Рецепты баланса: простые "правила" аллокации для начинающих ⚖️
Привет, друзья! В прошлом посте
#академия_TheBuySide мы узнали, что такое аллокация активов. Но как определить, сколько акций и облигаций должно быть в вашем портфеле?
Существуют разные "простые формулы", которые помогут вам определить базовую аллокацию. Но помните: это лишь ориентиры, а не строгие правила!
Простые "правила":
•"100 минус возраст": ваш возраст – это процент облигаций, остальное – акции. Например, если вам 30 лет, то 30% – облигации, 70% – акции.
•"110 минус возраст": более агрессивный вариант.
•"120 минус возраст": самый агрессивный вариант.
Либо, можно ориентироваться на подобные примеры портфелей:
•Консервативный: 80% – облигации, 20% – акции. Подходит для тех, кто не готов к риску и хочет сохранить капитал.
•Умеренный: 50% – облигации, 50% – акции. Подходит для тех, кто хочет умеренный рост при умеренном риске.
•Агрессивный: 20% – облигации, 80% – акции. Подходит для тех, кто готов к высокому риску ради высокой доходности.
Важные нюансы:
•Учитывайте свои цели: если вы копите на пенсию через 30 лет, можно позволить себе больше акций. Если вам нужны деньги через 5 лет на первый взнос по ипотеке, лучше отдать предпочтение облигациям.
•Оценивайте свой риск-профиль. Простой тест: насколько комфортно вы будете себя чувствовать, если ваш портфель упадет в цене на 20%? Если вам будет очень некомфортно, снизьте долю акций.
•Регулярно пересматривайте аллокацию: с возрастом и изменением целей нужно корректировать свой портфель.
•Регулярно, не менее чем раз в квартал, производите ребалансировку портфеля, приводя веса классов активов к целевым долям: это позволит увеличить доходность в долгосрочной перспективе
Мудрость от The Buy Side: "Не существует идеальной аллокации. Главное – чтобы она соответствовала вашим целям, риск-профилю и горизонту инвестирования. И помните: лучше начать с простого и постепенно усложнять, чем вообще не начинать."
В следующих постах
#академия_TheBuySide мы перейдем к выбору конкретных активов и начнем с акций. Оставайтесь с нами! 😉
#академия_TheBuySide #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #аллокация_активов #портфель #инвестиции #активное_инвестирование #финансы