Профиль инвестора investspecul44 | Тинькофф Инвестиции Пульс

Привет Касатики, касатки и акулы рынка 💛. Продолжаю свои исследования пассивного инвестирования в рынок РФ. Сегодня решил посчитать как бы выглядела ситуация, если класть средтва на ВКЛАДЫ🏦 5% от ЗП с января 2003 года по декабрь 2025г. Эти исследования и подобные я публикую под хэштэгом Результаты расчетов вы можете увидеть на графике. 📌 Для сравнения на графиках указана динамика накоплени при открытии вкладов - синия линия, инфляция (официальная) - оранжевая и серая линия - официальная инфляция плюс 1 процентный пункт. Комментарии думаю излишни.😏 ну и бонусом добавлен график при инвестировании 5% в индекс мосбиржи полной доходности после уплаты налогов в РФ. Индекс все таки выгоднее... хотя в средних ЗП он тоже не очень выглядит, но если выбирать между влкдами и индексом - результат выбора вроде как и очевиден.

Привет касатики , пульсяне и акулы рынка 💛. Продолжаю свои исследования пассивного инвестирования в рынок РФ. Объясню в кратце суть: Что было бы, если бы вы лет 10 или 20 назад начали покупать актив на 5% от ЗП и реинвестировали дивиденды? Какой был бы результат в текущих ценах (по сути с учетом инфляции)? 📈 или 📉 Идея у меня возникла для определения перспективных покупок в долгосрочный портфель сына. Эти исследования публикую под хэштэгом Сегодня мой герой -следующая компания из индекса мосбиржи и это: Газпром На скрине вы увидите график: оранжевая - это 5% средних заработных плат за месяц, а синия линия это накопленные доходности в средних заработных платах. Гляжу на графи к и грусть печаль 🤔 Масимальное отклонение (убыток) по подобной стратегии исчисляемой в средних ЗП составляет 64% (кризис 2008) и в прошлом месяце -57%. Как то вот так оно. с этим народным достоянием📉 Стоит отметит, что было и плюс 55% в октябре 2021г. Это пик на график Добавлю еще, что период исследованитя ровно 20 лет. Только выплаченнные дивиденды привели к тому, что асболютная сумма вложений (433 тыс руб) не стала меньше (стоимость портфеля акций сегодня 492 тыс.р.) Но как известно деньги тогда не те, что сейчас и по сути вложено 12 ЗП, а в сегодняшних деньгах стоимости проинвестированного хватит только на 8 месяцев жизни. Вот те и долгосрочное инвестирование 🤔 Проеведу небольшой расчет: 12месяц вложенных ЗП * 86497 размер сегодняшней средней ЗП (чистыми на руки) = 1037964 / 3832 акций накопленных на сегодня = 270,87 . Когда же уже тут будет?? 🚀📈. Тепеь можно радостно пофантазировать, что когда начнется рост акций📈, то при достижении цены в размере 270,87 рублей мы только лишь достигнем нулевой доходности (но во всяком случае условно догоним инфляцию) и синия линия выровняется на оранжевую. Такая стоимость акций ближе гораздо к историческим максимумам, чем к историческим имнимума.... когда это случится...💼🤔 Следующий расчет попробую провести по обычным вкладам...Что было бы если ложить 5% от ЗП каждый месяц на вклады в течении лет 10-20. попробую найти максимум исторических данных по ставкам вкладов и проведу расчет. Очень стало интересно, не обгонят ли банально вклады при пассивном подходе все этим ваши акции 😏

