Как заработать? Вклады и облигации на долгий срок в России

Войти

{$USDRUB} У многих сейчас стоит вопрос, как заработать?! На сроке до 3лет вклады выглядят привлекательно: Самый выгодный срок 9 месяцев: 17.52% годовых и 3 года: 18.15% годовых с учётом капитализации(проценты по вкладу ежемесячно прибавляются к сумме на вкладе). Высоко- рискованные облигации не дадут такого дохода (тех дефолт), например , есть шансы вообще потерять деньги. Облигации на долгий срок 5+ лет выгодны привлекательны, на ИИС особенно приятно. При покупке облигации 5+лет не надо забывать, что брокеры криво рассчитывают доходность. Например, облигация стоит 1000р, купон раз в год 20%, номинал 1000р. Брокер рисует доходность 20%. А по факту получается 17.4%, так как брокер забывает про удержание налога 13% с купонов. Теперь давайте сравним вклад 1млн, с учётом капитализация 18.15%. Каждый год получаем 181 500(в виде процентов) из них мы платим налог( ключевая ставка 16%, освобождает от уплаты налогов до суммы 160 000р в год), 21500*13%= 2795р —->эта сумма, считается как прибыль и ее можно вернуть налоговым вычетом. С облигации(из примера выше), получим прибыль в год 200 000р(, НО брокер удержит 26000р(налог по купоном). Итого: 174 000 прибыли( минус комиссия брокера на покупку и продажу ценных бумаг) против 178 505р прибыли на вкладе. Итого: вклад выгоднее на сроке 3 года. Облигации ОФЗ выгодно на сроке от 1года: при изменении КС на 1%, цена облигации поменяется на 1.5-2%. Примерная доходность ОФЗ 16%: 860р цена облигации и купон 8%: Если за полгода КС снижается на 2%, то цена станет 900р, вы заработаете: 1000 000: 860= 1162 облигации(купили за 1 млн 1162 облигации ОФЗ). 1162*40₽ (900-860)+ купоны 1162*40₽= 92 960*0.87=80875 за полгода. после дивидендов немного упадёт, и сколько будет восстанавливаться - мы не знаем. Даст ли при нынешней обстановке +25% за год трудно предсказать. Рост акции Сбера предполагаются примерно +15%. У еще все хуже. Чтобы на акциях опережать вклады надо делать +30% за год. Либо сложить в разные корзинки Пока есть сложности с валютой и с санкциями, трудно предсказать действия акций. Как альтернатива вложиться в дешевые деньги, условно говоря в ипотеку под 3-5% на квартиры/ дома. Дома я советую брать для загородного отдыха (банька/сауна+ мангал, возможно бассейн), при посуточной аренде, окупаемость таких проектов в ипотеку 4-6лет

$EURRUB