Хэштег #фонд | Тинькофф Инвестиции Пульс

Продолжаю еженедельно докупать на , чтобы довести долю до планируемых 10%. Сегодня цена ниже средней на >1,0%, докупил 5 лотов

С КАКОЙ СУММЫ ЦЕЛЕСООБРАЗНО УПАКОВЫВАТЬ КАПИТАЛ В ТРАСТОВУЮ СТРУКТУРУ? Самое распространенное заблуждение заключается в том, что трастовые счета возможно открыть только с больших сумм, примерно с миллиона долларов. В данном случае необходимо понимать, что трастовый и трастовая структура разные понятия. Для открытия трастового фонда и миллиона долларов мало, а вот счет в трастовой структуре (трастовый счет) доступен к открытию с 10 000$. Но это не главное. Важна не сумма, а с какой целью будет открыт данный трастовый , так как он не всем подходит и не всем нужен. Для решения каких задач можно использовать трастовый счет: 1. Защита капитала от посягательств третьих лиц; 2. Конфиденциальность; 3. Налоговая оптимизация; 4. Наследственное (мгновенная адресная выплата наследникам); 5. Инвестирование капитала на фондовом рынке (самостоятельно или с управлением). Поэтому в первую очередь я изучаю задачи, которые клиенту необходимо решить, и только после этого предлагаю финансовые инструменты. Есть , когда трастовая структура целесообразна при сумме 10 000$, также есть кейсы, когда она совершенно не нужна при сумме 100 000$. Выше перечислены плюсы трастовой структуры. Но где есть плюсы всегда будут минусы – это издержки на содержание данного счета. Изначально разово бронируется структурная комиссия до 7% от суммы (депозит) плюс ежегодная комиссия в среднем 0,3%. На первый взгляд может показаться, что это много. Но если посчитать выгоду от размещения капитала в трастовую структуру, то вот что получается. Например, семья разместила в трастовую структуру капитал 1 млн.$. Изначально бронируется на депозит 7% (70 000$). В процессе инвестирования в течение 5 лет при средней доходности 7% на счете стало 1,3 млн.$. За эти 5 лет в бизнесе произошли непредвиденные события, в результате которых все активы были изъяты. Сохранены 1,3 млн.$. Благодаря трастовой структуре не нужно ежегодно уплачивать на доходы (возьмем в среднем ставку 13%). Сохранены примерно 160 000$. В будущем, когда данные перейдут по наследству, семья сэкономит на налоге на наследство, а эта величина зависит от резидентства. Возьмем для примера 20% (хотя это минимум), то есть сохранили для наследников 260 000$. В итоге грубыми подсчетами сохранили за минусом комиссий 1,7 млн.$. Но такая структура подходит не всем, необходимо оценивать и понимать для решения каких задач используется . Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ОТ НАЛОГОВ ДО НАСЛЕДСТВА: ЗАЧЕМ ВАШЕМУ КАПИТАЛУ НУЖЕН СЕМЕЙНЫЙ ФОНД Может сложиться впечатление, что использование трастовых счетов решает только негативные сценарии развития событий. В основном я пишу об этом, потому что страх потери побуждает человека защищать свои . Понимаю, что не всегда это является мотивацией, поэтому предлагаю обсудить моменты, при наличии которых, даже если всё складывается очень хорошо, использование защищенного семейного фонда является разумным решением: 1. Налогообложение. Данный элемент никогда никуда не исчезнет. Налоги являются основным источником пополнения государственного бюджета. Как правило, они не уменьшаются, а растут. Поэтому принцип отложенного налогообложения поможет сохранить существенную сумму сбережений. 2. Политические риски. Никогда не было такого, что все страны мира жили дружно и счастливо и выгодно взаимодействовали между собой. Это нереально, так создан мир, всё находится в балансе. Поэтому какая страна через 5-10-20-50 лет окажется под воздействием санкционных ограничений, нам неизвестно. Но в наших руках уже сегодня защитить свой и не думать об этом. 3. Приумножение капитала. Конечно же, капитал нужно не только защитить, в первую очередь, но и во вторую очередь его приумножить как минимум для того, чтобы сохранить его покупательную способность через n-ое количество лет. 4. Ликвидность капитала. Это очень важный элемент, так как инвестор всегда хочет иметь полный доступ к своим сбережением. 