Есть такой "замечательный "народный банк - ВТБ. 🏫 Сейчас они активно рассказывают о том, какие огромные они заплатили дивиденды и будет только больше, выше и жирнее. ✈️🚀 Прям огонь 💥, а не банк. Это конечно все здорово и великолепно, но его график с момента IPO утащил акционеров на минус 90% стоимость акцией. и получается не ракета а⚓️⚓️ якорь тащащий на дно. И мне стало интересно, как в мои расчеты о регулярной ежемесячной покупке на 5% от заработной платы ложится эта история. Я посчитал с мая 2007 г. с момента начала торгов. Ранее я рассчитал и опубликовал посты о покупках других ценных бумаг и доллара на часть ЗП на протяжении долгого периода . Если любопытно, можно прочитать по хэштэгу Результаты расчетов - печальные как и предполагалось. На графике вы видите цифры и размер потерь, его динамику. Дивиденды я тоже учитывал. Дополню, что количество вложенных средних ЗП 11,2 🫣 текущая стоимость покрое только затраты 3 месячной ЗП. (убыток 70%).⛑ Средняя заработная плата после НДФЛ в расчете на текущий период 86497,14. и получается, что для выхода (чтобы хотя бы не потерять деньги по моей методике расчета) в ноль, нужна стоимость акций 86,5тр*11,2=968,8/3550=272,9 рубля за бумажку😫😫. Достигнет ли эта акция таких показателей и самое главное когда? Ответ на эти вопросы остается для меня очень открытым.. особенно на фоне новой риторики про 50% прибыли на дивиденды или уже 25%, но при этом... ой... а хватит ли достаточности капитала? Такая она ... инвестиция в ВТБ 🤪🚀 Следующий расчет сделаю по Газпрому и SP100. но в комментах, если кому интересно можете предложить свой инструмент для расчета.

На срине значение индекса Баффета. Что это за зверь такой.... Индекс или индикатор Баффета – изобретение "оракула из Омахи", которое он сам скромно называет "лучшим и единственным показателем реальной оценки рынка в любой момент времени". По мнению инвестора, его методика расчета может дать достаточно точное представление о реальной недооценке или переоценке фондового рынка страны в целом. В упрощенном смысле он рассчитывается как отношение рыночной капитализации всех публичных компаний к ВВП страны. Определяют новые значения ежеквартально после выхода уточненных квартальных отчетов по ВВП или ежегодно. По данным GuruFocus: « Оценка российского фондового рынка и ожидаемая будущая доходность », по состоянию на 29 ноября 2025 года соотношение общей рыночной капитализации к ВВП в России составляло 25,49. Исторически соотношение общей рыночной капитализации к ВВП в России достигало рекордного максимума в 123,55 и рекордного минимума в 7,53, медианное значение составляет 40,36. Типичный диапазон значений — от 29,61 до 47,15. Годовой рост составил -7,86%. GuruFocus предоставляет текущее фактическое значение, график исторических данных и сопутствующие индикаторы для соотношения общей рыночной капитализации к ВВП в России, данные по которым были обновлены 29 ноября 2025 года Так что в этом отношении российский рынок выглядит недооцененным ))) А что было бы, если регулярно покупать на протяжении 10 и более ле акции сбербанка на 5 или 10% заработной платы, регулярно покупать доллары или другие акции. Мои исследования по данному вопросу почитать по хэштэгу

Что было бы, если регулярно покупать на протяжении долгого периода (скажем с 01.01.2020г.) покупатm акции Лукойла. Ранее я расссчитал и опубликовал пост, что было бы, если покупать на протяжении 25 лет акции сбербанка на 5 или 10% заработной платы или покупать регулярно доллары. Если любопытно, можно прочитать по хэштэгу Сегодня решил провести подобный расчет по акциям Лукойла. Итак входные данные: Регулярные, ежемесячные покупки от средней заработной платы в рублях в объеме 5% (уже после вычета НДФЛ -расчет чистыми на руки). Данные брал по Лукойлу с 01.01.2020 по текущий месяц (по сегодняшний день). Итак, что получилось в пересчете на средние заработные платы РФ в рублях. Период исследований 312 месяцев. За исследуемый период в 25лет потрачено на покупку акций 449 786 рублей в абсолютной величине (рубли), приобретено 329 акций . Их текущая стоимость 1 823 904,15 рублей. Само абсолютное увеличение стоимости акций ни о чем не говорит, но расчеты показывают, что в средних заработных платах это инвестирование дало примерно 40% роста (реального как я считаю). На графике - оранжевая линия - это линия ежемесячных расходов в размере 5% средней заработной платы после вычета НДФЛ, а синия линия накополенное количество средних заработных плат в акциях Лукойла. т.е. если вы бы регулярно покупали на 5% от средней зарплаты, то за 312 месяцей вы бы потратили 15,6 средних заработных плат, но при этом текущая стоимость акций Лукойла (если их продать сегодня ) составили бы 21,09 средних на сегодняшний день заработных плат. На будущей неделе приведу таблицы с этими расчетами более менее в красивый вид и выложу в сой телеграмм.

