Инвестиции в акции: выбор между российскими и зарубежными компаниями

Войти

. Июль 10к Сегодня с зарплаты перевёл на иис 10 тысяч рублей. С февраля ничего не пополнял на иис, было как-то страшно и не до этого. Да и в феврале я перевёл больше чем нужно. Моя максимальная планка инвестиций 400 в год, пока получается ее соблюдать. Первая мысль была простая, купить на эти деньги облигации Максима-телеком. У меня они есть в портфеле, купленные по 1000₽ за штуку, сейчас они торгуются с доходностью по 60% к дате оферты. Выглядит как что-то очень заманчивое. Злые языки говорят, что компания не вытянет долги, что сейчас у них маленькие обороты и темпы роста совсем не те что были заявлены. Менеджмент в ответ заверяет, что за 2022 год будут результаты очень хорошие. Рука потянулась покупать, но тут внутри появилось знакомое чувство. Я его где то испытывал уже. Ааа, вот оно, это же азарт. Просто ставка, если вдруг взлетит, то буду богаче, да 10к не большие деньги, но если все срастется и компания переживет трудности то она заплатит эти деньги, а я заработаю неплохую доходность. Но ведь я пришёл сюда для инвестиций, а не в казино. Поэтому супер идею я оставил, пусть ребята зарабатывают себе, у меня и так под риском 10к уже вложенных денег там. Если что-то пойдёт не так, я и так рискую потерять. Выбор в текущих реалиях. Сейчас есть возможность вложиться в рынок РФ и условно в западный рынок. При вложении в бумаги США риски заморозки сильно больше чем раньше, а потенциальная доходность не учитывает это. Поэтому, сейчас не вижу смысла рисковать без какой либо премии к доходности. Пусть уляжется и устаканится все. А в РФ есть два вида акций которые мне интересны. Акции размещённые внутри страны и компании которые размещены за приделами (ГДР и АДР). Вот тут ситуация гораздо интереснее. Бумаги которые размещены за пределами, могут быть «приземлены в РФ», так как основной бизнес у них внутри страны как раз. Но при этом точно никто сказать не может. И из-за этой неопределенности есть небольшая премия которая коррелирует с этим риском. Я решил разделить часть денег на акции размещённые в РФ и ГДР. Сегодня я выбирал из обычных акций 1. Сбер 2. Газпром 3. Лукойл 4. Белуга 5. Банк Санкт-Петербург И из акций, размещённых за границей 1. ВК 2. Яндекс 3. Озон 4. Мать и Дитя 5. Тинькофф Сбер, компания с гос участием, и в целом больше государственная. Но по ощущениям, у них не должно быть проблем, цена сейчас рекордно низкая, дивиденды скорее всего вернусь через год и по крайней мере, будет хороший, большой, внутренний банк. Год-два и компания вернётся к прибыли и к выплате дивидендов. Поэтому часть денег ушло в Сбер. Газпром, мне интересен из-за падения, есть ощущения, что как раз сейчас и нужно брать, когда весь рынок отвернулся. И что рано или поздно, они будут получать деньги не с Европы так с Азии. Или внутри России всех газифицируют и будут получать деньги на внутреннем рынке. Но эти мысли требуют изучения. Лукойл, мне интересен как голубая фишка, но пока я не готов идти в нефтянку. Нужно ещё почитать и познакомится с компанией. Белуга, у меня есть в портфеле, но информации по ней тоже мало, пока не могу что-то сказать и тоже пропускаю. Банк Санкт-Петербург я очень люблю, сейчас там хороший менеджмент, они делятся дивидендами и не плохо развиваются. Внешнеэкономическая деятельность у них была ключевым направлением. Сейчас не очень ясно как они. Но я бы увеличил там свою долю. Но зачем покупать маленький банк, если по этой же цене стоит более крупный и диверсифицированный Сбер. Так я остановился на Сбере. А вторая часть размышлений по поводу АДР и ГДР в следующем посте.

