Эксперимент с фондами: портфель из 5 ETF в Т‑Банке

Войти

С фондами🤪 1,5 года назад примерно я уже пробовала вести на Сбере портфель чисто с фондами. Тогда суть была в следующем - каждый месяц я вносила на счет 40000р и равными долями распределяла их между 8 фондами. Скрин с ними прикреплю ниже, там все видно. Делала это 4 траншами, по 10000р в неделю. И покупала, получается, каждый фонд на 5000р каждый месяц вне зависимости от цены. Тогда эксперимент в итоге меня не устроил, так как за 5-6 мес счет вообще не вырос в общей сумме денег, а даже немного упал. В то время я делала ремонт ванны и решила закрыть его нафиг и пустить эти деньги в дело))) Сейчас хочу сделать по другому. Взяла всего 5 фондов на максмально разные инструменты, слабо связанные друг с другом. Все с годовой комиссией не выше 1,6%. 3 из них бесплатные для покупки/продажи в Т, чтобы максимально сэкономить😁 Изначально купила каждого на 1000р, то есть все в равных долях по 20%. Но далее планирую каждую пятницу пополнять счет на 500р и докупать на них один исключительно только самый просевший по отношению к остальным фонд. Даже если 5 недель подряд это будет один и тот же фонд, все ок…это нормально, в этом вся суть эксперимента)))) Таким образом хочу дойти до 50000р (пока думаю так, далее может и до 100000р пойду, там будет видно), а далее раз в квартал делать ребалансировку, чтобы все фонды возвращались к равным долям по 20%. Таким образом то, что отросло, будет продаваться, а отстающее докупаться и как будто это все должно таки вести к постепенному росту капитала. Вот и проверим😎 Может, ребалансировку буду делать в принципе каждый квартал, посмотрю, что будет со счетом через 3 месяца 1 ноября))) Но сейчас пока планирую начинать ее по достижении 50000р. 5 участвующих в эксперименте фондов: - фонд на акции из индекса Мосбиржи Это пассивный фонд, который копирует индекс Мосбиржи полной доходности с учетом дивидендов. - фонд на облигации в рублях Понравилось, что он хорошо диверсифицирован! То есть в нем и ОФЗ есть, и надежные корпораты, и немного ВДО, а также часть бумаг с фиксированным купоном, а часть с плавающим. Вобщем полный фарш на долговой рынок в рублях, при этом управляется активно👍🏼 - фонд на локальные валютные облигации Здесь ставка не на купоны (они в валютных бондах традиционно не высокие), а на прямую корреляцию со стоимостью валюты. Фонд также управляется активно. - фонд на золото в рублях Самый дешевый по комиссиям фонд на золото, отыгрывает рост цен на металлы, но частично и рост цен на валюту, так как цена пая в рублях пересчитывается исходя из стоимости доллара - денежный рынок Этот фонд решила добавить для большей устойчивости портфеля как депозит, который растет на %, близкий в текущей ставке ЦБ и никогда не падает, как правило😅 Вот такой план😇 Скрин с текущим экспериментальным портфелем также прилагаю) Посты по этому эксперименту будут под хэштегом

Пост по мотивам 19 недель падения биржи😁 Часть 2 Так вот, в этот раз я придумала для себя, как пережить все это легче и не давить на свою психику двузначными отрицательными доходностями. Я видела, что по итогам первого полугодия у меня накопилось примерно 20000р налога на прибыль. Поэтому решила провести сальдирование убытков не в конце года, как это делают обычно, а прямо сейчас на текущих отметках индекса. Кто его знает, где будет индекс в декабре? Может и ещё ниже…🙈 А можешь гораздо выше и мало что можно будет там сальдировать. А налог накоплен уже сейчас и уже сейчас есть, что сокращать😃 На эту мысль изначально меня навело то, что нужно было вывести часть денег со счета и не хотелось при выводе платить налог. Ну и это все развилось в идею😎 Для меня знаковым был уровень 2100 и первое сальдирование я провела на нем. Продала и тут же откупила в том же количестве все активы, которые планирую держать долго. Они все зазеленели, налог сократился, я спокойно вывела все, что было нужно. Но биржа продолжила падать, да ещё и с ускорением🙈 Поэтому все очень скоро стало красным опять😅 Но я не растерялась и выбрала для себя следующий уровень для нового сальдирования - 1900😁 Налог ещё оставался, так что я не парилась. И на 1900 проделала все то же самое. При этом на сегодня налог ещё остается в районе 6000р, так что есть ещё пространство для маневра на 1800 или 1700 например😂 Да, заплатила комиссии за продажу и покупку☹️ Тут без этого никак🤷🏼‍♀️ Благо, что 0,04% всего🙈 Но зато как красиво сейчас выглядят мои долгосрочные счета😍😍😍 Прикреплю скрины, прочувствуйте это тоже🤪 Может, кому-то зайдет этот метод на будущее. Что я получила: - уменьшила налог на прибыль - получила мега крутые средние цены покупок (теперь и прибыль по цене к ним круто выглядит и див доходность будущая) - имею хороший запас прочности на случай нового падения (визуально это не будет выглядеть депрессивно, даже если упадем на 1800) - при этом статистику я не обманываю, она правильно показывает, сколько я потеряла и я точно не пропущу момент, когда все эти потери отобьются Все это имеет смысл, конечно, если вы не хотите продавать активы, а планируете держать их долго и при этом есть накопленный налог на прибыль. А также если нет лишнего кэша для усреднения, а большие минуса вгоняют в тоску. Ну и если активы куплены не так давно и до льготы 3-хлетнего владения ещё далеко. В моем случае всего 3 месяца с покупки прошло, было не обидно. В других случаях смысла в этом не вижу.