5. Наследство. В какой-то момент имеющийся капитал перейдет наследникам, это гарантировано, так как жизнь конечна. Нормальная человеческая жадность мотивируют сделать так, чтобы накопленный в течение жизни капитал в полном объеме перешел детям/внукам/правнукам или в какую-то благотворительную организацию в помощь нуждающимся, а не просто на уплату налогов и обезличивания данных денег. 6. Семейная династия. Нынешнее поколение может возродить институт семейных династий и стать ее основателем, тем самым войти в историю, по крайней мере в историю своей семьи. Как видите, защищенный семейный создан не только для того, чтобы защититься от негативных событий. Напишите в комментариях, какие еще есть очевидные преимущества, чтобы «упаковать» свой капитал в защищенный семейный фонд. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

🔥 Джесси Ливермор: Гений, который предсказал крах Уолл-стрит и обучил мир торговать 💰🚀 Представьте: 1929 год. Биржа лихорадочно растет📈, все скупают акции, но один человек тихо ставит против рынка📉. За день до «Черного вторника» он зарабатывает 100 млн (это 100 млн(это 1.5 млрд сегодня!). Его имя — Джесси Ливермор, легендарный трейдер, чьи принципы до сих пор учат, как не сгореть на рынке. 🔥 Кто такой Ливермор? 🧐 Самоучка с $5 в кармане 💸. Начал торговать в 14 лет, сбежав с фермы🚜. К 30 годам сколотил состояние💰➡️💰💰. «Великий Медведь» 🐻. Прославился короткими продажами (ставками на падение📉), особенно во время краха 1929 года💥. Гений и трагедия 😢. Заработал и потерял несколько состояний, покончил с собой в 63 года. Его жизнь — урок о дисциплине и эмоциях⚡. 7 Правил Ливермора, которые взорвут ваш подход к трейдингу 💣📚 1️⃣ Тренд — твой лучший друг 📈👑 «Цена никогда не бывает слишком высокой, чтобы начать покупать, или слишком низкой, чтобы начать продавать». Ливермор искал точки прорыва тренда🎯 и следовал за ними, даже если это казалось безумием🌀. 2️⃣ Не пытайся торговать всегда ⏳🚫 Он годами ждал «идеальных условий»🕰️. Его секрет: 90% времени наблюдай👀, 10% — действуй💥. 3️⃣ Рынок всегда прав 💡🤖 Если твоя сделка убыточна — это не рынок виноват, а твой анализ🤯. «Не спорь с графиками» — говорил он📉⚖️. 4️⃣ Деньги делаются на больших движениях 🚀💸 Ливермор держал позиции неделями📅, фиксируя прибыль только при явных сигналах разворота🔄. «Страх потерять прибыль губит больше, чем убытки» 😱💔. 5️⃣ Рискуй только тем, что можешь потерять 🛡️⚠️ Он делил капитал на части🔐, никогда не вкладывая всё. «Сначала ставь стоп-лосс⛔, потом открывай сделку» ✅. 6️⃣ Эмоции — враг №1 🧠❌ После краха 1907 года он закрылся на месяц🧘♂️, чтобы «очистить разум». Его дневник сделок — образец хладнокровия❄️📖. 7️⃣ Изучай «память рынка» 🧩🔍 Ливермор анализировал, как акции вели себя в прошлом📜, искал повторяющиеся паттерны🔄. Это прототип современного технического анализа 📊💻. Почему его история актуальна? 🌍⏳ Он создал правила до появления компьютеров 🖥️📜. Его идеи легли в основу алгоритмической торговли🤖💹. Его ошибки — готовый учебник 📚💣. Ливермор нарушал свои же принципы из-за жадности🤑, теряя миллионы. «Воспоминания биржевого спекулянта» (книга о нем) — библия трейдеров📖🙏. Ее цитируют как Уоррен Баффет, так и криптоэнтузиасты₿🚀. 🚀 Вывод от Ливермора: «На рынке нет новенького. Люди те же, эмоции те же😤. Вчерашние ошибки станут завтрашними» 🔄⚡. А вы готовы торговать как «Великий Медведь»? 🐻💼 Или, может, уже применяете его правила? 💬👇 P.S. Держите свои стоп-лоссы близко, а эмоции — далеко! 🛑🧘♂️✨

