​​3 бумаги, которые принесли мне 600+ тысяч рублей

​​Как не потерять деньги на бирже? Все 10 лет, что я инвестирую, я играю от обороны. Моя главная цель — не потерять то, что нажито непосильным трудом. Возможно, из-за этого я недозаработал пару миллионов, зато без потерь пережил и 2020 год, и 2022. Глобально потерять деньги на бирже можно всего тремя способами: 1) Инвестировать в компанию-неудачницу, которая обанкротится или уйдёт с рынка. 2) Инвестировать в хайповую компанию на пике пузыря, которая никогда больше не будет стоить так дорого. 3) Инвестировать в сложный продукт, где прямо прописано, что при определённых условиях вы теряете деньги. Ещё есть инфраструктурные риски — блокировки активов, когда непонятно: то ли вернут, то ли нет. Но, во-первых, почти все такие риски уже реализовались, и инвестировать за пределами российской инфраструктуры сейчас будет только отчаянный оптимист. А во-вторых, я не спешу списывать заблокированные активы в ноль: шанс на возврат ещё остаётся. А вот три ситуации выше — это реальная и окончательная потеря денег. Проиллюстрирую их примерами из личного опыта. 👎 Компания-неудачница: «Открытие Холдинг». В 2016 году банку «Открытие» стало плохо. Это был крупнейший частный банк страны, поэтому ЦБ и правительство его спасли — вкладчики не пострадали. А вот держатели облигаций пострадали: бумаги были выпущены материнской компанией «Открытие Холдинг». Которую, естественно, никто спасать не собирался. Когда у банка отозвали лицензию, я мог продать облигации с убытком около 30%. Но пожадничал и решил подождать. Сейчас эти бумаги стоят 0 рублей. Урок обошёлся мне в 18 тысяч рублей — на тот момент это была ощутимая часть моего капитала. 🎈Хайповые компании: Позитив и Астра Я всегда избегал перекупленных акций. Но , после блокировки фондов Тинькофф пришлось пересобирать стратегию. Логика была простой: в фондах Тинькофф было много западных айтишных компаний, которые до блокировки активно росли. Я решил попробовать собрать портфель из российских аналогов: взял немного Яндекса, Астры и Позитива. ВК не стал брать, он уже тогда по фундаменталу был ужасен. Озон у меня был раньше, но его я удачно продал в 3 раза дороже, чем покупал. И заходить повторно по высоким ценам не захотел. Идея казалась железобетонной: импортозамещение, растущая выручка и прибыль, плюс акции уже избавились от избыточного оптимизма, изрядно упав в цене после IPO. Заходил аккуратно. После покупки цена упала. Докупил — упала ещё. Усреднился в третий раз — и на этом остановился. Промежуточный итог: суммарно -54 тысячи рублей и около -50% годовых. Возможно, со временем цена отрастёт, но когда именно — не знает никто. ⚙️ Сложный продукт: фонд FXRB Идея выглядела красиво: долларовые облигации с доходностью как у рублёвых. Растет доллар — зарабатываешь на курсе. Не растёт — зарабатываешь на высокой ставке. На практике всё оказалось сложнее. Механика фонда включала валютные позиции, которые в марте 2022 года, когда доллар взлетел выше 100 рублей, привели к маржин-коллу. Для покрытия убытков управляющей компании пришлось распродавать облигации. Проблема в том, что на фоне паники их цена рухнула почти до нуля. В итоге фонд полностью обнулился. Мне повезло: в FXRB было всего 7 тысяч рублей — меньше 0,1% капитала на тот момент. Отделался лёгким испугом. Чему меня научили эти истории? 1. Диверсификация решает. На фоне этих провалов десятки других активов росли и перекрыли убытки с запасом. 2. Сложные продукты нужно разбирать до винтика. И не полагаться на блогеров и «аналитику из Телеграма». 3. Потери — не повод уходить с рынка. На горизонте 10 лет индекс Мосбиржи полной доходности не имел ни одного минусового периода. Если бы в любой день, начиная с 2008 года вы вложили деньги в индекс, через 10 лет вы гарантированно были бы в плюсе — даже с учётом инфляции. Если бы после дефолта Открытия я ушел с рынка, денег у меня было бы точно меньше, чем сейчас.

