Как с 5000₽ в месяц построить капитал за 5 лет

Войти

В РЕАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ: ЧЕСТНЫЙ РАСЧЕТ С УЧЕТОМ НАЛОГОВ, КОМИССИЙ И ИНФЛЯЦИИ Приветствую, друзья! Сегодня мы разберем главный вопрос: как обычные 5000 рублей в месяц могут стать настоящим капиталом, который не просто сохранится, но и будет расти быстрее инфляции. Это не про «заработать бабки» — это про системное создание финансового фундамента с полным пониманием всех издержек и подводных камней. После тщательной проверки я внес ключевые исправления и уточнения. Этот расчет — не рекламный проспект, а честная модель, которая показывает реальную, а не идеальную картину. 📊 БАЗОВЫЕ ПАРАМЕТРЫ РАСЧЕТА Исходные данные: • Ежемесячные инвестиции: 5 000₽ • Срок: 5 лет (минимальный период для ИИС-3) • Налоговый вычет: ИИС Тип А (вычет на взносы 13%, до 52 000₽/год) • Ожидаемая доходность портфеля: 10,5% годовых ПОСЛЕ ВЫЧЕТА КОМИССИЙ (TER) • Реинвестирование: Все налоговые вычеты сразу же реинвестируются Макроэкономические допущения (средние за 10 лет для объективности): • Средняя инфляция: 7% годовых (данные Росстата, 2015-2024 гг.) • Доходность банковского вклада: 7,5% годовых (данные ЦБ РФ о средневзвешенных ставках) 🧮 ЧЕСТНЫЙ РАСЧЕТ С УЧЕТОМ ВСЕХ ФАКТОРОВ Шаг 1: Рост основного портфеля Используем формулу будущей стоимости регулярных платежей: FV = PMT × [(1 + i)ⁿ - 1] / i Простыми словами: Эта формула учитывает, что каждые ваши 5000 рублей работают и приносят свой собственный сложный процент. Первые 5000 работают все 60 месяцев, вторые — 59 месяцев, и так далее. Расчет: • Ежемесячный взнос (PMT) = 5 000₽ • Месячная ставка (i) = 0,875% (10,5% / 12 месяцев) • Количество месяцев (n) = 60 • Итог: (1 + 0,00875)⁶⁰ = 1,689 • [(1,689 - 1) / 0,00875] = 78,74 • FV = 5 000 × 78,74 = 393 700₽ Результат: За 5 лет формируем основной портфель стоимостью ~394 000₽ Шаг 2: Налоговые вычеты и их реинвестирование По ИИС Тип А мы возвращаем 13% с внесенных сумм — 7 800₽/год. Мы сразу же реинвестируем эти деньги. • Год 1: 7 800 × (1,105)⁴ = 11 622₽ • Год 2: 7 800 × (1,105)³ = 10 522₽ • Год 3: 7 800 × (1,105)² = 9 524₽ • Год 4: 7 800 × (1,105)¹ = 8 619₽ • Год 5: 7 800 × (1,105)⁰ = 7 800₽ Сумма реинвестированных вычетов: 48 087₽ Шаг 3: УЧИТЫВАЕМ НАЛОГ НА ПРИБЫЛЬ (Ключевое исправление!) Внимание! При выборе ИИС Тип А (вычет на взносы) вы НЕ освобождаетесь от НДФЛ при закрытии счета. • Всего внесено ваших денег: 300 000₽ • Стоимость портфеля: 393 700₽ + 48 087₽ = 441 787₽ • Налогооблагаемая прибыль: 441 787₽ - 300 000₽ = 141 787₽ • Налог к уплате: 141 787₽ × 13% = 18 432₽ Шаг 4: ФИНАЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ • Стоимость портфеля: 441 787₽ • Минус налог: 18 432₽ • ИТОГО ЧИСТЫМИ: 423 355₽ (округляем до 423 000₽)

🧩 Уточнение к посту про «3 ETF (БПИФ)»: термины, комиссии и финальный выбор Друзья, привет! И спасибо пользователю Пульса "vvtf" за внимательную правку 🙌 Перепроверил данные и уточняюсь — без драм, по делу: фиксируем корректные термины и актуальные комиссии, чтобы модель «купил-и-держи» оставалась честной и прозрачной. 1) Термины: не ETF, а БПИФ В текущих условиях на MOEX для частного инвестора доступны прежде всего БПИФ (биржевые паевые фонды). Классические иностранные ETF практически недоступны. Дальше по каналу — корректная терминология «БПИФ». (Далее в одном из постов детально постараюсь разобрать отличия данных активов) 2) Комиссии: актуальные «расходы фонда» (округлённо) Акции РФ • TMOS (Т-банк) — ~0,80%/год • SBMX (УК «Первая») — 0,95%/год Облигации РФ • TBRU (Т-банк) — ~1,60%/год • SBGB (УК «Первая») — 0,80%/год Золото • TGLD (Т-банк) — ~2,37%/год • SBGD (УК «Первая») — ~1,30%/год 3) Финальный выбор под стратегию 60/30/10 Смешанная связка с упором на низкие издержки и простую индексную сборку: 60% — TMOS (акции, Т-банк) Низкая комиссия среди сравнимых акций РФ + ликвидность. 30% — SBGB (облигации, «Первая от Сбербанка») Почти вдвое дешевле TBRU — важно для «якоря» портфеля. 10% — SBGD (золото, «Первая от Сбербанка») Существенно дешевле TGLD при сопоставимой логике хранения. Оценка «стоимости владения» портфеля: 0,60×0,80% + 0,30×0,80% + 0,10×1,30% ≈ 0,87%/год, что ниже, чем держать все три фонда у одной УК. Итог: стратегия и дисциплина остаются неизменны — 60% акции / 30% облигации / 10% золото, регулярные покупки по плану. Спасибо за внимательность к деталям — именно она делает наш дневник сильнее 💛 TMOS@ TBRU@ TGLD@ SBMX SBGB SBGD

