Типы инвесторов: консервативные, умеренные и агрессивные стратегии

Войти

🤔Какие типы инвесторов существуют? 🏦Инвестирование процесс многогранный, поэтому важно понимать, какие типы инвесторов существуют и чем они отличаются друг от друга. Постараюсь рассказать об этом простыми словами. 🤓Консервативные инвесторы предпочитает вкладывать деньги в надёжные активы, такие как государственные облигации или банковские депозиты. Они стремятся сохранить свой капитал и получить стабильный доход. Вы положили деньги на счёт в банке и получали небольшой процент каждый месяц. 💯«Иван Иванович — консервативный инвестор. Он всегда выбирает только проверенные временем инструменты для инвестирования и не гонится за высокой доходностью, предпочитая стабильность и уверенность в завтрашнем дне.» 😋Умеренные инвесторы готовы инвестировать в более рискованные активы, но при этом они не хотят потерять все свои вложения. Они могут выбирать акции крупных компаний или недвижимость. Умеренные инвесторы ищут баланс между риском и доходностью, готовы пойти на некоторый риск, чтобы получить более высокую доходность, но также не хотят полностью потерять свои инвестиции. 🤹‍♂️«Мария Петровна — умеренный инвестор. Она инвестирует в акции крупных компаний, таких как «Газпром» или «Сбербанк». Мария Петровна знает, что эти компании имеют долгую историю и стабильное финансовое положение, но она понимает, что акции могут колебаться в цене, поэтому диверсифицирует свой портфель, чтобы снизить риски.» 😤Агрессивные инвесторы ищут возможности для быстрого роста капитала. Они готовы рисковать своими деньгами ради высокой доходности, инвестируют в стартапы, криптовалюты или другие высокорисковые активы. Агрессивные инвесторы готовы к тому, что их инвестиции могут полностью обесцениться, но они надеются, что в случае успеха они получат очень высокую прибыль. 🤑«Сергей Сергеевич — агрессивный инвестор. Он инвестирует в стартапы на ранних стадиях развития, когда риск потери инвестиций очень высок. Но Сергей Сергеевич готов к этому, потому что он верит в потенциал этих компаний. Если стартап станет успешным, Сергей Сергеевич получит сверхприбыль.» 📊Стратегические инвесторы — это те, кто заинтересован в долгосрочном развитии компании. Они покупают крупные пакеты акций и становятся акционерами компании, могут влиять на стратегию развития компании и получать дивиденды. 🏎«В 2019 году компания «Яндекс» объявила о планах по созданию беспилотного автомобиля. Для реализации этого проекта компании нужны были большие инвестиции. «Яндекс» решил привлечь стратегического инвестора, который поможет ей реализовать этот проект, который купил крупный пакет акций «Яндекса», став её акционером и получив право голоса на собраниях.» 💼Портфельные инвесторы формируют портфель из различных активов, чтобы диверсифицировать риски. Они не выбирают конкретные компании, а просто покупают акции разных компаний на фондовом рынке. Портфельный инвестор может иметь в своём портфеле акции как крупных, так и небольших компаний из разных отраслей. Это позволяет ему снизить риски потери денег в случае падения цен на акции какой-либо одной компании. 🎯«Павел Викторович — портфельный инвестор. У него портфель, в котором акции таких компаний, как «Газпром», «Сбербанк», «Лукойл», «Яндекс» и он не следит за новостями каждой компании, а просто знает, что эти компании являются крупными и надёжными, и поэтому уверен в том, что портфель будет расти в цене.» 👇Оцените свою стратегию и поделитесь в комментариях, какого типа инвестирования придерживаетесь лично вы - обучающие посты.