​​Как перестать откладывать на потом? Если просто поставить себе цель перестать откладывать — то никак. Прокрастинация не лечится мотивацией, пинками или красивыми списками целей. Но ею можно управлять. 10 лет назад я думал, что проблема во мне: «слишком ленивый», «не хватает силы воли», «не то состояние». Пока не понял простую вещь: откладывание — это не про лень, а про непонятность следующего шага. Когда цель слишком большая, абстрактная или эмоционально нагруженная, мозг принимает единственное рациональное решение — откладывает. Хочу больше зарабатывать. Хочу начать инвестировать. Хочу заняться здоровьем. Хочу понять, в чём смысл жизни. Мозг смотрит на это и говорит: «Отличная идея. Вернёмся к ней… как-нибудь потом». И, естественно, «потом» никогда не наступает. Есть пять причин такого поведения, которые я вижу снова и снова — и у себя, и у клиентов: 1. Нет внятного ответа на вопрос «зачем?» Зачем ходить на работу, даже нелюбимую, — очевидно. Потому что иначе через пару месяцев будет нечего есть. Зачем менять нелюбимую, но привычную и понятную работу на что-то новое и пугающее — очевидно уже далеко не всем. 2. Цель не переведена в действия Записать «накопить подушку безопасности» — легко. Понять, что именно нужно сделать для этого в следующий вторник в 19:00, — уже сложнее. 3. Слишком много решений одновременно Когда задача требует сразу подумать, выбрать, сравнить и не ошибиться, мозг перегружается и выбирает знакомое: ничего не делать. 4. Нет точки начала во времени Планы без даты — это фантазии. Пока действие не стоит в календаре, его не существует. 5. Энтузиазм вместо привычек Вместе с ответом на вопрос «Зачем?» обычно приходят энтузиазм и горящие глаза. Но сила воли — ресурс конечный. И на одном энтузиазме далеко не уедешь. Если не перевести новое дело в привычку, очень быстро найдётся оправдание «пропустить разок». А потом ещё разок. Что с этим делать на практике Я писал об этом в постах про цели, но здесь соберу всё в одну схему. Шаг 1. Найти убедительный ответ на вопрос «зачем?» Если ответа нет — значит, оно вам и не надо. Смело вычёркивайте эту цель из списка. Шаг 2. Запретить себе «большие формулировки» Не «начать инвестировать», а: — открыть брокерский счёт, — перевести 10 000 рублей, — купить один инструмент. Цель должна быть настолько маленькой, чтобы её было стыдно не сделать. Шаг 3. Всегда отвечать на вопрос «что дальше?» Любая цель должна заканчиваться конкретным действием, а не намерением. Если после формулировки нельзя задать вопрос «когда я это сделаю?» — цель сырая. Шаг 4. Фиксировать действия в календаре, а не в голове Я много раз убеждался: пока задача не стоит в календаре или таск-трекере, она не начнёт выполняться. Мозг плохо хранит обещания, но отлично исполняет расписание. Шаг 5. Делать ставку не на вдохновение, а на рутину Мотивация — плохой актив. Волатильный и ненадёжный. Зато привычки — как индекс: медленно, но стабильно делают результат. 10–15 минут в день лучше, чем героический рывок раз в месяц. Главный сдвиг в мышлении Перестать спрашивать себя: «Хочу ли я этим заниматься?» И начать спрашивать: «Какое минимальное действие я готов сделать сегодня без сопротивления?» Ровно так же работают финансы. Не нужны идеальные решения, стратегия на 20 лет и точка входа «по лучшей цене». Работают маленькие регулярные шаги, встроенные в систему. Откладывание исчезает не тогда, когда появляется сила воли. А тогда, когда следующий шаг становится очевидным и простым. Если чувствуешь, что важные вещи в жизни постоянно уезжают «на потом», — почти всегда проблема не в тебе. А в том, что у твоих целей нет даты, образа результата и понятного первого шага. С этого шага всё и начинается.

