🗜 Пенсионный криптофонд. Месяц 19 Продолжаю готовиться к крипточилу на пенсии и формирую криптопортфель, благодаря которому буду чилить на криптоострове. 🏝 Ежемесячно пополняю портфель на небольшую сумму. Не знаю, сколько будет стоить биткоин через 50 лет, но знаю, что произошло в моём криптопортфеле за ноябрь. Девятнадцать месяцев позади, погнали смотреть. 💱 Стратегия простая. Пополняю ежемесячно портфель на 50 USDT. Покупаю биткоин и эфир, немного альткоинов. Часть оставляю в USDT. Крипта не идёт в мой основной инвестиционный портфель, в котором только классические инструменты: акции, облигации, фонды и депозиты. * В BTC указана стоимость всех активов, если перевести их в BTC — так принято в сервисах криптобирж. У меня в портфеле не только BTC, но и ETH, и альткоины, и USDT. Было на 1 ноября: • Эквивалент в BTC: 0,02292511 • Эквивалент в RUB: 153 400 ₽ • Эквивалент в USD: 1 579 $ Пополнил на 5 000 рублей (50 долларов по P2P). Конечно, брокерский счёт я побольше пополнил, на 238 000. Если крипта будет падать, можно будет увеличить пополнения, но пока не очень падает. Читал криптоэкспертов, они все голосовали за Трампа, который в ближайшие четыре года будет вместе с ними лететь на Луну. А какие-то чилящие криптаны запустили монету с чилгаем. Совсем уже криптокукухой поехали. Биткоин, доге, эфир и все прочие монеты подорожали. Соответственно, подорожал и мой портфель. А если смотреть в рублях, то он подорожал также за счёт укрепления доллара. Стало на 1 декабря: • Эквивалент в BTC: 0,02447724 • Эквивалент в RUB: 153 400 + 5 000 (пополнение) + 95 500 (рост)  = 253 900 ₽ • Эквивалент в USD: 1 579 + 50 (пополнение) + 731 (рост) = 2 360 $ Итого (за всё время): • Эквивалент в BTC: 0,02447724 • Эквивалент в RUB: 92 820 → 253 900 ₽ (+161 080 ₽ или +173,54%) • Эквивалент в USD: 1 041 → 2 360 $ (+1 319 $ или +126,70%) 🏖 Настоящее Трамп-ралли Биткоин почти по 100к, покупать по таким ценам рука не поднимается, поэтому пока коплю USDT и покупаю немного альтов. Из альтов у меня: MATIC, DOGE, BCH, AVAX, SAND, DOT, ATOM, SOL, WOO, TON, LDO, UNI, LTC, BNB, TRX, DYDX, OP, ARB, LOOKS, RDNT, STRK. Называется этот набор iDONTGIVEAFUCK 21 island cryptoINDEX. Его священная цель — помогать мне чилить на криптопенсии на криптоострове. Значительную поддержку стоимости криптовалют в четвёртом квартале 2024 года оказали выборы президента США и обещания избранным президентом введения мягкого регулирования рынка криптовалют, поддержки индустрии майнинга и создания стратегического национального резерва в биткоинах.  Ожидаемая поддержка крипты со стороны руководства США может дополнительно усилить интерес глобальных инвесторов к крипторынку. Криптопутешествие продолжается. Уже более 2,3 тысяч грязных зелёных криптобумажек. Это новый рекорд, а значит, что криптоостров становится всё ближе и ближе. Всем крипточила! #криптосочи

☃️ Дивиденды декабря. Ну вот, опять богатеть Обновил дивидендный 📆 календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на декабрь, ведь что? Продолжается главный малый дивидендный сезон, скоро новый год, и значит под ёлкой можно будет найти праздничные дивиденды! Считаю по датам последнего дня для покупок и по датам отсечек, поскольку фактические выплаты позже. Ну и, собственно, дивиденды декабря: КуйбышевАзот 9м2024 • Купить до: 02.12.2024 • Дивиденд на акцию: 7₽ • Дивдоходность: 1,59% (ао) / 1,51% (ап) Производитель удобрений будет удобрять портфели акционеров скромными дивидендами второй раз за год. Маловато будет. ВУШ 9м2024 • Купить до: 05.12.2024 • Дивиденд на акцию: 2,11₽ • Дивдоходность: 1,33% Хорошо покатались, можно и дивиденды выплатить, пока не запретили кататься. Henderson 9м2024 • Купить до: 06.12.2024 • Дивиденд на акцию: 18₽ • Дивдоходность: 3,27% Фэшн-дивиденды прямо под ёлку. Кстати, новогодние носки они шьют? Мордовэнергосбыт 9м2024 • Купить до: 09.12.2024 • Дивиденд на акцию: 0,091818₽ • Дивдоходность: 11,25% Рекордные мордовские энергодивиденды. Полюс 9м2024 • Купить до: 12.12.2024 • Дивиденд на акцию: 1301,75₽ • Дивдоходность: 9,03% Рекордные золотые дивиденды. Европлан 9м2024 • Купить до: 12.12.2024 • Дивиденд на акцию: 50₽ • Дивдоходность: 7,98% Второй за год дивиденд от новичка, уже существенный. Есть у меня в портфеле. НКХП 9м2024 • Купить до: 13.12.2024 • Дивиденд на акцию: 17,12₽ • Дивдоходность: 2,5% Регулярный див от хлебного порта. Северсталь 9м2024 • Купить до: 16.12.2024 • Дивиденд на акцию: 49,06₽ • Дивдоходность: 4,38% Четвёртый стальной дивиденд за год, так держать! Есть у меня в портфеле. Лукойл 9м2024 • Купить до: 16.12.2024 • Дивиденд на акцию: 514₽ • Дивдоходность: 7,56% Наша любимая дивидендная нефтяная бочка с второй за год выплатой. Есть у меня в портфеле в хороших количествах. ММЦБ 9м2024 • Купить до: 16.12.2024 • Дивиденд на акцию: 2,7₽ • Дивдоходность: 2,05% Гема скромна до неприличия. Хэдхантер 9м2024 • Купить до: 16.12.2024 • Дивиденд на акцию: 907₽ • Дивдоходность: 20,94% Охотники за головами порадуют охотников за дивидендами. ФосАгро 9м2024 • Купить до: 19.12.2024 • Дивиденд на акцию: 249₽ • Дивдоходность: 4,63% Продолжаем удобрять. Есть у меня в портфеле. Ренессанс 9м2024 • Купить до: 20.12.2024 • Дивиденд на акцию: 3,6₽ • Дивдоходность: 3,56% Страховка для портфеля. ЭсЭфАй 9м2024 • Купить до: 20.12.2024 • Дивиденд на акцию: 227,6₽ • Дивдоходность: 15,73% Вот это уже серьёзно! Хозяин Европлана идёт с подарочками. НПО Наука 9м2024 • Купить до: 23.12.2024 • Дивиденд на акцию: 2,29₽ • Дивдоходность: 0,7% Тут и говорить не о чем. Лензолото 9м2024 • Купить до: 26.12.2024 • Дивиденд на акцию: 1184₽ • Дивдоходность: 9,88% Ещё одни золотые дивиденды после перерыва. Озон Фарма 9м2024 • Купить до: 27.12.2024 • Дивиденд на акцию: 0,18₽ • Дивдоходность: 0,66% Новичок отсыпет таблеточек акционеров. Вот эти компании уважают новогоднее настроение и принесут под ёлки подарочки. Есть, из чего выбрать. ❓А вы от кого ждёте дивидендов? #акции #дивиденды

💼 Мой портфель акций на 1 декабря 2024 Ноябрь, как ему и подобает, ознаменовался масштабными распродажами, а я продолжал покупать акции в свой портфель. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. В целом, уже без явных перекосов, всё довольно ровно. Его размер составляет 1,578 млн рублей.  Предыдущий срез был 17 ноября. Акции занимают 31,3% от всего портфеля (актуальный отчёт). Если взять только биржевой (без депозитов), это 40,4%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%, немного выше плана. Баланс соблюдается. Изменения в портфеле акций во второй половине ноября такие: • $NVTK — 35 акций • $ALRS — 300 акций • $SBER — 80 акций Потратил на акции около 64 тысяч рублей. Все покупки второй половины ноября тут. Кроме акций я покупаю облигации и паи фондов.  По плану у меня была покупка акций, которые сильнее отставали от целевых долей: Новатэк и Алроса. Также в планах были РТ и ГПН, но Сбер падал так низко, что дальше всё как в тумане, и купил, в общем, Сбер. А волатильность ноябрьская разрулила ситуацию так, что в красной зоне на сегодняшний день нет ни одной акции. 🟢 выше целевой доли  🟠 ниже целевой доли, дельта < 0,5% 🔴 ниже целевой доли, дельта > 0,5% Главные кандидаты на покупку в декабре — Лукойл и Северсталь, так как у них будут дивгэпы. Другие кандидаты — отстающие от целевых долей наиболее сильно. Кроме Северстали это Магнит, ГПН и Яндекс. Буду смотреть по ситуации. Ранее я писал про свою стратегию и целевое распределение. Если коротко, то вот так: 40% биржевого портфеля в акциях • Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля). • Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля). • ФосАгро, НЛМК, Алроса, Ростелеком, Интер РАО — по 3% портфеля акций (по 1,2% от биржевого портфеля). • Остальные акции суммарно на 10% портфеля акций (4% от биржевого портфеля). Остальные 60% биржевого портфеля • Рублёвые облигации — 40% в биржевом портфеле • Валютные облигации — 10% в биржевом портфеле • Бумажная недвижимость — 10% в биржевом портфеле #портфельакций

💼 1 декабря, значит пора наряжать ёлку и подводить итоги ноября Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 41 месяц позади. Погнали! 💳 Инвестиции Было на 1 ноября 4 680 511₽: • Депозит: 1 120 871₽ • Биржевой: 3 559 640₽ Спускался в подвал за валенками и в валенке обнаружил 238 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал.  Облигации: ОФЗ 26243, Симпл 1Р1, Рольф 1Р5, Томск, Новотранс 1Р5, Евротранс 1Р5, Симпл 1Р1, Русгидро 2Р1, Селиград GOLD-03 Акции: Сбербанк, Алроса, Новатэк, Роснефть, Совкомбанк, Лукойл, Сбербанк, НЛМК, Ростелеком, Яндекс, Татнефть-п Результат вышел положительным (даже удивительно). Рынок был очень волатильным, но в итоге месяц закончился ростом. По данным Интелинвест доходность портфеля около 5,5% по XIRR, месяц назад была 4,5%, а до мая было 16%. Ноябрь детально так: • Депозит: 1 120 871 + 9 453 (проценты) = 1 130 324₽ • Биржевой: 3 559 640 + 238 000 (пополнение) + 101 351 (рост) = 3 898 991₽ 💰 Суммарно: 4 680 511 + 238 000 (пополнение) + 110 804 (рост) = 5 029 315₽ Портфель преодолел отметку в 5 млн, круто, очередной рубеж достигнут за 5 месяцев. Портфель даже превышал в какой-то момент 5,1 млн из-за Трампа, но потом откатился. Ожидаем в декабре повышение ключевой ставки до 23–25%, РТС валится беспощадно, рубль стремительно дешевеет, но все цели инвестирования всё равно будут достигнуты. Итого (за всё время): • Депозит: 810 000 → 1 130 324₽ (+320 324 или +39,55%) • Биржевой: 3 889 000 → 3 898 991₽ (+9 991 или +0,26%) 💰 Суммарно: 4 699 000 → 5 029 315₽ (+330 315 или +7,03%) Доходность XIRR: 5,5% Средняя сумма пополнения: 114 609₽ в месяц Доходность ноября получилась 2,36% или 28,40% в переводе на годовые. Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. Так сказать, пассивный доход. Пока он около 52 000 в месяц после налогов. В ноябре удалось пополнить портфель на 238 000, ещё столько же нужно внести в декабре, чтобы суммарно за год вышло 2,4 млн. Это будет почти половина от стоимости портфеля. Темп мне нравится, а результат будет корректироваться по мере погашений облигаций, а если ДКП развернётся, то будет ракета. Но разворот пока не предвидится. Всё продать и положить на депозит не планирую, потому что доходность облигаций намного выше, придётся вернуть вычет, а акции сейчас очень дешёвые. Думаю, это всем должно быть понятно и так, а кто не понял, тот поймёт (но это не точно). 🏂 Укомплектовал оба зимних отпуска Как я уже писал ранее, в январе еду на Архыз, а в феврале в Сочи покататься на сноуборде. Укомлектовался по полной программе: все гостишки, все билеты, и даже прикупил ранее новый (уже третий) сноуборд с крепами. Удовольствие не из дешёвых, но это не мешало выполнять план по инвестициям. 😎 Что ещё? • Дождался зиму, выбросил старые зимние колёса, купил новые • Канал подрос с 12 800 до 13 000 подписчиков (+200, маловато) • Пополнил криптопортфель на очередные 50 USD. Там вообще ракетища • Посмотрел, что там с недвижкой в Сочи и в Москве, и где она сейчас дорожает быстрее всего • Сделал разборы Норникеля и Роснефти, а также множества облигаций • Выбрал 13 лучших флоатеров, лучшие дивидендные акции банков и лучшие валютные облигации • Посчитал, как индекс вырос в 27 раз, а рубль в 27 раз упал • Прояснил, что такое DSI — индекс стабильности дивидендов • Написал топ-10 способов как разбогатеть • Узнал, какому % россиян не хватает денег на всё Планы на декабрь: нарядить ёлку, лепить снеговиков, кататься. Пополнить БС на 238к. Пить пивко, пока зима. #отчет

