Вечный портфель $TRUR@ - 10 рублей

Весь 2025 год мы записывали все траты семьи, и вот что из этого вышло. 📊 Буквально с первых чисел января 2025 года вместе с женой мы начали записывать все траты, которые совершали — после каждой покупки вбивали сумму, дату и описание в общую Google-таблицу. А в конце месяца я садился и раскидывал всё по категориям, чтобы как-то структурировать эту красоту. Важное замечание: эти проценты и диаграммы даны не относительно доходов. Всё, что здесь представлено, можно описать как «Доходы − Инвестиции», то есть все основные расходы за вычетом сбережений. 💰 Результаты — на картинке. Самая весомая часть трат — "Аренда квартиры и оплата услуг ЖКХ", суммарно 25,2%. Что-то говорить излишне: чтобы просто иметь возможность спать в кровати и под крышей, нужно платить денюжку. 🏠 У нас на это ушла ровно четверть от основных расходов. Вторая категория трат — "Туризм". На мой взгляд, 15.4% — это довольно много. С другой стороны, у нас была и 16-дневная поездка во Вьетнам, и недельная поездка в Петербург и Выборг. ✈️ Знаю, что у некоторых моих знакомых туризм занимает существенно большую часть от трат, но это абсолютно дело каждого отдельного человека или семьи. Третья категория трат — «Личное и подарки», 9.2%. Здесь, как вы, наверное, поняли, мы вписывали подарки друг другу, друзьям, коллегам, родственникам, а также какие-то личные траты, которые не попадают под другие категории. 🎁 Четвертая по размеру — "Продукты и хоз. товары", 8.9%. Пожалуй, одна из самых больших категорий трат у большинства жителей страны, у нас же заняла менее 10%. Приятно. 🛒 Причина кроется в основном в оптимизации трат, закупках «на неделю» без постоянных походов в ближайший ларек, а также в заслуге жены, которая не пугается готовки. Нет, конечно, я ей тоже помогаю, и даже более того — почти все завтраки на мне, но самая большая заслуга именно на ней. Очень это ценю. Пятая по размеру — «Теща и Тоша». Изначально категория называлась просто «Теща», потому что в ней мы фиксировали финансовую помощь человеку, так как она находится в пенсионном возрасте и живет одна. Но к концу года её котик по имени Тоша, к сожалению, заболел, и пришлось довольно существенно вкладываться в его лечение и изменение рациона питания. 🐱 Отсюда и такая большая доля в целом за год. Более детально остальные категории уже описывать не буду — их можно рассмотреть на диаграмме. Подмечу, что на рестораны и фастфуд ушло примерно в 2 раза меньше, чем на продукты; у нас также не было крупных покупок техники, а те, что были, мы осуществляли в основном за баллы «Я.Плюса», которые у нас регулярно копятся. Среди всего этого набора трат есть тёмная лошадка, которая по всем законам жанра должна год от года увеличивать свою долю, и я, честно признаться, этого немножечко боюсь. Эта категория — «Здоровье». 😰 Поживём — увидим. В планах — отслеживать не только траты по категориям, но и их изменение во времени. Поэтому сможем понять для себя «личную инфляцию» и сравнить её с другими людьми, а также с Росстатом. Но это получится сделать только к следующему году, потому что брать в лоб условно март 2025 и март 2026 — глупое занятие. Для этого буду использовать осреднение за последние 12 месяцев. В следующем январе и увидим, что там с личной инфляцией в годовом выражении. 📈

