Когда ПДС выгодна: 4 ситуации для накоплений и господдержки

Войти

Всем привет! Частные инвесторы обычно формируют долгосрочные накопления через акции – например, Сбера , Т-Банк или Яндекса . Параллельно государство предлагает использовать Программу долгосрочных сбережений с софинансированием и налоговыми льготами. Поэтому разберём на практике, кому этот инструмент может быть особенно выгоден. 🔎 Разберём четыре ситуации, в которых программа может быть особенно интересна: 1️⃣ Люди, которым скоро исполнится 55 или 60 лет Право обратиться за выплатами по ПДС возникает через 15 лет после заключения договора либо с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин. Например, женщина, открывшая ПДС в 52 года, сможет обратиться за выплатами уже в 55 лет. За время участия государство может добавить до 36 000 рублей в год. Сумма зависит от официального дохода и размера личных взносов. Сейчас рассматриваются поправки, по которым господдержку можно будет получить не ранее чем через пять лет после вступления в программу. Пока это не действующее правило. 2️⃣ Самозанятые и индивидуальные предприниматели У ИП и самозанятых обычно нет работодателя, который помогает формировать корпоративную пенсию. Кроме того, доходы могут быть неравномерными: в одном месяце крупный заказ, в другом – почти ничего. В ПДС нет обязательного ежемесячного платежа. Счёт можно пополнять тогда, когда появляются свободные деньги. При этом государство может добавить до 36 000 рублей в год в течение десяти лет после первого взноса. ПДС в таком случае становится отдельным долгосрочным капиталом, который не смешивается с оборотными средствами бизнеса и текущими расходами. Но с налоговым вычетом есть важный нюанс. Если человек платит только налог на профессиональный доход или применяет режим без НДФЛ, возвращать ему фактически нечего. Вычет становится доступен, когда есть доход, с которого был уплачен НДФЛ: например, зарплата по трудовому договору, доход по ГПХ или предпринимательская деятельность на общей системе налогообложения. 3️⃣ Мамы в декрете Размер государственного софинансирования зависит от среднемесячного дохода участника программы: 🔵 при доходе до 80 000 рублей государство добавляет один рубль на каждый внесённый рубль; 🔵 от 80 000 до 150 000 рублей – один рубль на каждые два; 🔵 свыше 150 000 рублей – один рубль на каждые четыре. Максимальная поддержка во всех случаях составляет 36 000 рублей в год. 🤱 Поэтому женщина с невысоким официальным доходом во время декрета может получить наиболее выгодное соотношение 1 к 1. Если за год внести 36 000 рублей, государство может добавить ещё 36 000 рублей. 4️⃣ Накопления для ребёнка Договор ПДС разрешено заключить в пользу ребёнка независимо от его возраста. Например, если открыть его, когда ребёнку три года, через 15 лет – к его совершеннолетию – возникнет основание для назначения выплат. 💰 Накопления будут состоять из личных взносов, государственного софинансирования и результата инвестирования НПФ. Но заранее обещать, что в 18 лет ребёнок обязательно заберёт всю сумму одним платежом, нельзя: конкретный порядок и форма выплаты зависят от закона и условий договора с фондом. 👉🏻 С 1 сентября 2026 года для договоров, открытых в пользу детей, также должен заработать повышенный налоговый вычет: каждый родитель сможет учитывать взносы в пределах 500 000 рублей в год. ❗️Важно понимать ПДС формируется из личных взносов, государственного софинансирования и инвестиционного дохода НПФ. Размер дохода зависит от результатов инвестирования фонда. Это не банковский вклад и не счёт со свободным доступом к деньгам. Инвестиционная доходность НПФ заранее не гарантируется, а при досрочном расторжении договора фонд может применить понижающие коэффициенты. 👍🏻 Максимальный эффект получают те, у кого программа совпадает с возрастом, уровнем дохода и реальным горизонтом накоплений. 🧐 А вы пользуетесь данной программой?

📚 4 СЛУЧАЯ, КОГДА «ПДС» МОЖЕТ БЫТЬ ОСОБЕННО ВЫГОДНА