Как накопить финансовую подушку безопасности: советы и рекомендации

Войти

💰Финансовая подушка безопасности: как её накопить ⁉️ Всем доброго вечера, Инвесторы! 💪🏻Наконец я немножко освободился до сессии, а значит пора нагонять регулярность постов. 🔴Сегодня как никогда актуальная тема накоплений. Ни для кого ни секрет, что большая часть людей в нашей стране накоплений либо вообще не имеет, либо имеет крайне скромные. В этом посте я расскажу, почему так важно иметь неприкосновенный резерв, как его сформировать и какие инструменты использовать. 💸Финансовая подушка – это неприкосновенный запас ликвидности на случай потери работы или к примеру не неотложную внезапную операцию. ✅ Наличие подушки прежде всего даёт: ▪️Психологический комфорт. Вы спокойны в среднесроке за свое будущее и можете спокойно планировать свои финансы. ▪️Финансовая прочность. Каждый может столкнуться с вынужденной стихийной тратой. К примеру поломка авто, когда срочно нужна дорогостоящая запчасть. Если это критически важно - вы можете себе позволить её купить и после стараться в максимально короткие сроки деньги вернуть в «подушку». ▪️Безусловно, это страховка от продажи вложений по долгосрочным активам. То есть к примеру у вас есть акции, вы собрали портфель и переодически его пополняете. При случае вы конечно можете все продать и вывести, но это не есть хорошо. А вот финансовая подушка позволит вам не трогать акции и сохранить инвестиционный портфель. 🪫У меня были не раз подобные ситуации, когда я оказывался без денег и приходилось как-то «выплывать» из ситуации. А как бы было комфортно имея нормальную подушку в тот момент. Поэтому повторюсь – это очень важно. 🙅🏻‍♂️Не рекомендуется объединять финансовую подушку с общим счетом откуда вы регулярно на что-то берете деньги. К примеру держать все на дебетовой карте, откуда и продукты и отпуск оплачивается и фитнес и всё остальное. Неприкосновенный резерв на то и неприкосновенный. 🤏🏻Размер резерва определить очень легко. Нужно всего лишь посчитать ваши базовые среднемесячные затраты (лучше с запасом) и умножить эту цифру на 12. Так вы обеспечите себе ГОД жизни. Это не значит что можно ничего не делать год и тупо тратить, в этом тоже ничего хорошего нет. ⭐️Как быть эффективнее, чтобы копить быстрее? •Планируйте бюджет. Установите жесткий контроль за деньгами. Каждый месяц вы откладываете 15% от дохода. В начале месяца перед планированием расходов заплатите сначала себе. •Пользуйтесь крутыми фишками приложений и экономьте на кешбеке. Тот же Т-банк. Я заказываю к примеру продукты во ВкусВилл через приложение, а через Т-Банк иногда можно с доп.скидкой заказать. То же относится к остальному. Те же билеты в театр можно достать со скидкой, если знать как это сделать и не забывать про разные примочки банковских приложений. •Перестаньте тратить деньги на рутинную ерунду типа кофе ☕️ с булочкой и прочим. Я отказался от этого не так давно. Пока держусь😁 А так каждый месяц тысячи 3-4 только на это «добро» улетало. На эти деньги можно и ОФЗ 26238 покупать за дешево и купоны иметь. А с кофе и шоколадок понятно что будешь иметь потом. •Пробуйте повысить уровень текущего дохода. Это непросто. Но нужно не оставлять попыток что-то менять или менять место работы на место где вас будут больше ценить. 🧐Выбор финансовых инструментов: 1) Основную подушку можно хранить на накопительных счетах. Особенно если у вас премиум тариф какой нить и условия более выгодные. 2) Часть можно на вкладе, но деньги оттуда достать не всегда выгодно. Вы просто потеряете свои проценты если закроете раньше срока. 3) Часть можно в фондах ликвидности, относительно безопасно, но и тут как и везде есть свои риски. 4) Акции (ВНИМАНИЕ❗️) Тут лучше не держать деньги, если они могут скоро вам потребоваться. Здесь другие принципы. 5) Облигации. Можно рассмотреть ОФЗ с плавающей ставкой купона. 🟢Главное: целью подушки является не получение прибыли, а обеспечение быстрого доступа к средствам.

