Пассивный доход моего инвестиционного портфеля превысил 60 000 рублей в месяц

Войти

🤑 Пассивный доход моего портфеля превысил 60 000 рублей в месяц — новый рекорд Мой портфель перешагнул отметку в 5,5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. 😎 Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц. За 2024 год пассивный доход составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. Дальше — больше. 1. Депозит Сейчас депозит около 1,14 млн, за 5 месяцев он даст около 60 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз через 5 месяцев завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 18% (ещё +126 000). Итого будет 186 000. 2. Дивиденды В акциях сейчас около 1,9 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 190 000, тут нужно вычесть налог, останется 165 000 рублей. Вполне вероятно, что получится больше, но это неизвестно, так как будущие дивиденды ещё не все объявлены. Cреднюю дивдоходность считаю 10% до налогов (Интелинвест прогнозирует чуть больше — 196 000). Понятно, что это прогноз, фактические выплаты могут быть другими. 3. Облигации В облигациях у меня 2,1 млн рублей, текущая средняя доходность 19% (у ОФЗ и валютных доходность ниже корпоративных, поэтому так). 399 000 рублей или 347 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, а также есть длинные ОФЗ, немного золотых облигаций, поэтому тут в любом случае будет погрешность. 4. Недвижимость У меня есть АБ7, РД, Атриум, Парус и Рентал ПРО. Суммарно на 0,3 млн. Доходность в них низкая, в среднем 12% на данный момент. Это 36 000 или 31 000 после налогов. Недвижка чувствует себя сейчас ужасно, поэтому долю умеренно держу ниже целевой. 5. Активы без кэшфлоу Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено (всякие ПИКи, Самолёты, Русалы пока не платят). Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем. По фондам это в основном LQDT и AKME, суммарно на 118 000. 6. За скобками Кроме дивидендов и купонов получу налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду. Кроме того, за скобками у меня подушка безопасности на НС и депозитах, которые не считаются в моём портфеле. 🧮 Итого Всего получается 729 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 60 000 рублей в месяц. Плюс возможный рост стоимости активов. 😔 Много или мало? С 1 января 2025 года МРОТ составляет 22 440 рублей, а средний размер пенсии вырастет до 15 500 рублей (в Москве примерно вдвое больше). Медианная ЗП по данным СберИндекса около 60 000 до налогов (52 000 после налогов). Таким образом, потенциальный пассивный доход уже превышает медианную зарплату, не говоря уже о пенсии. Но нужно больше. Текущий пассивный доход может полностью покрывать автокредит за автомобиль стоимостью 2,182 млн рублей. Что можно купить за эти деньги? Например, Москвич 6. Нуууу…. не предел мечтаний. Если взять 10 млн на ипотеку (выше средней квартиры по РФ), то на данный момент рыночные условия такие, что 10 лет нужно будет платить от 250 тысяч рублей ежемесячно. При ставках в районе 30% экономика не сходится. Если в наличии есть 30+ млн, то выгоднее достать оттуда 10, чем покрывать платежи с пассивного дохода. Но если нужно как-то жить на 60 000 в месяц, то это, вероятно, осуществимо. Но точно не разгуляешься, да и при высокой инфляции капитал быстро иссякнет, так что не надо так. На 2025 год в планах пополнение портфеля на 2,4 млн. Все мои расчёты — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться, могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а инвесторов обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты на более вместительную. Можно также привязываться и к размеру портфеля, а не к пассивному доходу. В любом случае, путь ещё длинный, едем дальше.