🏖 Крах рубля, ожидание ключевой ставки 25% и доступность жилья на минималках. Дивиденды, облигации, инфляция, биткоин. Субботний инвестдайджест На небе только и разговоров, что про девальвацию. Ой, нет, ещё о грядущем повышении ключа и недоступности ипотеки. Если у вас есть идея, как взбодрить экономику ещё сильнее, напишите Эльвире Сахипзадовне в директ. Наливаем ☕️, читаем про 💰, недвижку, акции, облигации и другие финансовые свистелки в субботнем дайджесте. 🪄 Крах рубля Доллар продолжает взлёт! 104,34 → 107,62 руб. за доллар (курс ЦБ 102,57 → 107,74). Юань 14,07 → 14,50 (ЦБ 13,94 → 14,72). Долларовая ракета взлетала даже выше 110. В ЦБ говорят, что резкое ослабление рубля — разовая акция, вызванная новыми санкциями и паникой. Но мы-то знаем, что не разовая. 🪄 Индекс не смог определиться IMOEX и рос, и падал. Рос-то исключительно на укреплении доллара. Итоговое изменение IMOEX с 2 581 до 2 578. Но сходил и почти до 2400 проверить, что там под дном. Спекулянты рады (или нет). Долларовый РТС держит марку, снизился с 792 до 753! Уважаемые эксперты уже похоронили его, но мы-то знаем, что именно тут настоящая тихая гавань аж с 2004 года! Страшно? Да. Весело? Вдвойне! 🪄 Дивиденды Ура, лучик света в Марианской впадине! Отсеклись Мать и дитя. Пообъявлялись всякие Новошип (13,73% по префам), Займер, ВУШ, Озонфарма, а главное — Магнитик! 12,83%! Всех не счесть, декабрь и январь будут бодрыми. 🪄 Облигации Разместились/собрали заявки: Томск, Рольф, Апри, Сибур, Русгидро, Селектел, Роял Капитал, Рафт Лизинг, Магнит, ВЭБ РФ. Поучаствовал в Томске, Селектеле и Рольфе. На очереди: Селигдар-SILVER, ПСБ Лизинг, Новосиб, Сплит Финанс, Акрон, ВЗВТ, АвтоМоё CNY, Амурская. RGBI снова вниз: 99,27 → 98,60. Тут всё просто. Инфляция растёт, ставку будут поднимать. 🪄 Жить будем в шалашах Видите цены на недвижку? Можно смело уезжать в лес и строить шалаш. Или лучше копать бункер. MREDC снова вырос с 296к до 299к за метр. Продолжается игра в «лимиты кончаются, быстрее бегите за ипотекой». Но в долларах-то точно дешевеет. 🪄 Доступность жилья на минималках Россиянин со средней зарплатой, тратя на ипотеку половину своих доходов, по рыночной ипотеке может приобрести лишь 15 кв. м в новостройке. Наименьший показатель доступности жилья с 2016 года. 🪄 Ценовой разрыв между первичкой и вторичкой — 57% Разрыв цен между новостройками и вторичным жильём по итогам третьего квартала достиг 57%. Для сравнения, в конце 2023 ценовая разница между первичкой и вторичкой была 44%, а в начале 2023 — 30%. 🪄 Биткоин упёрся в потолок Не дошёл до 100к. Не синхронизировался с USDRUB. Мой криптопортфель чуть вырос с 2300 до 2333 долларов — новый рекорд. Меня постоянно спрашивают, сколько будет стоить биткоин через год (чаще спрашивают только про цены на недвижку). Я экспертно закрыл глаза и ткнул в случайные цифры, вот столько он будет стоить: 459879.   🪄 ИН-ФЛЯ-ЦИ-ЙА! Инфляция за неделю 0,36% после 0,37% неделей ранее! С начала месяца рост цен 1,15%, с начала года - 7,80%! Неделю назад в космос улетели огурцы, а теперь сильнее всего дорожают сливочное масло, сметана и яйца — на 1,1%. Скоро 🎄, вы в курсе, как подорожала красная икра? Раза в полтора или в два? 🪄 Ключ на 25 Следующим шагом ЦБ может стать повышение ключа до 25%, прикинул Bloomberg. Это решение может быть принято на фоне резкого падения рубля. С 21 ноября, когда США ввели новые санкции против российских банков, рубль ослаб более чем на 9% по отношению к доллару. С начала года рубль потерял более 21%. 🪄 Что ещё? • В Сбере ждут бакс по 115 к новому году • Рекордно подорожал кофе сорта арабика • Объём средств россиян в банках приблизился к 53 трлн • Правительство предложило продать до 5% акций Дом РФ на IPO • Ozon планирует редомициляцию и падает #инвестдайджест

😸 Рынок пикирует вниз. Пополнил брокерский счёт на 238 000 в ноябре. Что купил? Часть 2 Заканчивается ноябрь, а вместе с ним и бюджет, который был выделен на инвестиции. Рынок пикирует вниз, всё сыпется не слабее, чем снег с небес. Я продолжаю инвестировать по своему плану. Кроме 238 000 дополнительных пополнений не было, только купоны.  Про покупки первой половины ноября можно почитать тут. Ну а во второй половине ноября я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — плохое не берём, потому что плохое опасно. Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 2 162 000 за 11 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужно ещё одно пополнение на 238 000 рублей в декабре. По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь: • Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля). • Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля). • ФосАгро, НЛМК, Алроса, Ростелеком, Интер РАО — по 3% портфеля акций (по 1,2% от биржевого портфеля). • Остальные акции суммарно на 10% портфеля акций (4% от биржевого портфеля). • Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%. • Рублёвые облигации (40%), валютные бонды (10%), ЗПИФн (10%) — 60% целевая доля всего прочего. • Кроме биржевого портфеля, есть депозит, с ним ничего не делаю. Газпромбанк попал под санкции, так что прикрыли очередную лавочку вывода денег за рубеж. Про геополитику уже написали геополитические эксперты на каждом утюге. А рынок и доллар поехали друг от друга подальше. 🛍 Что купил в первой половине ноября? • ОФЗ 26243 — 20 облигаций • Новотранс 1Р5 — 13 облигаций • Евротранс 1Р5 — 10 облигаций (на размещении) • Симпл 1Р1 — 15 облигаций (на размещении) • Русгидро 2Р1 — 10 облигаций (на размещении) • Селиград GOLD-03 — 1 золотая облигация • Роснефть — 10 акций • Совкомбанк — 500 акций • Лукойл — 1 акция • Сбербанк — 40 акций • НЛМК — 130 акций • Ростелеком — 250 акций • Яндекс — 5 акций • Татнефть-п — 30 акций 🛍 Что купил во второй половине ноября? • ОФЗ 26243 — 30 облигаций • Симпл 1Р1 — 15 облигаций (на размещении) • Томск — 10 облигаций (на размещении) • Сбербанк — 80 акций • Алроса — 300 акций • Новатэк — 35 акций • В заявках: облигации Селектел 1Р5 (15 штук), ПСБ Лизинг (10 штук), Рольф 1Р5 (5 штук) Размещения ещё не все состоялись, так что пока жду. Очень порадовали ценами Сбер и Новатэк, да и Алроса тоже. Другие тоже радуют, но на всё никаких бюджетов не хватит. 🤿 Убрать перископ! Погружаемся! IMOEX погружается на 2 400, RTS стремится к 700 (а такого не было уже миллиард лет), RGBI закрепился между 95 и 100. ЦБ планирует поднять ключевую ставку до 23%, а то и до 25%. Между прочим, это всего лишь вдвое ниже, чем в Турции!  Рубль тоже падает, это хорошо для экспортёров и тех, у кого много валюты. Доллар начал свой путь на 200, а рано или поздно и на 300. Эксперты гадают, были уже маржин колы или нет. Это уж точно не моя головная боль, в кредит не инвестирую и не собираюсь. 🍋 5 миллионов и великая хватамба Мой портфель преодолел отметку в 5 млн, что радует, но нужно больше. Пока у одних паника от обвала, другие поддаются безумию от низких цен и хватают всё подряд. Вслед за 11.11 пришла чёрная пятница, за ней будет чёрный киберпонедельник, потом рождественские скидки, потом новогодние скидки, потом посленовогодние и так далее. Великая хватамба на Мосбирже продолжается! В планах на декабрь: покупать всё хорошее, не покупать ничего плохого — вот такой отличный план, надёжный, как швейцарские часы. А вы что покупали в ноябре? #чтокупил

🏠Что произошло с ценами в Москве и Сочи за месяц? В каком городе недвижка дорожает быстрее всего? Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи. 🏖 Сочи (объявления) Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи. За месяц изменений почти не произошло. Первичка продолжает коррекцию после летнего взлёта, вторичка находится на пиковых значениях. Сочи: октябрь → ноябрь • Первичка: 467к → 461к (-1,3%) • Вторичка: 429к → 429к (+0%) 🏬 Москва (объявления) Новостройки продолжают дорожать, вторичка вернулась к пиковым значениям. Но не забываем, что спрос низкий, можно сторговаться. Многие сделки проходят за нал. Москва: октябрь → ноябрь • Первичка: 383к → 389к (+1,5%) • Вторичка: 418к → 424к (+1,4%) В Москве продано 44% (-1%) площади, 56% площадей не продано или продажи не начаты по данным ДОМ РФ. В Краснодарском крае продано 24% (-1%), в СПб 41% (+1%), в МО 37% (+1%). 💸 Реальные сделки Первичка • MREDC МСК 296к • СберИндекс МСК 347к • СберИндекс Краснодарский Край 166к • СберИндекс РФ 187к Вторичка • СберИндекс МСК 298к • ИРН МСК 271к • ИРН НовМСК 204к • ИРН МО 153к • SRG Сочи 290к • SRG МСК 322к В Сочи по данным SRG стоимость вторичного метра составляет 290 000 рублей. В Москве ​​— 322 000 рублей. По данным ЦИАН, недвижимость продолжает дорожать, несмотря на то, что эксперты говорят, что она должна дешеветь. 🚬 Какие ставки по ипотеке? 28% в среднем, что тут ещё добавить-то. Скоро и 30% будут. 💰 Где недвижимость дорожает быстрее всего? Сочи и Москве придётся подвинуться, потому что есть регионы, которые развиваются активнее. В первую очередь из-за туристического потенциала. В Дагестане за 3 года цены выросли на 193%, в Калмыкии на 179%, на Алтае на 148%. В среднем по РФ на 74%. По данным SRG, Махачкала второй месяц подряд стала лидером по росту цен на жильё в России. А что, море тоже есть, хоть и Каспийское. Но ведь и Чёрное море тоже не Средиземное. 😎 Давайте возвращаться в Сочи и смотреть, как там мои дела Всего я накопил пока что около 4,680 млн с июля 2021 (данные за 1 ноября), на 1 декабря должно быть чуть больше (пополнил на 238 000, перешагнул за 5 млн). По ценам на вторичку от SRG хватает на 17 метров. Напомню, что цель — накопить достаточную сумму для обеспечения кэшфлоу, покрывающего ежемесячные платежи по ипотеке (±100% стоимости квартиры при условии снижения ключа). За имеющуюся сумму можно купить скромную квартирку в Шерегеше. Там, конечно, холоднее, чем в Сочи, зато снежный сезон длиннее. #недвижимость #москва #сочи