💰 Ежемесячный отчет по публичным стратегиям Время подвести итоги для Лежебока из пульса и Ленивый доход Стратегии имеют различные доли активов, входящих в них, но общие принципы формирования портфелей схожи - минимальное количество сделок и следование заранее заданным пропорциям. 🔍 Стратегии способны наглядно продемонстрировать всю прелесть принципов Asset Allocation, которые подходят не только новичкам, но и всем интересующимся инвестициями. Минимальное количество сделок, отсутствие необходимости постоянного отслеживания рыночных (и не только!) событий, принятие более низкого риска с сохранением доходности делают портфели, собранные по этим принципам, универсальным оружием для любого инвестора. Сравнение результатов публичного эксперимента с основными активами представлено ниже (в скобочках указана доходность со старта соответствующей стратегии) 📌 Лежебока за декабрь +3.46% (со старта +26.22%) Месяцев в плюс 10 : 4 Месяцев в минус 📌Ленивый доход за декабрь +3.45% (со старта +16.22%) Месяцев в плюс 7 : 5 Месяцев в минус TMOS@ за декабрь +5.66% ( со старта Лежебоки +18.73% / со старта Ленивого +4.15% ; 8:6) LQDT за декабрь +1.51% ( +25.05% / +20.73% ; 14:0) TRUR@ за декабрь +2.28% ( +25.51% / +15.27% ; 11:3) TGLD@ за декабрь +5.35% ( +25.6% / +25.37% ; 9:5) USD000UTSTOM за декабрь -0.00% ( -19.4% / -23.07% ; 3:11) Формально мы упали всего на 0.2 копейки, но это тем не менее минус, поэтому запись выглядит так. ☝️ Данные об инфляции есть только за предыдущие месяцы За ноябрь 0.42% ( 8.18% / 5.26%) Также решил для наглядности демонстрировать доходность по вкладам, которые можно открыть в SBER. Поскольку в зеленом банке у меня подключен пакет СберПремьер, то буду указывать доходность для всех до знака "/", и для пользователей пакета соответственно после знака. Сейчас в Сбере можно получить повышенный процент для новых денег, но я для чистоты эксперимента буду брать более классический вариант. На 01.01.2026 можно было открыть вклады: На 6 мес: 13.4% / 13.6% На 1 год: 10.8% / 11.1% Полугодовые вклады по средневзвешенной ставке за 14 месяцев дали бы следующие результаты (Без Према / С Премом). 17.64% / 18.84% Уже набралась какая никакая статистика, потому пробую ее визуализировать, хоть и выглядит это пока несколько угловато. Также добавлена информация о доходности и волатильности (она же - риск, она же - стандартное отклонение). Завершился 2025 год, поэтому можно подвести итоги года по стратегиям! Лежебока из пульса за 2025 +18.75% Ленивый доход +16.22% При официальной инфляции 5.58% реальная доходность по обоим модельным портфелям получилась 13.17% и 10.64% соответственно. При довольно слабоватом и тонком рынке в ушедшем году - это более, чем хороший результат, доступный буквально каждому, без какого-либо анализа и мониторинга рынка. В будущем и дальше буду на наглядном примере демонстрировать все прелести простых и действенных стратегий. Дежурно напоминаю, что подобные портфели вы всегда можете собрать самостоятельно, настраивая аллокацию активов под свой риск-профиль и горизонт инвестирования.😉

Подвожу инвестиционные итоги 2025 года. 