Т‑Банк
Банк Бизнес
Инвестиции Сим-карта Страхование Путешествия Долями
Войти

Обзор Каталог Пульс Аналитика Академия Терминал
Пульс
MCRF
16 января 2025 в 17:42
#ипотека Вчера продал российских акций почти на 900 т.р., вывел со счета, 500 т.р. отправил на покупку ОФЗ, купонами с которых планирую погашать взятые ранее кредиты, на которые собственно акции и покупались. При выводе пришлось заплатить НДФЛ, что наводит на мысль о необходимости фиксации бумажного убытка для оптимизации налогов… но вот незадача - у меня почти не осталось открытых позиций с текущим убытком. Умею я быть недовольным в любой ситуации ;) С другой стороны мы платим налоги тогда, когда есть с чего платить. А когда есть с чего платить - то уже хорошо. Так что учимся мыслить позитивно. “Платить налоги - это хорошо, ведь есть с чего платить”. 😎 400 т.р. пока закинул на накопительный счет, Тинькофф дает 18% при текущей ключевой ставке 18% не облагаемых НДФЛ лучше, чем дают фонды ликвидности из-за НДФЛ. Правда лучше ровно до тех пор, пока 210 т.р. с начала года процентов не накапает, потом выгоднее перекладываться в инвесткопилку со стратегией “Всегда в плюсе” (это аналог фонда Ликвидность от ВТБ). Но вернусь к отчету по #погашение_ипотеки_через_офз Итак, что у меня было вчера: • ипотека по ставке 4,1% годовых; • 85 344,98 руб. ежемесячный платеж; • 500 т.р. в на счете. Планирую потратить эти деньги на покупку ОФЗ и с купонов ОФЗ производить погашение ипотечного кредита. Проверяю какие ОФЗ выгоднее купить - для этого захожу на смарт-лаб в раздел ОФЗ. На этот раз ОФЗ 26248 оказались более привлекательным в плане долгосрочной доходности. Беру их. За две недели ОФЗ чуть подешевели, так что на 500 т.р. смог купить аж 630 облигаций $SU26248RMFS3
(в прошлый раз хватило только на 614). То что ОФЗ подешевели для меня хорошо - на ту же сумму я смог купить больше ОФЗ не смотря на то, что покупательская способность денег за это время снизилась. Главное чтобы к моменту продажи, если таковой наступит, ОФЗ все же подорожали. Вместо покупки ОФЗ я мог бы досрочно погасить кредит и снизить ежемесячный платеж на 5 701 руб., а с учетом прошлых покупок ОФЗ платеж мог бы уменьшиться на 11 413 руб. Сегодня произошло списание очередного платежа по ипотеке. Если бы я досрочно погасил ипотеку, то я бы сэкономил 11 413 руб. Но я предпочел вложиться в ОФЗ и жду поступления купонов. Так что пока моя схема дала временный убыток в 11 413 руб. по сравнению с досрочным погашением. Ситуация должна измениться при поступлении купонов, которые придут в конце мая-начале июня. Я должен буду получить 64 586 руб. купонного дохода, что полностью покроет текущий “убыток”, а также будущие “убытки” по платежам в феврале, марте, апреле и мае. На сегодня пожалуй пока хватит. Если чего-то не хватает, прошу указать в комментариях. PS: Вместо своих скучных табличек попробую прикрепить картинку от ИИ. Попросил Шедеврум от Яндекса нарисовать картину с надписью “#погашение_ипотеки_через_ОФЗ”. Ассоциации Шедеврума ипотеки со смертельным случаем мне кажутся странным. Ну что же, будем развивать ИИ вместе, нам всем есть ещё куда расти. 🙂 UPD: mortgage - ипотека, а всего одну букву не так нарисовал и уже смертельный случай (mortagae). Символично.
778,79 ₽
+14,98%
38
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
17 июля 2025
Удвоить за пять лет: перспективы роста капитализации российского рынка акций
17 июля 2025
Северсталь: ждать ли дивидендов и роста показателей?
18 комментариев
Ваш комментарий...
EddySiebel
16 января 2025 в 17:57
Подскажите, а почему берете офз а не коммерческие облигации. Именно надёжность? Ведь ФосАгро или Газпромы купон больше и чаще? Можно полученные купоны уже использовать на докуп облигаций?