Какие эмоции от обвала, котлетеры и туземунщики? #мемы

💼 Каждый следующий миллион быстрее предыдущего. Портфель перешагнул отметку в 5 млн Мой портфель в ноябре превысил 5 млн рублей. Отметка в 4 млн была в июне. Несмотря на негативную конъюнктуру рынка, благодаря бодрому пополнению, очередной рубеж преодолён. Взрывного роста пока нет, а будет? Не зря говорят, что первый миллион самый сложный.  • Ещё не в полную силу работает сложный процент.  • Психологически не сразу осознаёшь, что бывают просадки, нервничаешь и можешь принимать ошибочные решения.  • Привычка вырабатывается не у всех и не сразу.  • При благоприятных обстоятельствах доходы должны расти, а с ними и пополнения. Посмотрел, сколько времени потребовалось на каждый из пяти миллионов рублей. Все они были зафиксированы в отчётах. Идёт сорок первый месяц. 🍋Миллион 1 — 10 месяцев (16 в уме) • июль 2021 — апрель 2022 Я начал в июле 2021 года, взяв за точку отсчёта 360 000 рублей (оно идёт как пополнение в июле). Если бы я начал с нуля, то месяцев было бы около 16 (в месяц пополнения были бы по 60 000). В плюс портфель в этот период так и не вышел, но первый миллион накопился. И я продолжил. 🍋Миллион 2 — 13 месяцев • май 2022 — май 2023 Второй миллион набрался за 13 месяцев. Если сравнивать с первым миллионом, то кажется, что времени ушло больше, но стоит вспомнить про стартовый капитал, с которого я начал отсчёт. Портфель вышел в плюс. 🍋Миллион 3 — 8 месяцев • июнь 2023 — январь 2024 Третий миллион получился за 8 месяцев. Интенсивность пополнений повысилась, я в эти 8 месяцев делал пополнения на 100 000. 🍋Миллион 4 — 5 месяцев • февраль 2024 — июнь 2024 Четвёртому миллиону понадобилось 5 месяцев. Я снова смог увеличить пополнения. Это был период взрывного роста, сменившегося разворотом на дно. Пружина стала сжиматься и сжимается до сих пор. 🍋Миллион 5 — 5 месяцев • июль 2024 — ноябрь 2024  Период оказался самым сложным для портфеля, ведь несмотря на пополнение в 1,214 млн, рост стоимости вложений был отрицательным. Ранее я никогда не пополнял портфель так активно, нужно сделать это постоянной практикой. На горизонте это даст взрывной эффект (или нет). 💣 Где взрывной рост капитала? Взрывной рост капитала обеспечивается следующими факторами: • Регулярные пополнения • Рост размера пополнений • Сложный процент • Время Ни в коем случае нельзя забывать про время. Даже при позитивном тренде работа сложного процента хорошо заметна после пятого года инвестирования. А если добавить волатильность, то может показаться, что делаешь всё не так. Нужно это учитывать. В периоды турбулентности и волатильности доходность скачет. У меня XIRR достигал 18% и падал до 4%. Пока что рост благодаря пополнениям, но пассивный доход растёт. 🍆 Инфляция, ДКП, пружина, иксы, терпение, депозиты и кэшфлоу Злейший враг инвестора — инфляция. ЦБ даже борется с ней подъёмом ключа, который, в свою очередь, является союзником инвестора. При жёсткой ДКП можно фиксировать высокую доходность даже в ОФЗ и депозитах. Где и когда будет точка разворота? Неизвестно. Нужно набраться терпения. Пружины, иксы, дурка с санитарами и вот это вот всё обязательно будет. Если будет какой-то план, которого ты будешь придерживаться, в итоге всё получится. Как только системность заменяется на бессистемность, наступает разочарование. Постепенно времени на принятие решений будет тратиться меньше, опыт заменит интуицию, план скорректируется, но в начале пути намного большую роль играют упорство и труд. Важной составляющей инвестиций является получение пассивного дохода. Портфель на данный момент приносит кэшфлоу в среднем 60–65 тысяч рублей в месяц после налогов. И он постоянно растёт. Стоимость активов падает, а доходность-то растёт. Облигации восстановятся или погасятся, дивиденды платить будут, а конфликты закончатся. А потом что-то ещё произойдёт. Всегда что-то происходит. Не знаю, кто как, а я продолжаю. Впереди шестой миллион. Ну а дальше — тот самый туземун и коктейль в баре в твою честь, легенда Мосбиржи. #миллион

☁️ 25% на облачной айтишке. Свежие облигации: Селектел на размещении Селектел идёт к инвесторам за деньгами. Снова. А что может быть надёжнее и перспективнее, чем айтишка? 👀 Смотрим свежий выпуск айтишных флоатеров. Объём выпуск — 3 млрд. 2,5 года. Ориентир купона: до КС+4%. Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг AA- от Эксперт РА (ноябрь 2024). Селектел — российская IT-компания, которая предоставляет облачные сервисы клиентам и управляет ЦОД. Занимает третье место на российском рынке облачных услуг с долей 10%. Селектел управляет четырьмя ЦОДами, в которых находятся 3,6 тысячи стоек для серверов. Выпуск: Селектел-001Р-05R Объём: 3 млрд Начало размещения: 4 декабря (сбор заявок до 28 ноября) Срок: 2,5 года Купонная доходность: до КС+4% Выплаты: 12 раз в год Оферта: нет Амортизация: нет Для квалов: нет ПРошлые выпуски: $RU000A1089J4 $RU000A106R95 $RU000A105FS4 🎅 Почему Селектел? Их сервера самые облачные? Облачнее не бывает! У Селектела 4 основных направления работы. Самое основное — аренда серверов, она генерит 58% выручки. Аренда облачных ресурсов приносит 26% выручки. Помещения в дата-центрах, которые сдаются в аренду, дают 11% выручки. А вот услуги по ИБ приносят только 5%. Видимо, Позитив не готов подвинуться. Селектел работает как с МСБ, так и с крупным энтерпрайзом, всего более 25 тысяч клиентов. 🌟 Посмотрим результаты за 9М2024. Количество клиентов достигло 25,7 тысяч, доля крупного и среднего бизнеса в выручке составила 69%. Количество стоек увеличилось до 3 612 (с 3 500 стоек на 30 июня 2024 года) в рамках плана по расширению текущих площадок ЦОД. 🌟 Выручка Selectel выросла до 9,5 млрд рублей (+27% г/г). Выручка от продажи облачных инфраструктурных сервисов выросла до 8,2 млрд рублей (30% г/г). Показатель скорректированной EBITDA вырос на 25% г/г до 5,4 млрд рублей, компания сохранила рентабельность по скорр. EBITDA на высоком уровне 57%. 🌟 Чистая прибыль за 9М2024 выросла до 2,7 млрд (+16% г/г), рентабельность по чистой прибыли составила 28%. 🌟 Показатель рентабельности остаётся высоким по данным Эксперт РА. EBITDA margin составила 55%. Показатель Долг/EBITDA LTM с учётом аренды возрос с 1,6х до 1,8х, а отношение EBITDA LTM к процентным платежам сократилось с 6,8х до 5,1х. Пока ничего критичного нет, тем более компания развивается. Сильный флоатер надёжной ИТ-компании без каких-то существенных минусов на 2,5 года (900 дней). В купон КС+4% верится с небольшим трудом. Текущие фиксы дают YTM от 24,5% до 26,7%. Предыдущие выпуски у меня в портфеле есть, флоатер тоже немного беру. #облигации

🚗 Двойной форсаж на 26% и 27%. Свежие облигации: Рольф на размещении Спустя два месяца после прошлого размещения Рольф понял, что маловато будет. Нужны ещё деньги, и побольше. Настолько побольше, что решил выпустить сразу два выпуска, как это недавно делал Евротранс. Посмотрим, что за двойной форсаж. Объём выпусков — 3 млрд суммарно. 1,5 года. Фикс до 26% и флоатер до КС+6%. Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A от Эксперт РА (февраль 2024). Рольф — крупнейший автодилер в РФ. Занимается реализацией новых автомобилей и автомобилей с пробегом, сервисным обслуживанием, trade-in, продажей запчастей и аксессуаров, а также комиссионной реализацией страховых и финансовых продуктов. Выпуск: Рольф-001Р-05 Объём: 1,5 млрд Начало размещения: 29 ноября (сбор заявок до 26 ноября) Срок: 1,5 года Купонная доходность: до 27% Выплаты: 12 раз в год Оферта: нет Амортизация: нет Для квалов: нет Выпуск: Рольф-001Р-04 Объём: 1,5 млрд Начало размещения: 29 ноября (сбор заявок до 26 ноября) Срок: 1,5 года Купонная доходность: до КС+6% Выплаты: 12 раз в год Оферта: нет Амортизация: нет Для квалов: да Прошлый выпуск: $RU000A109LC8 🛞 Почему Рольф? Какие тачки у него можно купить? Здесь Баик, Белги, Чанган, Гак, Жак, Воя, Зикр, Джетур, Хавал, Джейку, Эксид, Омода и ещё около квинтиллиона других китайских брендов. Но есть и Шкода по 5 млн, Ауди по 8 млн, Лексус по 10 млн и другие европейские пепелацы. Отечественные (нет) разработки тоже присутствуют. Москвич 3 — одна из самых чиповых моделей. Ладно, настоящим инвесторам и на метро нормально катается, а если что, и пешком не западло пройтись. Или на электросамокате. Покупают тачки давно уже только инвесторы в дачу и уничтожение озонового слоя. Важно отметить резонансную смену руководства. Активы от Петрова были переданы Росимуществу, а оттуда уже Антонову, другу Кремлёва. Бывший владелец Петров обвиняется в коррупции и всё отрицает, живя на Кипре. Подробнее об этой истории: https://www.interfax.ru/business/952761 Дилерская сеть компании насчитывает 51 шоурум и 3 мегамолла авто с пробегом в Москве и Санкт-Петербурге. Проблемы с тачками вроде бы очевидны. Европейские бренды ушли с рынка, китайские пришли, цены выросли, автокредиты стали очень дорогими, спрос упал и восстанавливается со скрипом. 2022 год был очень плох, в 2023 начало что-то получаться. 🌟 Посмотрим на отчётность 2023 года. В 2023 году выручка по МСФО выросла на 40% до 323,9 млрд рублей. Чистая прибыль упала в 2,5 раза до 5,2 млрд рублей. Оборот от продаж автомобилей составил 270 млрд рублей (+44,4%), от сегмента сервисных услуг и продаж запчастей - 53,9 млрд рублей (+20,9%). Общая себестоимость продаж выросла на 50,2% и составила 281,7 млрд рублей. 🌟 Операционная прибыль сократилась на 38,5% до 11,8 млрд рублей. Финансовые доходы снизились до 240,3 млн рублей с 1,35 млрд рублей в 2022. Финансовые расходы выросли до 4,3 млрд рублей с 4 млрд. Показатель скорректированной EBITDA группы за год снизился на 35,7%, до 14,1 млрд рублей. 🌟 Долговая нагрузка выросла. Чистый долг за год сократился на 10,7% до 25,8 млрд рублей, но показатель Чистый долг / скорр. EBITDA вырос до 1,92 против 1,36 на конец 2022 года. Любопытной практикой становятся двойные выпуски облигаций. Евротранс уже так делал, теперь вот Рольф. Флоатер, само собой, только для квалифицированных бояр, а вот обычным боярам доступен только фикс. Прошлый выпуск был КС+3%. Очевидно, теперь получить такие халявные деньги не получится. Даже и не знаю, поучаствовать немного или пропустить. Не самая понятная компания с непрогнозируемыми рисками. #облигации

