Хороший день для ребаланстровки портфелей

📌Что будет с вами через 30 лет, если вы всю жизнь арендуете жильё? 👴🏻 Не самый приятный вопрос. Поэтому о нём почти не говорят. Сегодня популярны идеи: — «будь мобильным» — «не привязывайся к месту» — «живи здесь и сейчас» Для части жизни это работает. Но давайте посмотрим, что происходит с цифрами: 📉 Аренда через 30 лет — это не свобода, а зависимость Через 30 лет: — доходы снижаются — мобильность падает — а аренда не заканчивается никогда… 💰 Что происходит с деньгами всё это время? Каждый платёж за аренду: • не увеличивает ваш капитал • не даёт ликвидности • не создаёт точки опоры Вы просто финансируете ЧУЖОЙ актив. 🧠 Как думают разумные инвесторы Инвесторы не спорят: «аренда или покупка». Они задают другой вопрос: куда положить деньги, чтобы они не обесценились и остались под контролем? А недвижимость используют как: ✔️ способ зафиксировать капитал ✔️ актив, который можно продать ✔️ резервный план на будущее Важная разница Аренда: — деньги уходят навсегда — зависимость растёт — результата нет Инвестиционная недвижимость: — деньги сохраняются — актив остаётся — есть выход и ликвидность Именно поэтому многие инвесторы выбирают не «жить в аренде», а владеть активом и жить где угодно. Вопрос не в том, где вы живёте сегодня. Вопрос в том, что у вас останется через 20–30 лет. Аренда не строит будущее. Актив — да. Согласны?

Таблетка памяти… 🏛 На среду 15 января 2025 года Банк России установил следующий официальный курс: По курсу ЦБ доллар вырос к рублю на 73 копейки, евро вырос к рублю на 1 рубль 39 копеек, а китайский юань вырос к рублю на 13 копеек по сравнению с официальным курсом вторника. 🔸103,43 рубля за 1 доллар USDRUBF 🏛 Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде декабря снизилась на 0,59 п.п. и составила 21,69% годовых, сообщает Банк России. 🔸До трех месяцев - 19,83% 🔸От шести до года - 21,34% 🔸От года - 20,01% За третью декаду декабря снизились ставки по всей линейке депозитов. Самое существенное снижение (-0,76-0,8 п.п.) коснулось краткосрочных депозитов на сроки до трех месяцев и от трех месяцев до полугода. На 0,59 п.п. сократились ставки по вкладам на срок свыше года. Наименьшее снижение претерпели депозиты сроком от шести месяцев до одного года — 0,46 п.п. SBER VTBR 🔮Ваш прогноз по курсу и ставке через год?

📌Взялся за обновление карты инвест стратегий, много времени прошло некоторые стратегии стали менее эффективны, другие, наоборот, показали свою устойчивость к высокой ставке. Сегодня разбор фондов недвижимости Парус, бумажная коммерческая недвижимость, как альтернатива депозиту и сдачи квартиры в аренду. 💰Инвест-разбор: ЗПИФы Парус. RU000A1022Z1 RU000A104172 RU000A104KU3 Инвест-идея: Покупка пая инвест фонда Парус. Риск-профиль инвестора – умеренный. Ликвидность – средняя/высокая. Среднерыночная рентная доходность 10–12%*. Капитализация: 3–5%*. Чек входа: от 900 рублей. Коммерческая недвижимость в фондах Парус: 🔸Складская недвижимость шесть фондов. 🔸Один фонд по офисам, один по торговой недвижимости. 🔸Один суперфонд включает паи остальных фондов. SWOT-анализ: S: Сильные стороны стратегии ▪️Возможность купить качественный актив недвижимости, в складчину. ▪️ Хорошая доходность – 9–12% годовых плюс потенциал роста стоимости пая. ▪️ Ежемесячные выплаты по паям, 12 платежей в год. ▪️ Ликвидность легко купить и легко продать. ▪️ Возможность инвестировать практически от любой суммы. ▪️Доходность и выплаты можно легко посмотреть с момента создания фонда. W: Слабые стороны ▪️ Волатильность стоимость пая может не только расти, но и падать. ▪️ Есть расходы на управляющую компанию. ▪️Фонды могут кулить только для квалифицированые инвесторы, а их только около 1 млн. О: Возможности ▪️Возможность покупать паи фонда при размещении паёв УК по номиналу плюс пару рублей, в зависимости от спроса со стороны инвесторов. ▪️Рост доходности пая при повышении арендной платы. ▪️Возможный, рост стоимости пая при снижении ставки ЦБ. ▪️Продукт новый и пока на рынке не очень популярный, и с ростом знания спрос будет расти. T: Угрозы ▪️От качества управления и решений УК, зависит доходность инвесторов. ▪️Риск съезда арендатора или дисконтирования арендной ставки. ▪️При резком повышении ставки ЦБ, возможна просадка стоимости ЗПИФов. 📶Мои выводы: Розничный инвестор уже распробовал этот инструмент, у Паруса есть свои почитатели, первичные размещения проходят очень активно. ЗПИФы интересная альтернатива и дополнение к облигационному портфелю или депозитам. Данную стратегию покупки ЗПИФов отношу к умеренному риск-профилю ввиду хорошей ликвидности и качеству объектов в фонде. Доступ для квал инвесторов, сильно сокращает круг потенциальных клиентов.