вещи: 💪 Вырабатываю дисциплину: Мои 5000 рублей в месяц через Автопополнение — это тренировка финансовой дисциплины. 🎯 Ставлю четкие цели: Моя цель на 2026 год — закрыть часть обязательств и сформировать ту самую подушку безопасности. 🚀 Начинаю с того, что есть: Я начинаю с маленькой, но регулярной суммы, чтобы не терять время. Суть в том, чтобы начать процесс и двигаться к порядку в финансах, даже если идеальных условий пока нет. 🧭 С чего начать? Мой алгоритм из 4 шагов (без воды) 📝 Проанализируйте свои финансы. Честно посмотрите на свои доходы, расходы и долги. Поставьте себе цель, как и я, создать подушку. 🎯 Определите свою «незаметную сумму». Какую сумму вы можете откладывать каждый месяц, не меняя качество жизни? 1000, 3000, 5000 рублей? Начните с нее. 🤖 Откройте ИИС и настройте Автопополнение. Это ключевой шаг! Настройте автоматическое списание вашей «незаметной суммы» с карты на ИИС. Деньги будут уходить тихо, еще до того, как вы их потратите. Система работает вместо героя. 📦 Выберите простую стратегию. Не усложняйте. Я выбрал ETF (60/30/10: SBMX/SBGB/SBGD). Система сама купит активы. Все. Вы свободны. 💎 Резюме от «Неразумного»: Инвестиции — это не спринт за яхтой. 🚣 Это марафон за то, чтобы ваши сегодняшние труды не растворились в будущем. Этот путь начинается не с идеальных условий, а с первого шага и честного плана по наведению порядка. P.S. ❓ А с какими трудностями сталкиваетесь вы, когда думаете об инвестициях? Делитесь в комментариях, обсудим без осуждения. Возможно, у нас общие проблемы!

ЧАСТЬ 2 из 2 🤔 ПОЧЕМУ ИМЕННО 10,5%? ЭТО НЕ МНОГО? Эта цифра — консервативная и реалистичная оценка, а не гадание. • Исторические данные: акции РФ (~12-13%), облигации (~8-9%), золото (~10-12%) • Средневзвешенная доходность портфеля 60/30/10: ~11,5% • Вычитаем комиссии фондов (TER): ~0,7% • Итог: ~10,8%, округляем до 10,5% для создания "подушки безопасности" Лучше превзойти скромные ожидания, чем не дотянуть до завышенных. 🏦 ЧЕСТНОЕ СРАВНЕНИЕ С УЧЕТОМ ИНФЛЯЦИИ Коэффициент инфляции за 5 лет: 1,40255. Через 5 лет на 1 рубль можно будет купить на 40% меньше. Сравниваем реальную покупательную способность. ✅ НАША СТРАТЕГИЯ: ИИС + ИНВЕСТИЦИИ • Номинальный результат: 423 000₽ • Реальная стоимость: 301 600₽ • Ваши взносы: 300 000₽ • Реальный результат: +1 600₽ (0.5%) 💰 БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (7.5% годовых) • Номинальный результат: ~367 000₽ • Реальная стоимость: 261 700₽ • Ваши взносы: 300 000₽ • Реальный результат: -38 300₽ (-12.8%) 📦 "ПОД МАТРАСОМ" • Номинальный результат: 300 000₽ • Реальная стоимость: 213 900₽ • Ваши взносы: 300 000₽ • Реальный результат: -86 100₽ (-28.7%) Ключевой вывод: Наша стратегия СОХРАНЯЕТ покупательную способность, а банковский вклад и наличные — ГАРАНТИРОВАННО ведут к потере капитала. 🔮 ЧЕСТНОСТЬ ПРЕЖДЕ ВСЕГО Что мы УЧЛИ: ✓ Регулярность взносов ✓ Сложный процент ✓ Налоговые вычеты ✓ Налог на прибыль при закрытии ✓ Комиссии фондов ✓ Инфляцию Что ОСТАЕТСЯ "ЗА КАДРОМ": • Личная инфляция (у каждого своя) • Волатильность рынка (просадки и взлеты) • Риск нарушения дисциплины • Изменение законодательства Цель — показать мощь СИСТЕМЫ: регулярность + сложный процент + налоговые льготы. 💎 ФИНАЛЬНЫЙ ВЕРДИКТ Через 5 лет системных инвестиций по 5000₽ в месяц мы получаем: ✅ Защищенный от инфляции капитал в ~423 000₽ ✅ Финансовую дисциплину как пожизненный навык ✅ Работающую систему для масштабирования ✅ Глубокое понимание налогов и механизмов ✅ Финансовую безопасность, растущую с каждым месяцем Это не про «быстрые деньги». Это про создание фундамента, который будет служить годами, защитит от инфляции и откроет путь к финансовой свободе. P.S. Ваша личная доходность может отличаться. Но система работает в любом случае — она создает капитал, который сохраняет и приумножает вашу покупательную способность. Начинайте сегодня — каждая минута промедления стоит вам денег. Ваш Неразумный инвестор, Максим Храмов.

