В 2025 я отказался от сток-пикинга в пользу индекса: стабильность, меньше рисков и спокойствие. Разбор аргументов, примеры ошибок и мысль о сохранении капитала. Пост опубликовал rianeiron 2026-01-31 17:27

Войти

? 🏦 В 2025 году я полностью отказался от отдельных акций в пользу индекса. Почему я это сделал? 📊 Выбор отдельных акций, по другому сток пикинг, все больше мне стал напоминать трейдинг. Когда ты забираешь не "гарантированное" (доходность всего индекса), а пытаешься взять с рынка побольше, за счет "угадайки". 📊Что делает трейдер? Выбирает какой-то инструмент, и на основе технического и фундаментального анализа начинает его торговать, в надежде, допустим, что он вырастет. 📊Но, после 2022 года, не то что технический, даже фундаментальный анализ перестал работать. Любую компанию можно умножить практически на 0 геополитикой. 🔻Я знаю множество людей, которые потеряли деньги в 🪵 Сегеже, 💿 норке, 💿 НЛМК, 💿 Северстали, 💿 Русале и даже ⛽️ Лукойле. 🏦 Раньше я был противником инвестирования в индекс мосбиржи, т.к. категорически не хотел покупать определенные компании. Но, покупка этих нежелательных для меня компаний, является платой за спокойствие и более ровную доходность. 🔴Я видел много постов на тему "сколько акций лукойла нужно купить, чтобы жить на пассивный доход". Да, сейчас Лукойл немного оправился, даже дивиденды выплатил. Но сможете ли вы спокойно пережить такой сентимент по бумаге, когда вы в ней сидите на 30-50% и в деньгах это 5 или 10 миллионов? 🟡В том же 💳 Сбере можно сидеть на большую сумму. Я его конечно не хороню, это очень хорошая компания. Но сможет ли сбер сохранить текущие темпы, когда против него играют Тинёк, Озон, Вайлдберриз, Яндекс? Я бы точно сейчас не стал сидеть в Сбере на всю котлету. 🕯Банально, посмотрите доходность отдельных акций, ваших фаворитов, и допустим, того же вечного портфеля . Возможно, доходность будет сопоставимой, а возможно и сильно не в вашу пользу. Тогда зачем сидеть в отдельных акциях? 📉По сути, покупая отдельные акции, вы рассчитываете как минимум обогнать индекс. Не забывайте, что сравнивать необходимо не просто с индексом, а индексом полной доходности. 📈Но зачем вам обгонять индекс? Какая ваша цель инвестирования? Например, моя цель номер один это сохранить покупательскую способность денег в будущем. Цель номер два, немного приумножить. Ну как немного, вырасти суммарно на размер 2-3 инфляцией. Вот больше мне точно не нужно. Мой выбор, лучше стабильнее, чем больше. 🕯Но ни про какие иксы тут речи не идёт. Я прекрасно понимаю, что капитал делается за пределами биржи за счет компетенций. А на бирже капитал я сохраняю и немного приумножаю. ✅Вместо чтения отчётов, я лучше потрачу время на повышение квалификации и заработок денег, которые смогу инвестировать. 🕊Расскажите в комментариях, почему вы инвестируете в отдельные акции? В чем вы видите выгоду и как оцениваете надёжность такого инвестирования и устойчивость вашего портфеля.