🏝 Доллар пробил сотку, а биткоин нет. Дивиденды, недвижка, облигации, инфляция. Воскресный инвестдайджест Пока рубль получал на орехи, доллар резво преодолел сотку. Биткоин вдавил педаль газа в пол, но пока не добрался до $100k долларов. Акции и облигации приуныли, зато инфляция продолжает ралли, при этом случилось страшное — рекордно подорожали за неделю огурцы. Го читать дайджест, друзья! 🪄 Доллар взял сотку Доллар снова вырос! Изменение: 99,99 → 104,34 руб. за доллар (курс ЦБ 99,99 → 102,57). Юань 13,69 → 14,07 (ЦБ 13,79 → 13,94). Китайчик тоже не отстаёт. Бу, рубль, страшно? Несмотря на рост цен на нефть, рубль получил на орехи по геополитическим и инфляционным причинам. Экспорт из-за санкций снижается, но импорт растёт, создавая дисбаланс. 🪄 Что там на дне? IMOEX снова отправился тыкать палкой дно, проверяя, что там ниже. Итоговое изменение IMOEX с 2 739 до 2 581. И это несмотря на падение рубля в бездну. Долларовый РТС снизился с 862 до 792! Ну это просто праздник какой-то, такого дешёвого рынка не было с февраля 2022, и то он тогда быстро отскочил. Уровень 14/16 годов, а ранее так было в кризисном 2008. Такое ощущение, что рынок не верит сам в себя. Но если кто-то верит, то цены отличные. 🪄 Дивиденды Отсёкся Т-Банк. В начало очереди влезли Мать и дитя (2,29%). Ещё дивидендные новинки: Астра (0,5%) и Евротранс (6%), Диасофт (1%). Евротранс вообще решил пуститься во все тяжкие. Скорее бы уже декабрь, там будут дивы Лукойла. 🪄 Облигации Разместились/собрали заявки: Брусника, Икс 5, Интерлизинг, Балтийский лизинг, Антерра, КМЗ, Энергоника. Ни в чём не участвовал. На очереди: Томск, АПРИ, Селектел, Селигдар-SILVER, Рольф, ПСБ Лизинг, Новосиб. Буду брать Селектел и Томск. RGBI снова вниз: 100,49 → 99,27. Тут всё просто. Инфляция растёт, ставку будут поднимать. 🪄 Как же подешевела недвижка (правда только в долларах) Индекс MREDC снизился на 1к до 296к за метр. Льготникам добавили лимитов, прорабы придумывают акции. Банкротства откладываются, стройку будут поддерживать, если что, но это не точно. Но если посмотреть в долларах, то снижение заметно. Около 2800 долларов за метр. 🪄 Биткоин бьёт рекорды Биткоин бьёт рекорд за рекордом, Вот уже и почти $100k. Годы правления Трампа обещают стать золотыми для крипты. Мой криптопортфель чуть вырос с 2060 до 2300 долларов — новый рекорд. И это ещё не началось крипто-ралли Санта-Клауса. Крипто-эксперты уже про $200k за биток говорят всё громче.   🪄 Разгон инфляции Инфляция за неделю разогналась до 0,37% (после 0,3%), годовая ускорилась в район 8,6%, превысив с начала года официальный макропрогноз Минэкономразвития на 2024 год. Сильнее всего подорожали 🥒огурцы — на 11,3%. Пора поднимать ключ, и не до 23%, а до 25%? 🪄 Что ещё? • Транснефть решили раскулачивать через налоги • БКС и Газпромбанк отправились под санкции • Сегежа готовит допку на 101 млрд #инвестдайджест

❄️ 26,5% на Сибири. Свежие облигации: Томск на размещении Томичам нужны деньги, и они готовы занять их под хороший процент. Редко смотрю в сторону субфедеральных облигаций, но вот новый выпуск администрации Томска смотрится интересно. Посмотрим, как там дела в Сибири. Объём выпусков — 1,2 млрд. 2 года. Купон до 26,5% (YTM до 30%). Без оферты, с амортизацией: 40% на 15 купоне, 10% на 18, 20% на 21, 30% при погашении. Купоны ежемесячные. Рейтинг BBB+ от АКРА (сентябрь 2024). Томск — город в России, административный центр одноимённых области и района, расположенный на востоке Западной Сибири на берегу реки Томи. Старейший в Сибири крупный образовательный, научный и инновационный центр, насчитывающий 9 вузов, 15 НИИ, особую экономическую зону технико-внедренческого типа и 6 бизнес-инкубаторов. Выпуск: ТомскАдм-34009 Объём: 1,2 млрд Начало размещения: 28 ноября (сбор заявок до 25 ноября) Срок: 2 года Купонная доходность: до 26,5% Выплаты: 12 раз в год Оферта: нет Амортизация: да Для квалов: нет Ещё томские бонды: $RU000A1018A2 $RU000A102LR1 $RU000A0ZYMJ7 ☃️ Почему Томск? Сибирские купоны крепче морозов? Довольно крепкие, аж до 26,5% прогнозируют. Городской администрации нужны деньги, а субфедеральные облигации считаются почти такими же надёжными как ОФЗ. 🌟 Томск не новичок на рынке облигаций, на бирже можно найти 2 текущих выпуска. Нужно было брать побольше и на подольше, купоны по ним были 6,7% и 7,37%. Ещё есть два выпуска Томской области. Нужно их рефинансировать. 🌟 Посмотрим некоторые цифры. По итогам восьми месяцев 2024 года доходы Томска увеличились на 22% г/г. При этом рост налоговых и неналоговых доходов составил 29%, поступления по НДФЛ увеличились на 34% г/г. На 17% выросли безвозмездные поступления. Расходная часть бюджета Томска увеличилась на 18%. Промежуточный дефицит городского бюджета сформировался примерно на четверть ниже, чем на аналогичную дату годом ранее. 🌟 По состоянию на сентябрь 2024 долг Томска составил 3,2 млрд, что на 27% меньше показателя на начало года. За истекший период 2024 года Томск погасил 0,5 млрд облигаций и порядка 800 млн банковских кредитов. Долговая нагрузка на городской бюджет оценивается как низкая. По итогам 2023 года соотношение долга и текущих доходов Города составило 19%. В соответствии с утвержденными параметрами бюджета указанный показатель по итогам 2024 года составит порядка 23%. 🌟 Сравнительно высокие показатели развития экономики обусловлены наличием крупных предприятий: Томскнефтехим, несколько предприятий Газпрома и Газпром нефти, а также любимый всеми завод Томское пиво. Ну и город красивый. Выпуск облигаций выглядит интересным. Традиционная для субфедов амортизация присутствует. Купон смотрится крепким как сибирские морозы. Даже при учёте роста ключа до 23%. Лично я участвую. #облигации

🤑 Пассивный доход моего портфеля превысил 52 000 рублей в месяц — новый рекорд Портфель перешагнул отметку в 5 млн рублей. Но волатильность такая, что сложно сказать, сколько будет на конец месяца. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц. 1. Депозит Сейчас депозит около 1,12 млн, за 7 месяцев он даст около 70 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз полгода завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 15%. Итого будет 150 000. 2. Дивиденды В акциях сейчас около 1,6 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 160 000, после налогов 140 000 рублей. Рынок подупал, среднюю дивдоходность считаю 10% до налогов (ИИ прогнозирует чуть больше — 170 000). 3. Облигации В облигациях 1,9 млн рублей, текущая средняя доходность 19% (у ОФЗ и валютных доходность ниже корпоративных, поэтому так). 361 000 рублей или 314 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, а также есть длинные ОФЗ, немного золотых облигаций, поэтому тут в любом случае будет погрешность. 4. Недвижимость У меня АБ7, РД, Атриум, Парус и Рентал ПРО. Суммарно на 0,27 млн. Доходность в них низкая, в среднем 12% на данный момент. Скорее всего, чуть больше, но посчитаю с округлением в меньшую сторону. Это 32 000 или 28 000 после налогов. Недвижка чувствует себя сейчас ужасно, поэтому долю умеренно держу ниже целевой. 5. Активы без кэшфлоу Немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено (всякие ПИКи, Самолёты, Русалы пока не платят). Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем. По фондам это в основном LQDT и AKME, суммарно на 110 000. 6. За скобками Получу налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду. Кроме того, за скобками у меня подушка безопасности на НС и депозитах. 🧮 Итого Всего получается 632 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 52 000 рублей в месяц. Плюс возможный рост стоимости активов. Для любителей посчитать, сколько дадут депозиты под 20%: не забудьте учесть YTM облигаций, налоги и среднюю доходность акций. Кому-то, например, нужно будет погуглить, чем отличается ставка от доходности, например. 😔 Много или мало? Как всегда, всё познаётся в сравнении, но прям вот на всё точно не хватит. С 1 января 2025 года МРОТ составит 22 440 рублей, а средний размер пенсии вырастет до 15 500 рублей (в Москве примерно вдвое больше). Медианная ЗП по данным СберИндекса около 60 000 до налогов (52 000 после налогов). Ну, уже не так уж и плохо. Но нужно больше. Текущий пассивный доход может полностью покрывать автокредит за автомобиль стоимостью 1,9 млн рублей. 🚘 Что-то можно купить за эти деньги? Поскольку у меня в планах 🏠 ипотека на кэшфлоу, то можно посмотреть, какую квартиру можно купить с таким ежемесячным платежом. На данный момент это квартира стоимостью 2 млн рублей без первоначального взноса. Ежу понятно, что таких цен нет. Ставка 30,5%. Для покупки квартиры в ипотеку на пассивный доход нужен капитал, равный двум с половиной стоимостям квартиры. Значит есть время для увеличения капитала и разворота ДКП. Под 30,5% брать кредит на 30 лет — так себе удовольствие, не разбогатеешь. Как жить на 52 000 в месяц, я представляю, хоть и с большим трудом. Не разгуляешься. Короче говоря, пока ключевая ставка такая высокая, нужно этим пользоваться и увеличивать капитал. Все расчёты — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться, могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а инвесторов обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты на более вместительную. Можно также привязываться и к размеру портфеля, а не к пассивному доходу. #пассивныйдоход

95,1% российских семей не хватает денег на всё. Хватает только на ой всё У нас тут новости не из параллельной вселенной. Как посчитали в РИА по данным Росстата, число российских семей, которым хватает на всё, составляет целых 4,9%. Нетрудно посчитать, что семей, которым не хватает на всё, 95,1%. Любопытно также то, что 4,9% — это исторический рекорд. Ещё в первом квартале 2024 таких семей было 3,9%, а теперь их на процент больше! Год назад их было 3,4%. Возможно, это связано с тем, что подписан закон о повышении минимального размера оплаты труда до 22 440 рублей в месяц с 1 января 2025 года. Но это не точно. 🧐 Всё — это всё или вообще всё? Это не только лишь всё, но и квартира, автомобиль или дача. А если кому-то хватает только лишь на всё кроме тачки, жилья или загородной резиденции, то таких семей в России 37,4%. Рост на 0,3% с начала года. В то же время тех, у кого возникают сложности с приобретением товаров длительного пользования, стало меньше на процентный пункт — 47,6 процента. А тех, кому денег хватает на еду, но сложно оплачивать ЖКХ и покупать одежду, во втором квартале было 10 процентов (против 10,8 процента за аналогичный период прошлого года) — это минимальное значение с начала 2016 года. Только каждая третья семья может позволить себе… …аааавтомобиль! 😃 При этом не осталось семей, которым не хватает денег на еду. По последним данным Росстата, рост реальных располагаемых доходов россиян составил 9,6 процента в годовом выражении. Кстати, позволить себе автомобиль в кредит не так уж и сложно. Если запросы скромные и достаточно автомобиля стоимостью 2 млн рублей, ежемесячный платёж всего лишь около 50 тысяч. Без учёта страховок, бензина и обслуживания. Так что даже с доходом 100 000 в месяц такой автокредит вполне могут одобрить и даже выдать. Можно будет с друзьями в гараже (а это место силы мужика) тусить, а на выходные ездить на дачу. Про недвижимость в принципе всё предельно понятно. Если взять 10 млн рублей, то ежемесячный платёж будет 239 тысяч (а ведь ещё нужен первоначальный взнос процентов от тридцати). По льготной программе — в 4 раза дешевле, только первоначальный взнос 50%. Ну как-то так.