ЧАСТЬ 1 из 2 💎 КАК 5000₽ В МЕСЯЦ ПРЕВРАЩАЮТСЯ В РЕАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ: ЧЕСТНЫЙ РАСЧЕТ С УЧЕТОМ НАЛОГОВ, КОМИССИЙ И ИНФЛЯЦИИ Приветствую, друзья! Сегодня мы разберем главный вопрос: как обычные 5000 рублей в месяц могут стать настоящим капиталом, который не просто сохранится, но и будет расти быстрее инфляции. Это не про «заработать бабки» — это про системное создание финансового фундамента с полным пониманием всех издержек и подводных камней. После тщательной проверки я внес ключевые исправления и уточнения. Этот расчет — не рекламный проспект, а честная модель, которая показывает реальную, а не идеальную картину. 📊 БАЗОВЫЕ ПАРАМЕТРЫ РАСЧЕТА Исходные данные: • Ежемесячные инвестиции: 5 000₽ • Срок: 5 лет (минимальный период для ИИС-3) • Налоговый вычет: ИИС Тип А (вычет на взносы 13%, до 52 000₽/год) • Ожидаемая доходность портфеля: 10,5% годовых ПОСЛЕ ВЫЧЕТА КОМИССИЙ (TER) • Реинвестирование: Все налоговые вычеты сразу же реинвестируются Макроэкономические допущения (средние за 10 лет для объективности): • Средняя инфляция: 7% годовых (данные Росстата, 2015-2024 гг.) • Доходность банковского вклада: 7,5% годовых (данные ЦБ РФ о средневзвешенных ставках) 🧮 ЧЕСТНЫЙ РАСЧЕТ С УЧЕТОМ ВСЕХ ФАКТОРОВ Шаг 1: Рост основного портфеля Используем формулу будущей стоимости регулярных платежей: FV = PMT × [(1 + i)ⁿ - 1] / i Простыми словами: Эта формула учитывает, что каждые ваши 5000 рублей работают и приносят свой собственный сложный процент. Первые 5000 работают все 60 месяцев, вторые — 59 месяцев, и так далее. Расчет: • Ежемесячный взнос (PMT) = 5 000₽ • Месячная ставка (i) = 0,875% (10,5% / 12 месяцев) • Количество месяцев (n) = 60 • Итог: (1 + 0,00875)⁶⁰ = 1,689 • [(1,689 - 1) / 0,00875] = 78,74 • FV = 5 000 × 78,74 = 393 700₽ Результат: За 5 лет формируем основной портфель стоимостью ~394 000₽ Шаг 2: Налоговые вычеты и их реинвестирование По ИИС Тип А мы возвращаем 13% с внесенных сумм — 7 800₽/год. Мы сразу же реинвестируем эти деньги. • Год 1: 7 800 × (1,105)⁴ = 11 622₽ • Год 2: 7 800 × (1,105)³ = 10 522₽ • Год 3: 7 800 × (1,105)² = 9 524₽ • Год 4: 7 800 × (1,105)¹ = 8 619₽ • Год 5: 7 800 × (1,105)⁰ = 7 800₽ Сумма реинвестированных вычетов: 48 087₽ Шаг 3: УЧИТЫВАЕМ НАЛОГ НА ПРИБЫЛЬ (Ключевое исправление!) Внимание! При выборе ИИС Тип А (вычет на взносы) вы НЕ освобождаетесь от НДФЛ при закрытии счета. • Всего внесено ваших денег: 300 000₽ • Стоимость портфеля: 393 700₽ + 48 087₽ = 441 787₽ • Налогооблагаемая прибыль: 441 787₽ - 300 000₽ = 141 787₽ • Налог к уплате: 141 787₽ × 13% = 18 432₽ Шаг 4: ФИНАЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ • Стоимость портфеля: 441 787₽ • Минус налог: 18 432₽ • ИТОГО ЧИСТЫМИ: 423 355₽ (округляем до 423 000₽)