🧮 Доедаете салаты? Я вот в процессе и решил подытожить свой финансовый год. Мой портфель теперь не просто личный, а семейный, да и к тому же сильно изменился — стал «сборной солянкой» из разных активов. Решения по нему теперь принимаю не только я :) Что добавилось? В 2025 году добавил государственные линкеры (ОФЗ-ИН), корпоративные флоатеры (рейтинг АА+), а также фонды на корпоративные и гособлигации и фонды денежного рынка. Актуальные пропорции: Индекс Мосбиржи 📈 — костяк портфеля (фонды TMOS@ /SBMX ). В них 42 крупнейшие компании РФ (Сбер, Лукойл, Газпром и др.). Сумма: ~4.28 млн руб. ОФЗ-ПД — второе место по объему. Беру дальние выпуски (SU26248RMFS3 и SU26254RMFS1). Решил, что меня устраивает такая дюрация - будет меньше телодвижений в процессе. ~914 тыс. р. Замещающие облигации (ЗО) 💵 — валютный инструмент, номинированный в долларах. В портфеле выпуски Газпрома (2034 и 2037) и Сибура с доходностью ~6.5-6.9% в валюте. Но из-за стремительного падения доллара (USD000UTSTOM) со 101 до 78 рублей - замещайки стали по сути главными аутсайдерами года. ~629 т.р. Золото (GLDRUB_TOM) 🥇 — главная «ракета» 2025 года! Дало своим вкладчикам +28.7%. Изначальная доля составляла около 10%, но из-за резкого роста в какой-то момент доходило до 12%. Пересмотрел его долю, уменьшил продажей до ~8%. ~571 т. р. Линкеры (ОФЗ-ИН) 🔗 — один из самых любопытных активов в моем портфеле. Держу выпуск с доходностью ~8% сверх инфляции до 2033 года (SU52005RMFS4). Планирую увеличивать долю во времени. ~379 т.р. Корпоративные флоатеры — зависят от ключевой ставки (КС). Беру эмитенты с рейтингом не ниже АА, всего 10 различных выпусков в портфеле. Средняя доходность по портфелю что-то около КС + 1.3%. При высокой ставке, наблюдавшейся в ушедшем году, показали отличный результат. ~313 тыс. руб. Итоговый результат 2025: Общая стоимость портфеля: ~7.47 млн руб. За год внесено: ~1.52 млн (прошлогодняя цель «максимум» перевыполнена!). 🎯 Общая прибыль за всё время превысила 2 млн руб. (+37.6%). Доходность (XIRR) за 2025 год: +4.99%. Динамика по годам: 2021 +32.59% 2022 -20.71% 2023 +41.39% 2024 +7.03% 2025 +4.99% Среднегодовая доходность: 11.45%. Штош, второй год подряд по доходности проиграл бабушкам на вкладах. Умные книжки меня предупреждали, что такое бывает, в целом не расстроен. Стратегии, которые всегда «бьют» депозит — часто сказки. 😉 Обновления в стратегии: Из 1.5 млн пополнений 800 тыс. ушло на два ИИСа (для максимизации вычета), а оставшиеся ~700 тыс. — отправились на новый счёт «На квартиру». 🏡 Там всего 4 фонда в равных долях: индекс Мосбиржи (SBMX), гособлигации (SBGB), корпоблигации (SBRB) и фонд денежного рынка (SBMM). Всё, стратегия - проще некуда. Цель — накопить на первоначальный взнос за 3-5 лет. Пока не имеем никакого представления о том, что это будет за квартира, в каком городе, будет ли она под жизнь или под сдачу. Просто решили, что неплохо бы было иметь в активах недвижимость. Если получится взять льготку, которая на данный момент 6%, - будет круто. Нет - будем смотреть по обстоятельствам. Даже если передумаем брать квартиру, то у нас в любом случае будут деньги в активах. Финансовые цели на год грядущий Прогнозировать рынок в будущем вообще нет никакого смысла, поэтому единственное, что нам подвластно контролировать - это то, сколько мы в него откладываем. 1) Цель "минимум" Минимально хотелось бы проинвестировать 600 тыс рублей - цель простая и понятная, ниже этого базиса уходить не нужно. 2) Цель "оптимум" Оставляю оптимальную планку на отметке 1 млн рублей. Базовый сценарий, который стоит закладывать на 2026, но, скорее всего, итоговая сумма окажется выше. 3) Цель "максимум" Прошлогоднюю цель "максимум" снова удалось превзойти, но повышать ее уже не буду, поэтому это снова 1.5 млн. А всем прочитавшим желаю успехов в Новом 2026 году! Пусть намеченные планы сбываются, а жизнь не преподносит неприятностей. Инвестируйте и богатейте! 💫