Когда деньги становятся страстью Меня зовут Данил, мне 42 года, и я бонист. У алкоголиков страсть к спиртному, у шопоголиков страсть к красивым вещам, а у бонистов страсть к банкнотам. Началось всё случайно: съездил в Европу — остались евро. Съездил в Таиланд — привёз баты. Потом ещё одна поездка, ещё одна пачка купюр… и незаметно это превратилось в коллекцию. Сначала я собирал только деньги тех стран, где бывал сам. Потом начали дарить. После пары советских купюр решил собрать полноценную коллекцию денег СССР — тем более, в этой стране я тоже «побывал» 😁 Начал покупать купюры у бонистов. Увлёкся. И довольно быстро понял, что без правил эта история легко превращается в бездонную яму — как и любые коллекции. Поэтому ввёл лимит: не больше 2 000 рублей в месяц. По сути, сделал с хобби ровно то же самое, что и с финансами: определил цель, задал рамки, горизонт и ресурсы. 2000 рублей — это одна классная купюра или 10-20 простых. В активной фазе коллекционирования я около 3 лет. За это время у меня появились: — «сундучок миллионера» (банкноты от 1 млн и выше), — большая коллекция российских денег — от имперских до современных, — альбом стран СНГ, — альбом посещённых стран — и два альбома с купюрами диктатур. С последними получилось особенно забавно. После каждой поездки я привожу новые деньги, а покупать у бонистов с наценкой не люблю. Я стал думать: в какие страны я точно не поеду? Афганистан, Сирия, Судан, Венесуэла… Потом наткнулся на индекс демократии от журнала The Economist — и начал собирать купюры стран, которые в рейтинге ниже России. Почти все они — из тех, куда нормальный турист по своей воле не поедет. Ирония в том, что в нескольких из них я в итоге всё-таки побывал — в Китае, Беларуси и Узбекистане. Но предвидя это, покупал только те купюры, которые уже вышли из оборота. Сейчас в коллекции больше 500 купюр из 60+ стран: • Страны, где я был — 99 купюр из 24 стран (всего стран 30, но в остальных одна и та же валюта — евро). • Российские деньги — 112 купюр от царской России до наших дней. • Деньги стран СНГ — 126 купюр из 11 стран. • Деньги диктатур — 169 купюр из 20 стран. • «Сундучок миллионера» — 16 купюр от 1 миллиона до 100 квадриллионов. Рыночная стоимость коллекции — около 200 тысяч рублей. Вложил — порядка 150 тысяч. Остальное — рост курсов и подарки. Я не рассматриваю эту коллекцию как инвестицию. Это хобби для души. Но показательно, что даже без цели заработать, на длинном горизонте я всё равно вышел в плюс — почти как на фондовом рынке. Вот 5 самых дорогих купюр в моей коллекции (современные российские пятитысячные не считаю — коллекционной ценности у них пока нет): • Японские йены — три дорогих банкноты: по курсу ЦБ суммарно ~12,5 тысяч, продать коллекционерам можно за ~19 тысяч • 50 швейцарских франков — 5 500 ₽ • 1 миллион белорусских рублей — 4 500 ₽ • 50 марок Боснии и Герцеговины — 3 500 ₽ • 50 рублей 1899 года — 2 900 ₽ Наверное, поэтому я так люблю эту коллекцию: она про уважение к деньгам, про систему и про длинную дистанцию. А у вас есть такие «тихие активы для души» — что-то, что вы собираете не ради доходности, но что со временем тоже становится ценным?