Инвестиционная стратегия: три фонда от УК Первая

Войти

УК «ПЕРВАЯ» Осознав важность комиссий, я провел детальный анализ ETF от всех крупных игроков: Тинькофф, УК «Первая» (Сбер), ВТБ, Альфа-Капитал, РСХБ. Моим осознанным выбором стала единая связка от УК «Первая»: 1. («Первый – Фонд Топ Российских акций») — для доли в 60%. 2. («Первый – Фонд Государственных облигаций») — для доли в 30%. 3. («Первый – Доступное золото») — для доли в 10%. Почему именно они? · Низкие и прозрачные комиссии (TER): Ключевой фактор. TER этих фондов конкурентоспособен, а по золоту () — значительно ниже, чем у аналога . · Чистая индексная стратегия: Фонды просто повторяют свои индексы (МосБиржи, ОФЗ, золото). Мне это подходит больше, чем фонды с активным управлением, где выше комиссии и меньше прозрачности. · Высокая ликвидность: По этим фондам одни из самых высоких объемов торгов на Московской бирже, их легко купить и продать. · Надежность УК: УК «Первая» — это управляющая компания с безупречной репутацией, входящая в крупнейший финансовый институт страны. Почему не подошли другие УК? · Тинькофф: Высокий TER на золоте . Фонд акций хорош, но мне ближе подход УК «Первая». · ВТБ: Информация по их ETF непрозрачна, некоторые фонды неликвидны или не торгуются. · Альфа-Капитал и РСХБ: Сделали ставку на ПИФы, а не на ETF. ПИФы часто менее ликвидны и имеют более высокие издержки. Важный контекст выбора: К сожалению, в текущих условиях адекватные ETF на мировые экономики для нас недоступны. Поэтому сейчас мы работаем с тем, что есть, — делаем ставку на восстановление и развитие российской экономики, понимая риски, но веря в ее долгосрочный потенциал. А что с ранними покупками фондов Тинькофф? Продавать их сейчас я не планирую. Пусть лежат в портфеле. Когда по ним будет существенная прибыль (через несколько лет), я рассмотрю возможность продажи и реинвестирования в выбранные фонды УК «Первая». Все новые деньги будут направляться строго в основную стратегию — SBMX, SBGB и SBGD. 🚀 КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ И ЭВОЛЮЦИЯ СТРАТЕГИИ 1. Инструмент: ИИС-3 (тип А). Для российского инвестора это лучший налоговый щит. Я выбрал вычет на взносы. 2. Дисциплина: Плановое пополнение — 5000 руб. 13-го числа каждого месяца. Но я оставляю за собой право вносить больше при возможности. 3. Гибкость стратегии: Я начинаю с консервативной стратегии 60/30/10. При достижении портфелем суммы в 500 000 рублей мы проведем глубокий анализ и рассмотрим возможность диверсификации — добавления новых ETF или корректировки соотношения активов для оптимизации доходности и рисков. 4. Главная цель: Не сорвать куш, а научиться инвестировать, выработать железную дисциплину, приобрести насмотренность и по кирпичику построить капитал. Этот капитал в будущем станет основой для финансовой независимости и более сложных стратегий. Резюме: Простая стратегия на основе ETF — это мощный и доступный инструмент для начинающего. Чем меньше активов, тем проще управлять и не запутаться. При этом мы уже диверсифицированы, владея долями в сотнях компаний и облигаций. Мы не играем в героя, мы строим финансовую крепость по кирпичику. Следите за обновлениями. Впереди — годы интересной работы. С уважением, ваш Неразумный инвестор, Максим Храмов. P.S. Это мой личный опыт и дневник наблюдений, а не финансовая рекомендация. Все решения вы принимаете исключительно под свою ответственность.

🧩 Уточнение к посту про «3 ETF (БПИФ)»: термины, комиссии и финальный выбор Друзья, привет! И спасибо пользователю Пульса "vvtf" за внимательную правку 🙌 Перепроверил данные и уточняюсь — без драм, по делу: фиксируем корректные термины и актуальные комиссии, чтобы модель «купил-и-держи» оставалась честной и прозрачной. 1) Термины: не ETF, а БПИФ В текущих условиях на MOEX для частного инвестора доступны прежде всего БПИФ (биржевые паевые фонды). Классические иностранные ETF практически недоступны. Дальше по каналу — корректная терминология «БПИФ». (Далее в одном из постов детально постараюсь разобрать отличия данных активов) 2) Комиссии: актуальные «расходы фонда» (округлённо) Акции РФ • TMOS (Т-банк) — ~0,80%/год • SBMX (УК «Первая») — 0,95%/год Облигации РФ • TBRU (Т-банк) — ~1,60%/год • SBGB (УК «Первая») — 0,80%/год Золото • TGLD (Т-банк) — ~2,37%/год • SBGD (УК «Первая») — ~1,30%/год 3) Финальный выбор под стратегию 60/30/10 Смешанная связка с упором на низкие издержки и простую индексную сборку: 60% — TMOS (акции, Т-банк) Низкая комиссия среди сравнимых акций РФ + ликвидность. 30% — SBGB (облигации, «Первая от Сбербанка») Почти вдвое дешевле TBRU — важно для «якоря» портфеля. 10% — SBGD (золото, «Первая от Сбербанка») Существенно дешевле TGLD при сопоставимой логике хранения. Оценка «стоимости владения» портфеля: 0,60×0,80% + 0,30×0,80% + 0,10×1,30% ≈ 0,87%/год, что ниже, чем держать все три фонда у одной УК. Итог: стратегия и дисциплина остаются неизменны — 60% акции / 30% облигации / 10% золото, регулярные покупки по плану. Спасибо за внимательность к деталям — именно она делает наш дневник сильнее 💛 TMOS@ TBRU@ TGLD@ SBMX SBGB SBGD