💸 Инвестиции с ежемесячным пассивным доходом — так можно? Естественной целью инвестирования является получение дохода. Дополнительный он или основной — не суть, важно, чтобы проинвестированные деньги работали и давали его. Частным случаем можно рассматривать желание получать плюс-минус стабильный ежемесячный доход. Хотя не так важно, получишь ты доход 1 раз в год или 12, ведь если хочется разделить его на 12 частей. Но существуют и варианты, приносящие доход ежемесячно. 1️⃣ Недвижимость Самое очевидное — инвестиционная квартира, 🏚 гараж или коммерческое помещение (офис, склад и т. п.). Квартиры, офисы и тем более склады имеют высокий порог входа. Гаражи, келлеры, комнаты и кладовки — поменьше. Можно получать пассивный доход от сдачи, а потом и продать подороже. Размер доходности у бетонщика зависит только от его фантазии. Ну и ренту съёмщику можно время от времени повышать. 2️⃣ Бумажная недвижимость Инвестиции в ЗПИФн в ряде случаев дают ежемесячный доход. Те же Рентал Про, Атриум или Парус платят ежемесячно. Доходность выплат пониже ОФЗ, но ещё и рост СЧА возможен. Порог входа — минимальный. Даже самые дорогие фонды — это тысяч 300 за один пай. А есть и около 1 000 рублей. Нюанс — некоторые доступны только квалифицированным инвесторам. Время от времени выплаты могут индексироваться, что позитивно влияет на доход. У меня есть в портфеле. 3️⃣ Облигации с ежемесячным купоном Сейчас таких вариантов среди корпоратов много, как фиксов, так и флоатеров. Номинал одной облигации обычно 1 000 рублей, но бывают исключение. Лишь бы доходность устраивала. И после погашения нужно будет искать другие выпуски. 4️⃣ Микс из облигаций с разными датами купонов Зачастую купоны платят 4 раза в год, по ОФЗ 2 раза в год. Достаточно выбирать выпуски так, чтобы купоны примерно равномерно распределялись по месяцам в течение года, а при погашении реинвестировать в другие аналогичные выпуски. Например, 3 выпуска с ежеквартальными купонами или 6 выпусков с полугодовыми. По ОФЗ доходность пониже, по корпоратам и особенно ВДО побольше — ну это вы и без меня прекрасно знаете. Я покупаю много разных облигаций, так что купоны не то что ежемесячно, а еженедельно приходят. 5️⃣ Акции — не получится С дивидендными акциями сложнее, чем с облигациями, так как есть месяцы, когда никто не платит или почти не платит: февраль, март, апрель, август, ноябрь. Особенно мёртвые февраль и март. А с июня по июль инвесторы готовят вёдра для денег, сами выплаты и на август попадают. Так что получать равномерный пассивный доход с дивидендов невозможно. Но их можно равномерно не получать, а тратить. У меня в портфеле много акций, люблю дивиденды. Дивиденды на дистанции растут — это возможность догонять инфляцию. 6️⃣ Краудлендинг Займы малым бизнесменам, часто с ежемесячными выплатами. Сам я попробовал и отказался из-за высокой дефолтности, которая приводит к доходности ниже облигаций, но если кому-то нравится, почему бы и да. Площадок хватает: Поток, Джетленд и другие. 7️⃣ Вклады Ну и самый простой вариант — это депозиты без капитализации процентов. Думаю, тут и так всё очевидно. Нужно лишь выбрать опцию с выплатами ежемесячно. Я пользуюсь вкладами достаточно активно, не только же на биржу деньги относить. 8️⃣ Фонды, ЦФА Есть фонды акций и облигаций с выплатами дивидендов или купонов. Ну и ЦФА. Довольно экзотические пока что инструменты. Лично я не покупаю. Собственно, когда доход становится таким, на который можно жить и не работать, инвестор может переквалифицироваться в рантье и пить коньяк в любое время суток, а не только по утрам. 🤔 А оно вообще надо? Можно вообще держать весь капитал в фондах денежного рынка и ежемесячно продавать часть паёв, цена которых всегда растёт. И не только. Правда вот другие активы будут волатильными. Для диверсификации можно миксовать различные инструменты и не запариваться на том, чтобы доход равномерно капал ежемесячно. #пассивныйдоход

