Как начать инвестировать в 2025 году и не потерять деньги

Войти

? Большинство начинающих инвесторов приходят на фондовый рынок без четкого представления о том, как правильно собрать портфель, сколько здесь можно заработать. Также нет понимания, каким образом инвестировать, чтобы реально зарабатывать деньги, а не терять их. Брокерский счет дает множество возможностей для заработка. При этом есть большое количество безрисковых стратегий. Сегодня коротко опишу с чего бы я начал инвестировать в 2025 году? ОТКРЫТИЕ ИИС В 2025 ГОДУ  Если бы я начинал инвестировать сейчас с нуля, то одно из первых решений было бы - это открытие индивидуального инвестиционного счета. Это особый брокерский счет, которые позволяет получать налоговые преференции. В частности я уже дважды получал налоговые вычеты в прошлом и позапрошлом году в сумме примерно на 72 тысячи рублей. Это реальные деньги, которые я смог вернуть себе на дебетовую карту в виде возврата налога НДФЛ (налог на доходы физических лиц). Вы просто открываете ИИС, пополняете его на 400 тысяч рублей в год и – можете получить до 52 тысяч рублей каждый год (в некоторых случаях даже больше). Я коплю на ремонт с помощью ИИС. Есть еще одна причина открыть ИИС прямо сейчас. Раньше такие счета открывались минимум на 3 года. На момент написания этой статьи речь идет уже о 5-летних ИИС. Вы можете открыть его сегодня, а начать пользоваться через пару лет. ОФЗ - БЕЗРИСКОВЫЙ ВАРИАНТ С УМЕРЕННОЙ ДОХОДНОСТЬЮ Часто людям кажется, что облигации федерального займа не так интересны. Однако, с помощью ОФЗ реально получать регулярные доходы в виде рублей на ваш брокерский счет. Вы заранее можете знать, сколько и когда заплатят. А еще ОФЗ действуют как магний - успокаивает нервную систему. ОФЗ можно игнорировать. Есть и другие альтернативы. Однако многие взрослые семейные мужчины с большими брокерскими счетами спокойно пользуются ОФЗ - и стригут свои купоны. У меня пока результаты скромные - это всего лишь 10 или около того тысяч рублей в месяц, которые приходят в виде купонов. Сейчас одна из идей с ОФЗ - это рост тела ОФЗ на основе снижения ключевой ставки. Каждый пункт падения ключевой ставки в теории должен обернуться ростом котировок ОФЗ. Но есть также и риск того, что ОФЗ в конечном итоге могут упасть по тем или иным причинам. Я всегда отмечаю, что абсолютно безрисковых идей не бывает. КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ Корпоративные облигации намного более интересны, чем ОФЗ в плане доходности. Но они несут за собой больше рисков. Также можно отметить, что срок использования корпоративных бумаг невелик. Сейчас я инвестирую и в ОФЗ и в корпоративные облигации. Результат меня устраивает. А ЧТО НАСЧЕТ АКЦИЙ? По поводу акций, я бы отметил, что акции - это продукт специфический. И первое время новичку они могут принести больше сложностей, чем пользы. Поэтому на месте начинающих инвесторов я бы обратил внимание на более консервативные альтернативы на фондовом рынке. Например, можно рассмотреть фонд денежного рынка.

Как не терять деньги на брокерском счету? Баланс риска и доходности в инвестициях 💵 Участились случаи, когда начинающие инвесторы приходят на фондовый рынок без подготовки и теряют деньги из-за очень грубых ошибок. Сегодня я постараюсь дать советы, чтобы таких ошибок у подписчиков не было. Важно понимать, что инвестирование на брокерских счетах и вообще в других сферах - требует базовой подготовки. В автошколе мы учимся не менее полугода, чтобы начать управлять транспортом. В университете мы учимся по 5 лет и все равно плохо понимаем в своем предмете. Инвестирование личных денег требует, чтобы вы прошли хотя бы базовые бесплатные курсы и полистали бы хотя бы несколько книг по инвестициям и личным финансам. РИСКИ В ИНВЕСТИЦИЯХ Я всегда указываю на то, что риски в инвестициях есть всегда. Где-то они выше, где-то ниже. Поэтому если у вас есть приличная сумма в деньгах - есть смысл подумать, как правильно их распределить и подумать, что будете делать, если что-то пойдет не так. НЕ КЛАДИ ВСЕ ЯЙЦА В СВОЮ КОРЗИНУ Как бы я поступил бы, имея заметные сбережения. Часть я бы вложил в недвижимость, что-то вложил бы в машину, что-то бы потратил бы на себя и семью (здоровье, отдых, образование). Какая-то часть сбережений пошла бы на обычные банковские вклады, а что-то пошло бы на брокерский счет. В рамках брокерского счета я одновременно пользуюсь и обычным счетом и ИИС. В этих портфелях есть место акциям, облигациям, фондам. Опыт подсказывает мне, что «матерное» слово диверсификация - это на самом деле вещь нужная. И много ее не бывает. Распределяйте сбережения с умом. БАЛАНС РИСКА И ДОХОДНОСТИ Акции - это всегда высокий риск. Они дают огромную волатильность (нестабильность). И для многих людей акции вообще плохо подходят в плане решения житейских задач. Я сейчас говорю про процесс инвестирования. Трейдинг не рассматриваю. Акции могут легко вырасти, но также просто могут и обвалиться. Ситуация может постоянно меняться. Долгосрочный рост акций иногда сменяется периодами боковина или вовсе падения. Это сложный инструмент не для каждого. Облигации - тут с ними проще, но и тут можно оступиться и вложить все в одну стремную облигацию. Я беру много корпоративных облигаций на ограниченную сумму и беру облигации федерального займа. При этом понимаю, что даже в надежных ОФЗ могут скрываться тайные риски. Фонды считаются консервативными инвестициями, но были факты, когда фонды теряли все деньги клиентов. Также бывают риски, о которых вообще никто не задумывался. Так было с иностранными ценными бумагами. Я до сих пор сижу с американскими, европейскими и азиатскими акциями и фондами и они остаются лишь напоминанием о том, что даже надежные инвестиции могут привести к убыткам. Мне просто повезло, что я в свое не засунул туда все свои деньги. КОМИССИИ И ПОДХОДЯЩИЙ ТАРИФНЫЙ ПЛАН Нередко подписчики жалуются на высокие комиссии брокера. Однако если деньги вкладывать правильно, то вложения легко окупят любые комиссии. А если вы подберете оптимальный тарифный план - то можно минимизировать свои расходы. Особенно это касается тех, кто заводят существенную сумму денег на брокерский счет. НАЛОГИ При активной торговле не забывайте, что каждая сделка, закрытая в плюс - дает налог, который нужно будет рано или поздно заплатить. Некоторые начинающие трейдеры на этом «собаку съели», когда первый год они получают приличный долг перед налоговой, о котором они не думали. Не забывайте про возможности инвестиционных вычетов на ИИС. У меня ИИС вместе с облигациями и вычетами дал за 3 года больше 0.25 млн рублей при вложениях около 500 тысяч руб. Низкий риск и хорошая доходность. В ИТОГЕ Не стоит верить первой попавшейся статье от непонятных аналитиков, рекомендациям друзей, знакомых и персональных менеджеров. Даже авторитетные и опытные люди тоже ошибаются, поэтому необходимо стараться думать самостоятельно. Если хочешь больше таких статей - ставь лайк и подписывайся на канал GarageBiz в Пульсе и во всех других социальных сетях и блогплатформах.

Как начать инвестировать начинающему и не потерять деньги