📊Что такое риск-профиль компании и как его определить? 📈Уровень риска - это ключевой (наравне с доходностью) ориентир для инвесторов, поэтому важно изучать эмитентов, ориентируясь на риск-профиль компании. Чем точнее определён риск-профиль, тем проще прогнозировать стабильность компании, её прибыльность и долгосрочные перспективы. #ПолиГрамотность 💰Финансовые риски и устойчивость компании — фундамент риск-профиля. Что важно? 🔋Уровень долговой нагрузки — соотношение заёмных и собственных средств (коэффициент Debt-to-Equity). Чем выше долг, тем рискованнее бизнес, особенно в условиях роста ставок. Формула: Обязательства / Собственный капитал. - >2 — высокая зависимость от кредиторов, 2 — низкий риск, 1–1.5 — умеренный, <1 — высокий (компания может не покрыть долги). 📈Рентабельность — стабильность прибыли (чистая маржа, ROE, ROA). Компании с высокой волатильностью доходов считаются более рискованными. Формула: Чистая прибыль / Собственный капитал. В знаменателе ставим значение показателя рентабельность которого вы ищете по прибыли и обязательно сравнивайте с нормальными значениями по рынку/сектору. 💡Всю необходимую информацию можно найти в балансе, отчёте о прибылях и убытках (P&L/ОПУ) и отчёте о движении денежных средств (ОДДС). 💱Операционные риски, которые связаны с внутренними процессами бизнеса: 💼Зависимость от ключевых поставщиков или клиентов (если один клиент даёт более 20% выручки — это риск, в случае прекращения деловых отношений). 🤓Качество управления — компетентность менеджмента, наличие скандалов или судебных исков. 🛰Технологическая устойчивость — устаревшее оборудование или ИТ-инфраструктура могут привести к сбоям/простоям. ®️Рыночные риски, включая внешние факторы, влияющие на бизнес: 🔺Волатильность спроса (например, у компаний из luxury-сегмента доходы сильно зависят от экономического цикла). 🤝Конкурентная среда — появление новых игроков или технологий может подорвать позиции компании. 👥Порог входа новых игроков – чем сложнее войти на рынок, тем более устойчивы позиции действующих игроков 📌Несколько важных заметок: 📍Качественный анализ также включает в себя показатели диверсификации (гео и ассортимент), историю пережитых кризисов, прозрачность управления (раскрыты собственники/акционеры, чаще встречается в годовых отчетах) 📊Сценарное моделирование сейчас популярно у многих эмитентов и инвестдомов и это важная информация, которую стоит искать и изучать. Такие прогнозы выходят лишь по потенциально интересным для рынка эмитентам. Отчеты можно найти в обзорах аналитиков как самих компаний, так и в открытых источниках. 🚨Важно помнить, что риск-профиль компании не статичен показатель, и меняется под влиянием внешних и внутренних факторов. Для инвестора важно не только оценить текущие риски, но и отслеживать их изменения. Комплексный анализ финансовых показателей, отраслевых трендов и качества управления позволяет сделать осознанный выбор и минимизировать потери. #ПолиГрамотность - обучающие посты. #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #пульс_учит #учу_в_пульсе

👻«Невидимки», которые съедают вашу прибыль 🤑Инвестирование — это не только про выбор акций, облигаций или криптовалют, но и про управление затратами, которые часто остаются в тени. Многие фокусируются на доходности, но упускают из виду скрытые комиссии и неочевидные затраты, которые могут существенно снижать реальную прибыль. #ПолиГрамотность 💸Одной из самых распространённых «невидимок» является спред — разница между ценой покупки и продажи актива. На первый взгляд кажется, что сделка проходит без дополнительных затрат, но на практике инвестор сразу оказывается в небольшом минусе. Например, если спред по акции составляет 0,5%, то при покупке на 100 000 рублей инвестор теряет 500 рублей ещё до того, как актив начнёт расти. 💡Это происходит потому, что теперь стоимость актива уменьшилась на разницу спреда, ведь теперь те же акции инвестор может продать на 500 рублей дешевле. На небольших суммах это не так заметно, но при частых сделках или крупных вложениях потери накапливаются. 💼Другая скрытая комиссия — плата за депозитарное обслуживание. Некоторые брокеры взимают её ежемесячно или ежегодно, списывая проценты от стоимости портфеля. Начинающие инвесторы могут не сразу обратить внимание на этот пункт в тарифах, особенно если сумма кажется незначительной. Чаще всего депозитарное обслуживание бесплатно, не считая некоторые частные случаи 💰Торговые комиссии — ещё один фактор, который многие недооценивают. Брокер взимает либо фиксированную плату за каждую операцию, что особенно болезненно для активных трейдеров, либо % от суммы операции. Внимательно читайте условия вашего тарифа, ведь если инвестор совершает десятки сделок в месяц, даже небольшие комиссии в 0,05% за сделку могут вылиться в тысячи рублей потерь за год. 💡Долгосрочные инвесторы, за счет редких сделок, не так сильно страдают от этой проблемы, влияние комиссии за операции хоть и минимально на фоне стоимости портфеля, но оно безусловно есть и его также надо учитывать при расчете реальной доходности. 💱Конвертация валют. При покупке иностранных активов брокер может применять невыгодный курс или добавлять процент за обмен. Например, если официальный курс доллара 90 рублей, а брокер конвертирует по 91 рублю, то инвестор теряет 1,1% суммы сразу. При частых операциях с валютой эти потери могут серьёзно сократить доходность. 💲Налоги — это тоже своеобразная «комиссия», о которой многие забывают. Хотя в России действует льготное налогообложение для долгосрочных инвесторов, при активной торговле или получении дивидендов от иностранных компаний возникают обязательные платежи в бюджет. Если инвестор не учитывает этот нюанс, он может переоценивать свою реальную прибыль. 📈Малозаметный, но важный фактор — инфляция. Хотя это не прямая комиссия, она действует как скрытый налог на капитал. Если доходность портфеля за вычетом всех явных и скрытых потерь не превышает инфляцию, инвестор фактически теряет деньги, даже если номинально его активы растут. Как минимизировать влияние невидимых комиссий? 🤔Во-первых, важно внимательно изучать тарифы брокера перед открытием счёта. 🎲Во-вторых, стоит избегать излишне частых сделок, особенно если каждая операция сопровождается комиссией. 🔺В-третьих, обязательно учитывать все возможные расходы при расчёте ожидаемой доходности. Иногда кажущаяся высокая прибыль на бумаге превращается в скромный результат после вычета всех скрытых издержек. #ПолиГрамотность - обучающие посты. #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #пульс_учит #учу_в_пульсе