Т‑Банк
Банк Бизнес
Инвестиции Сим-карта Страхование Путешествия Долями
Войти

Обзор Каталог Пульс Аналитика Академия Терминал
Т‑Банк
Войти
БанкБизнес
ИнвестицииСим-картаСтрахованиеПутешествияДолями

ОбзорКаталогПульсАналитикаАкадемияТерминал
Пульс
DOM.RF
10 марта 2025 в 10:58
Пульс учит
🏡 Как мы предлагаем инвесторам зарабатывать на ипотеке Всем привет! Сегодня рассказываем, как мы выпускаем ценные бумаги, обеспеченные выплатами по ипотечным кредитам 💰 Один из самых эффективных способов управления рисками баланса и процентных ставок для банка — это секьюритизация (от англ. securities — «ценные бумаги»). В результате такой процедуры любой актив может быть преобразован в ценную бумагу. В нашем случае это будет означать выпуск долговых ценных бумаг — ипотечных облигаций под конкретный набор ипотечных кредитов. Секьюритизация — это одна из исторических функций ДОМ.РФ. А финансовый инструмент, который в итоге получается, называют ипотечными ценными бумагами (ИЦБ). Эмитентом ИЦБ является ДОМ.РФ Ипотечный агент — специальная компания, созданная исключительно для того, чтобы приобретать у банков ипотечные портфели и выпускать облигации только под эти портфели. ⚙️ Как это работает 1. Люди берут ипотечные кредиты, оформляя закладные на банки. Для многих банков ипотека — один из основных активов, обладающий высоким качеством и стабильностью доходов. 2. В процессе секьюритизации ДОМ.РФ отбирает наиболее качественные ипотечные портфели у банков-оригинаторов на основе требований законодательства и собственных критериев. 3. Банки-оригинаторы продают пул отобранных закладных Ипотечному агенту ДОМ.РФ, при этом продолжая обслуживать ипотечные кредиты своих клиентов: принимают платежи от заемщиков и передают их ипотечному агенту. 4. Ипотечный агент выпускает облигации, осуществляет платежи по ним из денег, которые поступают по ипотечным кредитам. Облигации торгуются в первом котировальном списке. Такая сделка идет на пользу всем участникам рынка: 👨🏻‍💻 Инвесторы получают надежный инструмент с доходностью выше, чем по ОФЗ. Исполнение обязательств по ИЦБ дополнительно обеспечивается поручительством АО «ДОМ.РФ» — таким образом ДОМ.РФ гарантирует, что все обязательства по облигациям будут исполнены своевременно в полном объеме. 🏦 Банки получают возможность улучшать структуру балансов, повышать ликвидность и управлять рисками ипотечного портфеля, чтобы соответствовать требованиям Банка России. 👫 Клиенты банков получают более выгодные ставки по ипотечным кредитам, повышается доступность жилья в России. 💼 Кто покупает наши облигации На конец 2024 года ИЦБ ДОМ.РФ в обращении было на общую сумму 1,8 трлн рублей, а число инвесторов составило 8,4 тысячи. • Крупнейшими держателями ИЦБ ДОМ.РФ являются банки, включая оригинаторов: объем их вложений составил 1,6 трлн рублей на 31.12.2024. • На других институциональных инвесторов (НПФ, страховые, УК) пришлось 25 млрд рублей ИЦБ ДОМ.РФ в обращении на конец 2024 года. • Розничные инвесторы в 2024 году вложили в ИЦБ ДОМ.РФ 3,5 млрд рублей. 📍 Какие особенности у ИЦБ Амортизация номинала: все платежи по ипотечным кредитам, включая досрочные погашения, передаются инвесторам в дату выплаты купона. ДОМ.РФ — лидер рынка секьюритизации. На сегодня у Ипотечного агента ДОМ.РФ в обращении более 70 выпусков ИЦБ, оригинаторами выступают крупнейшие российские банки. Рынок ипотечных ценных бумаг растет быстрее рынка ипотеки. За 2024 год доля секьюритизированного ДОМ.РФ портфеля ипотечных кредитов увеличилась на 0,5 п.п. — до 7,9%. Мы ожидаем, что в 2025 году крупнейшие банки сохранят высокий интерес к секьюритизации на платформе ДОМ.РФ, поскольку для них все так же актуальны вопросы привлечения ликвидности и управления процентными рисками, а сам процесс выпуска ипотечных ценных бумаг продолжит переход в цифровой формат. $RU000A105H23
$RU000A0ZZV86
$RU000A0ZYJT2
$RU000A103N43
$RU000A1031K4
$RU000A103125
413,99 ₽
+9,89%
100,29 ₽
+1,29%
82
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
15 июля 2025
MAX: новый национальный мессенджер от VK
15 июля 2025
Корпоративные облигации: скидок нет, а покупки только нарастают
17 комментариев
Ваш комментарий...
