Профиль инвестора Fundastic | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

👋 Пришло время поделиться первыми результатами моей инвестиционной стратегии - продолжаю вести портфель из фондов и с сегодняшнего дня начну фиксировать динамику по месяцам, чтобы видеть прогресс не на эмоциях, а по цифрам ⚠️ Но сначала, для новичков, уточню, что я инвестирую в фонды по 330 ₽ ежедневно, дабы получалось около 10 тысяч в месяц + дополнительные деньги на конец месяца. Я только в начале пути и поэтому портфель по результатам первого месяца всего около 15 тысяч 📈 Февраль 2026 закрылся в плюсе (+310,42 ₽, +2%). После небольшого минуса в январе (-15,84 ₽, -0,65%) приятно видеть, что портфель набрал ход. Хотя в январе портфель просуществовал меньше недели, так что можно результаты за прошлый месяц не учитывать 🏁 По сравнению с бенчмарком MCFTR (индексом мосбиржи полной доходности) портфель за последний месяц оказался сильнее - обгон на 236,61 ₽, это примерно +1,52% преимущества. Это не может не радовать, так как по плану это входит в перечень целей, собственно, как и попытаться обогнать доходность фондов денежного рынка 🧩 Структура портфеля на конец месяца без сюрпризов и изменений, но с понятной логикой: - (7 942,74 ₽, 50,13%) - (4 695,84 ₽, 29,64%) - (1 616,07 ₽, 10,2%) - (1 585,74 ₽, 10,01%) 🛡️ Такой микс, как ни странно, мне нравится тем, что на протяжении всего месяца я наблюдал, как эти разные фонды дополняют друг друга на фоне роста или падения. Облигации и ликвидность сглаживают качели, золото добавляет устойчивости, когда на рынках нервно (кстати, оно же и оказалось наиболее прибыльным) 🔭 План на март простой - держать дисциплину и докупать по плану, сохраняя доли близкими к текущим. Цель на дистанции та же - стабильный рост с контролем риска, а не гонка за максимальным процентом - - - - -

Регулярная стратегия 📈 Ну что ж, о фондах я уже рассказал, подходящие варианты выбрал, а свое мнение по некоторым видам тоже озвучил. Поэтому пришло время определиться с целями и способами их достижения 🎯 Как я уже говорил, в первую очередь я планирую инвестировать именно в фонды. А дальше кто знает, куда приведет судьба. Возможно, в далеком (или близком) будущем я выделю 10-20 процентов портфеля на отдельные акции. Но пока это лишь фантазии 💰 Основная цель на текущий год - достичь капитала в скромные 120 000 рублей. Цель вполне реалистичная. Я никуда не спешу, времени достаточно, ведь инвестиции рассчитаны на долгосрок 📊 Что касается стратегии, все довольно просто. Каждый день я планирую пополнять счет на 330 рублей, чтобы в месяц стабильно выходило 10 000. Плюс буду вручную переводить на счет весь накопленный кэшбэк по картам и другие свободные средства, если они останутся 🧩 Ежедневно буду докупать фонды и в соотношении 50/30/10/10 процентов от портфеля ❓ У моих постоянных читателей (если такие есть) могут возникнуть два закономерных вопроса, поэтому отвечу сразу 🔄 Почему изменились доли? Я все еще нахожусь в поиске идеального для себя баланса. Недавно пришел к выводу, что акции и облигации в сумме должны составлять 80 процентов портфеля - 50 процентов акции и 30 процентов облигации. Оставшиеся 10 процентов - золото и 10 процентов - кэш. Таким образом, половина портфеля находится в более волатильных акциях, а вторая половина - в консервативных инструментах 📉 Куда то подевался? Фонд действительно хороший, от своих слов я не отказываюсь. Однако в новой стратегии ему просто не нашлось места. Активные фонды мне все же нравятся меньше, к тому же за ними нужно следить. А я стремлюсь к максимально пассивному инвестированию 🏦 Для пополнения счета я использую автопополнение в Т брокере - удобный инструмент. Он помогает не пропускать регулярные взносы и автоматически инвестировать. А в сочетании с ИИС, который не позволяет легко снять средства, получается отличная дисциплинирующая связка 🛠 В итоге портфель все еще находится в процессе формирования. Я продолжаю подбирать для себя оптимальную стратегию. Надеюсь, что у каждого из вас такая уже есть - - - - -

