Инвестиции россиян в цифровые финансовые активы (ЦФА) в 2024 году выросли в четыре раза

Войти

четыре раза За прошлый год россияне инвестировали в цифровые финансовые активы (ЦФА) 159 млрд рублей — в четыре раза больше, чем годом ранее. Об этом Известиям рассказали в ЦБ. 💸 Среди самых популярных у россиян ЦФА — цифровые аналоги облигаций, которые дают инвестору фиксированную доходность в виде регулярных выплат, а в конце срока возвращают изначально вложенную сумму. Доходность таких продуктов обычно превышала ставки по вкладам и доходила до 27% годовых. Также в 2024 году были популярны защитные ЦФА — например, токены на драгоценные металлы с ежедневным изменением цены. 💡 ЦФА — это инструмент, с которым ведущие финансовые институты всего мира связывают большие перспективы: он взял лучшее от классических акций и облигаций и дополнил новыми технологиями. Инвесторов ЦФА привлекают низкими порогами входа, более высокими доходностями и более частыми выплатами, по сравнению с традиционными инструментами, а также разнообразием базовых активов, в которые можно инвестировать. 💰 С помощью ЦФА можно зарабатывать как на традиционных биржевых активах, например драгоценных металлах или зерне, так и на недвижимости, произведениях искусства и других экзотических базовых активах вроде авторских прав, коллекционных напитков и даже парковочных мест 🅿️ ЦФА могут выступать оболочкой для самых разных базовых активов, права на владение которыми зафиксированы в цифровом виде. 👨🏻‍💻 При этом у ЦБ есть ограничение на вложения в ЦФА для неквалифицированных инвесторов: они могут инвестировать только в токены с фиксированным доходом и не более 600 тысяч рублей в год. 💼 Инструмент становится популярнее и у бизнеса, который с его помощью привлекает финансирование. В 2024 году эмитенты разместили 950 выпусков ЦФА на сумму более 580 млрд рублей — в девять раз больше, чем в 2023-м. Для компаний инструмент привлекателен тем, что он благодаря современным технологиям минимизирует участие людей в выпуске, сокращает сроки выпуска и затраты. ✨ С прошлого года ЦФА доступны и клиентам Т-Технологий. Токены, выпущенные на платформе Атомайз (входит в Т-Технологии), пока доступны квалифицированным инвесторам Т-Банка с тарифами Premium и Private в приложении Т-Инвестиции.

🍖 Инвестируем в пищевую промышленность с доходностью до 20,15% В Т-Инвестициях начался сбор заявок на новый выпуск годовой смарт-облигации Дымовского колбасного производства. При фиксированной ставке ежемесячных выплат 18,5% доходность к погашению может составить до 20,15%. ✔ Эмитент: ООО «Дымовское колбасное производство» ✔ Срок: год ✔ Фиксированная ставка: 18,5% ✔ Выплата дохода: ежемесячно ✔ Номинал: 1 000 рублей ✔ Доступ: все инвесторы ✔ Объем выпуска: до 500 000 000 рублей 💫 Сколько зарабатывает Дымов Компания объединяет современное мясоперерабатывающее производство и собственную сырьевую базу в составе животноводческих комплексов. Продукция бренда представлена в крупнейших розничных сетях в 80 регионах России и экспортируется в восемь стран. Выручка за девять месяцев 2025 года составила почти 12 млрд рублей, а прибыль до налогов — 466 млн рублей. Соотношение долга к EBITDA составляет 1,24. 📌 Из мобильного приложения Т-Инвестиции смарт-актив доступен по этой ссылке: https://l.tbank.ru/dfa_dymov Узнать больше о других смарт-активах можно в приложении Т-Инвестиции на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы».

💪 Как участие в выручке бизнеса через ЦФА учитывает интересы эмитентов и инвесторов Одно из важнейших преимуществ ЦФА — их гибкость: инструмент работает без традиционных посредников, а все условия сделки выполняются автоматически благодаря программному коду — смарт-контракту. Мы часто об этом говорим, но не все понимают, насколько это меняет правила на рынке — как для эмитентов, так и для инвесторов. 📌 Что получают инвесторы Главное для инвесторов — доходность, но кто-то готов рисковать, чтобы заработать больше, а кто-то предпочитает фиксированную ставку. На длинном сроке инвестирования на первый план выходит ликвидность, то есть возможность погасить или продать актив. В ЦФА можно реализовать механики, учитывающие все эти потребности одновременно. Например, это сделано в новом смарт-активе партнера Додо Пиццы на платформе Т-Инвестиций. ✔ Выплаты инвесторам начинаются меньше чем через два месяца после выпуска. ✔ Есть фиксированная часть выплат, поступающая в течение всех десяти лет, а есть процент от выручки заведения, который добавляется к фиксированным выплатам начиная со второго года, когда пиццерия уже набрала обороты. ✔ Через год после выпуска инвесторы могут досрочно погасить свои смарт-активы у эмитента. При этом условия погашения зависят от срока владения активом: чем дольше инвестор его держит, тем выгоднее будет погашение. ✔ Поскольку полная доходность смарт-актива зависит от выручки, правила Банка России разрешают вкладываться в него только квалифицированным инвесторам. 📌 Что получают эмитенты 💫 Быстрое финансирование без издержек на посредников. Деньги поступают на счет сразу после выпуска смарт-актива. 💫 Мотивированных инвесторов. Например, в случае нового смарт-актива партнера Додо Пиццы инвесторы заинтересованы держать актив долго, а их доход напрямую зависит от роста выручки эмитента. ❗️ Следить за новыми выпусками ЦФА можно в приложении Т-Инвестиции на вкладке «Что купить» → «Будущие размещения». Также узнать больше о ЦФА, доступных без статуса квалифицированного инвестора в рамках лимитов Банка России, можно в приложении Т-Инвестиции в разделе «Что купить» → «Смарт-активы».

👨🏻‍💻 Сколько россиян инвестирует в криптовалюты через ЦФА В России около 2,1 тысячи физлиц с инвестициями в криптовалютные ЦФА, следует из данных Банка России на конец октября 2025 года. Объем вложений в эти инструменты составлял на тот момент 352 млн рублей. Ранее мы писали, что общее количество обладателей ЦФА в России в начале октября 2025 года составляло более 158 тысяч человек, в том числе более 15 тысяч физлиц со статусом квалифицированного инвестора. При этом общая стоимость всех ЦФА в обращении составляла 623 млрд рублей. Прочитать об этом подробнее можно здесь: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/T-Investments/6a14f218-5630-4cdb-856b-d3e3f968cd12/ 📍Когда появились криптовалютные ЦФА В конце мая Банк России разрешил финансовым организациям предлагать квалифицированным инвесторам инструменты с привязкой к стоимости криптовалют. В тот же день в Т-Инвестициях появился первый в России ЦФА, привязанный к цене биткоина. С тех пор подобные инструменты появились и на других платформах. На сегодняшний день ЦФА, привязанные к стоимости криптовалют, по-прежнему доступны только квалифицированным инвесторам. Узнать больше о ЦФА, доступных без статуса квалифицированного инвестора в рамках лимитов Банка России, можно в приложении Т-Инвестиции в разделе «Что купить» → «Смарт-активы».

📈 Инвестиции россиян в ЦФА в 2024 году выросли в