Часть 2 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Nerazumny_investor/feeabc94-d614-4397-8a0d-bdcb2870a46e/ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Расчеты, философия и выводы 💰 Математика, которая меня убедила Все наши фонды дешевле аналогов от Т-банка: • Наш SBMX (0.95%) vs TMOS (1.599%) — экономия 0.649% • Наш SBGB (0.8%) vs TBRU (2.369%) — экономия 1.569% • Наш SBGD (1.3%) vs TGLD (2.369%) — экономия 1.069% 📈 Расчет на 10 лет для портфеля 300 000 рублей: • Наша связка: ~2,820 рублей/год комиссий • Фонды Т-банка: ~5,721 рублей/год 💡 Экономия: ~2,900 рублей в год! А теперь магия сложного процента: если реинвестировать эту экономию под те же 10% годовых, за 10 лет накопим дополнительно 🎯 ~46,000 рублей! Вот почему каждый процент комиссий так важен. А вы считали, сколько платите комиссий своим управляющим? 💬 ⚠️ Честно о минусах — мы все понимаем 🇷🇺 Концентрация на России: • Минус: Весь портфель в одной стране • Наше решение: Работаем с доступными на текущий момент инструментами, верим в потенциал экономики 💸 Комиссии есть, но контролируемы: • Минус: 0.95% за акции — вероятно, не самый низкий вариант • Наше решение: Платим за качество и автоматизацию 📊 Сырьевая зависимость: • Минус: В акциях много нефти и газа • Наше решение: Диверсификация по 46 компаниям смягчает риск 🧠 Философия выбора — система важнее сиюминутной выгоды Мы платим за: ✅ Автопилот — реинвестирование без моего участия ✅ Диверсификацию — 46 компаний + облигации + золото ✅ Время — система работает вместо меня ✅ Спокойствие — никаких эмоциональных решений Мы экономим на: ❌ Завышенных комиссиях — сравниваем и выбираем лучшее ❌ Импульсных покупках — строгая дисциплина 13-го числа ❌ Сложности — простая стратегия 60/30/10 💎 Резюме для тех, кто только начинает Эта система — результат переосмысления всех моих прошлых ошибок. Она не сделает меня миллионером за год, но по кирпичику 🧱 построит финансовую крепость на десятилетия. Самое важное: я наконец-то нашел стратегию, которая работает, пока я живу обычной жизнью — воспитываю детей, работаю, отдыхаю. Инвестиции перестали быть второй работой и стали системой. А какую стратегию вы используете и почему? Делитесь в комментариях — соберем коллекцию полезных советов! 👇 #ETF #SBMX #SBGB #SBGD #диверсификация #комиссии #НеразумныйИнвестор SBMX SBGB SBGD TMOS@ TBRU@ TGLD@

Часть 1 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Nerazumny_investor/feeabc94-d614-4397-8a0d-bdcb2870a46e/ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Полный разбор с расчетами на 10 лет Привет, друзья! 👋 После месяцев анализа и своих прошлых ошибок я выбрал три ETF, которые станут основой моего портфеля на десятилетия вперед. Это не просто тикеры — это продуманная система, где каждый фонд играет свою роль. 🎯 📈 SBMX: Фонд акций — двигатель роста 🔍 Что внутри и как работает: В этом фонде — 46 крупнейших компаний России 🇷🇺, от Сбербанка и Лукойла до Яндекса и Тинькоффа. Фонд просто повторяет индекс МосБиржи, а управляющая компания автоматически рeбалансирует портфель раз в квартал. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.8% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Прочие расходы: до 0.1% 🎯 Итого TER = 0.95% — плата за мгновенную диверсификацию по всей экономике! 💡 Почему это выгодно: Все дивиденды автоматически реинвестируются 🔄, а я получаю долю во всех лидерах российского рынка сразу, не выбирая отдельные акции. 🛡 SBGB: Фонд облигаций — якорь стабильности 🔍 Что внутри и как работает: Фонд инвестирует в государственные облигации (ОФЗ) 🏛 разных сроков — от 1 до 7 лет. Это как дать деньги в долг правительству России под процент. Короткие облигации более стабильны, средние — дают чуть больше доходности. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.6% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Прочие расходы: до 0.15% 🎯 Итого TER = 0.8% — отличная цена за надежность! 💡 Почему это выгодно: Когда акции падают, облигации обычно держатся стабильно ⚓️. Все купонные выплаты автоматически реинвестируются — сложный процент работает пока я сплю 😴. 🥇 SBGD: Фонд золота — защита от кризисов 🔍 Что внутри и как работает: Это не акции золотодобывающих компаний! Фонд обеспечен реальным физическим золотом 🏦 в хранилищах. Каждый мой пай — это право на конкретный грамм металла. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.35% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Хранение металла: до 0.9% 🎯 Итого TER = 1.3% — да, хранение золота дорогое, но это плата за реальную защиту! 💡 Почему это выгодно: В кризисы, когда все паникуют, золото обычно растет 🦢. Это моя страховка от непредвиденных событий. SBMX SBGB SBGD TMOS@ TBRU@ TGLD@

ЧАСТЬ 1 из 2 💎 КАК 5000₽ В МЕСЯЦ ПРЕВРАЩАЮТСЯ