Отраслевые фонды 🤔 Отраслевые фонды на РФ рынке вроде - это как раз тот инструмент, про который у меня долго было ощущение: «задумка вроде неплохая, но в упор не пойму как и зачем ими правильно пользоваться?». И честно, как по мне, это нормальный вопрос 🧾 С фондами на ОФЗ я для себя уже определился: мне они не подходят (по сочетанию доходности и смысла в моем портфеле). А вот с отраслевыми фондами все не так однозначно - но логика у меня сложилась следующая 🧩 Почему я не понимаю «зачем» с первого взгляда: на нашем рынке отрасли часто очень концентрированные. В итоге отраслевой фонд легко превращается в ставку на 1-2 бумаги, просто завернутую в обертку фонда. Причем это почти всегда самые крупные компании отрасли, а значит с большой долей вероятности они уже и так есть в основном индексе. А если у тебя нет четкого тезиса, то получается лишняя сложность плюс комиссия 🎯 Мое понимание того, когда отраслевые фонды все-таки могут быть нужны: •первый вариант - тактический перекос, когда есть базовый портфель, а сектором я осознанно усиливаю идею. Это может быть специальный перекос в угоду тренда или назревающего тренда •второй вариант - экспозиция на тему без выбора отдельных акций, чтобы не угадывать «какую именно бумагу» и не ребалансить руками •третий вариант - ограничить риск одной компании, потому что даже в концентрированных секторах это часто лучше, чем ставить на одну акцию «на всю идею» ⚠️ С первым пунктом я в целом готов мириться и вижу в нем зерно рациональности. Но во втором и третьем случаях я все-таки чаще предпочту фонд на основной индекс, потому что он уже дает диверсификацию по отраслям и эмитентам, обычно с меньшими издержками, и не требует делать ставку на то, что конкретный сектор обгонит рынок 🧠 Мой текущий вывод: если нет четкого тезиса и готовности к тому, что результат будет «не как рынок», причем в мою пользу- я лучше пройду мимо и останусь в широком индексе. А вот если тезис есть и я понимаю, зачем мне этот перекос, тогда отраслевой фонд может быть нормальным дополнением - небольшой долей портфеля, а не заменой всему 💬 Если кто-то активно использует отраслевые фонды - поделитесь, какие и почему. Мне интересно сравнить логику, ибо я до сих пор не сильно понимаю на кой черт их покупают, но разобраться все-таки хотелось бы - - - - -

Фонды на ОФЗ 💭 Хоть короткие посты у меня и не получаются, но этот не будет длинным. В нем я хочу осветить свое мнение не по самому популярному инструменту, о фондах на ОФЗ: и прочих непредставленных в Т брокере 🛡️ Моя позиция проста - покупать их, конечно, можно… но зачем? ОФЗ сами по себе являются одними из самых надежных облигаций на рынке. Они обеспечены государством, риск по ним минимален. Поэтому брать фонд, который покупает только ОФЗ, выглядит сомнительно. Фонд - это в первую очередь широкий рынок, диверсификация от рисков, а в случае с ОФЗ она по сути не нужна ⚓ Если в портфеле хочется иметь якорь стабильности, то гораздо логичнее купить сами ОФЗ напрямую, благо многие стоят сейчас ниже номинала, что недорого. Так вы избежите комиссий за управление, которые будут съедать часть доходности и без того не самого прибыльного инструмента 🔧 Покупая фонд на ОФЗ, вы также теряете гибкость. У вас пропадает возможность выбирать более доходные бумаги или менять их пропорции под свои цели и ожидания, ибо УК данной возможности вас лишает и может набрать не