Rustycboss
11 марта 2025 в 8:55
Обычно банки избавляется от проблемных ипотечников
Нравится
1
cyberdragonoid
11 марта 2025 в 8:58
👍👍👍👍
Нравится
RomannN
11 марта 2025 в 9:57
Больше 50% новостроек в России пустые, не проданные. Рынок ипотеки шаток как никогда. И дело тут не дорогой ипотеке, а просто у людей денег нет. Хз на чем тут зарабатывать.... На пузыре?)
Нравится
7
George_Short
11 марта 2025 в 10:00
Игра на понижение, кредитные дефолтные свопы, ипотечный кризис, возможен он в России?
Нравится
4
Andrew_Larichev
11 марта 2025 в 10:03
Кризис 2008 года только не повторите
Нравится
6
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
Poly_invest
+18,9%
10,4K подписчиков
MoneyManifesto
+10,5%
1,4K подписчиков
The_Buy_Side
+37%
6,2K подписчиков
MAX: новый национальный мессенджер от VK
Обзор
|
Сегодня в 19:46
MAX: новый национальный мессенджер от VK
Читать полностью
DOM.RF
Канал о том, как выгодно инвестировать в жилищную сферу с ДОМ.РФ https://дом.рф
Еще статьи от автора
14 июля 2025
🚀 У нас хорошие новости: Банку ДОМ.РФ повысили кредитный рейтинг! Рейтинговое агентство НКР сегодня повысило кредитный рейтинг АО «Банк ДОМ.РФ» с AA.ru до AA+.ru. Это один из самых высоких уровней кредитного рейтинга среди российских банков. Он означает высокий уровень кредитоспособности и финансовой надежности и незначительную чувствительность к негативным сценариям изменения операционной среды. Агентство отметило, что повышение обусловлено улучшением оценки собственной кредитоспособности на фоне повышения рыночных позиций и улучшений в части стратегического планирования. Также одним из факторов повышения кредитного рейтинга стало улучшение оценки рисков концентрации на фоне диверсификации бизнеса по контрагентам. Эксперты подчеркивают устойчивость бизнес-модели, стабильно высокие операционные результаты и темпы роста бизнеса выше среднерыночных без ухудшения качества кредитного портфеля. НКР ожидает, что по итогам 2025 года рентабельность капитала останется высокой. Дополнительно аналитики отмечают устойчивое и диверсифицированное фондирование банка, адекватную ликвидную позицию, а также существенный рост совокупного объема капитала и резервов. 📌 Подробнее о нашем банковском бизнесе рассказывали здесь: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/DOM.RF/326569d5-81a4-458d-9a90-df30bd629d3c/?author=profile
14 июля 2025
💥 У нас два новых выпуска ипотечных облигаций! Они обеспечены поручительством ДОМ.РФ и ипотечными кредитами Сбера. Ипотечные покрытия сформированы из электронных закладных и включают более 65 тыс. кредитов, выданных по рыночным и льготным ипотечным программам на покупку 3 млн кв. метров жилья. Общая сумма выпусков — 189 млрд рублей. Более половины выдаваемых сегодня ипотечных кредитов — это кредиты на новостройки по программе «Семейная ипотека». Чтобы поддерживать выдачу кредитов по таким программам с доступными ставками, банкам необходимо улучшать ликвидность ипотечного портфеля и снижать риски. Эту задачу решает секьюритизация кредитов и выпуск ипотечных облигаций. В одном из новых выпусков 54% ипотечного покрытия приходится на кредиты на строящееся жилье. На сегодняшний день это самая крупная сделка секьюритизации закладных с залогом прав по договорам долевого участия. Этот вид секьюритизации открывает банкам дополнительные возможности привлекать ресурсы для ипотечного кредитования по доступным для граждан ставкам.