ЧАСТЬ 2 из 2 🔍 ФИНАЛЬНЫЙ ВЫБОР: ТРИ ФОНДА ОТ УК «ПЕРВАЯ» Осознав важность комиссий, я провел детальный анализ ETF от всех крупных игроков: Тинькофф, УК «Первая» (Сбер), ВТБ, Альфа-Капитал, РСХБ. Моим осознанным выбором стала единая связка от УК «Первая»: 1. («Первый – Фонд Топ Российских акций») — для доли в 60%. 2. («Первый – Фонд Государственных облигаций») — для доли в 30%. 3. («Первый – Доступное золото») — для доли в 10%. Почему именно они? · Низкие и прозрачные комиссии (TER): Ключевой фактор. TER этих фондов конкурентоспособен, а по золоту () — значительно ниже, чем у аналога . · Чистая индексная стратегия: Фонды просто повторяют свои индексы (МосБиржи, ОФЗ, золото). Мне это подходит больше, чем фонды с активным управлением, где выше комиссии и меньше прозрачности. · Высокая ликвидность: По этим фондам одни из самых высоких объемов торгов на Московской бирже, их легко купить и продать. · Надежность УК: УК «Первая» — это управляющая компания с безупречной репутацией, входящая в крупнейший финансовый институт страны. Почему не подошли другие УК? · Тинькофф: Высокий TER на золоте . Фонд акций хорош, но мне ближе подход УК «Первая». · ВТБ: Информация по их ETF непрозрачна, некоторые фонды неликвидны или не торгуются. · Альфа-Капитал и РСХБ: Сделали ставку на ПИФы, а не на ETF. ПИФы часто менее ликвидны и имеют более высокие издержки. Важный контекст выбора: К сожалению, в текущих условиях адекватные ETF на мировые экономики для нас недоступны. Поэтому сейчас мы работаем с тем, что есть, — делаем ставку на восстановление и развитие российской экономики, понимая риски, но веря в ее долгосрочный потенциал. А что с ранними покупками фондов Тинькофф? Продавать их сейчас я не планирую. Пусть лежат в портфеле. Когда по ним будет существенная прибыль (через несколько лет), я рассмотрю возможность продажи и реинвестирования в выбранные фонды УК «Первая». Все новые деньги будут направляться строго в основную стратегию — SBMX, SBGB и SBGD. 🚀 КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ И ЭВОЛЮЦИЯ СТРАТЕГИИ 1. Инструмент: ИИС-3 (тип А). Для российского инвестора это лучший налоговый щит. Я выбрал вычет на взносы. 2. Дисциплина: Плановое пополнение — 5000 руб. 13-го числа каждого месяца. Но я оставляю за собой право вносить больше при возможности. 3. Гибкость стратегии: Я начинаю с консервативной стратегии 60/30/10. При достижении портфелем суммы в 500 000 рублей мы проведем глубокий анализ и рассмотрим возможность диверсификации — добавления новых ETF или корректировки соотношения активов для оптимизации доходности и рисков. 4. Главная цель: Не сорвать куш, а научиться инвестировать, выработать железную дисциплину, приобрести насмотренность и по кирпичику построить капитал. Этот капитал в будущем станет основой для финансовой независимости и более сложных стратегий. Резюме: Простая стратегия на основе ETF — это мощный и доступный инструмент для начинающего. Чем меньше активов, тем проще управлять и не запутаться. При этом мы уже диверсифицированы, владея долями в сотнях компаний и облигаций. Мы не играем в героя, мы строим финансовую крепость по кирпичику. Следите за обновлениями. Впереди — годы интересной работы. С уважением, ваш Неразумный инвестор, Максим Храмов. P.S. Это мой личный опыт и дневник наблюдений, а не финансовая рекомендация. Все решения вы принимаете исключительно под свою ответственность.