самые выгодные позиции 📊 Если уж хочется инвестировать в ОФЗ, соберите их самостоятельно, сделать это не так уж сложно. При желании можно даже полностью повторить структуру интересующего фонда. В таком случае вы всегда контролируете портфель. Хотите - берете одну ОФЗ с максимальным купоном на всю сумму, хотите - копируете фонд, хотите - собираете облигации лесенкой, чтобы получать купоны каждый месяц. И все это без лишних комиссий 🏢 С корпоративными облигациями, в отличие от ОФЗ, ситуация иная. Их существует огромное количество, и далеко не у каждого есть время и желание анализировать все выпуски и их эмитентов. Здесь фонды действительно имеют смысл. Но в случае с ОФЗ смысла в фондах нет - вы лишь теряете часть доходности без реальных преимуществ 🧠 Опять же, я не берусь утверждать, что мое мнение - истина. У каждого своя голова на плечах. Но мнение на то и мнение, чтобы носить субъективный характер. И вовсе не обязательно этим мнением руководствоваться - - - - -

Фонды на золото 📈 Сейчас про золото не говорит разве что ленивый. Поэтому решил сделать пост про фонды на золото и их подводные камни: и прочих известных 🔎 Не все об этом задумываются, но на рынке РФ фонды на золото бывают двух типов - реальные и синтетические. На первый взгляд разницы между ними не видно, особенно если смотреть описание в приложении брокера. Там информация часто подается очень обобщенно, и с первого раза понять суть почти нереально. Приходится лезть в интернет, но благо нужные данные находятся довольно быстро Что вообще отличает эти фонды друг от друга? 🥇 Реальные фонды держат физическое золото. Если упростить, то каждый пай такого фонда подкреплен настоящим металлом, который хранится в хранилище. Доходность здесь максимально близка к движению цены золота, без лишних искажений 📉 Синтетические фонды работают иначе. Они не покупают слитки, а используют фьючерсы, опционы и прочие производные инструменты. Из-за этого результат может заметно отличаться от самой цены золота. Одна из причин - контанго. Подробно расписывать не буду, интернет справится с этим лучше, но по сути это ситуация, когда фьючерсы дороже текущей цены золота, и из-за этого часть доходности со временем съедается ⚖️ Если резюмировать, то для максимальной прозрачности и спокойствия лучше подходят реальные фонды, особенно если вы смотрите в долгосрок. Это наиболее прямой и понятный способ вложиться в золото без неожиданных эффектов. Синтетические фонды могут быть удобнее с точки зрения ликвидности и операций, но нужно быть готовым к тому, что итоговый результат не всегда повторит рост золота, и иногда разница будет не в вашу пользу 🚨 Еще один важный момент. Большая часть фондов на золото в РФ - синтетические. Поэтому если принципиальна именно привязка к золоту, обязательно изучайте описание фонда вне брокерского приложения. Если в составе указаны фьючерсы, опционы или «производные инструменты», либо все это сразу - фонд синтетический. При этом такие инструменты могут сочетаться с физическим золотом, но что использует фонд в данный момент, никто конечно не скажет. Также, возможна более высокая комиссия за управление, ибо это не совсем то же самое, что просто следовать за металлом Для примера: - один из немногих фондов, полностью инвестирующих в физическое золото, то есть реальный - если судить по описанию и перечню используемых инструментов, это типичный синтетический фонд 🧠 Но даже на этом особенности не заканчиваются. Если заглянуть в структуру фондов на золото, можно заметить, что помимо самого золота или инструментов на него, там почти всегда есть кэш 💳 Это сделано для того, чтобы фонд мог быстро рассчитываться с инвесторами при покупке или продаже паев, не дожидаясь операций