#ипотека
Вчера продал российских акций почти на 900 т.р., вывел со счета, 500 т.р. отправил на покупку ОФЗ, купонами с которых планирую погашать взятые ранее кредиты, на которые собственно акции и покупались.
При выводе пришлось заплатить НДФЛ, что наводит на мысль о необходимости фиксации бумажного убытка для оптимизации налогов… но вот незадача - у меня почти не осталось открытых позиций с текущим убытком. Умею я быть недовольным в любой ситуации ;)
С другой стороны мы платим налоги тогда, когда есть с чего платить. А когда есть с чего платить - то уже хорошо. Так что учимся мыслить позитивно. “Платить налоги - это хорошо, ведь есть с чего платить”. 😎
400 т.р. пока закинул на накопительный счет, Тинькофф дает 18% при текущей ключевой ставке 18% не облагаемых НДФЛ лучше, чем дают фонды ликвидности из-за НДФЛ. Правда лучше ровно до тех пор, пока 210 т.р. с начала года процентов не накапает, потом выгоднее перекладываться в инвесткопилку со стратегией “Всегда в плюсе” (это аналог фонда Ликвидность от ВТБ).
Но вернусь к отчету по
#погашение_ипотеки_через_офз
Итак, что у меня было вчера:
• ипотека по ставке 4,1% годовых;
• 85 344,98 руб. ежемесячный платеж;
• 500 т.р. в на счете.
Планирую потратить эти деньги на покупку ОФЗ и с купонов ОФЗ производить погашение ипотечного кредита.
Проверяю какие ОФЗ выгоднее купить - для этого захожу на смарт-лаб в раздел ОФЗ. На этот раз ОФЗ 26248 оказались более привлекательным в плане долгосрочной доходности. Беру их. За две недели ОФЗ чуть подешевели, так что на 500 т.р. смог купить аж 630 облигаций
$SU26248RMFS3 (в прошлый раз хватило только на 614). То что ОФЗ подешевели для меня хорошо - на ту же сумму я смог купить больше ОФЗ не смотря на то, что покупательская способность денег за это время снизилась. Главное чтобы к моменту продажи, если таковой наступит, ОФЗ все же подорожали.
Вместо покупки ОФЗ я мог бы досрочно погасить кредит и снизить ежемесячный платеж на 5 701 руб., а с учетом прошлых покупок ОФЗ платеж мог бы уменьшиться на 11 413 руб.
Сегодня произошло списание очередного платежа по ипотеке.
Если бы я досрочно погасил ипотеку, то я бы сэкономил 11 413 руб.
Но я предпочел вложиться в ОФЗ и жду поступления купонов.
Так что пока моя схема дала временный убыток в 11 413 руб. по сравнению с досрочным погашением.
Ситуация должна измениться при поступлении купонов, которые придут в конце мая-начале июня.
Я должен буду получить 64 586 руб. купонного дохода, что полностью покроет текущий “убыток”, а также будущие “убытки” по платежам в феврале, марте, апреле и мае.
На сегодня пожалуй пока хватит.
Если чего-то не хватает, прошу указать в комментариях.
PS: Вместо своих скучных табличек попробую прикрепить картинку от ИИ. Попросил Шедеврум от Яндекса нарисовать картину с надписью “
#погашение_ипотеки_через_ОФЗ”. Ассоциации Шедеврума ипотеки со смертельным случаем мне кажутся странным. Ну что же, будем развивать ИИ вместе, нам всем есть ещё куда расти. 🙂
UPD: mortgage - ипотека, а всего одну букву не так нарисовал и уже смертельный случай (mortagae). Символично.