ЧАСТЬ 1 из 2 🧠 МОЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ: СИСТЕМА ВМЕСТО АЗАРТА Привет, друзья. Сегодня я раскрываю карты. Это мой инвестиционный манифест — стратегия, с которой я начинаю свой 10-летний публичный эксперимент «Неразумный инвестор». Я не финансист, а обычный человек, который через шишки и ошибки пришел к простой истине: дисциплина важнее гениальности. 🤔 КРАТКО О ГЛАВНОМ: ПОЧЕМУ ИМЕННО ETF? ETF (Биржевой фонд) – это готовая «корзина» из акций или облигаций. Покупая один пай, вы сразу становитесь владельцем долей всех компаний или облигаций из этой корзины. · Кто управляет? Профессиональная Управляющая компания (УК). Моя задача — купить пай на бирже, а всю сложную работу по формированию портфеля и его ребалансировке делает УК. · Что с дивидендами? В выбранных мной фондах дивиденды по акциям и купоны по облигациям не выплачиваются на счет, а автоматически реинвестируются. Это называется капитализация и позволяет заработать на сложном проценте. Главное удобство: У меня, как и у многих, нет миллионов, чтобы купить по доле в каждой компании из индекса. А один пай ETF стоит сравнительно немного. Фонд уже купил и собрал огромный диверсифицированный портфель, а я за небольшие деньги получаю в него доступ. Это доступно, прозрачно и позволяет легко усреднять стоимость при регулярных покупках. ❓ СТРАТЕГИЯ «НЕРАЗУМНОГО»: ПОЧЕМУ ИМЕННО ТАК? 1. Почему ETF, а не отдельные акции или облигации? Я уже пробовал играть в «угадайку» с акциями NVIDIA () и Virgin Galactic(). Результат — болезненные потери. Покупая ETF, я покупаю не «одну лошадь», а сразу «весь ипподром». Это ставка на всю экономику или класс активов в целом, а не на одну «гениальную» идею, что снижает риски. 2. Почему соотношение 60/30/10? Это мой баланс между амбициями и сном по ночам. · 60% – Акции (Рост): Это двигатель портфеля. Да, он будет сильно колебаться, но на длинной дистанции именно акции исторически показывают максимальный рост. · 30% – Облигации (Стабильность): Это мой якорь. Когда акции падают, облигации обычно ведут себя спокойнее и смягчают удар. Такой портфель восстанавливается после кризиса быстрее. · 10% – Золото (Защита): Это страховка от «черных лебедей» и неожиданных потрясений. Когда на рынках паника, золото часто растет. Любой перекос — это риск. Слишком много акций — будешь паниковать и продавать в кризисе. Слишком много облигаций — не заработаешь на росте и можешь не обогнать инфляцию. 3. Почему не банковский вклад? Вклад — это сохранение с минимальным риском, но и с минимальной доходностью. Инвестиции — это приумножение. На дистанции наша стратегия должна не просто обогнать инфляцию (что вклад делает с трудом), но и создать реальный, пусть и небольшой, профит. 💥 ПЕРВАЯ ОШИБКА: КАК Я НЕ УЧЕЛ «НЕВИДИМУЮ» КОМИССИЮ Я начал путь с классической ошибки новичка: не учел «невидимые» комиссии — TER (Total Expense Ratio). Вот в чем подвох: покупая фонды Тинькофф в их же приложении, я не платил комиссию за саму сделку. Это создавало иллюзию «бесплатности». Но есть ежегодная комиссия за управление (TER), которая списывается автоматически из стоимости активов фонда каждый день. Вы не видите этого в выписке, но ваш пай постоянно немного дешевеет. Простой пример: Допустим, я купил 1000 паев фонда «Тинькофф Золото» по цене 100 рублей за пай, потратив 100 000 рублей. Заявленный TER этого фонда — 2.37% годовых. Теперь представьте, что цена золота на мировом рынке целый год не росла и не падала. Идеально ровная линия. Но комиссия-то списывается! Каждый день стоимость пая будет чуть-чуть уменьшаться. Через год стоимость одного пая будет уже не 100 рублей, а примерно 97.63 рубля. У меня на счету все те же 1000 паев, но стоят они уже 97 630 рублей. 2370 рублей просто испарились в виде комиссии. Вот почему TER — главный враг долгосрочного инвестора, и его нельзя игнорировать.