Разбор Часть 2 ↪️Количество выпусков в плавающей ставкой привязанной к КС: 49 ↪️Количество выпусков с плавающей ставкой привязанной к RUONIA: 2 ↪️Количество выпусков с фиксированным купоном: 0 ↪️Средняя ставка купона: КС+(~2%) то есть ~23% ↪️Средняя ставка купона с учетом доли облигаций: 21,86% (если учесть что доля денежных средств 2,01% вложены под 21% годовых, то получим, что средняя ставка купона с учетом доли облигаций составляет 22,28% или КС+1,28%) Формула для расчета: сумма [доля облигации от портфеля (в %) * ставку купона ( в долях единицы)] = средняя ставка в % ↪️Пример: 6,66*0,2225+5,58*0,222+…+0,14*0,222+0,04*0,222 = 21,86% ↪️Средний рейтинг эмитента: ~АА ↪️Количество выпусков с рейтингом: ➡️ААА - 17 (30%) ➡️АА+ - 4 (8%) ➡️АА - 10 (19,5%) ➡️АА- - 10 (19,5%) ➡️А+ - 3 (6%) ➡️А - 3 (6%) ➡️А- - 4 (8%) Количество эмитентов с ежемесячными выплатами: 27 Количество эмитентов с ежеквартальными выплатами (I;IV;VII;X): 7 (II;V;VIII;XI): 4 (III;VI;IX;XII): 12 Количество эмитентов с полугодовыми выплатами: (VI;XII): 1 ↪️Количество выплат по месяцам: ➡️Январь: 34 ➡️Февраль: 31 ➡️Март: 39 ➡️Апрель: 34 ➡️Май: 31 ➡️Июнь: 40 ➡️Июль: 34 ➡️Август: 31 ➡️Сентябрь: 39 ➡️Октябрь: 34 ➡️Ноябрь: 31 ➡️Декабрь: 40 ↪️Соответственно самые большие выплаты стоит ожидать в марте, июне, сентябре и декабре, поскольку там выплачивают большее количество эмитентов. ↪️Самые малые выплаты будем получать в феврале, мае, августе и ноябре. О чем можно засвидетельствовать в разделе дивиденды, как раз таки за 7 месяцев выплат, самые большие дивиденды - это декабрь и март, а самые малые это февраль и ноябрь. ⬇️Резюме⬇️ 🤔действительно ли фонд TPAY - это полный шлак? 🤪Мой вердикт - нет. ➡️TPAY - это широкодиверсифицированный фонд с адекватной доходностью, который генерирует ежемесячный денежный поток. ➡️Да, конечно на текущий момент более интересной идей может являться - фонд ликвидности, где практически исключены риски банкротства , хоть там и доходность порядка 20% ( что на ~1% ниже), но стоит помнить, ⚠️что фонды ликвидности не создают денежный поток, что может является неоспоримым недостатком перед фондами TPAY ➡️Комиссия за управление и расходы уже включены в выплату поэтому нам стоит учитывать только налоговые издержки. Как-то так вот получилось. 🔝🔜 ➡️Напишите ваше мнение, инвестируете ли вы в данный фонд? ➡️И было бы вам интересно если бы я разобрал подобным образом еще какой-нибудь фонд или индекс? Пишите в комментариях⬇️ П. С. Что все рассматриваемые выпуски опубликовал сами знаете где☝️⬆️ 🤪 Всем удачи🍀

Доброго дня, друзья ✌️ Сегодня разберем фонд . Почему это полный шлак? И почему его стоит срочно продать? ( или нет) вердикт во второй части🔜 Часть 1. Итак, давайте по порядку⬇️ Для начала разберем что это за фонд: ↪️$TPAY - фонд от Т-капитал с ежемесячными дивидендными выплатами. Фонд состоит из рублевых облигаций, при чем УК (управляющая компания) подбирает облигации таким образом, чтобы всегда были ежемесячные выплаты купонов. Фонд состоит из бондов с переменной ставкой купона и короткими облигациями с фиксированными купонными выплатами. ↪️Обещанная доходность фонда - ДО 23%. ↪️Средний рейтинг компаний - АА ( но прописано, что инвестируются деньги в компании с кредитным рейтингом не ниже ВВВ) ↪️Средняя купонная доходность - 22,6% ↪️Количество инструментов - 51 шт. ↪️Расходы фонда: ➡️ Комиссия на покрытие расходов фонда (оплата услуг депозитария - хранение имущества фонда, услуг регистратора - ведение реестра владельцев паев, а также биржи - комиссии за сделки внутри фонда и прочие расходы. - [не более 0,09%] от среднегодовой стоимости чистых активов. ➡️Вознаграждение УК: Расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость паев на бирже. Расходы рассчитываются ежедневно в процентах от стоимости активов фонда. - [не более 0,9%] от среднегодовой стоимости чистых активов ↪️Налоги: ➡️налог будет если продали дороже чем купили. ➡️ налог будет удерживаться при выплате дивидендов. ➡️ Налог можно не платить если держать паи фонда более 3х лет (ЛДВ - льгота на долгосрочное владение) ↪️Нет комиссии за покупку и продажу фонда в приложении Т-инвестиций. Так как я покупаю паи в рамках челленджа я решил провести следственный эксперимент, а правда ли все так неплохо? Я проверил следующие параметры: ➡️Количество эмитентов; ➡️Регулярность выплат (чтобы узнать, когда потенциально можно увидеть большую доходность, если купоны например раз в Q (квартал) платят) ➡️ Рейтинг эмитента. (Посчитать средний рейтинг эмитента) (если ruXXX - КА эксперт РА; (RU) - КА Акра ; XXX.ru - КА НКР) ➡️Купонная формула (для выпусков с плавающей ставкой купона) / купон (для выпусков с фиксированным купоном) ➡️ Доля в фонде (чтобы иметь представление насколько велико влияние купона на общую выплату дивиденда) ⚠️Все рассматриваемые параметры выпусков сами знаете где найти….