Нравится
1
MCRF
16 января 2025 в 18:04
@EddySiebel я сильно обжегся на корпоративных облигациях в 21 году. У меня до сих пор купоны по облигациям не покрыли убытки по дефолтам. В среднем доходность ОФЗ при снижении ставки будет выше чем доходность корпоративных бондов. Это и в стратегии Тинькофф отражено. С корпоративными бондами нужно держать руку на пульсе, особенно при росте ключевой ставки. Да и при снижении ставки рост тела корпоративных бондов будет меньше. Я планирую покрыть облигациями все свои займы. А это 2/3 от текущего портфеля акций. При этом следить за бондами я не хочу. Так что в моем случае ОФЗ выгоднее.
Нравится
1
dobroe.delo
16 января 2025 в 18:09
"Ситуация должна измениться при поступлении купонов, которые придут в конце мая-начале июня. Я должен буду получить 64 586 руб." Разъясните, пожалуйста, а как у Вас получилась сумма 64 586₽, если у этой облигации купон 61,08₽ на одну шт. Вы приобрели 630 облигаций, умножаем, получается - 38 480₽.
Нравится
MCRF
16 января 2025 в 18:10
@dobroe.delo 630 вчера и ещё 614 брал 28.12, то есть всего 1244. Также я вычел 15% НДФЛ, хотя если хорошо поработаю с оптимизацией налогов, возможно НДФЛ будет 13%. Пока взял по максимуму.
Нравится
2
bbskilled
16 января 2025 в 18:37
Взяли бы еще раз IT ипотеку?
Нравится
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
fundamentalka
+13,4%
1,4K подписчиков
roman_invest29
+21,2%
243 подписчика
The_Buy_Side
+42,8%
6,2K подписчиков
Удвоить за пять лет: перспективы роста капитализации российского рынка акций
Обзор
|
Вчера в 16:54
Удвоить за пять лет: перспективы роста капитализации российского рынка акций
Читать полностью
MCRF
12K подписчиков • 30 подписок
Портфель
от 10 000 000 ₽
Доходность
−3,1%
Еще статьи от автора
10 июля 2025
Интересно, что с курсом на Форексе? Хотел сегодня евро прикупить под туристические расходы, но, решил подождать денёк другой...
27 июня 2025
Когда вовремя купил Coinbase на небольшую сумму и заработал на месяц яхты Bavaria 46 в аренду. PS: в отличии от анализа и инвестиций фоткаться не умею и не люблю.
14 июня 2025
#отчетзамесяц, вернее квартал (15.03.25 - 14.06.25) Последние пару месяцев на рынке, по моим наблюдениям, штиль - вижу какие-то колебания в крипте и валютном курсе, в остальном все почти без изменений. С учетом того, что предыдущий отчет не стал публиковать, решил сегодня опубликовать отчет сразу за 3 месяца, а на этом горизонте у меня не портфель, а просто песня… правда песня вот такая: “Какая боль, какая боль Рынок-Портфель — 5:0” За квартал 💰 убыток по портфелю составил 4 183 890 ₽. Для следования стратегии пришлось пополнить портфель на 7 255 516 ₽. Это мой новый рекорд, предыдущий рекорд квартального пополнения был в далеком марте 21 года, когда я решил получить статус квал.инвестора… и даже события 22 года не побудили меня на более активные пополнения. В 22 году было реально страшно совершать покупки, а сейчас - нет. Не страшно, но больно - на снижении ставки для пополнения портфеля приходится продавать длинные ОФЗ, которые на горизонте 1-2 лет обладают на текущий момент пожалуй самым высоким соотношением доходности к риску - при снижении ставки в 2 раза тело ОФЗ вырастет в 1.5 раза, что с учетом купонной доходности даст 65%. Если ставка ЦБ опустится до 10% к концу следующего года, то доходность ОФЗ превысит 40% годовых. Вот в чем моя основная боль сейчас - я активно продаю инструменты, от которых жду 40% годовых, а что я покупаю вместо этого? Об этом чуть позже. Детализация результата последнего квартала: * снижение стоимости активов 🔽 = -3 511 994 ₽, в т.ч. валютная переоценка 💲= -1 107 147 ₽; * дивиденды 💸 = 99 674 ₽; * НДФЛ ✂️ = 12 237 ₽; * спекуляции 🔄 = -759 334 ₽. Ну и зачем я постоянно играюсь с фьючерсами? С моей частотой сделок от этого только убытки… фьючерсы хороший инструмент для краткосрочного хеджа позиций, ранее был интересен для краткосрочных спекуляций, но с частотой сделок в среднем 2-3 раза в год этот инструмент дает лишь убытки. 