ЧАСТЬ 2: Как я добил остатки 300 000₽ на Virgin Galactic и какие выводы сделал Привет! Это вторая часть разбора моей крупнейшей финансовой ошибки. В первой части я рассказал, как FOMO и паника превратили мои 700 000₽ в 300 000₽ на NVIDIA . Сегодня — финальный акт трагедии и главные выводы. 🚀 VIRGIN GALACTIC: РОКОВЫЕ ВЫХОДНЫЕ Лето 2021 года. Я, уже измотанный и деморализованный потерей на NVIDIA, отчаянно искал способ отыграться. И повод нашелся — Virgin Galactic Все СМИ говорили об одном: Ричард Брэнсон успешно слетал в космос! Это был исторический момент. Я провел те выходные в лихорадочном ожидании, на 100% уверенный: в понедельник утром акции взлетят, и я сорву куш. 🤦 Ошибка №4: Покупка на эмоциях после свершившегося события. Я думал, что действую на опережение, но на самом деле был частью толпы, которая еще не успела ринуться в бой. Я покупал на новости, которая уже была в цене. 💥 Ошибка №5: Рыночная заявка в момент коллапса ликвидности. Открытие торгов в понедельник стало финалом. Из-за дикого ажиотажа стакан заявок на СПБ бирже был пуст. Я, желая купить любой ценой, выставил рыночную заявку. Это была роковая ошибка. Система купила мои акции НА 30% ДОРОЖЕ, чем я рассчитывал! Буквально через 40 минут ажиотаж прошел, и цена обвалилась до докосмических значений. Я не просто купил на пике — я купил ВЫШЕ пика. 📉 ФИНАЛЬНЫЙ ИТОГ КАТАСТРОФЫ: Остатки после NVDA: ~300 000₽ ➡️ Покупка SPCE с проскальзыванием → Мгновенный убыток ~30% → ~200 000₽ За несколько месяцев я превратил 700 000₽ в менее 200 000₽. 📝 ВЫВОДЫ, КОТОРЫЕ ИЗМЕНИЛИ ВСЁ (и привели к «Неразумному Инвестору») Дисциплина > Гениальности. Одна простая система (13 число, 5000₽ и главное стратегия) дает форум любой попытке «поймать момент». Риск — это математика, а не эмоция. Теперь мой максимальный 'риск' на одну сделку — это фиксированная сумма в рамках стратегии. Рыночная заявка = самоубийство в хаосе. Я заплатил страшную цену за этот урок. Теперь — только лимитные заявки. Новость — это уже цена. Покупать на ажиотаже — быть ликвидностью для тех, кто купил заранее. Система спасает от самого себя. Мой главный враг на рынке — мои эмоции. Теперь у меня есть правила, а не настроение. Эта боль была моим лучшим учителем. Она была необходима, чтобы я понял: мое место — среди скучных системных инвесторов, а не гоняющихся за хайпом трейдеров. P.S. Всем, кто читал обе части — спасибо! А какие самые важные уроки преподнес вам фондовый рынок? 💬

ЧАСТЬ 1: Как FOMO и паника сожгли 700 000₽ на NVIDIA Привет. Это первый пост из цикла о самых болезненных моих ошибках. Та история, без которой не было бы «Неразумного инвестора». Речь пойдет не просто о потере денег, а о потере контроля. 📉 ЭПОХА NVIDIA: КАЧЕЛИ ОТ АЗАРТА ДО ОТЧАЯНИЯ Контекст: 2018-2020 годы. В моем распоряжении была сумма в 700 000₽ — не «свободные», а серьезные сбережения. Я увидел тикер . График гипнотизировал: бум майнинга, криптовалюты, все СМИ кричали о «будущем». Я посмотрел на прошлые рост в сотни процентов и принял их за гарантию будущего. 