⚠️ И так подведем итоги: ↪️Количество эмитентов: 40 ↪️Эмитент - количество облигаций - их доля от фонда: 1 ЯТЭК - 1 - 0,04% 2 Икс 5 финанс - 2 - 1,96% 3 Росэксимбанк - 2 - 5,48% 4 РусГидро - 1 - 0,24% 5 Группа Черкизово - 1 - 0,3% 6 МТС - 2 - 2,02% 7 Ростелеком - 2 - 1,38% 8 Мегафон - 4 - 3,82% 9 АФК система - 3 - 3,5% 10 МБЭС - 1 - 0,61% 11 РЕСО-Лизинг - 1 - 0,71% 12 Россети - 1 - 0,73% 13 Авто Финанс Банк - 2 - 3,78% 14 Вис Финанс - 1 - 0,77% 15 Акрон - 1 - 0,83% 16 Делимобиль - 1 - 0,83% 17 КАМАЗ - 1 - 4,78% 18 Все инструменты - 0,89% 19 М.Видео - 1 - 1,25% 20 Металлоинвест - 1 - 1,47% 21 Экспобанк - 1 - 1,5% 22 Норникель - 1 - 1,52% 23 Группа позитив - 1 - 1,54% 24 Джи-групп - 2 - 3,82% 25 Россельхозбанк - 1 - 1,81% 26 Совкомбанк - 1 - 2,14% 27 ГТЛК - 1 - 2,18% 28 Новабев групп - 1 - 2,23% 29 Селектел - 1 - 2,33% 30 Европлан - 1 - 2,34% 31 НКНХ - 1 - 2,48% 32 ФосАгро - 1 - 3,32% 33 Эталон - 1 - 3,38% 34 РУСАЛ - 1 - 3,48% 35 Совкомбанк лизинг - 1 - 3,51% 36 Славнефть - 1 - 3,6% 37 ЕвразХолдинг Финанс - 1 - 3,6% 38 ТрансКонтейнер - 1 - 5,56% 39 АЛРОСА - 1 - 5,58% 40 Газпром капитал - 1 - 6,66% Продолжение следует…

КАК НЕ ПОВТОРИТЬ ОШИБКИ БЛИНОВСКОЙ? УВЕРЕНЫ ЛИ ВЫ, ЧТО ВАШИ ДЕНЬГИ ЗАЩИЩЕНЫ? Нашумевший Блиновской подошел к своему логическому завершению. Выводы: вести нужно прозрачно и в рамках закона, нужно платить налоги как есть и не пытаться быть умнее закона. А еще в данном кейсе наглядно показан пример недобросовестных специалистов, которые предложили «легальную» схему оптимизации налогов. К сожалению, таких специалистов можно встретить и в своей жизни, поэтому есть над чем подумать каждому. Смотря на уже свершившуюся ситуацию, предлагаю ее разобрать, как бы отмотать назад: что могла бы сделать Блиновская ранее, чтобы не оказаться в нынешней ситуации? Не будем дискутировать на тему, что надо было платить , это и так понятно. А вот смогла бы она сохранить имеющиеся у нее ? Да, смогла бы. Если бы открыла конфиденциальный защищенный семейный фонд, который не участвует в обмене данными CRS. Да, чтобы перечислить деньги в такой , необходимо пройти сложную процедуру андеррайтинга по источнику происхождения денежных средств, а потом комплаенса. Источник же был легальным, а что нелегально платились налоги, это уже другой вопрос. Я не знаю и никогда, думаю, не узнаю о том, был ли у нее такой фонд. От наказания данный фонд не спасет, за свои действия нужно отвечать, поэтому наказание в любом случае нужно отбыть. Но после отбывания наказания у человека могут быть деньги, так как данный фонд конфиденциальный. Я всегда говорила и сейчас говорю о том, что мы всегда умные по факту ситуации. И в то же время я всегда говорю о том, что вопрос защиты капитала и семьи нужно закрывать именно в тот момент, когда все хорошо. Если что-то уже случилось, то уже поздно. Из практики наблюдения за своими клиентами и за своими потенциальными клиентами, понимаю, что если человек не начал действовать прямо сейчас, то даже через сутки он остыл. И это состояние «остыл» остается до того момента, пока что-то не случится. А тогда сори. Как правило, мотиватором людей к конкретным действиям является неудачный, а порой и трагичный, кейс кого-то. Тогда первая мысль: надо себя от подобного. А вторая мысль: но со мной же такого не должно случится. И не случится, если вовремя позаботиться об этом. Этот пост просто «на подумать». Может хватит уже чего-то ждать? Пора бы начинать решать реальные задачи. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.