За что я не люблю движение FIRE Для начала: FIRE — это сокращение от Financial Independence, Retire Early, или по-русски — «финансовая независимость и ранний выход на пенсию». Это ребята, которые откладывают по 50–70% от своей зарплаты, начиная с 18 лет, и, как правило, достигают финансовой свободы к 35 годам. Вокруг этой идеи вырос целый культ — блогеры, мифы, инфлюенсеры. Я каждый раз смотрю на всё это и злюсь. Во-первых, я так не умею. Во-вторых, им жутко повезло. В-третьих, они, как правило, зарабатывают сильно больше среднего по рынку. Обычному человеку тяжело откладывать даже 10% от дохода. Да, я знаю, что это базовая норма, которую все советуют. Но у меня никогда не получалось. Как только доход рос — тут же росли и расходы. Как не поехать в отпуск на первую премию? Как не купить ту самую машину, о которой мечтал со школы? Как не взять кредит на что-то приятное — ведь теперь есть стабильная работа, и вроде можешь себе позволить? Особенно когда все вокруг делают так же. Я почти 8 лет работал и сжигал деньги под ноль. Иногда даже уходил в минус. Какие там 50%… мне бы 10% отложить. Но чаще я не откладывал, а платил проценты по кредиткам.  Я ещё расскажу свою историю — путь от заядлого транжиры до финансового зануды. Но это как-нибудь потом. Сегодня — о другом. Каждый раз, когда я натыкался на FIRE-блогера, я злился. Потому что с умным видом они рассказывали, какой я глупый. Это бесит. Хочешь услышать секрет успеха — открываешь их блог, читаешь, смотришь… и понимаешь несколько вещей. Первое. Эти люди действительно почти ничего не хотят от жизни. Им нормально с телефоном трёхлетней давности — он же звонит. Им ок ходить в обычной одежде.  Новая машина? Не нужна. Квартира — маленькая, но своя, на окраине — и ладно. Походы в рестораны, путешествия — неинтересно.  Они родились без этих желаний. Сам факт жизни уже устраивает, больше им не нужно. Второе. Есть и другая категория — те, кто живёт по всем параметрам «нормально» или даже «богато», но при этом откладывает 50–70% дохода. Им просто повезло. Хорошее образование, высокая зарплата, немного везения — и они копят быстрее, чем успевают тратить. Я не осуждаю. И те, и другие — молодцы. Я искренне желаю каждому быть в одной из этих категорий. Но когда читаешь их блоги, ты понимаешь: настоящего секрета там нет. Секрет — в том, что тебе повезло таким родиться. Всё! Они не расскажут, как стать таким, если ты хочешь объездить полмира, если тебе нравится покупать себе «игрушки» — машины, квартиры, впечатления.  А если и скажут — то забудут добавить, что для обычного человека финансовая дисциплина требует огромного внутреннего усилия. Каждый день. 👉 Может, в этом и есть правда: что путь к FIRE не для всех. И хорошо бы, чтобы об этом тоже говорили вслух.

Число 72 Сегодня хочу поделиться простым финансовым лайфхаком. Если вы вдруг решите прикинуть, через сколько лет ваши деньги удвоятся, это можно сделать без Excel и сложных формул. Метод не идеальный, но удобный и наглядный. Представьте: вы неожиданно узнали о родственнике из Африки. Об этом вам сообщил адвокат — оказывается, ваш дальний предок оставил вам в наследство 500 тысяч долларов. И вот — деньги уже пришли по СБП.  Вы, конечно, раздосадованы, что не успели пообщаться с предком — наверняка он был не только щедрым, но и интересным. А ещё вас терзает число: полмиллиона. Полумилионер — звучит куда менее эффектно, чем миллионер. Возникает логичный вопрос: как быстро можно удвоить капитал? Тут на помощь приходит правило 72.  Смотрим на предложения по вкладам. Допустим, находим ставку 18% годовых. Делим 72 на 18 — получаем 4 года. Именно столько потребуется, чтобы сумма удвоилась (в идеальных условиях). Конечно, метод не даёт точности до месяца. Он особенно хорошо работает при ставках от 5% до 10%. Но если вам не критична точность в пределах пары месяцев — пользуйтесь смело. Главное запомнить формулу: 72 / процентная ставка = количество лет до удвоения капитала Это же правило можно использовать например, для оценки инфляции.  Инфляция в 8% звучит нестрашно, но если 72 поделить на 8 — получаем 9 лет. Через 9 лет ваша тысяча рублей сможет купить вдвое меньше товаров. Становится понятнее. А ещё формулу можно повернуть по-другому: У вас есть 300 тысяч рублей, и вы хотите удвоить их за 5 лет. Делим 72 на 5 — получается, вам нужна доходность 14,4% годовых. Сводка: * 72 / процентная ставка = лет до удвоения капитала * 72 / инфляция = лет до падения покупательской способности в 2 раза * 72 / количество лет = какая доходность нужна, чтобы удвоить капитал 🎁 Бонус для тех, кто дочитал до конца:  Если хочется большей точности, используйте число 69,3 — оно ближе к логарифмической формуле.  А если рассчитываете всерьёз — не забывайте про инфляцию: 18% доходности при 21% инфляции — это уже не рост. Это совсем другая история.

Ежемесячная покупка