ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМ НЕ РОЖДАЮТСЯ,

📌 МАРАФОНЫ Давно хотела с вами поговорить на тему марафонов — думаю, вы заметили, что они у меня сейчас немного заморожены. Надеюсь, что вы без меня всё равно продолжали их вести для своих личных целей и пополнять. 🔍 Немного поясню, почему так получилось. Изначально цель марафонов была в том, чтобы сравнить, как ведёт себя стратегия отбора акций роста и стратегия отбора дивидендных акций. Посмотреть, как они работают в разных экономических ситуациях и какой результат в итоге можно получить на разных этапах — где, когда и в какой стратегии доходность выше. 📊 Планировалось, что пополнение будет регулярным, в одном и том же режиме, чтобы была видна именно разница в акциях и в самой стратегии, а не в том, как часто и на какие суммы мы пополняем счёт. 🌊 Но летом у меня всё немного поднапряглось. Жизнь есть жизнь, ситуации бывают разные. Остаться в рамках этого марафона у меня не получилось. Сначала был отпуск, потом обучение сына, затем довольно большое и финансово затратное лечение, а теперь ещё и смена работы. 🤍 Сначала я думала, что просто наверстаю упущенное и позже добавлю те недели, которые были пропущены. Но в какой-то момент поняла, что такой подход начинает загонять меня в долги. А это не та цель, к которой я вообще хотела прийти. Это давит психологически, и это точно не про здоровое отношение к деньгам. 💭 Я всё-таки за то, чтобы копить деньги без самобичевания. Да, совсем без усилий не получается, но и издеваться над собой я тоже не хочу. Поэтому я приняла решение остановить марафоны именно в части пополнений. 📉 На данный момент у нас есть небольшая разница между дивидендным марафоном и марафоном роста — примерно около 10 тысяч рублей, если я правильно помню. Эти деньги я позже добавлю, чтобы выровнять суммы. Но дальше внешних пополнений не будет. 🔁 При этом деньги из марафонов я не снимаю. Дальнейшие покупки будут происходить только за счёт внутренних средств: дивидендов, купонов, при необходимости — покупок и продаж внутри портфеля. То есть марафоны продолжают жить, но уже без внешних вливаний. 📈 Я думаю, что эту историю мы всё равно продолжим наблюдать. На текущий момент видно, что дивидендная стратегия в условиях нестабильной экономической ситуации и общей неопределённости даёт больший эффект. Но я также думаю, что когда ситуация изменится — в сторону окончания СВО, нормализации отношений с бизнесом, роста экономики, изменения налоговой политики — страх у инвесторов постепенно сменится ожиданиями. 🦓 Невозможно постоянно находиться в состоянии страха. Рынок всегда движется волнами — это такая «зебра»: чёрные и белые полосы. Да, текущий сложный период затянулся, но это не значит, что светлая часть не наступит больше никогда. ⏳ Горизонт инвестирования у нас достаточно большой, даже в рамках марафонов. Я понимаю, что в ближайший год эти деньги мне точно не понадобятся, по крайней мере, я на них сейчас не рассчитываю. Поэтому у нас ещё будет возможность увидеть другие изменения и другие результаты. 💰 Сейчас инвесторы в целом предпочитают стабильность в виде дивидендов. При этом не все дивидендные истории дают доходность выше вкладов — иногда она даже ниже текущих ставок. Но в долгосрочной стратегии это не так принципиально. 📌 Очень многое зависит от цены входа. Например, если акция была куплена по 112 рублей, а сейчас стоит 299 (говорю про Сбер), то даже дивиденды в 34 рубля в 2025 — это уже порядка 30% доходности от цены покупки. И в такой ситуации нет смысла продавать актив и перекладываться в краткосрочный вклад под 18–20–25% годовых. 📆 Чем дольше срок владения, тем выше становится фактическая доходность. Акции, купленные 5–10 лет назад по тем ценам, скорее всего, уже не вернутся к ним обратно. Да, могут быть локальные падения, но в целом для долгосрочного инвестора такие позиции остаются выгодными. ➡️ Поэтому бегать между акциями и вкладами мы не будем и продолжим наблюдать дальше. Продолжение в комментарии 👇🏻 @Pulse_Official спасибо за подарки и внимание 💕Очень порадовали, особенно аромат❤️