🤑 Топ-10 способов разбогатеть Все мы привыкли к мыслям о том, что было бы неплохо разбогатеть (кроме тех, кто уже разбогател). А при жёсткой ДКП и в условиях серьёзной неопределённости такие мысли возникают у людей всё чаще. Ведь именно богатство может помочь в сложной ситуации и защитить от бедности. Есть несколько способов, как это сделать. Греф считает не только блогеров никчёмными, но и медианную зарплату по Сбер Индексу — 60 000 рублей (52 000 после НДФЛ). Это подтверждает предположение, что думают о том, как разбогатеть, десятки процентов россиян. Сначала нужно оцифровать свои желания: количество богатства и дедлайн, когда это должно произойти. Без этого не получится выстроить трек богатения. Например: 1 млн долларов в течение трёх лет. Это в среднем 27 777 долларов в месяц. А чтобы разбогатеть, нужно всего лишь воспользоваться одним или нескольким из следующих способов. 1. Подняться по карьерной лестнице Стремитесь к карьерному росту, обучайтесь, осваивайте новые навыки и становитесь экспертом в своей сфере. Чем выше вы находитесь на карьерной лестнице, тем больше вы зарабатываете. Образование, навыки и знания могут повысить заработок. 2. Собственный бизнес Создание и развитие бизнеса открывает перспективы для роста капитала. Сектор может быть любым. Успешный бизнес способен приносить значительно больше, чем наёмная работа. Неуспешный может привести к разорению. 3. Удачно выйти замуж или жениться Исторически брак с состоятельным человеком был и остаётся одним из путей к финансовому благополучию. Если чувства взаимны и союз приносит обоим партнёрам счастье, то это может быть не только способом, но и основой для счастливой жизни. Нужно всего лишь найти партнёра статусом выше собственного на несколько ступеней. 4. Выиграть в лотерею Хотя вероятность выиграть крупный приз в лотерею очень мала (миллионные доли процента), шанс существует. 5. Найти клад или сокровища Очень редкий, но реальный способ разбогатеть! Некоторые люди целенаправленно ищут старинные монеты, артефакты или клад, используя металлодетекторы или купленные на Авито карты сокровищ. 6. Придумать и продать интересную бизнес-идею Если у вас есть оригинальная идея для бизнеса, вы можете предложить её инвесторам или крупным компаниям за определённую сумму. Если такой идеи пока ещё нет, можно погуглить. 7. Стать топ-блогером или селебрити Блоги в YouTube, TikTok, Instagram, Telegram и даже, прастихоспаде, в ВК или Одноклассниках могут стать источниками дохода от рекламы и сотрудничества с брендами. Блогеры-миллионники очень богатые. Но стать звездой можно не только через блог (через что ещё, эксперты, подсказывайте). Можно стать топовым певцом, актёром. 8. Написать книгу-бестселлер или ПО Книги, особенно если они становятся популярными, могут приносить стабильный доход за счёт роялти. Нет ничего сложного в том, чтобы написать нового Гарри Поттера или Властелина колец, но это не точно. Программист вместо книги может написать код. 9. Получить наследство Самый простой путь к богатению, но не самый управляемый. 10. Участие в высокодоходных, но рискованных инвестициях (например, криптовалюты или стартапы) Крипта и другие волатильные активы могут привести к высокой доходности за короткий срок, но это риск. При активной торговле можно быстро и неизбежно разбогатеть отрицательно. Инвестирование в стартапы на ранних стадиях тоже может принести огромные прибыли, если проект окажется успешным. Кто-то может вспомнить какой-то стартап, которому 5 лет назад нужны были твои гроши, а сейчас он стоит миллиарды денег? А как же инвестиции? Разбогатеть через инвестиции, вероятно, можно, и такие примеры даже есть (тот же Баффет). Но если говорить откровенно, то я считаю, что это способ умножения капитала в долгосрочной перспективе, он лишь дополнит предыдущие 10 пунктов, а не заменит их. Как видите, есть множество способов разбогатеть, и я уверен, что вы сможете в комментариях предложить ещё. Какие способы разбогатеть и success-stories знаете?

Кстати, а есть тут кто-то в плюсе? #мемы

⛽️ Святой рандом ноября. $ROSN — акции Роснефти Продолжаю третий сезон святого рандома с покупкой российских акций. Каждый месяц я выбираю одну рандомную акцию из 📋 индекса Мосбиржи. Ну как я, делает это святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я её потом просто покупаю. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯ Правила простые: • ежемесячный минимальный бюджет: 5 000 рублей, на него берется максимально возможное количество лотов; • если лот дороже 5000, то беру 1 лот; • если рандом выбирает что-то повторно, беру. Уже попадались в этом сезоне: Сургутнефтегаз-ао, Самолёт, Мечел-ап, Позитив, ПИК, СНГ-ап, Татнефть-ап, Ростелеком, Мосбиржа, Совкомфлот. В ноябре случайной компанией оказалась Роснефть. Акции торгуются примерно по 470–480 рублей, в лоте 1 штука, следовательно беру по правилам 10 лотов. Известная дивидендная нефтянка — такое мы любим. ❔ Что такое Роснефть?  ⛽️ Роснефть — крупная российская нефтегазовая компания, блокирующий пакет акций которой принадлежит государственному АО Роснефтегаз. Один из крупнейших в мире производитель нефти. Находится под санкциями. Занимается поиском и разведкой месторождений углеводородов, добычей нефти, газа и газового конденсата, нефтепереработкой и нефтехимией, реализацией нефти, газа и продуктов их переработки. Имеет секту свидетелей проекта Восток Ойл. 😇 Хороший рандом? Я, если честно, даже расстроился, что рандом выбрал Роснефть. Не из-за того, что компания мне не нравится, а потому что у меня в портфеле её акций и так полно. В рамках реализации флагманского проекта Восток Ойл в 1П2024 выполнено 0,7 тыс. пог. км сейсморазведочных работ 2Д и 0,6 тыс. кв. км работ 3Д. Успешно завершена испытаниями 1 скважина, закончено бурением 2 скважины, еще на 2 скважинах проводятся испытания. Восток Ойл начался в 2020 году, он является одним из крупнейших в мировой нефтегазовой отрасли. Это 52 лицензионных участка в северной части Красноярского края и ЯНАО, где находятся 13 месторождений нефти и газа. Планируется добыча до 115 млн тонн нефти к 2033 году. Это самый перспективный нефтегазовый проект в России прямо сейчас и на ближайшие годы. Рассмотрим последний отчет за полугодие. Выручка выросла до 5174 млрд рублей (+33,4% г/г). EBITDA уверенно подросла до 1650 млрд рублей (+17,8% г/г). Чистая прибыль тоже радует, она увеличилась до 773 млрд рублей (+26,9% г/г). Скор. FCF — просто космос, рост до 700 млрд руб (+61,3% г/г). Акции, конечно, падают, но тут фактор высокой ключевой ставки. Кроме того, санкции и риск ухода нефти на 50. Трамп же обещал все военные конфликты закончить. Дешёвая нефть этому должна способствовать (по его мнению). 💸 Дивиденды Роснефти Дивидендная политика Роснефти предусматривает выплату не менее 50% от чистой прибыли по МСФО. При этом компания взяла на себя обязательство платить дивиденды по меньшей мере два раза в год. Тут всё стабильно: и выплаты, и рост. В 2014 году Роснефть выплатила 12,85 рубля, а в 2024 — 59,78 рубля на акцию. Конечно, не фантастическая история, но вполне добротная. Вот только от BP денег миноритариям не перепало, это, конечно, неприятно. Роснефть — нефтяной монстр, который и вширь растёт, и вверх, и платит. Дивиденды в 2024 году стали рекордными за всю историю, как и дивдоходность. Пусть же и дальше Я/МЫ БОГАТЕТЬ. Дивдоходность за последние 10 лет (2015–2024): 3,44%, 3,38%, 2,99%, 4,58%, 6,37%, 4,51%, 4,08%, 6,47%, 9,29%, 10,3%. Средняя дивдоходность за 10 лет: 5,54%. Мне Роснефть нравится не меньше Лукойла, в том числе благодаря проекту Восток Ойл, который постепенно раскачивается. Первая скважина — это как первый сигнал к богатению. Короче говоря, Роснефть и Лукойл — наши дивидендные нефтяные слоняры. Такое мы берём. #святойрандом #акции

💼 Мой портфель акций на 17 ноября 2024 Ноябрь начался довольно позитивно для акций, от падения рынок перешёл к росту, ещё и слабеющий рубль помогал. Я продолжаю покупать акции в свой портфель. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. Портфель уже приобрёл правильные очертания. Его размер составляет 1,607 млн рублей.  Акции занимают 31,3% от всего портфеля (актуальный отчёт будет 1 декабря). Если взять только биржевой (без депозитов), это 40%. Целевая доля акций в биржевом портфеле как раз 40%. Теперь нужно стараться соблюдать баланс. Изменения в портфеле акций в первой половине ноября такие: • $ROSN — 10 акций • $SVCB — 500 акций • $LKOH — 1 акция • $SBER — 40 акций • $NLMK — 130 акций • $RTKM — 250 акций • $YDEX — 5 акций • $TATNP — 30 акций Потратил на акции около 98 тысяч рублей. По плану у меня была покупка акций, которые сильнее отставали от целевых долей: Татнефть, Яндекс, НЛМК и РТ. Также купил Роснефть, Лукойл, Сбер и Совкомбанк, которые также оказались в списке отстающих. Вследствие высокой волатильности по итогу не все они сохранили позиции в зелёной зоне. Но и в красной только один Новатэк. 🟢 выше целевой доли  🟠 ниже целевой доли, дельта < 0,5% 🔴 ниже целевой доли, дельта > 0,5% Кроме Новатэка также есть серьёзное отставание у Ростелекома, ГПН и Алросы. Они точно становятся следующими кандидатами на покупку. Остальные — опционально, в зависимости от конъюнктуры. Ранее я писал про свою стратегию и целевое распределение. Если коротко, то вот так: 40% биржевого портфеля в акциях • Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля). • Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля). • ФосАгро, НЛМК, Алроса, Ростелеком, Интер РАО — по 3% портфеля акций (по 1,2% от биржевого портфеля). • Остальные акции суммарно на 10% портфеля акций (4% от биржевого портфеля). Остальные 60% биржевого портфеля • Рублёвые облигации — 40% в биржевом портфеле • Валютные облигации — 10% в биржевом портфеле • Бумажная недвижимость — 10% в биржевом портфеле #портфельакций

🏖 Бакс 99,99, ралли в акциях закончилось, крипторалли продолжается. Дивиденды, недвижка, облигации, инфляция. Воскресный инвестдайджест Случилось то, к чему мы все готовились — доллар стал стоить 100 рублей без десятых долей копейки. А будет стоить ещё дороже, так что тоже начинаем к этому готовиться. Недвижимость не дешевеет, несмотря на ипотеки под 28%. Биткоин летит на 100к, акции никуда не летят, но могли бы. Бодритесь и заскакивайте в свежий дайджест. 🪄 Доллар 99,99 Доллар снова вырос! Изменение: 97,59 → 99,997 руб. за доллар (курс ЦБ 97,83 → 99,99). Вот и дождались сотки! Юань 13,57 → 13,69 (ЦБ 13,59 → 13,79).  Нефть дешевеет, так что самое время компенсировать снижение доходов от экспорта углеводородов. Да и в принципе долго рубль крепким держался, достаточно. 🪄 Ралли кончилось На Трамп-ралли IMOEX вырос, но всё хорошее рано или поздно заканчивается. Теперь индекс поддерживается только слабеющим рублём. Итоговое изменение IMOEX с 2 734 до 2 739. Долларовый РТС снизился с 880 до 862! Спасибо всё той же нефти, падению рубля и отсутствию позитивных новостей по инфляции. Ну вот и снова порядок. Можно продолжать закупаться по низким ценам. 🪄 Дивиденды Есть новые рекомендации: Лензолото и Татнефть. Эчпочмаки дают мало, около 3% — ниже ожиданий. Лензолото 10%. В ноябре остались только Т-Банк, Авангард и Инарктика, а вот декабрь будет насыщенным. Сильнее всего ждём Лукойл. 🪄 Облигации Разместились/собрали заявки: Фосагро, ГТЛК, ПКБ, Сбер (дисконт), Симпл, Апри, СибАвтоТранс, Икс 5, Кокс. Участвовал в Симпле. На очереди: Брусника, Сбер, Новосиб, Антерра, Энергоника, Томск, Селигдар (серебряные), Рольф. Что-то есть. RGBI продолжает встатие: 99,23 → 100,49. Будто все забыли, что скоро ключ поднимут. Я продолжаю немного покупать длинные ОФЗ, 17,5% YTM. Флоатеры и корпоративные фиксы тоже покупаю.  🪄 Недвижка не слышит экспертов Пока эксперты решают, куда пойдут цены, недвижка их не слушает. Индекс MREDC остаётся на 297к за метр. Никак не хотят скинуть цены, несмотря на низкий спрос. Заодно закинули новых лимитов для льготников и сказали, что не дадут обанкротиться прорабам. 🪄 Биткоин заткнул хейтеров Биткоин обновил рекорд, доходя до 92к, правда уже отступил назад. Мой криптопортфель чуть вырос с 1680 до 2060 долларов — новый рекорд. Ралли Санта-Клауса началось в крипте раньше срока. Или просто Санта Клаус — это Трамп? Хейтеры, которые говорили, что крипта ничего не стоит, снова видят, как она ничего не стоит.   🪄 Инфляция не снижается Инфляция снова ускорилась до 0,3% против 0,19% неделей ранее. За месяц рост потребительских цен разогнался до 0,75% против 0,48%. Мы всё ближе и ближе к очередному повышению ключевой ставки, хоть и понимаем, что она никак не повлияет на инфляцию. 🪄 Клуб 27 IMOEX представляет собой сводный показатель, который отслеживает изменения в стоимости крупнейших компаний российского рынка, отражает текущие экономические условия и даёт общее представление о состоянии ведущих российских компаний. Расчёт ведётся с 1997 года, и он вырос за 27 лет в 27 раз. А рубль обесценился в 27 раз. 27 — магическое число, так получается. Читайте подробнее в отдельном посте. 🪄 Что ещё? • Цены на нефть с начала недели потеряли 3% из-за снижения оценок спроса со стороны ОПЕК и Минэнерго США • Совкомбанк отчитался лучше ожиданий, Ростелеком так себе отчитался, Сбер всегда хорошо отчитывается • Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков достигла рекордных 20,91% • Золото немного падает, газ дорожает • ЦБ закроет неквалам доступ к бумагам вне ЕАЭС • Трансмашхолдинг думает об IPO #инвестдайджест