Часть 2 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Nerazumny_investor/feeabc94-d614-4397-8a0d-bdcb2870a46e/ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Расчеты, философия и выводы 💰 Математика, которая меня убедила Все наши фонды дешевле аналогов от Т-банка: • Наш SBMX (0.95%) vs TMOS (1.599%) — экономия 0.649% • Наш SBGB (0.8%) vs TBRU (2.369%) — экономия 1.569% • Наш SBGD (1.3%) vs TGLD (2.369%) — экономия 1.069% 📈 Расчет на 10 лет для портфеля 300 000 рублей: • Наша связка: ~2,820 рублей/год комиссий • Фонды Т-банка: ~5,721 рублей/год 💡 Экономия: ~2,900 рублей в год! А теперь магия сложного процента: если реинвестировать эту экономию под те же 10% годовых, за 10 лет накопим дополнительно 🎯 ~46,000 рублей! Вот почему каждый процент комиссий так важен. А вы считали, сколько платите комиссий своим управляющим? 💬 ⚠️ Честно о минусах — мы все понимаем 🇷🇺 Концентрация на России: • Минус: Весь портфель в одной стране • Наше решение: Работаем с доступными на текущий момент инструментами, верим в потенциал экономики 💸 Комиссии есть, но контролируемы: • Минус: 0.95% за акции — вероятно, не самый низкий вариант • Наше решение: Платим за качество и автоматизацию 📊 Сырьевая зависимость: • Минус: В акциях много нефти и газа • Наше решение: Диверсификация по 46 компаниям смягчает риск 🧠 Философия выбора — система важнее сиюминутной выгоды Мы платим за: ✅ Автопилот — реинвестирование без моего участия ✅ Диверсификацию — 46 компаний + облигации + золото ✅ Время — система работает вместо меня ✅ Спокойствие — никаких эмоциональных решений Мы экономим на: ❌ Завышенных комиссиях — сравниваем и выбираем лучшее ❌ Импульсных покупках — строгая дисциплина 13-го числа ❌ Сложности — простая стратегия 60/30/10 💎 Резюме для тех, кто только начинает Эта система — результат переосмысления всех моих прошлых ошибок. Она не сделает меня миллионером за год, но по кирпичику 🧱 построит финансовую крепость на десятилетия. Самое важное: я наконец-то нашел стратегию, которая работает, пока я живу обычной жизнью — воспитываю детей, работаю, отдыхаю. Инвестиции перестали быть второй работой и стали системой. А какую стратегию вы используете и почему? Делитесь в комментариях — соберем коллекцию полезных советов! 👇 #ETF #SBMX #SBGB #SBGD #диверсификация #комиссии #НеразумныйИнвестор SBMX SBGB SBGD TMOS@ TBRU@ TGLD@

Часть 1 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Nerazumny_investor/feeabc94-d614-4397-8a0d-bdcb2870a46e/ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Полный разбор с расчетами на 10 лет Привет, друзья! 👋 После месяцев анализа и своих прошлых ошибок я выбрал три ETF, которые станут основой моего портфеля на десятилетия вперед. Это не просто тикеры — это продуманная система, где каждый фонд играет свою роль. 🎯 📈 SBMX: Фонд акций — двигатель роста 🔍 Что внутри и как работает: В этом фонде — 46 крупнейших компаний России 🇷🇺, от Сбербанка и Лукойла до Яндекса и Тинькоффа. Фонд просто повторяет индекс МосБиржи, а управляющая компания автоматически рeбалансирует портфель раз в квартал. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.8% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Прочие расходы: до 0.1% 🎯 Итого TER = 0.95% — плата за мгновенную диверсификацию по всей экономике! 💡 Почему это выгодно: Все дивиденды автоматически реинвестируются 🔄, а я получаю долю во всех лидерах российского рынка сразу, не выбирая отдельные акции. 🛡 SBGB: Фонд облигаций — якорь стабильности 🔍 Что внутри и как работает: Фонд инвестирует в государственные облигации (ОФЗ) 🏛 разных сроков — от 1 до 7 лет. Это как дать деньги в долг правительству России под процент. Короткие облигации более стабильны, средние — дают чуть больше доходности. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.6% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Прочие расходы: до 0.15% 🎯 Итого TER = 0.8% — отличная цена за надежность! 💡 Почему это выгодно: Когда акции падают, облигации обычно держатся стабильно ⚓️. Все купонные выплаты автоматически реинвестируются — сложный процент работает пока я сплю 😴. 🥇 SBGD: Фонд золота — защита от кризисов 🔍 Что внутри и как работает: Это не акции золотодобывающих компаний! Фонд обеспечен реальным физическим золотом 🏦 в хранилищах. Каждый мой пай — это право на конкретный грамм металла. 💰 Наши комиссии: • Управление: 0.35% годовых • Хранение и учет: до 0.05% • Хранение металла: до 0.9% 🎯 Итого TER = 1.3% — да, хранение золота дорогое, но это плата за реальную защиту! 💡 Почему это выгодно: В кризисы, когда все паникуют, золото обычно растет 🦢. Это моя страховка от непредвиденных событий. SBMX SBGB SBGD TMOS@ TBRU@ TGLD@

ЧАСТЬ 2 из 2 🔍 ФИНАЛЬНЫЙ ВЫБОР: ТРИ ФОНДА ОТ