с золотом на весь объем. С точки зрения работы фонда это необходимо, но для инвестора есть минус - часть денег лежит в кэше под минимальный процент и не участвует в росте золота. В результате доходность фонда немного отстает от чистой динамики металла 💬 Именно поэтому я раньше писал, что для себя рассматривал бы «бумажное» золото . У него нет этих особенностей, плюс отсутствует комиссия за управление. Но и здесь не без минусов - налог нужно платить самостоятельно, цена инструмента довольно высокая и доступна не всем, а усреднять позицию из-за этого не слишком удобно. Фонды в этом плане проще, так как стоят недорого 🧾 Итоговые выводы •если есть возможность, «бумажное» золото выглядит самым эффективным вариантом за счет отсутствия комиссий и прямой привязки •если цена или удобство важнее, фонды остаются рабочей альтернативой •при выборе фондов я бы отдавал предпочтение реальным, особенно для долгосрочных инвестиций •не забывайте, что доходность фондов почти всегда будет немного отличаться от динамики «бумажного» золота из-за наличия кэша в структуре Опять же не ИИР, а просто мои сображения - - - - -

Новичок в портфеле 💼 В прошлом посте я присматривался к фонду на акции и как итог все-таки добавил его в портфель. Это фонд с активным управлением, и тут сразу важно сделать ремарку - по большей части я против таких фондов, потому что они часто не обгоняют рынок. Но, как и в любом правиле, есть исключения. Похоже, именно из этой категории 📈 Что ж, разберем чуть подробнее. Если посмотреть хотя бы на годовой график в сравнении с и индексом Мосбиржи полной доходности MCFTR, можно довольно уверенно сказать, что управление у фонда неплохое. Практически весь год доходность фонда была выше индекса. На текущий момент он опережает индекс почти на 10%, а за последние три года показал доходность 65.22% - более чем достойный результат. Да и на пятилетнем графике (который вы при желании можете найти), он ведет себя также стабильно. Хотя в начале там явно видно, что с управлением дела были чуть хуже. Возможно был переход с пассивного управления на активное, но это не точно, ибо инфы я не нашел. Отдельно радует и рост СЧА. Для любого фонда это важный показатель, и раз он увеличивается, то это отлично 🧾 Фонд также проходит мои критерии отбора, которые я описывал в предыдущем посте. Комиссия 0,95% - это вообще сказка для фонда с активным управлением. СЧА 576 млн - не гигант, но жить можно. Управляющая компания находится в реестре ЦБ, что тоже обязательный пункт ⚖️ Первые два параметра, конечно, проходят на тоненького, но все же проходят. Именно поэтому фонд и удостоился внимания с моей стороны. При этом раз в месяц минут по 10 все-таки стоит уделять новостям фонда, чтобы мониторить изменения комиссии и возможное его закрытие, потому что СЧА, честно говоря, на текущий момент, хоть и подходит под мои критерии, но все еще маловато 🧠 В целом вывод простой - похоже, аналитики в УК АТОН не дураки и знают, что делают. По крайней мере, на данный момент. Поэтому в портфеле под этот фонд я выделяю скромные 5% - посмотрим, как дальше пойдет 🔄 Эти 5% будут взяты за счет снижения доли фонда от ВИМ, либо от Т. Вероятнее всего второй вариант, дабы не ломать и без того урезанную консервативную часть всепогодного портфеля в виде денежного рынка и золота. Да и ставка пока неплохая, чтобы подержать деньги в ликвидности, в условиях нынешней неопределенности по договорнячку. Продавать порезанный фонд я, конечно, не собираюсь, просто буду менее активно наращивать его долю в пользу нового. С моей стороны, фонды с активным управлением все-таки будут представлены в меньшей мере (если вообще еще добавятся в мой список покупок) 📊 В итоге идеальный баланс сил в