😸 Доллар по сотке. Пополнил брокерский счёт на 238 000 в ноябре. Что купил? Часть 1 Ноябрь — месяц распродаж, в том числе и на Мосбирже, и я продолжаю ежемесячное инвестирование. В ноябре удалось пополнить брокерский счёт на 238 000 рублей. Инфляция не прибивается, все ждут очередного повышения ключевой ставки, рубль дешевеет, а покупки сами себя не сделают. Кроме пополнения, также были многочисленные купоны, погашение облигаций Охты и скромные дивиденды от Алросы. Про покупки октября можно почитать тут. Ну а в первой половине ноября я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — иначе пришлось бы купить плохое и не купить хорошее, а это неправильно. Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 2 162 000 за 11 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужны ещё одно пополнение на 238 000 рублей в декабре. По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь: • Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля). • Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля). • ФосАгро, НЛМК, Алроса, Ростелеком, Интер РАО — по 3% портфеля акций (по 1,2% от биржевого портфеля). • Остальные акции суммарно на 10% портфеля акций (4% от биржевого портфеля). • Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%. • Рублёвые облигации (40%), валютные бонды (10%), ЗПИФн (10%) — 60% целевая доля всего прочего. • Кроме биржевого портфеля, есть депозит, с ним ничего не делаю. На выборах в США избрали Трампа и устроили Трамп-ралли. До Мосбиржи отголоски тоже долетели, правда вялые. Тем не менее, в среднем всё подросло. Но это временно, дальше будет много падений. Доллар снова дошёл до сотки, теперь, вероятно, надолго. Ни разу не жалею, что прикупил псевдовалютных облигаций, когда он был дешевле 90, а вот золотых облигаций брал маловато, купил ещё штучку. 🛍 Что купил в первой половине ноября? • ОФЗ 26243 $SU26243RMFS4 — 20 облигаций • Новотранс 1Р5 $RU000A107W06 — 13 облигаций • Евротранс 1Р5 $RU000A10A141 — 10 облигаций (на размещении) • Симпл 1Р1 $RU000A10A398 — 15 облигаций (на размещении) • Русгидро 2Р1 $RU000A10A349 — 10 облигаций (на размещении) • Селиград GOLD-03 $RU000A108RQ7 — 1 золотая облигация • $ROSN — 10 акций • $SVCB — 500 акций • $LKOH — 1 акция • $SBER — 40 акций • $NLMK — 130 акций • $RTKM — 250 акций • $YDEX — 5 акций • $TATNP — 30 акций 🗣 Трамп — наш слоняра Рынок каким-то магическим образом отреагировал на Трампа. Ноябрь пока что показывает плюсики и по IMOEX, и по RGBI. И это он ещё санкции не снял, конфликт не прекратил и даже никому не позвонил. Но это всё цветочки, ягодки мы увидим тогда, когда начнутся реальные дела. Или не увидим. У нас тут с ключевой ставкой и так своя атмосфера. Доходности в облигациях доходят уже просто до каких-то абсурдно-космических. Кто-то понимает, как по ним будут возвращать долги? А вдруг никак? ⛄️ Winter is coming А это значит, что зимний дивидендный сезон уже совсем близко. Лукойл, Роснефть и другие компании очистятся от дивидендной нагрузки, и эти деньги пойдут на депозиты, а не на рынок. Ну и пусть идут, а ещё пусть снег уже скорее идёт, а то что за ноябрь без снега и морозов. Около половины ноябрьского бюджета пока что потратил. Вторую половину тоже потрачу. И останется один месяц до конца года. В планах на вторую половину ноября: покупать всё хорошее, не покупать ничего плохого — вот такой отличный план, надёжный, как швейцарские часы. А вы что покупали в первой половине ноября? #чтокупил

🏛 Индекс МосБиржи: рост в 27 раз за 27 лет. Рубль за это время обесценился в 27 раз IMOEX представляет собой сводный показатель, который отслеживает изменения в стоимости крупнейших компаний российского рынка, отражает текущие экономические условия и даёт общее представление о состоянии ведущих российских компаний. Расчёт ведётся с 1997 года, и он вырос за 27 лет в 27 раз. 🔮 А рубль обесценился в 27 раз. 27 — магическое число, так получается. Как формируется индекс Рассчитывается на основе котировок входящих в него акций. Вес каждой компании зависит от рыночной капитализации. Индекс $MOEX был запущен в 1997 году с базового уровня в 100 пунктов. Сейчас значение в районе 2700 пунктов, что означает рост в 27 раз за 27 лет. Это общий рост капитализации российского рынка, хотя в последние месяцы наблюдается значительное снижение из-за сложных экономических условий. Только не забываем про инфляцию. В среднем ежегодный рост индекса превышал инфляцию, но важно учитывать ещё и девальвацию рубля за этот период, что отражается в снижении его покупательной способности относительно доллара США. 🫣 Любопытно, что за это время рубль обесценился тоже в 27 раз. 100 рублей 1997 года превратились в 3 рубля 70 копеек в 2024 году. То есть, индекс не изменился, но защитил от инфляции. Magic! Самая большая инфляция была в 1998 году, конечно. Справедливости ради, стоит отметить, что IMOEX не учитывает дивиденды, так что плюс присутствует. Индекс брутто 6600. 🏛 Индекс РТС IMOEX представляет собой рублёвую оценку российских компаний. РТС показывает то же самое, только в долларах. 🤹‍♂️ Периодический пересмотр и ограничения индекса Состав IMOEX пересматривается раз в квартал — в третью пятницу марта, июня, сентября и декабря. В индекс включены наиболее капитализированные компании различных отраслей. Ограничения помогают поддерживать сбалансированность: 1) Если в индекс включён один тип акций компании, её доля должна быть до 15%. Префы и обычные — не более 30% на компанию. 2) Акции должны отвечать требованиям ликвидности. 3) Максимальная совокупная доля пяти крупнейших компаний не может превышать 55% от индекса. Это защищает от перекоса в сторону крупных эмитентов. Если по результатам торгов доля компаний превысит 59%, биржа может провести внеочередной расчёт весов, чтобы соблюсти правила. 🧮 Расчёт и динамика индекса Индекс Мосбиржи рассчитывается с 07:00 до 23:50, чтобы учитывать как утренние, так и вечерние торги. Показатель изменяется во время торгов каждую секунду. При изменении индекса на 15% и более от уровня предыдущего закрытия торги могут быть приостановлены для проведения дискретного аукциона, чтобы снизить колебания. 🪵 Зависимость от курса рубля Так как значительная часть компаний в индексе ориентирована на экспорт, IMOEX во многом зависит от курса рубля к доллару. Если рубль ослабевает, выручка экспортных компаний в рублях увеличивается, что улучшает их финансовые показатели и может вызвать рост их акций. И наоборот, укрепление рубля может негативно сказаться на выручке и котировках экспортеров, что может привести к снижению индекса. 📋 Состав индекса На сегодня там 49 акций крупнейших компаний российского рынка из секторов энергетики, розничной торговли, банковской сферы, металлургии и других. Большую часть занимают экспортёры (Газпром, Роснефть, Лукойл, Норникель) и крупнейшие банки (Сбер, ВТБ). За неимением лучшего, в составе есть ВК, Мечел и Самолёт. 🤔 Нужны ли все компании индекса в портфеле? Это уже каждый сам решает. Да — да, нет — нет. Индекс Мосбиржи является важным бенчмарком для инвесторов, указывает на возможные тенденции и риски, связанные с колебаниями курса рубля и экономическими изменениями. Фонды на IMOEX в портфеле могут быть интересным инструментом для тех, кто ищет защиту рублёвых активов от инфляции. #акции

🌾 23% на удобрениях. Свежие облигации: ФосАгро на размещении Снова удобряем портфели. ФосАгро планирует размещение нового флоатера на 5 лет с офертой через 2,5 года. 👀 Смотрим, что внутри. Объём выпуска — 20 млрд. 5 лет. Ориентир купона: КС+2%. С офертой через 2,5 года, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг AAA от Эксперт РА (март 2024) и АКРА (март 2024). $PHOR — один из крупнейших производителей минеральных удобрений в мире и один из ведущих производителей фосфорных продуктов. Компания обладает собственными месторождениями и полностью обеспечивает себя ресурсной базой для производства сырья. Выпуск: Фосагро Б2-01 Объём: 20 млрд Начало размещения: 22 ноября (сбор заявок до 15 ноября) Срок: 5 лет Купонная доходность: до КС+2% Выплаты: 12 раз в год Оферта: да, через 2,5 года Амортизация: нет Для квалов: нет Другие выпуски: $RU000A109K40 $RU000A106516 $RU000A106G31 $RU000A106G56 $RU000A108LP2 $RU000A1063Z5 👉 Почему ФосАгро? Удобрений много не бывает? Конечно, с удобрениями лучше не перебарщивать, тем более, это не навоз, а фосфор — светиться будете в темноте. ФосАгро — классная компания, а к 2025 году они планируют расширить ассортимент продукции ещё на 50 инновационных продуктов и увеличить объёмы производства до 11,5 млн тонн в год после модернизации мощностей и внедрения передовых технологий. Попахивает капексом, правда? И не забываем, что ФосАгро — самый эффективный производитель фосфорных удобрений в мире. 75% продукции идёт на экспорт, посмотрим, как будет по итогам 2024. 🌟 Несмотря на колебание мировых цен на удобрения, компания старается показывать хорошие результаты. Тем не менее, 2023 год оказался слабее, чем 2022, что обусловлено рыночной конъюнктурой. В 2022 году цены на удобрения были рекордными, в 2023 году они снизились. Но сейчас не про акции, а про облигации, так что важно понимать запас прочности. 🌟 Выручка компании в 2023 году уменьшилась на 22,7% до 440,3 млрд рублей по сравнению с 2022. Чистая прибыль упала в 2,1 раза и составила 86,1 млрд. EBITDA в 2023 году снизилась на 29% до 183,04 млрд рублей. Свободный денежный поток сократился на 32,7%, до 70,2 млрд рублей. Но FCF за 2023 год является одним из самых высоких за последнее десятилетие. 🌟 Чистый долг вырос до 223,2 млрд (180,3 млрд в 2022 году). ФосАгро удалось сократить долю валютного долга и заместить 74% еврооблигаций на инструменты в рублях. Долговая нагрузка выросла. Показатель Чистый долг/EBITDA на конец 2023 года был 1,2 (в 2022 году он был 0,7). Отношение общего долга к FFO до чистых процентных платежей — 1,5. 🌟 В этом году показатели продолжают снижаться. За 9 месяцев 2024 года чистая прибыль составила 64,8 млрд рублей (-16,3% г/г), EBITDA уменьшилась до 123,5 млрд (-18,2% г/г), при этом чистый долг вырос до 273 млрд. Показатель Чистый долг/EBITDA на данный момент 1,8. Видим, как уверенными темпами растёт долговая нагрузка, которой в 2022 году практически и не было. Она остаётся на комфортном уровне, но рост не радует. Также не радует оферта через 2,5 года. В сентябре компания разместилась с выпуском КС+1,1%, теперь же ориентир КС+2%. Вероятно, упадёт, но показательно, что компаниям приходится брать более дорогие деньги, чем два месяца назад. Я этот выпуск пропущу, на вторичке легко можно найти аналоги без оферты. #облигации