💼 Итого по портфелю: 33 547 571 ₽, в т.ч. 27 563 088 ₽ заемных средств, включая набежавшие за все время проценты. Собственных средств в портфеле: 5 984 484 ₽, сильно убавилось. Заморожено 7 041 043 ₽ в инфраструктуре вокруг СПб Биржи… Динамика по портфелю за квартал по странам: - Акции 🇺🇸США из-за укрепления рубля потеряли 4,9% или 357 645 ₽; - Акции 🇷🇺РФ потеряли 11% или 1 648 390 ₽; - Акции 🇨🇳Китая похудели на 12,4% или 1 208 993 ₽. По стратегии, основанной на методе усреднения Майкла #эдлесон'а, на текущий момент акций в моем портфеле должно быть на 33,5 млн. руб. Портфель аккурат заполнен на 33,5 млн, но 4 млн пока лежит в виде кэша… 2,5 млн ₽ надо направить на покупку американских долларов и американских активов, ещё 1 млн ₽ надо направить на покупку гонконских долларов и китайских активов и на 0,5 млр Р надо направить на покупку тенге и казахских активов. За последний месяц на 1,5% от портфеля прикупил PIKK в расчете на снижение ставки, так как при последующих снижениях ставки от ПИК ожидаю большей доходности, чем по ОФЗ. Ещё на 1% взял акции Халык-банка (Народный банк Казахстана) на AIX. Что покупал в предыдущие 2 месяца - не убралось в основной пост и ушло в комментарии. Нужно выделить время на анализ американского и китайского рынка и совершать не менее чем 2 сделки от 1% портфеля каждую неделю. Продолжаю идти к цели с 10 до 200 млн за 10 лет (хочу рост в 10 раз за 10 лет в реальном выражении). Сейчас идет шестой месяц четвертого года моего пути к этой цели, до 100 млн осталось три года и шесть месяцев. Текущая сложность на пути цели всего лишь одна - нужно выделить время на анализ компаний американского рынка, который я считаю дорогим и не смотря на это совершить покупки. 👉 Подкиньте, пожалуйста, идей - какие компании вы бы сами добавили сейчас в портфель на американском рынке?
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Кредитные картыДебетовые картыПремиумИностранцамКредит наличнымиРефинансированиеАвтокредитВкладыНакопительный счетПодписка ProPrivateДолямиИпотека
Страхование
ОСАГОКаскоКаско по подпискеПутешествия за границуПутешествия по РоссииИпотекаКвартираЗдоровьеБлог Страхования
Путешествия
АвиабилетыОтелиТурыЖ/д билеты
Малый бизнес
Расчетный счетРегистрация ИПРегистрация ОООЭквайрингКредитыT‑Bank eCommerceГосзакупкиПродажиБухгалтерияБизнес-картаДепозитыРассрочкиПроверка контрагентовБонусы для бизнесаТопливо для бизнесаЛизинг
Город
Доставка продуктовРестораныАфишаСалоны красотыТопливоАвтомобилиБлог Города
Полезное
Т‑PayВход с Т‑IDИдентификация с T‑IDПлатежиПереводы на картуБиометрияОтзывыМерч Т‑БанкаПромокодыТ‑ПартнерыСервис по возврату денегОтслеживание посылокТ‑ОбразованиеКурс добраТ‑БлогПомощь
Средний бизнес
Расчетный счетСервисы для выплатТорговый эквайрингКредитыДепозитыВЭДГосзакупкиБизнес-решенияT‑Bank DataT‑IDЛизинг
Т‑Касса
Интернет-эквайрингОблачные кассыВыставление счетовБезналичные чаевыеМассовые выплаты для бизнесаОтраслевые решенияОплата по QR-кодуБезопасная сделкаВсе сервисы онлайн-платежей
Карьера
Работа в ITБизнес и процессыРабота с клиентами
Инвестиции
Брокерский счетИИСПремиумАкцииВалютыФондыОблигацииФьючерсыЗолотые слиткиПульсСтратегииПортфельное инвестированиеТерминалАкадемия инвестиций
Сим-карта
eSIMТарифыПеренос номераРоумингКрасивые номераЗапись звонковВиртуальный номерСекретарьКто звонилЗащитим или вернем деньги
Технологии от Т‑Банка
Речевая аналитикаРаспознавание и синтез речи VoiceKitПлатформа наблюдаемости Sage
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Малый бизнес
Средний бизнес
Инвестиции
Страхование
Город
Т‑Касса
Сим-карта
Путешествия
Полезное
Карьера
Технологии от Т‑Банка
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673