💎 Фантастически поднялся на золоте, но чуть не разорился на бриллиантах. Работал ювелиром и инвестировал 10 лет в «драгоценные» акции — что из этого вышло? Кому портфельчик позолотить? История о том, как инвестировать в то, с чем работаешь. Алмаз Золотухин работал ювелиром, не только стачивал с каждого колечка по миллиграммулечке, но и 10 лет покупал только акции золотодобытчика Полюса и алмазодобытчика Алросы на 100 000 в месяц. В итоге фразу «ты ювелир» он слышит не только от знакомых женщин, но и от других инвесторов. Это вымышленная история на основе бэктеста. Все совпадения случайны, а пополнения портфеля вымышлены. PLZL и ALRS настоящие. 10 лет назад Алмаз Золотухин открыл свою ювелирную мастерскую, где делал восьмые чудеса света из драгметаллов и камней. Он любил общаться с клиентами, среди которых были Сберослав, Газиз, Консерваторий и Металлорд. Они-то и рассказали ему про инвестиции в акции. Алмазу стало интересно, он тоже решил начать инвестировать. Его выбором стали Полюс и Алроса. Ну а что ещё? Какая-никакая диверсификация, а компании — лидеры в своих отраслях. Бэктест позволил воссоздать его путь, и теперь мы с вами можем оценить результаты. Пополнения составили фантастические 12 млн рублей — именно столько и получится у каждого, кто 10 лет подряд будет пополнять портфель на 100 000 в месяц. 🚀 На 29% обогнал рынок Портфель обошёл индекс MCFTRR (это как IMOEX, но учитывающий реинвестирование всех полученных дивидендов) на 29,59%. Большую часть времени драгоценный портфель обыгрывал индекс MCFTRR. Сначала незначительно, но в 2020 году всё в корне изменилось. Золотые времена портфеля были в 2021 году. Потом санкции сделали своё чёрное дело и портфель стал ближе к рынку. В ноябре 2021 года, например, портфель из 7,7 вложенных миллионов стоил 23,2 млн, индекс показывал 16,3 млн. В 2023–2024 годах разница уже стала минимальной, и вот в 2025 году драгоценный портфель снова стал отрываться от MCFTRR. 👨‍🏫 Но тут стоит разобраться поподробнее. Дело в том, что затащил драгоценный портфель Полюс, а Алроса благодаря санкциям и рыночной конъюнктуре от него очень сильно отстала. Из-за того, что ребелансировку Алмаз Золотухин не делал, ему приходилось постоянно докупать акции Алросы, в итоге в неё он вложил намного больше, а она в минусе! • Портфель 100% Алросы отстал бы от индекса на 79% и был бы в минусе на 2,3 миллиона. • Портфель 100% Полюса стоил бы более 41 млн, обогнал бы индекс на 183% и был бы в плюсе. Полюс в плюсе. Настолько, что можно из названия даже букву «о» убрать. В итоге драгоценный портфель через 10 лет дорос до 22,746 млн, прибыль составила 10,746 млн или 89,6%. За это же время портфель индекса MCFTRR прибавил 60,4% или 7,244 млн. То есть, отставание от драгоценного портфеля 29%! Доходность получилась 12,45%, а доходность MCFTRR составила 9,23%. Результат отличный, но две акции показали разнонаправленные движения. Могло ли быть иначе? Могло, конечно, но этого никто не знал бы. Диверсификация даже из двух акций работает. Золотые акции показали себя не только как защитный актив, но и как космический, унеся портфель на ракете, несмотря на то, что большая часть средств вкладывалась в Алросу, хотя до веса в 50% она так и не добралась. 🤔 Какой вывод сделал Алмаз Золотухин? Вывод такой, что золото лучше бриллиантов. Как минимум, за последнее десятилетие. А если один актив растёт, а другой нет, то усреднение второго не всегда даст положительный результат. Расстроен ли Алмаз результатами? Ни в коем случае. Благодаря в том числе диверсификации, хоть и максимально скромной, он в плюсе и обгоняет рынок. Санкции и рыночная конъюнктура могут сменить вектор, кто знает, вдруг российские алмазы захотят по всему миру? Сейчас, правда, это больше похоже на влажные фантазии. 💬 Вы как считаете, сможет в будущем портфель Алмаза Золотухина показывать результат лучше рынка? #акции

🛴 24% на самокатах. Свежие облигации: ВУШ на размещении. Прокатимся? Как только теплеет, сразу же возвращаются разговоры о том, что самокаты нужно запретить. Но они продолжают ездить, а самокатчики продолжают просить инвесторов дать им денег, и побольше. Смотрим, что предлагают по новому выпуску. 🛴 ВУШ WUSH — технологическая компания, работающая в сфере краткосрочной аренды электросамокатов. Лидер кикшеринга в России — примерно каждая вторая поездка на самокате в стране совершается через платформу Whoosh. Также работает в Беларуси, Казахстане, Чили, Перу и Бразилии. ⭐ Рейтинг: A- от АКРА (апрель 2025). Выпуск: ВУШ 1Р4 Объём: 2 млрд Начало размещения: 11 июня (сбор заявок до 9 июня) Срок: 3 года Купонная доходность: до 22% (YTM до 24,4%) Выплаты: 12 раз в год Оферта: нет Амортизация: нет Для квалов: нет Другие выпуски: RU000A104WS2 RU000A106HB4 RU000A109HX2 🛴 Почему ВУШ? Зимой будут лыжи напрокат давать? Хорошая идея, обязательно передам, но вроде как нет. В Латинской Америке потому и покатились, что там зимы не бывает. Всего уже 61 локация в 6 странах. 🌟 Посмотрим МСФО за 2024 год. Компания показала значительный рост выручки, которая составила 14,3 млрд рублей (+33% г/г), а также увеличение EBITDA до 6 млрд рублей (+35,9% г/г). Чистая прибыль достигла 1,98 млрд рублей (+2% г/г), а операционная прибыль — 3,2 млрд рублей (+19,5% г/г). При этом чистый долг вырос до 10,27 млрд рублей (против 7,543 млрд рублей на конец 2023 года), а денежные средства и их эквиваленты увеличились до 3,58 млрд (3,16 млрд по итогам 2023). 🌟 Коэффициент Чистый долг/EBITDA улучшился до 1,7 по итогам 2024 года против 1,9 годом ранее, что говорит о снижении долговой нагрузки относительно операционной прибыли. Пора брать новые долги. 🌟 Пользователей и поездок становится больше, поездки увеличились почти в полтора раза до 150 млн. Число пользователей с 20,4 до 27,6 млн (+35%), парк самокатов вырос со 150 до 214 тысяч (+43%). В России доля ВУШ 48%, никого из конкурентов и близко нет. 👍 Короче, ВУШ растёт, диверсифицируется по географии и хочет рефинансировать долг по первому выпуску облигаций (гасится в конце июня), так что можно ему помочь при желании. Лично я участвую. Жаль, что купоны после снижения ключа будут снижаться, но зафиксировать купон в районе 21% — неплохая тема. #облигации