💸 Дивидендные акции банков на бирже: кто платит больше? Инвесторы знают, что в Сбер инвестировать можно, нужно и полезно для инвестиционного портфеля. Также они знают, что от ВТБ нужно держаться подальше. Посмотрим все банки и сравним, есть ли какой-то банк интереснее, чем Сбер. Кто есть, кто как платит дивиденды? 👀 Также посмотрим на рост акций за последние 5 лет. 🔹$SBER У Сбера дивиденды уже 10 лет платятся (если платятся) одинаковые и по префам, и по обычке. Дивполитика предполагает щедрость со стороны Грефа. Сбер — машина по зарабатыванию денег, постоянно выходит свежая отчётность, и она всегда позитивная. • Рейтинг: AAA • Дивдоходность за 5 лет: 6,43%, 5,84%, 0%, 10,49%, 10,52% • Средняя за 5 лет: 6,65% • Рост за 5 лет: 5,15% 🔹$VTBR Пока Костин у руля ВТБ, высокие дивиденды лишь во влажных мечтах миноритариев. По дивполитике…. а, да плевал Костин на эту вашу дивполитику. Покупать акции ВТБ в долгосрок можно только от безысходности. Примерно как скормить деньги хряку. • Рейтинг: AAA • Дивдоходность за 5 лет: 2,26%, 2,9%, 0%, 0%, 0% • Средняя за 5 лет: 1% • Рост за 5 лет: -63,85% 🔹$BSPB Банк СПБ платит по обычным акциям значительно лучше, чем по префам. Разница кратная. Дивполитика предполагает 20%+ от прибыли. Однозначно, это лучший банк на Мосбирже за последние 5 лет. • Рейтинг: AA- • Дивдоходность за 5 лет: 5,73%, 6,04%, 11,41%, 19,41%, 13,85% • Средняя за 5 лет: 9,89% • Рост за 5 лет: 583% 🔹$T Т-Банк вернулся к выплате дивидендов и в целом выглядит интересно, а ещё он слился с Росбанком, который Мосбиржу как раз и покидает, становясь филиалом Т-Банка. Кроме того, у акций неплохая история роста. Есть мнение, что Т-Банк будет наращивать дивидендные выплаты, чтобы инвесторы богатели. • Рейтинг: AA- • Дивдоходность за 5 лет: 0,7%, 0,5%, 0%, 3,73% • Средняя за 5 лет: 1,44% • Рост за 5 лет: 108% 🔹Авангард Авангард в 2023 году выплатил рекордные дивиденды, ранее же они были более чем скромные. Позитивная динамика продолжилась и в 2024 году. Дивполитика предполагает регулярные выплаты, но банк маловат, надёжность не самая высокая. • Рейтинг: BB+ • Дивдоходность за 5 лет: 2,09%, 5,37%, 1,66%, 13,93%, 16,19% • Средняя за 5 лет: 7,85% • Рост за 5 лет: 38,69% 🔹РосДорБанк Дорожники постепенно наращивают выплаты, не пропуская дивиденды из года в год. По политике 25%+ от прибыли. Банк очень маленький и с низким рейтингом, так что на любителя. Акции не растут. • Рейтинг: BB- • Дивдоходность за 5 лет: 2,75%, 4,96%, 5,83%, 5,79%, 7,77% • Средняя за 5 лет: 5,42% • Рост за 5 лет: -9,69% 🔹Кузнецкий Кузнец платит через раз. Правда в 2023 и 2024 годах заплатил. Банк мелкий, региональный, с низкой диверсификацией. За такими нужен глаз да глаз. Хочет платить 50% от прибыли по дивполитике. • Рейтинг: BB • Дивдоходность за 5 лет: 0%, 4,83%, 0%, 7,56%, 4,22% • Средняя за 5 лет: 3,32% • Рост за 5 лет: 52,6% 🔹Приморье Очередной небольшой региональный банк, зато дивиденды платит регулярно. Рейтинг низкий. В дивполитике нет чётких цифр. Но хочет стараться. Тоже сильно так на любителей. • Рейтинг: BB- • Дивдоходность за 5 лет: 0%, 2,4%, 9,8%, 5,5%, 5% • Средняя за 5 лет: 4,54% • Рост за 5 лет: 94,74% Тёмные и не очень лошадки Кроме этих товарищей, на Мосбирже есть ещё четыре банка. Два из них появились недавно: $SVCB и $MBNK. Первый мне нравится, он уже раз платил 7,87%. МТС Банк после IPO валился. И два старожила. Уралсиб после завершения санации выглядит очень даже ничего, успел отдивидендиться на 10,53%. Ну и самый непонятный банк — $CBOM, который не платит дивиденды вот уже 5 лет. Что по итогу? Всех порвал Банк СПб с обычными акциями. Главный аутсайдер — ВТБ (хуже ваших самых страшных ночных кошмаров в 7 раз). Перспективнее всего может оказаться Т-Банк, а также лично мне очень нравится Совкомбанк. Сбер — это классика (не ВТБ, он только в их рекламе классика). На мелкие банки с низким рейтингом я не смотрю в принципе, но среди них выделяются Авангард и Приморье. #акции

🏭 25,5% на коксе. Свежие облигации: Кокс на размещении Только Евгений Ваганович Петросян ещё не пошутил про инвестиции в кокс, а я за ним слежу как большой поклонник его шуток. Шутки кончились, кокс — это коксохимический завод. И его дебютные облигации номиналом в 1 000 рублей, а не граммов. Смотрим. Объём выпуска — сказали, что индикативный. 3 года. Ориентир купона: КС+4,5%. С офертой через 2 года, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A от АКРА (февраль 2024) и A+ от НКР (июнь 2024). Кокс — завод, который входит в Промышленно-Металлургический Холдинг. Это такая крупная горнодобывающая и металлургическая компания с производственными активами в Кемеровской, Тульской и Белгородской областях. Добывает уголь и железо, отливает чугун и вот это вот всё. Кокс располагается конкретно в Кемерове и является крупнейшим в России производителем товарного металлургического кокса. Он применяется в доменных печах в качестве топлива и восстановителя железной руды. Выпуск: Кокс-001P-01 Объём: неизвестен Начало размещения: 19 ноября (сбор заявок до 14 ноября) Срок: 3 года Купонная доходность: до КС+4,5% Выплаты: 12 раз в год Оферта: да, пут через 2 года Амортизация: нет Для квалов: да Почему Кокс? Это экологично? Самое время напомнить, что тонна кокса весит столько же, сколько тонна золота. И нужно его много. Как и чугуна, стали, и прочих металлов. Помимо кокса предприятие производит коксовый орешек (применяется при выплавке ферросплавов и цветных металлов), литейный кокс, коксовую мелочь, смолу и бензол. Без понятия, что это такое. А Кокс является одним из самых экологически чистых коксохимических производств во всем мире. Изначально планировали собрать заявки 7 ноября, но перенесли на неделю. Может оно и правильно, но сути не меняет. Коксу нужны бабки, и он за ними придёт. 🌟 Посмотрим отчётность за 1П2024.Выручка выросла до 63,7 млрд (+17% г/г). Почти вся выручка от реализации с внутреннего рынка — 62,2 млрд. Рано радоваться. Чистый убыток за 1П2024 составил 1,9 млрд (тоже убыток 2,7 млрд был в 1П2023). 🌟 Если смотреть на 2023 год, то Кокс заработал 120 млрд (+1,5% г/г). Чистая прибыль составила 1,31 млрд (9,4 млрд в 2022). Результаты не выдающиеся. Почему так? Да потому что перестали люди юзать кокс. Или потому что долговая нагрузка высокая? 🌟 Именно так и есть. Долговая нагрузка вышла за грань разумной. Показатель Чистый долг/EBITDA на конец 2023 года был 3,1, а по итогам 1П2024 стал 3,6. По данным НКР отношение совокупного долга к OIBDA на конец 2023 года составило 4,17. На конец 2024 года ожидают до 4,6. Да что уж там, я думаю, что будет больше, и сильно. Коэффициент обслуживания долга (OIBDA / процентные расходы) сократился с 3,1 в 2022 году до 1,2 в 2023 году, в основном по причине значительного роста процентных расходов. В итоге, моё отношение к инвестициям в Кокс негативное. Растущая долговая нагрузка, жесточайшая ДКП, конъюнктура, неблагоприятная для металлургов. Оферта ещё. Не участвую. #облигации

🍷 25,5% на винишке. Свежие облигации: Симпл на размещении Не Красное и Белое, конечно, но тоже достаточно известная среди любителей прибухнуть компания. А раз пошла такая пьянка, то кроме каламбуров можно и отчётность Симпла посмотреть, и параметры нового выпуска облигаций. 👀 Естественно, это модный нынче флоатер. Объём выпуска — 1 млрд рублей. 2 года. Ориентир купона: КС+4,5%. Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A- от АКРА (июль 2024). Симпл — один из лидеров в импорте вина, крепких спиртных и безалкогольных напитков в России, национальный дистрибьютор и ритейлер с собственной сетью винотек: 104 винотеки SimpleWine в 8 городах, 53 партнерские винотеки by Simple в 38 городах. Выпуск: Симпл-001P-01 Объём: 1 млрд рублей Начало размещения: 15 ноября (сбор заявок до 12 ноября) Срок: 2 года Купонная доходность: до КС+4,5% Выплаты: 12 раз в год Оферта: нет Амортизация: нет Для квалов: да 🍷 Почему Симпл? Винишко вкусное? Всегда вкусное, а в Симпле особенно. Винишко завозят и продают активно. Симпл — один из ведущих импортеров тихих, игристых и шампанских вин в России. Лидер по отгрузкам алкоголя в сегменте HoReCa, выступающий крупным поставщиком для федеральных и региональных розничных продуктовых сетей. Одним из каналов дистрибуции является связанная с Группой сеть винотек под брендом SimpleWine, насчитывающая более 100 магазов (не входит в периметр консолидации по МСФО). Компания также развивает собственные бренды вина и крепких спиртных напитков. 🌟 Компания существует на рынке уже 30 лет. Эффективная омниканальная модель дистрибуции объединяет все ключевые каналы B2B и прямые продажи конечным потребителям (B2C). Ассортимент – 5000+ SKU, более 450 поставщиков из 40+ стран. Магазинчики уровнем повыше, чем Красное и Белое или ВинЛаб. Но и не суперпремиумные бутики. Что-то типа мидл+ где-то между Ароматным Миром и Энотекой от Азбуки Вкуса. 🌟 Посмотрим на отчётность. По итогам финансового года (июль 2023 – июнь 2024) рост выручки составил + 38% г/г. Совокупный среднегодовой темп роста выручки за 4 года +15,7%. Выручка увеличилась на 38%, составив 31,6 млрд рублей. EBITDA за этот период составила 4 млрд рублей, увеличившись на 20%. Долговая нагрузка увеличилась по сравнению с прошлым годом и составила 12,6 млрд рублей, годом ранее она была на уровне 9,7 млрд рублей. 🌟 Долговая нагрузка значительная. Показатель Чистый долг/EBITDA держится в пределах 2,5–3, а последнее значение 3,1. Рентабельность по EBITDA 12,8% — не какая-то фантастическая. А вот что хорошо, так это планомерный рост выручки, которая за 4 года выросла на 80%. EBITDA выросла в 2,6 раза. Флоатер на не самый характерный срок в 2 года с ежемесячными купонами, которые могут составить до КС+4,5%, выглядит вполне конкурентоспособным для дебютанта с рейтингом A-. Естественно, такой кайфовой премии к ключу не будет, а вот доступность лишь для квалов, что немного уменьшит спрос и ликвидность. Флоатеры в наше время остаются здравой идеей, так что участвую. Как обычно, на небольшую долю для диверсификации. #облигации