портфеле должен выглядеть как-то так: - 30% - 5% - 35% - 15% - 15% Думаю, при таком раскладе, конструкция выглядит все также достаточно устойчиво и при этом не лишена потенциала. Особенно, учитывая что исходные доли по акции/облигации/золото/денежный рынок сохранены ⚠️ А пока, продолжаю потихоньку колотить капитал, но в ближайшей перспективе, скорее всего, никаких новых фондов добавляться не будет. Не исключено, что этот момент наступит очень не скоро, ибо распыляться на много фондов - грех и излишняя диверсификация (так как фонд и есть диверсификация), а я и так залез в еще один на акции, что уже, по словам одного известного человека, «сомнительно, но ОКЭЙ» - - - - -

Принципы отбора фондов в мой портфель 📌 Я отбираю фонды по следующим критериям: комиссия за управление не более 1%, СЧА фонда должна быть больше 500 млн. (так вероятность того, что фонд закроется, ниже), в идеале фонд должен существовать больше года (а лучше трех), и главное УК должна быть в реестре управляющих компаний ЦБ 🖼 Исходя из комиссий, по каждой категории отобрались фонды, которые вы можете наблюдать на картинках. Далее посмотрим какие из них выбрал я и почему 💼 Как было сказано в предыдущем посте, я отобрал для себя следующие фонды: , , , Теперь коротко про каждый из них: 📈 - фонд на акции. Не самый лучший с точки зрения доходности и комиссии за управление. Казалось бы, вместо него логичнее взять , у него и доходность 12% за последний год, и комиссия не сильно больше. Но есть два момента: СЧА всего 580 млн. (подходит под условие, но все-таки маловато) и это фонд с активным управлением, а по статистике такие фонды в 80% случаев не могут обогнать рынок. Этот, как ни странно, исключение, и я взял его на заметку на будущее, ибо IMOEX он обгоняет да и MCFTR тоже. Второй вариант на замену - от ВИМ. Комиссия ненамного меньше, а доходность та же, но в я экономлю на комиссиях от брокера, так что логичнее было взять именно его, что я и сделал 📉 - фонд на облигации. К сожалению, фонд BOND от Дохода в Т брокере не представлен, а жаль, попался бы на прицел первым. Поэтому было решено взять фонд от УК ВИМ из-за второй по величине доходности и относительно низкой комиссии. Почему же не популярный нынче ? Он платит купоны, которые получает фонд, на брокерский счет, а не реинвестирует их, в отличие от выбранного мной фонда. С одной стороны неплохо - сам можешь закинуть эти деньги куда угодно. Однако с каждой выплаты платится налог 13%, а при фондах с реинвестированием его нет, выплаты реинвестируются полностью, тем самым стоимость пая увеличивается быстрее, даже если реинвестировать полученные выплаты обратно в TPAY. Так зачем тогда отдавать лишний налог? Ну и как вишенка на торте: у него комиссия почти 1%. Поэтому для меня отличный выбор в долгосрок. Остальные фонды субъективно немного отстают 🥇 - фонд на золото. Исходя из моих критериев выбора, подходящий фонд данного типа только один, поэтому и выбирать не приходилось. Можно было бы взять , чтобы экономить на комиссиях брокера, но сама комиссия за управление 2,37% - мое почтение. Слишком жирно для фонда, который следует за золотом и больше ничего не делает. В идеальном сценарии, для моего порфтеля, вообще покупать бы биржевое золото , дабы избежать даже комиссии за управление, но не все мы буржуи, к сожалению, чтобы разом всадить столько денег за один инструмент 💰 - фонд на денежный рынок. Тут все просто. Самый популярный фонд с самой маленькой комиссией за управление (привет с его 1,2%). Так что тут, по сути, тоже выбор без выбора 🤝 Опять же я никого не призываю следовать моей логике. Но для меня данные фонды на текущий момент в долгосроке самые выгодные. Особенно учитывая то, что некоторые еще более выгодные варианты у Т брокера не торгуются 🎉 На этом, пожалуй, все. Надеюсь было интересно. До скорого P.S. Пост был составлен 29.01 так что данные по доходности на картинках не совсем актуальны, а отличаются буквально на 1 день - - - - -