Пост по мотивам 19 недель падения биржи😁 Часть 1 Сейчас, понятно, у всех у нас уже другое настроение и жизнь заиграла новыми красками😃 Но, ещё 1,5 недель назад в какой бы профиль я не зашла, почти везде чувствовалась апатия, депрессия и ожидание чего-то страшного и неизбежного🙈 На Рутубе невозможно было ничего смотреть, каждое второе видео про неотвратимый апокалипсис😱😱😱 И знаете, что хочется сказать? Цикличны не только отдельные отрасли, как бедные металлурги😭😭😭 Но и сами рынки ценных бумаг цикличны по своей сути))) Любой рост всегда заканчивается падением, а любое падение всегда переходит в рост и так бесконечное количество раз🫠 Что в очередной раз и подтвердилось! Глядя на безостановочное сползание индекса Мосбиржи я вспоминала себя 2 года назад🙈 Июнь 2024😎 Я только уволилась, забрав все кровно заработанное, и тут рынок начал корректироваться. И я прямо на позитиве тогда была😃 Что блин круто, как раз есть деньги, сейчас все докуплю по отличным ценам😅 И давай докупать))) А индекс все ниже и ниже и цены все вкуснее и вкуснее😰 И вот я, получив в июле ещё и все свои 13-тилетние пенсионные накопления из частного фонда после увольнения, закинула на биржу около 3 млн рублей🫣 Про облигации и денежный рынок тогда как-то было не модно говорить😁😁😁 Поэтому естественно почти все было вложено в акции🤦🏼‍♀️ Наступает август и меня начинает как-то напрягать, что никакой отдачи от вложенного нет. Усреднилась я конечно знатно! Но где прибыль? Каждый день открываю приложение и возмущаюсь! Да сколько можно уже падать??? Сентябрь…небольшое оживление на рынке и часть потерянного вернулась))) Ура!!! Вот оно счастье!!! Сейчас как разбогатею, думаю я, и уже намыливаюсь на Мальдивы…. Как вдруг все снова валится в бездну😰😰😰 Октябрь…мне реально страшно😱😨😳 От 3 млн на счете вижу… минус 400000р минус 500000р минус 600000р Каждый день слезы😢😢😢 Не выдерживаю и начинаю постепенно продавать… с двузначными убытками😫 Продаю в октябре и ноябре. К декабрю на счетах уже в 3 раза меньше акций, чем было и как-будто я уже не вижу таких сильных колебаний стоимости портфеля каждый день🥹 Поэтому постепенно начинаю успокаиваться…что вот молодец, сократила максимально риски, а то вообще бы потеряла весь капитал, который копился годами!!! Зачем вообще полезла на эту биржу??? В то время обратила внимание на облигации как раз😁😁😁 Вот же есть нормальные бумаги! Дают по 25% годовых купонами! Начала участвовать в первичных размещениях, ОФЗ по немногу покупать…. И тут наступает 20 декабря….. Сказать, что я была в шоке, увидев как мой портфель за один день прибавил 150000-200000р это не сказать ничего!!!🤯🤯🤯 Но, я ж уже ученая🤓 Я все знаю! Все эти ваши обманки, как тогда в сентябре))) Поэтому у меня заранее были понаставлены тейки на продажу большей части оставшихся акций по ценам с весьма скромным ростом😁 И вот все они взяли и сработали в один день, даже в один час я бы сказала….😂 А я счастливая прыгаю!!! Ура, избавилась наконец🤣🤣🤣 Сейчас все переложу в прекрасные облигации. Но и они улетают в небеса и приходится покупать уже гораздо дороже🙈🙈🙈 Но я не сдаюсь и покупаю по любым ценам🫣 А акции все растут и растут🤯🤯🤯 А у меня их осталось совсем чуть чуть☹️ Ну блин, ну как же так???? И вот я начинаю считать…. Что если бы я ничего не делала после того, как накупила их в июне, июле, августе и сентябре….а просто не открывала приложение до 20 декабря…. То мне вернулось бы не только все потерянное за это время, но и гораздо больше плюсом в виде прибыли. Вот так то🤷🏼‍♀️ И в итоге 2024 год, не смотря на затяжное падение рынка, я смогла закрыть в плюс 8% благодаря последним дням декабря🤪 Даже с тем небольшим остатком акций! А если бы додержала все свои акции до победного? Какая доходность по году была бы тогда?😇 Именно поэтому, помня все свои эмоции в 2024, я стойко держалась в этот раз. Но придумала для себя некий ход конем, чтобы было морально легче. В этом посте букв уже не хватает, допишу в следующем. А тут скрин приложу моего 2024😃

Запускаю новый публичный эксперимент)))