Закрыла ИИС спустя 5 лет и почти не заплатила налог. Зачем и как это происходит? Когда я открывала ИИС, у меня не было какого-то особого гениального плана. Просто понимала, что если не будет какой-то конкретной цели, то откладывать на такой, как мне тогда казалось, долгий срок, я активно не буду. Поэтому решила сделать этот счет «детским» - откладывать на обучение детям. Тогда з/п у меня была небольшая, а уже тогда суммы за обучение были немаленькие, не хотелось оставить без образования сына просто потому что я не могу оплатить даже простое обучение и оплату колледжа. Так что срок пролетел довольно быстро. Наступила пора платить за первого ребенка в колледже Но со снятием я малость затянула - непонятно было, поступим или нет, куда поступим, сколько вообще это будет стоить, и сколько именно понадобится сразу. Поэтому тянула и не продавала бумаги - Продам лишнее – жалко. Не продам вовремя – страшно, что не хватит. Тем более поддержка сказала, что на закрытие понадобится 30 дней 💠В итоге я сделала так. – Сначала продала часть бумаг прямо на ИИС. (в последний момент по сути) Эти сделки попали под налоговую льготу типа Б – пока ИИС не закрыт, налог с дохода по операциям не берут. Купоны, перепродажи акций и погашение облигаций – всё это пять лет жило на ИИС без НДФЛ. – После продажи Отправила счет на закрытие с переводом на другой обычный Брокерский счет. Деньги через пару дней появились на новом счете и я смогла их снять. Заплатила первую часть за обучение за полгода. Оказалось, что платить можно по частям – радость и лёгкая досада одновременно. Потому что я уже продала чуть больше, чем нужно, чтобы точно хватило. – Оставшуюся сумму я снова пустила в облигации но до следующего платежа, то есть до Нового года. Сразу ища срок до погашения на пару тройку месяцев Бумаги пришли чуть позже, но неожиданно быстро на обычный брокерский счёт при закрытии ИИС, и я спокойно держу их дальше. Почему я так переживала за бумаги. Потому что некоторые позиции были куплены по очень приятным ценам. Тот же Сбер за ~110 рублей – продавать такое сейчас рука не поднимается. И дивиденды с такой «первой цены» ощущаются совсем иначе, чем если бы я покупала его по текущей 💠Зачем всё продавать именно на ИИС? Можно ли было спокойно закрыть ,а потом продать на нужную сумму Это важный момент, о котором иногда забывают Если бы я сначала перенесла бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт, а потом там продавала, то с прибыли уже пришлось бы платить НДФЛ. Даже по тем, что лежали до этого больше 3 лет При закрытии ИИС схема другая. Всё, что ты продала внутри ИИС, попадает под льготу типа Б – налог с этих операций не берут. Это и было моей задачей – сначала продать нужный объём прямо на ИИС, а уже потом переносить остаток на обычный счёт 💠А что с льготой долгосрочного владения Тут есть нюанс, который важно понимать всем, кто переводит бумаги с ИИС Когда акции переезжают с ИИС на обычный брокерский счёт, раньше для льготы долгосрочного владения (ЛДВ) трёхлетний срок начинал считаться заново – уже с момента зачисления на новый счёт. Но с 2025 года это больше не работает. Для всех бумаг с ИИС теперь не будет налоговой льготы, сколько бы вы их не держали - вне ИИС нужно будет заплатить налог с продажи Т.е. продать старый Сбер и не заплатить налог уже не получится Поэтому сейчас я отношусь к этим бумагам как к новеньким – просто с очень приятной ценой входа ✅Итог За пять лет ИИС мне дал: – экономию на налогах по операциям внутри счёта – возможность вывести деньги на обучение ребёнка без лишнего НДФЛ – хороший «склад» для бумаг, купленных по выгодным ценам И да – закрытие заняло не 30 дней, как пугали в регламенте, а где-то 3–4 дня. Деньги пришли быстро, бумаги переехали чуть дольше, но в целом процесс оказался намного спокойнее, чем я себе накручивала В платном канале разберём подробнее – чем старые ИИС отличаются от нового формата, как можно сочетать их с льготой долгосрочного владения и когда выгодно закрывать счёт, а когда лучше подождать 😉 #Иис

🔍 Обзор приложения, которое я тестировала: My Life Ну и как обещала — немножко подробнее про то самое приложение, которое я тестировала — My Life. Из задумки оно должно было быть почти идеальным — особенно для тех, кто хочет не просто фиксировать расходы, но и составлять финансовый план, учитывать подписки, долги, регулярные траты и т.д. Всё звучит круто — а вот на практике... 🫣 Главный минус — в итоге финансовый план отдельно, расходы отдельно. По задумке они должны были автоматически подтягиваться в те категории, которые ты указываешь при планировании. Но с автоматизацией там всё, мягко говоря, недоделано. И ручного исправления тоже не предусмотрено — подтянуть вручную в нужную категорию невозможно. В итоге выходит каша: план — отдельно, расходы — отдельно. Иногда доходы подтягиваются дважды и вообще в разные категории. И это уже не точность, а какая-то путаница 😕 А я такое не люблю. Деньги вообще любят чёткость и прозрачность 💸 Если мне нужно в голове соотносить две категории, которые я когда-то выбрала в начале месяца (категорию дохода и ещё сферу жизни), и при этом дата должна строго совпадать, иначе ничего не подтянется — ну извините. Если, например, деньги задержались, или вместо одного поступления они пришли двумя частями в разные дни — всё, сбой. Они уже не связываются с планом и не отображаются корректно. То есть, вместо того чтобы упрощать работу, как должно делать приложение, оно её наоборот — усложняет 🙄 А если мне ещё и в голове держать, какие категории я там когда-то выбрала, или искать вручную, в каких местах они не сошлись, чтобы «донастроить» и как-то всё совпало — это, прости господи, уже слишком сложно для простого человека, который просто хочет хоть немного научиться управлять своими деньгами. Не продумано. Не адаптировано под реальность. Слишком «сырой» продукт, чтобы рекомендовать его кому-то, кто хочет начать с простого, понятного и рабочего. Хотя может, через годик стоит к нему вернуться, когда уже все доделают, надеюсь🤔 Если не забуду и не найду что-то уже в рабочем формате #финансовая_грамотность