Мой текущий инвестиционный портфель 📅 26 января 2025 года я собрал свой портфель. Прошло меньше недели, но уже сейчас хочу зафиксировать логику, по которой он был создан, и поделиться структурой 🧠 В основе портфеля лежит идея всепогодного портфеля, который уверенно себя чувствует в различных геополитических ситуациях. Но я сознательно отошел от классических пропорций 25/25/25/25 (акции/облигации/золото/кэш). Моя версия выглядит так - 35% акции, 35% облигации, 15% золото и 15% денежный рынок. Ну просто «бунтарь», не иначе ⚖️ Почему так? Как и многие, я считаю, что только фонды на акции и облигации в долгосроке способны обгонять рынок или как минимум не сильно отставать от него. Поэтому именно на них сделан основной акцент 🛡 Остальные две части выполняют защитную функцию. Золото традиционно хорошо чувствует себя в кризисные периоды, и сейчас мы наблюдаем его рост на фоне геополитики и медленного, но все-таки снижения доверия к доллару. Денежный рынок для меня это стабильность и рост примерно на уровне инфляции, без лишних рисков 💼 У меня был некоторый начальный капитал, который я распределил в следующие фонды: Крупнейшие компании РФ ВИМ - Корпоративные облигации ВИМ Фонд Золото ВИМ - Ликвидность 🔁 В ближайшее время планирую придерживаться этих же пропорций при пополнениях. Возможно позже буду корректировать распределение по ситуации, но продавать ничего не планирую - только держать 🏦 Надо отметить, что все бумаги находятся на ИИС, чтобы получать налоговый вычет, который в будущем также будет реинвестироваться обратно в эти же фонды и усиливать эффект сложного процента 📝 В будущем выйдет отдельный пост, в котором подробно расскажу, почему именно эти фонды были выбраны. Ну а пока, до скорого! - - - - -

👋 Всем привет. С вами Fundastic и это канал об инвестициях в фонды (а в перспективе, возможно, и не только в них) 😇 После рождения дочери я впервые по-настоящему задумался не о доходности, а о будущем. О том, как спокойно и без суеты накопить для неё капитал - так, чтобы однажды у неё был выбор, а не ограничения 🧠 Небольшой опыт инвестирования у меня уже был. Я проходил путь через зарубежные акции, российские акции и облигации. Сначала это казалось интересным и даже увлекательным, но со временем я понял одну вещь: такой подход требует постоянного внимания. Нужно следить за новостями, за рынком, за отчётами. В какой-то момент мой и без того загруженный день превратился в бесконечный мониторинг, и инвестирование перестало приносить удовольствие. Оно, своего рода, стало ещё одной работой 😔 Я поймал себя на мысли, что трачу энергию не туда. Я хотел строить будущее, а не жить в терминале. Я хотел быть рядом с семьей, а не постоянно проверять котировки. Поэтому я решил всё упростить 🌱 Я выбрал инвестирование через фонды, пока что... Да, я понимаю, что такой подход снижает потенциальную доходность. Но взамен я получаю то, что для меня важнее всего - стабильность, спокойствие и меньшие просадки. А на длинной дистанции именно это позволяет не сорваться с пути 👨‍👧 Я не профессиональный инвестор и не гуру. Я обычный человек, который хочет накопить капитал для своей дочери и при этом жить нормальной жизнью. Поэтому этот канал - для таких же новичков, как я. Для тех, кто не хочет усложнять. Для тех, кому важна дисциплина, а не азарт ✨ Я не хочу быть инвестором 24/7. Я хочу быть отцом, который однажды сможет сказать: «Я сделал всё, что мог». И здесь я буду вести этот путь - честно, спокойно и без спешки