💳 Сам себе банк или разумная заначка 🔴Вы наверняка слышали такие идеи как "закрой все кредиты, потом инвестируй". Логика в этом, безусловно, есть. Я и сам большой противник кредитов. Т.к. берешь одну сумму, а возвращаешь три. 💳 Чтобы не переплачивать банкам по кредитам, однажды я решил сам стать банком. Нет, я не открывал юр.лицо, не получал лицензий. Я поступил проще. 🧮Подсчитал с помощью учёта расходов (ссылка в профиле) свой базовый месячный расход и отложил сумму равную 10 месяцам жизни. ✅Один месяц жизни лежит в банке на накопительном счету в Т-банке. Это на случай достаточно крупных расходов. Например, поломалась крупная бытовая техника, понадобились деньги на лечение и т.д. ✅Таким образом, я не беру кредит, переплачивая банку проценты. И пока деньги ждут дня Х, получаю дополнительный доход. Доходность в этом случае достаточно низкая, но сумма небольшая, можно пренебречь. 💳 Ещё 9 месяцев жизни храню на отдельном брокерском счету в 3 разных инструментах, по 3 месяца в каждом: 🔹TRUR@ вечный портфель 🔹SBRB корпоративные облигации 🔹TMON@ ликвидность ❓ Почему я использую аж 3 инструмента для заначки? Ответ прост, диверсификация и доходность. 📈 Какая бы ситуация не возникла в экономике, рост, упадок, налоги, ставка. Какие-то инструменты обязательно не будут в просадке низкой доходности, и их не так жалко будет продавать. ⛏ К тому же, в случае форс-мажора на работе, запас в 10 месяцев жизни позволит не спеша искать достойную работу, а не бежать на склад маркетплейса или в такси. ✅Считаю, что такую заначку следует иметь каждому, прежде чем начинать инвестировать.

Коллеги, привет. Хочу поднять тему мотивации. Нет, я не страдаю ее отсутствием. Просто интересно как вы себя мотивируете. Поясню, я имею ввиду мотивацию не в плане инвестировать или нет. А как себя подзадорить чтобы ускориться, не в ущерб жизни сегодняшней конечно. Расскажу как я себя мотивирую. Если правильно помню, изначально я ориентировался на размер капитала. В своей таблице по учету инвестиций, я вел отчетность, и видел как году к году капитал растет. В принципе, это неплохо меня мотивировало наращивать капитал. С другой стороны, было не сильно интересно. Наверно потому, что цели не было. Затем, решил стать дивидендным инвестором. Учет инвестиций включал в себя, кроме размера капитала, годовую выплату дивидендов. Я наблюдал как денежный поток набирает обороты с каждым годом, и это сильно воодушевляло меня. Я сравнивал годовой денежный поток с МРОТом, чтобы видеть, что дивиденды растут не только номинально, но и в реальном выражении. И последняя на сегодняшний день, третья стратегия, это изъятие капитала из портфеля по правилу от 3 до 6%, пусть будет 4%. В итоге, табличка доработана таким образом, что я указываю, какая сумма мне нужна на месяц. Сумма эта, кстати, берется не из воздуха, а на основании статистики. Я веду учет базовых расходов в гугл-таблице. В итоге, я понимаю, сколько денег мне необходимо на месяц. Далее считаю, сколько денег в месяц я могу изымать. В эту сумму входят арендные платежи за недвижимость, которую я сдаю + 4% от биржевого портфеля. Таким образом я имею цифры «план» и «факт» по финансовой безопасности. Эти цифры перевожу в проценты и рисую SPARKLINE в таблице. Ребалансировку портфеля я делаю 1-2 раза в месяц. На первый взгляд это часто, просто не хочу чтобы деньги бесплатно лежали на брокерском счету. Одна ребалнсировка это часть зарплаты, другая это накопившиеся купоны. Дивидендов у меня нет, т.к. в акции в чистом виде я не инвестирую. Позицию по акциям формирую через AKME TMOS@ SBMX Ребалансировка включает в себя только покупки, даже если один актив сильно вырос (как золото), я его не продаю. Золото, к слову, у меня в портфеле не через фонды, а GLDRUB_TOM И вот в эти прекрасные моменты, когда я захожу в таблицу по учету инвестиций, то с большим удовольствием наблюдаю за тем, как изменяется SPARKLINE. Как месяц за месяцем, год за годом, я приближаюсь к своей цели, покрытие базовых расходов пассивным доходом. Поделитесь, как вы себя мотивируете. Возможно, совместно найдем еще интересные способы и решения! :)

💱 Что покупаем, отдельные акции или индекс целиком