📊 Free-float: зачем он инвестору и что о нём нужно знать? Всем доброго вечера☕️ ↗️Когда компания выходит на биржу, это не значит, что все её акции сразу становятся доступны для покупки. Часть из них может оставаться у основателей, инсайдеров, государства или крупных фондов. А вот те бумаги, которые можно свободно торговать на рынке, и называются free-float — «плавающий» пакет акций. 💡 Как считается free-float? Формула элементарная: (Число акций в свободном обороте) / (Общее количество акций) × 100% 👨🏻‍🎓Пример: Компания выпустила 500 000 акций. 120 000 из них находятся у крупных владельцев и не торгуются. Значит, free-float = (500 000 - 120 000) / 500 000 = 76% 🟡На Московской бирже, кстати, из расчёта исключают доли свыше 5%, а также бумаги под арестом, залогом и в распоряжении инсайдеров. ❓Почему free-float — не просто цифра? ▪️Ликвидность Чем выше доля «плавающих» акций, тем проще купить или продать актив по адекватной цене, особенно в крупных объёмах. ▪️Стабильность котировок Когда основная масса акций в свободном обороте, цена становится менее чувствительной к действиям одного крупного игрока. Это снижает внезапные скачки и делает поведение бумаги более предсказуемым. ▪️Риски манипуляций Если на рынке всего 10–15% от общего числа акций, один крупный ордер может двинуть цену. А если free-float высокий — такие фокусы не проходят. 🍏Apple — free-float: ~98% Почти все акции в свободном обращении. Это делает актив максимально ликвидным, со стабильным спросом, минимальными спредами и высокой устойчивостью к крупным сделкам. ⛽️Газпром — free-float: ~50% Половина акций торгуется на рынке, и этого вполне достаточно, чтобы обеспечить высокую ликвидность. Бумага входит в ключевые индексы, торгуется с большими объёмами и пользуется устойчивым спросом как у частных инвесторов, так и у крупных фондов. 100% free-float — это плюс❓ Не всегда. Это может значить, что: — Институционалы не заинтересованы в контроле над компанией; — Руководство полностью ушло из капитала; — Компания — чисто спекулятивная история. 🚨А если free-float слишком низкий? Меньше 20% — это уже тревожный звоночек: 🔴Акции становятся «узкими», 🔴Появляются резкие движения, 🔴Манипулировать ценой становится проще. 🟢Но! Иногда это говорит о том, что ключевые акционеры не спешат продавать, верят в долгосрочный рост и контролируют бизнес. 📈А если больше 90%? Это может быть сигналом, что: •Стратегических интересантов нет; •Компания не представляет интереса для мажоритариев; •Или просто бизнес «размыт» по мелким держателям. 🧭А как это влияет на индексы? Free-float напрямую влияет на шанс попасть в индекс (например, IMOEX, MSCI Russia и т.д.). 📉Если показатель падает ниже порога — бумагу могут исключить, а фонды начнут её распродавать. 📈Если доля растёт — наоборот, повышается вероятность включения в индекс, что приводит к притоку капитала и росту цен. ✅ Выводы: 👉🏻Ищите акции с free-float от 30-40% и выше, если важна ликвидность и надёжность цены, а также следите за изменениями — рост free-float может быть позитивным сигналом. 👉🏻Но не забывайте: это лишь один из фильтров. Бывают истории, где даже при низком free-float бумага может быть перспективной на будущее. #Пульс #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #обучение #портфель #учу_в_пульсе #инвестиции #новичкам #акции #сердце_пульса

Затяжное снижение рынка — проверка нервам. Как быть с эмоциями⁉️ Всем доброго☕️ 🤝Люди держаться за активы из эмоциональных соображений, такое часто можно увидеть. При таком раскладе можно остаться без гроша в кармане. 📚В одной книге я вычитал историю, вкратце: «Довольно пожилой женщине после смерти супруга достались акции, в которых было сосредоточено все их состояние. Она обратилась к специалисту по ценным бумагам. После того как выяснилось, что эти бумаги не соответствовали инвестиционному портфелю пары и еще меньше теперь подходят для вдовы – ей попытались объяснить, но женщина не хотела слушать. Ничего из того, что ей говорили не могло заставить ее расстаться с акциями, потому что когда-то их приобрел ее муж, а она всегда ему доверяла». Всё показательно. 📌Еще чаще бывают случаи, когда люди держатся за какие-то отдельные инструменты только потому, что они у них уже есть в портфеле. И дальше люди с этими инструментами «плывут по инерции». Эти инструменты привычны, а значит правильно ими владеть и дальше - так они думают, даже несмотря на то, что уже давно забыли по какой причине они приобретались и с какой целью. Многим кажется что стоит только продать акции и они сразу могут вырасти. Иногда такое действительно бывает. Людям не нравится чувствовать себя глупо, поэтому они стараются этого избежать, ничего не делая. Хотя бездействие само по себе глупо. Время от времени стоит тщательно пересматривать свой инвестиционный портфель и сверять его содержимое со своими финансовыми целями. 👨🏻‍🏫Вычитал как то раз один метод, представьте: — является некто и в течение вечера избавляется от всех ваших акций, проходит ночь, вы просыпаетесь и обнаруживаете на своём счету много денег, но нет ни одной ценной бумаги. ⚙️Вот и сам метод: вам предлагается заново сформировать ваш инвестиционный портфель на ту же сумму. ▪️Повторите ли вы прежний состав портфеля ? ▪️Если нет, то какие изменения внесете и почему? Это не простые вопросы и ответы на них требуют времени. У людей в жизни так же бывает и в отношениях: люди отдаляются друг от друга, их уже мало что объединяет, тем не менее они не расходятся, а все потому что расставание потребует усилий. В случае с инвестированием подобная инертность НЕДОПУСТИМА. ❌Многие, уверен — не захотят анализировать и предпочтут откупить свой старый портфель. Я не ратую за перемены ради перемен, но инвесторы должны знать, чем владеют и почему. 🔖Одной из наиболее распространенных ошибок, совершаемых в момент принятия инвестиционных решений – одержимость определенной ценностью или ценой. Это может приводить к дорогостоящим провалам. Частое стремление «отбить» вложения в таком случае не является веской причиной, чтобы держаться за активы. 💣Ещё хочется отметить о вечной суете на рынке. Не нужно ничего делать просто ради действия, проявите терпение. Иногда для неопытного инвестора бездействие подразумевает потерю шанса или совершение ошибки. Вырастить цветы🌹 – не простая работа, но в определенный момент садовнику нужно просто оставить растения в покое, чтобы они спокойно выросли по мере своей. Если у вас есть четкий план - пусть всё идет по плану. ✅Глупо думать, что удастся полностью не поддаваться эмоциям, но это не значит, что упорная работа не принесет своих плодов. Нужно с этим работать и двигаться дальше. Одних знаний, как показывает практика мало, чтобы принимать финансовые решения. Поставь 🚀 если хоть раз закрывал(а) позицию не по плану, а «по эмоциям» #Пульс #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #обучение #портфель #учу_в_пульсе #инвестиции #новичкам #акции #сердце_пульса

