Мы начинаем в Пульсе новую тему, посвященную осознанности в ведении бюджета. Разберемся в том, как перестать импульсивно тратить деньги и как навести порядок в финансах.  
Сначала предлагаем рассказать, как вы боретесь с искушением потратить много денег. Это может быть история о борьбе со спонтанными тратами, частыми походами по ресторанам или рассказ о том, как вы начали экономить. Пишите посты со своими историями, а мы наградим лучших авторов подарочными акциями. 

❗ Ваши рассказы будем ждать под хештегом [#финграм](/social/hashtag/финграм) ❗

А пока расскажем об основных правилах контроля расходов, накопления на крупные цели и использования кредитов, а также о преимуществах налогового вычета, важности регулярного инвестирования и многом другом.

Ведите учет своих доходов и расходов 🧮

Анализ денежных поступлений и трат — это первое, с чего стоит начинать путь к финансовой грамотности. Прежде всего стоит зафиксировать все источники вашего дохода и сумму, которую вы ежемесячно из них получаете. 

Затем следует начать записывать расходы, причем делить их по категориям. Такой учет уже в первый месяц подсветит ваше покупательское поведение, поможет увидеть ошибки и выделить статьи расходов с наибольшим сливом бюджета. Например, вы можете обнаружить, что больше, чем ожидали, тратите деньги на такси или походы в кофейню. Кстати, платежи по кредитам тоже считаются расходами.

Бюджет может быть личным или семейным — принципы его ведения будут схожими. А помогут в этом специальные приложения для учета трат (Wallet, CionKeeper, Money Pro и другие) или готовые таблицы в Google Sheets или Excel. 

Тратьте меньше, чем зарабатываете, и откладывайте не менее 10% от ежемесячного дохода 💸

Еще одно базовое правило — ежемесячно тратить меньше, чем зарабатываешь. Такая дальновидность поможет всегда иметь запас денег в случае непредвиденных обстоятельств. Например, если вам срочно понадобится оплатить лечение, ремонт или помочь родным. Привычка откладывать также помогает достигать крупных финансовых целей, о которых мы поговорим чуть позже. 

Минимальный объем, с которого комфортно начинать копить, — 10% от любого денежного поступления. Получили зарплату — отложите часть на накопительный счет или вклад, пришел гонорар за подработку — отправьте туда же 10%. Так, даже 10 000 рублей, отложенные ежемесячно в течение года, в сумме дадут уже 120 000 рублей.   

Откажитесь от спонтанных покупок. Или сократите их 🛒

Ускорить процесс накопления поможет отказ от спонтанных (и часто ненужных) покупок. Такие траты очень вредят личному и семейному бюджету. Их провоцирует маркетинг: реклама продукта может быть сделана очень хорошо и приводить к импульсивным приобретениям. Также есть психологические причины, когда, например, покупка очередных кроссовок повышает настроение. 

Для того чтобы не тратить лишнего, эксперты по личным финансам советуют не держать на карте больших сумм. Остальные средства можно оставить на накопительном счете или депозите. Также можно выделить отдельный бюджет для спонтанных трат и стараться его не превышать. 

Кстати, советуем пройти курс Академии инвестиций «Порядок в личных финансах»: https://www.tinkoff.ru/invest/education/courses/9e0e0b4d-70f9-4d75-8548-b371c0f61a48/

Создайте финансовую подушку безопасности 💰

Подушкой безопасности называют запас денег на случай непредвиденных ситуаций. В идеале его должно хватать для жизни на три-шесть месяцев в привычном режиме. Такой запас сделает форс-мажор малозаметным обстоятельством жизни, которое легко решить. Важно понимать, что это запас на всякий случай и он должен быть сформирован еще до того, как вы начнете инвестировать. 

Подушку безопасности лучше хранить в той валюте, в которой вы тратите больше денег, либо можно создать «корзину валют». В этом случае ей будут не страшны колебания курсов. 

Ставьте финансовые цели на годы вперед ⛳

Успешные и финансово подкованные люди живут с широким горизонтом планирования и ставят перед собой цели на годы вперед. К таким крупным планам относится приобретение недвижимости или автомобиля, накопления на образование детей, создание капитала для будущей пенсии и т.д. 

Долгосрочные цели требуют серьезной финансовой дисциплины, а также пошагового плана их достижения. Так, сначала нужно определить стоимость своей цели. Далее анализируются текущие финансовые возможности, накопления и определяется сумма, которую человек может ежемесячно откладывать на эту цель. 

Так, если человек хочет приобрести автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей и может откладывать на это по 40 000 рублей в месяц, то он достигнет своей цели через три года с небольшим. Подобная разбивка и четкое представление о том, как к целям прийти, помогают достигать их с большей вероятностью.  

Не покупайте в кредит то, без чего можно обойтись 🚫

Не все кредиты одинаково полезны. «Полезные» кредиты помогают приобрести то, что на рынке дорожает или в перспективе поможет заработать. Это может быть приобретение квартиры, дорожающей техники или оплата образования. И напротив, нежелательно брать кредиты на свадьбу, брендовую одежду, отпуск и т.д.    

Используйте преимущества налогового вычета ✍️

Если вы гражданин и налоговый резидент России и имеете официальный источник дохода, то имеете право на получение налогового вычета. Например, можно вернуть часть денег, которые вы потратили на лечение, обучение, занятия спортом, добровольное пенсионное страхование и страхование жизни. Вернуть можно 13% от потраченной суммы, но не более 15 600 рублей. 

Есть также имущественные налоговые вычеты: за приобретение жилья в ипотеку, за покупку земли и строительство на ней дома. 

Для инвесторов предусмотрен свой вычет. С его помощью владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) могут платить меньше подоходного налога или вернуть уже уплаченный.

Защищайте персональные данные 💳

Способы мошенничества становятся все разнообразнее. Поэтому важно максимально осторожно обращаться с персональными данными и данными банковских карт. Не совершайте платежи со своей основной карты в интернете, а также на сомнительных, малоизвестных площадках.  

Подробнее об этом читайте в курсе Академии инвестиций «Как не попасться мошенникам»:

https://www.tinkoff.ru/invest/education/courses/53f5f0d8-88c6-449b-9261-ac0498d044bc/

Ежемесячно инвестируйте 📈

Когда базовые знания о личных финансах получены, логично переходить к инвестициям на бирже. Здесь, как и в случае с накоплениями, можно начинать с любой суммы, даже с 500 рублей. 

Доход от инвестиций уже через год может вас сильно порадовать. Если не выводить деньги с брокерского счета, в работу включается сложный процент. Он начисляется на начальную сумму вложений, а также на проценты, накопленные за предыдущие периоды, то есть процент начисляется на процент. 

Постоянно повышайте знания в сфере финансов и инвестиций 📚

Чтение литературы об экономике, личных финансах и фондовом рынке поможет заметно прокачать ваши знания. Из наиболее известных выделим книги «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма, «10 главных правил для начинающего инвестора» Бертона Малкиела, «Руководство разумного инвестора» Джона Богла, «Малая энциклопедия трейдера» Эрика Наймана и др. 

[#финграм](/social/hashtag/финграм) [#тема_месяца](/social/hashtag/тема_месяца)