🏖 Трамп — наш слоняра. Поднял акции и облигации, затуземунил крипту. Дивиденды, недвижка, рубль, инфляция.  Воскресный инвестдайджест Случилось главное событие года для России — избрание Трампа. Он моментально запустил ракету в акциях и ОФЗ, укрепил рубль, а крипту запустил в космос вместе с Илоном Маском. Ну теперь заживём. Недвижка только не дешевеет. Посмотрим ещё средние ставки по ипотекам, дивиденды, инфляцию и многое другое. Заскакивайте в дайджест! 🪄 Рубль остановился Доллар перестал расти. Изменение: 97,99 → 97,59 руб. за доллар (курс ЦБ 97,55 → 97,83). Когда теперь 100? Юань 13,50 → 13,57 (ЦБ 13,67 → 13,59).  Нефть стабильна, Трамп до неё ещё не добрался. Инфляции тоже стабильна, хотя ждут снижения. В общем, выборы на рубле отразились слабо. 🪄 Трамп-ралли в акциях Индекс Мосбиржи показал рост после 5 недель снижения. Итоговое изменение IMOEX с 2 594 до 2 734. Спасибо Дональду Всемогущему, оттолкнул акции от дня. Наш слоняра! Долларовый РТС вырос с 837 до 880! Не смогли опуститься до 800, в другой раз. Ну ок, ниже 900 всё равно очень хорошо для покупок. Рост исключительно благодаря Трамп-ралли. Ждём снятия санкций! Неужели все забыли, что скоро поднимут ключевую ставку до 23%? Или считают, что инфляция F? 🪄 Дивиденды Есть новые рекомендации: НКХП, Ренессанс, Фосагро, Роснефть. ЭсЭфАй вообще увеличила дивиденды в 2 раза! От Роснефти (7,6%) побольше хотелось бы, ну да ладно. Ждем Татнефть, вдруг эчпочмаками рекомендует. А лидером по дивдоходности всё ещё остается HH. 🪄 Облигации Разместились/собрали заявки: Вератек, Русгидро, Альфа-Лизинг. Подал заявку на Альфу, а она отменилась почему-то=( Ну и в Гидре тоже участвую. На очереди: Симпл, Кокс, ГТЛК, Сбер (дисконт), Апри, Сибавтотранс, ГПБ, ФосАгро, Новосиб, Селигдар (серебряные). Трамп помог Минфину РФ. RGBI ракета: 96,56 → 99,23. Неужели дно пройдено? Совершенно не факт, будем посмотреть. Поднимут ключ — ОФЗ утонут ниже. 🪄 Недвижка дышит вообще? Подъезды ждут легендарное возвращение Трампа. Индекс MREDC остаётся на 298к за метр. Никак не хотят скинуть цены, несмотря на низкий спрос. 🪄 Ипотека под 43% Максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках — 43%! Такие условия раскопали эксперты в Совкомбанке. В ВТБ можно взять под 37%, в Сбере под 31%. Забавно, что минимальный тоже в Совкомбанке — 21%, в Т-Банке 22%, в Сбере 26%. Нужно только умудриться такую ставку получить. В среднем-то будет в районе 28%. Кто готов брать ипотеку под 28%? Даже затрудняюсь сказать. Как считаете? 🪄 Биткоин обновил рекорд Биткоин обновил рекорд, пройдя отметку в 76к. Мой криптопортфель чуть вырос с 1570 до 1860 долларов. Ну как покупать по таким ценам-то? Эх… Трамп и Маск — те еще криптаны, спасибо им за победу на выборах. Теперь эксперты всерьёз заговорили про 100к за биток. Они в своём уме или нет? 🪄 Инфляция не снижается Недельная инфляция в России составила 0,19% после 0,14% на предыдущей неделе. С начала месяца рост цен к 5 ноября составил 0,12%, с начала года - 6,75%. Сильнее всего за неделю подорожало сливочное масло — на 1,4%. Удар ниже пояса. 🪄 Что ещё? • Переток средств из акций в облигации и ПИФы вырос до 42 млрд в октябре • ФРС снизил ставку до уровня 4,5–4,75% • Акционеры Позитива повторно одобрили допэмиссию акций. Если что, я не одобрял, это мажоры • Акции Самолета упали на возможном уходе крупного акционера • Золото начало дешеветь (слегка) #инвестдайджест

🛶 13 самых надёжных флоатеров с высоким рейтингом Флоатеры, или облигации с переменным купоном, уже больше года являются одной из главных инвестиционных идей. Правда не все они доступны всем подряд, большинство из них могут купить только квалифицированные инвесторы. Но флоатеры с привязкой к ключевой ставке от компаний с высоким рейтингом обычно доступны всем. Выбрал 10 лучших флоатеров с хорошей премией к ключевой ставке, которая уже 21%, без оферты и амортизации. Рейтинг компаний от AA- до AAA. 🔹Норникель БО-001Р-07, AAA • ISIN: $RU000A1083A6 • Купон: КС+1,3% • Купонов в год: 12 • Погашение: 28.02.2029 Горные купоны с привкусом никеля каждый месяц — и точка. 🔹Газпромнефть 003Р-13R, AAA • ISIN: $RU000A109B33 • Купон: КС+1,3% • Купонов в год: 12 • Погашение: 09.02.2028 Газ + нефть = ♥. Кормилец Газпрома и поставщик регулярных дивидендов также радует инвесторов и купонами. 🔹МБЭС 002Р-02, AAA • ISIN: $RU000A107DS5 • Купон: КС + 2,50% • Купонов в год: 2 • Погашение: 14.12.2026 Международный банк экономического сотрудничества даёт хорошую премию к КС, но купоны всего дважды в год, поэтому подсчёт величины купона — тот ещё квест. 🔹Алроса 001Р-01, AAA • ISIN: $RU000A109L49 • Купон: КС+1,2% • Купонов в год: 12 • Погашение: 02.09.2028 Все любят алмазы и богатеть на ежемесячных купонах. 🔹Мособлэнерго 001Р-01, AA+ • ISIN: $RU000A1099E4 • Купон: КС + 1,4% • Купонов в год: 12 • Погашение: 25.07.2029 Был я как-то в МО, с энергией проблем не заметил. 🔹НоваБев Групп 002P БО-П07, AA • ISIN: $RU000A1099A2 • Купон: КС + 1,4% • Купонов в год: 12 • Погашение: 05.08.2027 Водочка, алкошопы и купоны — настоящий ежемесячный ЗОЖ. 🔹Позитив 001Р-01, AA • ISIN: $RU000A109098 • Купон: КС + 1,7% • Купонов в год: 12 • Погашение: 05.07.2027 Позитивный выпуск от ИБ-шников. Ни месяца без купона. 🔹КАМАЗ ПАО БО-П13, AA • ISIN: $RU000A109VM6 • Купон: КС + 1,75% • Купонов в год: 12 • Погашение: 15.10.2026 Грузовики тоже в тренде с флоатером и коротким купонным периодом. Стильно. 🔹АвтоФинанс Банк 001Р-11, AA • ISIN: $RU000A107HR8 • Купон: КС + 2,5% • Купонов в год: 4 • Погашение: 24.12.2026 Дважды автомобильный автобанк радует купоном, но всего 4 раза в год. 🔹Совкомбанк БО-П05, AA • ISIN: $RU000A109VL8 • Купон: КС + 2% • Купонов в год: 12 • Погашение: 10.10.2027 Современный коммерческий банк с рейтингом AA и 30-дневным перерывом между купонами. 🔹Совкомбанк Лизинг БО-П07, AA- • ISIN: $RU000A1099V8 • Купон: КС + 2% • Купонов в год: 12 • Погашение: 09.08.2027 Отличия от выпуска материнской компании только в рейтинге, но понимаем, что это одно и то же, даже купон такой же. 🔹АФК Система 001Р-31, AA- • ISIN: $RU000A1098F3 • Купон: КС + 2,2% • Купонов в год: 4 • Погашение: 08.11.2028 В долгах как в шелках — это про АФК. 🔹ТрансКонтейнер П02-01, AA- • ISIN: $RU000A109E71 • Купон: КС + 1,75% • Купонов в год: 12 • Погашение: 20.08.2027 Контейнеры — одна из лучших тем последних двух лет. Всем нужны перевозки. #облигации

Где дивиденды, Норникель? История, доходность, дивидендная политика и перспективы Норильского никеля Норильск — один из самых холодных городов России именно зимой. 🥶 И именно тут формируется более 30% консолидированного бюджета Красноярского края. Норильский никель — это как башкирский мёд. Только не башкирский и не мёд. Смотрим акции металлурга и его дивиденды. $GMKN — российская горно-металлургическая компания. Крупнейший в мире производитель никеля и палладия. Обладает наибольшими запасами никелевой руды. Производит также платину, медь, серебро, золото, кобальт и другие цветные металлы. В Группе также есть Заполярный филиал, Кольская горно-металлургическая компания, Институт Гипроникель, Енисейское речное пароходство. Находится под множеством санкций. 🤑 Дивидендная политика На данный момент при выработке рекомендации собрание акционеров по вопросу об определении размера дивидендов СД ориентируется на то, что размер годовых дивидендов по акциям должен составлять не менее 30% от консолидированной Прибыли до вычета расходов по процентам, налогу на прибыль, амортизации (EBITDA), рассчитанной по Группе компаний. С 2012 по 2022 были такие условия: 60% от EBITDA при соотношение Чистого долга/EBITDA менее 1,8; 30% от EBITDA при соотношение Чистого долга/EBITDA менее 2,2; от 30% до 60% при 1,8–2,2. 💸 История дивидендов С 2010 года Норникель не пропускает выплаты дивидендов, но нельзя сказать, что они всегда фантастические. Бывали и легендарные времена, и не особо. В далёком 2002 году дивиденд был 23 рубля, в рекордном 2022 — 2 689 рублей. За 2023 год дивдоходность составила 5,34% (915 рублей). Не дивидендный аристократ, но всегда помогает инвестору копеечкой. Стоит знать, что произошёл сплит 1 к 100, поэтому одна акция стала стоить в 100 раз дешевле. То есть, дивиденд 915 рублей до сплита эквивалентен 9,15 после сплита. Дивдоходность за последние 10 лет (2014–2023): 11,87%, 13,19%, 7,07%, 7,47%, 11,89%, 13,69%, 5,09%, 3,76%, 12,08%, 5,34% Средняя доходность за 10 лет: 9,14% 💰 Ближайшие дивиденды А вот теперь к самому интересному. Вполне вероятно, что в 2024 году Норникель пропустит выплату дивидендов. Во-первых, свободный денежный поток низкий, во-вторых, нет чёткой дивполитики, ну и санкции. Если дивиденды и будут, то в пределах 2–4%. Если промежуточные, то зимой, если итоговые, то уже летом. Нюанс: Русал точно захочет получить свои дивиденды от Никеля, так что будем посмотреть. Принимая во внимание низкие мировые цены на цветные металлы, санкционное давление и высокий уровень процентных ставок, сегодня история не выглядит очень уж дивидендно-привлекательной. На более длительном горизонте — хороший выбор. 📈 Последний отчёт Посмотрим МСФО за 1П2024. Выручка снизилась на 22% г/г и составила $5,6 млрд, EBITDA снизились на 30% г/г до $2,3 млрд из-за снижения цен на металлы. Прибыль снизилась с 1070 до 829 млн долларов. Рентабельность по EBITDA снизилась до 42%. Свободный денежный поток (FCF), скорректированный на выплату процентов по долговым инструментам и лизингу, отрицательный -$159 млн на фоне более низкого EBITDA, оттока в оборотный капитал и роста процентных расходов. Чистый долг составил $10 млрд (рост на +24%), а Чистый долг/EBITDA вырос с 1,2 на конец 2023 до 1,7 по итогам 1П2024. В рублях ситуация выглядит не так печально из-за роста курса доллара. EBITDA LTM 543 млрд рублей, за 2023 год была 589 млрд. Но у Норникеля планируется высокий CAPEX на ближайшие 3–5 лет, санкции никуда не делись. 🥂 Такое мы берём? Я пока не беру, но когда-нибудь, возможно, и добавлю Норникель в свой портфель. Сейчас в нём есть Северсталь и НЛМК из металлов. Цена в районе 100 рублей за акцию выглядит крайне привлекательной. Если конъюнктура изменится, конечно. Опять же, изменится-то она не только для Норникеля, а на него буду поглядывать. #псвп #дивиденды #акции #прояви_себя_в_пульсе

Кто на какой стадии? #мемы