Новичкам

. Часть 1.2 Стратегия инвестирования в облигации - “Сколько вам лет?” В прошлом посте обозрел стратегию инвестирования с помощью одних лишь облигаций. Стратегия с риском привязанным к надежности эмитента облигаций. Чем выше риск тем выше доходность. На данный момент времени, даже при рискованных вложениях доходность не превысит где-то 11% годовых.  А вот глобальный рынок акций (фонд FXWO) в 2020 году дал около 40% годовых.  Если грубо - при ежемесячных вложениях 10 000 через 12 месяцев получаем 26 000 рублей плюсом. А если так же вкладывать в облигации то всего лишь 7 150. В 3,5 раза меньше! И возникает закономерный вопрос: а на кой эти облигации покупать вообще? Ответов несколько и один из них это диверсификация портфеля по типу ценных бумаг. Диверсификация должна нас защитить от падения акций… но если брать март прошлого года - летело вниз всё что могло. Однако, если многие акции отменили дивиденды, то по облигациям продолжили платить купончики. На которые, при должном количестве облигаций, можно было бы покупать упавшие акции. Облигации - приносят стабильный, гарантированный доход. Но для роста капитала больше подходят акции. По этому кто-то придумал привязать соотношение количества облигаций и акций в портфеле к возрасту инвестора. Чем младше инвестор тем больше акций, чем старше тем больше облигаций. Т.е. в начале копим и растим капитал, потом постепенно набираем облигации и со временем начинаем жить на купоны. Есть две распространенные стратегии  - агрессивная при которой % облигаций = 100 - (120 - возраст), при этой стратегии у 20 летнего человека облигаций в портфеле нет; - и консервативная % облигаций = возраст, у 20 летнего со старта в портфеле 20 % облигаций. Мне больше нравится вторая стратегия и вот почему:  - её проще психологически придерживаться. Акции могут летать - общий портфель может то уменьшаться, то увеличиваться, и очень сложно будет смотреть на минус 50 % без сладкой пилюли. Сладкая пилюля - это постоянные приходы купонов;  - мы повзрослели на год, стали более степенными - добавили облигаций (не продавая акций) уменьшив риск,  связанный с акциями; - растет % акций, значит акции на хаях, покупаем облигации, падает % акций, значит покупаем их и они ещё потом отрастут. Конечно если правильно подобраны акции в портфеле. И далее так же балансируем. Моё мнение что начинать балансировать портфель по % акций/облигаций имеет смысл при общей стоимости портфеля от 100 000 рублей.  И если бы мне сказали: “Окей, тебе 20 лет, завтра начинаешь с 10 000 и далее каждый месяц вносишь на депозит теже 10 000”.  Я бы начал так: ⛔это не рекомендации и не призывы к действию делать так🚫 Начал бы не с облигаций, а с акций Сбера, Северстали и Мосбиржи, все эти акции в май-месяце выплатят дивы. И получить годовые проценты за месяц неплохая идея. Да акции сейчас на взлете, да будет дивгэп… но так можно никогда и не начать инвестировать... на сдачу купил бы фонд FXWO - и прелесть его в том, что покупая его за рубли мы покупаем активы в долларе. Доллар растет, FXWO - растет, доллар падает FXWO - растет (возможно) так как растут компании. В мае при НКД 0 купил бы 7 облигаций с ежемесячным купоном, на сдачу фонд TMOS и акции Юнипро (риск могут отказаться от дивов как и энел), которые обычно платят 4% в июне и 4% в декабре. К августу цена облигаций в портфеле достигла бы 20 000 и далее купоны помогали докупать % акций. Ну а остаток со слайда был бы отправлен в акции. Ещё через пару месяцев портфель достиг бы 100 000 рублей и гипотетический я посмотрел на сумму и подумал: “это хорошо”. Но… гипотетическому я 20 лет? Откуда свободные деньги, а если они есть, то какие нафиг инвестиции? Если вам не 20 лет, но вам понравилась эта стратегия, не унывайте! Можете начать со своего возраста, а можете мысленно помолодеть. 😉  Надеюсь было интересно и навело вас на интересные мысли. #облигация #новичку #РКД_Стратегии_Ч2 #прояви_себя_в_пульсе