📚Гид по ОФЗ: от купонной стабильности до гибкости в условиях кризиса Всем доброго дня🍷🧀 👨🏻‍🎓Рассмотрим ОФЗ и их виды(ПД, ПК, ИН, АД). 🇷🇺Когда государству требуются средства, оно выходит на рынок заимствований — размещает долговые бумаги на бирже. Так появляются ОФЗ — один из самых надёжных инструментов на российском фондовом рынке. ⚙️У каждого выпуска ОФЗ есть буквенный параметр, который помогает определить вид облигации, а именно: ⭕️ПД – постоянный доход. Это значит что купон у этой облигации с момента её эмиссии до погашения не меняется. Особенно интересны длинные выпуски — в моменты высоких ставок. Рост ожиданий снижения ставки обычно приводит к росту их цены. Такие бумаги также выступают индикатором ожиданий инвесторов относительно будущей динамики ставок, инфляции и состояния экономики. ✔️Пример: ОФЗ 26238 SU26238RMFS4 ⭕️ПК – переменный купон. Купон рассчитывается на основе рыночной ставки RUONIA, которая напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ. Когда ставка растёт — тело облигации может дешеветь, но купон растёт. Такие бумаги интересны в моменты нестабильности — как «облигации-манёвр» в ожидании кризиса и последующего роста ставок. ✔️Пример: ОФЗ 29009 ⭕️ИН – индексируемый номинал. Номинал этих облигаций ежемесячно индексируется по фактическому значению ИПЦ — индекса потребительских цен. Купон тоже выплачивается на проиндексированный номинал, что даёт инвестору защиту от инфляции в течение всего срока. Однако весь индексированный номинал возвращается только при погашении облигации, поэтому весь эффект «инфляционной компенсации» раскрывается именно в конце срока. ✔️Пример: ОФЗ 52002 ⭕️АД – амортизация долга. Редкий тип бумаг, в которых вместе с купоном инвестору постепенно возвращают часть номинала. Таким образом, тело долга гасится частями в течение срока обращения. ✔️Пример: ОФЗ 46023 💡С точки зрения частного инвестора, понятнее всего и разумнее применять облигации ПД. 🏆Кейс 2022 года (кратко, подробнее расскажу в след.посте) Покупая ОФЗ ПД 26238 можно было спекулятивно заработать на росте тела и купонах 30-40% на горизонте 3-4 месяцев. Сейчас срок будет более долгим, так как ставку не будут снижать быстро. 🔄В любом случае, в кризисы деньги будут перетекать из коротких облигаций в более длинные и наоборот. А в момент когда рынок будет достигать практически своего исторического максимума, в акциях уже будет большой риск и люди захотят зафиксировать доходность в облигациях, которую они дают «сегодня». Не забудь подписаться😉✅ Держите ли вы облигации в своём портфеле? 🚀 — Да 👍🏻 — Не держу #Пульс #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #обучение #портфель #учу_в_пульсе #инвестиции #новичкам #акции #сердце_пульса