11 июля 2025
📊 Как за полгода изменились портфели крупнейших застройщиков ДОМ.РФ обладает богатой статистикой строительного бизнеса и охотно делится ей с участниками рынка. В частности, у нас есть данные о девелоперах: сколько домов, какой площадью они возводят, какую долю рынка занимают. Рассказываем, какие застройщики по итогам первого полугодия 2025 года вошли в Топ-10 по доле рынка, а также как изменилась их позиция по сравнению с концом 2024 года. 🏗 Топ-10 застройщиков по доле рынка и площади возводимого жилья (по состоянию на конец июня 2025 года) 1. ➡️ Самолет: 4,09% (4 807 тыс. кв. м) 2. ➡️ ПИК: 3,65% (4 297 тыс. кв. м) 3. ⬆️ ТОЧНО: 2% (2 350 тыс. кв. м) 4. ⬆️ DOGMA: 1,67% (1 966 тыс. кв. м) 5. ⬇️ ФСК: 1,5% (1 766 тыс. кв. м) 6. ⬇️ ЛСР: 1,34% (1 578 тыс. кв. м) 7. ⬆️ Брусника: 1,28% (1 508 тыс. кв. м) 8. ➡️ Холдинг Setl Group: 1,16% (1 366 тыс. кв. м) 9. ⬆️ Страна Девелопмент: 1,1% (1 291 тыс. кв. м) 10. ⬆️ А101: 1,04% (1 220 тыс. кв. м) C более подробным списком можно ознакомиться на сайте наш.дом.рф в разделе аналитика → девелоперы жилищного строительства.
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Кредитные картыДебетовые картыПремиумИностранцамКредит наличнымиРефинансированиеАвтокредитВкладыНакопительный счетПодписка ProPrivateДолямиИпотека
Страхование
ОСАГОКаскоКаско по подпискеПутешествия за границуПутешествия по РоссииИпотекаКвартираЗдоровьеБлог Страхования
Путешествия
АвиабилетыОтелиТурыЖ/д билеты
Малый бизнес
Расчетный счетРегистрация ИПРегистрация ОООЭквайрингКредитыT‑Bank eCommerceГосзакупкиПродажиБухгалтерияБизнес-картаДепозитыРассрочкиПроверка контрагентовБонусы для бизнесаТопливо для бизнесаЛизинг
Город
Доставка продуктовРестораныАфишаСалоны красотыТопливоАвтомобилиБлог Города
Полезное
Т‑PayВход с Т‑IDИдентификация с T‑IDПлатежиПереводы на картуБиометрияОтзывыМерч Т‑БанкаПромокодыТ‑ПартнерыСервис по возврату денегОтслеживание посылокТ‑ОбразованиеКурс добраТ‑БлогПомощь
Средний бизнес
Расчетный счетСервисы для выплатТорговый эквайрингКредитыДепозитыВЭДГосзакупкиБизнес-решенияT‑Bank DataT‑IDЛизинг
Т‑Касса
Интернет-эквайрингОблачные кассыВыставление счетовБезналичные чаевыеМассовые выплаты для бизнесаОтраслевые решенияОплата по QR-кодуБезопасная сделкаВсе сервисы онлайн-платежей
Карьера
Работа в ITБизнес и процессыРабота с клиентами
Инвестиции
Брокерский счетИИСПремиумАкцииВалютыФондыОблигацииФьючерсыЗолотые слиткиПульсСтратегииПортфельное инвестированиеТерминалАкадемия инвестиций
Сим-карта
eSIMТарифыПеренос номераРоумингКрасивые номераЗапись звонковВиртуальный номерСекретарьКто звонилЗащитим или вернем деньги
Технологии от Т‑Банка
Речевая аналитикаРаспознавание и синтез речи VoiceKitПлатформа наблюдаемости Sage
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Малый бизнес
Средний бизнес
Инвестиции
Страхование
Город
Т‑Касса
Сим-карта
Путешествия
Полезное
Карьера
Технологии от Т‑Банка
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673