🤯 Ошибка №1: FOMO (Синдром упущенной выгоды). Я не анализировал компанию. Я действовал из страха опоздать на «ракету». Результат: покупка на исторических максимумах на всю сумму. Я был не инвестором, а зрителем, купившим самый дорогой билет на «верный хит» перед самым его завершением. 😤 Ошибка №2: Revenge Trading (Торговля в отместку). Рынок развернулся. Увидев, как падение на 3-5% сжигает десятки тысяч, я впал в панику. Вместо анализа я начал мстить рынку. Я продал акции в убытке и развернулся в шорт, пытаясь отыграться. Результат: условные 700 тыс. после падения и неудачного шорта превратились в ~500 000₽. 🌀 Ошибка №3: Overtrading (Сверхторговля). Меня захлестнуло. Закрыл шорт — снова купил в лонг. После отката — снова продал. Эти качели «шорт-лонг» продолжались, пока от первоначальной суммы не осталось около 300 000₽. Каждая сделка — комиссия брокеру и вычет нервов. Я не инвестировал, я играл в казино с самим собой. 📉 ВИЗУАЛИЗАЦИЯ КАТАСТРОФЫ (этап 1): Начало: 700 000₽ ➡️ Покупка NVDA на пике → -20% → 560 000₽ ➡️ Паника, шорт → Отскок рынка → -15% → 476 000₽ ➡️ Качели (шорт-лонг) → ~ 300 000₽ Самое страшное было впереди. О том, как я добил остатки на Virgin Galactic, читайте в посте — Часть 2. А вам знакомо чувство FOMO? Замечали за собой желание «отомстить» рынку? Делитесь в комментариях, обсудим. 💬

🚀 СТАРТ ЭКСПЕРИМЕНТА: ПЕРВЫЕ 5000₽ В ИИС Приветствую всех, кто читает этот пост! 14 октября 2025 года я открыл ИИС-3, а 15-го сделал первые осознанные инвестиции. После болезненных потерь почти миллиона рублей, я начинаю заново — но теперь с системой, а не на эмоциях. 📊 МОИ ПЕРВЫЕ ПОКУПКИ НА 5000₽: • (ETF на акции РФ) — 3000₽ (60%) • (ETF на облигации РФ) — 1500₽ (30%) • (ETF на золото) — 500₽ (10%) 🎯 СИСТЕМА, КОТОРОЙ Я БУДУ СЛЕДОВАТЬ: Каждое 13-е число месяца — ровно 5000₽. Без пропусков, без эмоций. Только дисциплина регулярных инвестиций. 💡 ПОЧЕМУ ИМЕННО ТАКОЙ ПОДХОД? Потому что горький опыт научил меня главному: 🔥 МОИ ПРОШЛЫЕ ОШИБКИ: - (NVIDIA) — купил на хайпе, продал в панике (-700 000₽) - (Virgin Galactic) — купил на пике при лагах на СПБ бирже на открытии. - Forex-роботы — доверился "волшебным" советникам (-200 000₽) Теперь только системный подход. Никаких импульсных решений. Мне 35 лет, я строитель, у меня двое детей, кредит и алименты. Я не финансист — обычный человек, который проверяет, может ли системный подход изменить финансовое будущее обычной семьи. 📌 ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ: - Следующее пополнение и покупки: 13 ноября — 5000₽ - Еженедельные отчеты о портфеле - Работа с нейросетями для анализа - Честные разборы всех ошибок - И не только... Если вам интересно следить за этим экспериментом — оставайтесь. Будем учиться вместе на моих успехах и провалах. P.S. А вы помните свои первые инвестиции? Какие эмоции испытывали? 💬