А теперь немного о ренте. Рентный доход от сдачи недвижимости - это хорошо, это как дивиденды от акции, вот только не нужно одобрение совета директоров на это дело, да и платят их ежемесячно, и размер понятен..😁 Кстати, есть такое мнение, что если владеешь двумя квартирами в какой- либо стране или регионе, сдаёшь их, то будешь иметь среднюю заработную плату этой территории от сдачи жилья. Итак как говорится , прикинем🤔...: Средняя заработная плата за 2024 год в исследуемом регионе находилась на уровне 85 тысяч рублей , или 74 тысячи после оплаты НДФЛ. Теперь о доходе/расходе . В 2024 году рента составляла грубо 87 т.р. грязными за две единицы. Расходы: налоги с дохода 4,35. Моя часть расходов за ЖКХ на уровне 8 тысяч рублей в месяц на обе квартиры. Остаток чистых = около 75 тысяч рублей. Расходы на ремонт были минимальные. Мелкие ремонты своими силами и генералка примерно раз в полтора года при смене арендатора. Получается что да, правило двух квартир 🏘️- в моем случае - работает . 🧱. Есть нюансик, доход от сдачи не получается 100% периода, даже если год-полтора снимали, то потом небольшой перерыв пока найдется подходящий арендатор. Значит, где то 5% надо сделать дисконт, на этот простой в качестве небольшого запаса. Тогда остается около 71,5 т.р. и как раз скинем 1.5 рублей на мелкие истории, типа клининга, замены лампочек и т.д. Ну и теперь о доходности в %. Тут конечно не очень радужно, но и сам актив другой. Итак 70 т.р. чистыми в месяц с учетом небольшого (реально сложившегося ) простоя. 840 тыс. р. в год. или 965 тысяч если прикрутить вверх НДФЛ, чтобы сравнение с другими активами было бы более корректно (во вкладах же есть НДФЛ, и в акциях тоже). Текущая стоимость сдаваемой недвижки ( с учетом небольшого дисконта от объявлений на авито) 11-11600 т.р. Доходность чистыми 7,2%. Для оценки и сравнения с активами у которых есть НДФЛ, доходность от ренты составляет 8,3%. По мне так 7%, это вполне хороший показатель, особенно если не забывать, что само ,,тело,, вложения дорожает быстрее или на уровне инфляции. И это условно БАЗА, дающая одну среднюю ЗП. Так что получается 70 т.р. из 147,6 т.р. в рамках движухи FIRE уже закрыто. Условно движемся дальше. Нужно еще около 78 в месяц ))))))) но это уже 78*300 = 24,3. А это уже гораздо меньше первой суммы в 43920. 😁 Посты о своем движении в рамках FIRE буду вести под хэшижгом

1 часть моего капитала: вложения в недвижимость. 🏦🏦 Порой читал разные споры, что недвижимость имеет плохую доходность, что это не так и выгодно и т.д. Всё конечно относительно, но для себя я рассуждал так: Так ли невыгодно инвестировать в недвижимость ? О чем говорит статистика росстата? Попробуем взять 25 летний период. На сайте росстата я нашел информацию что средняя цена 1кв. м. в России квартиры среднего качества в 2000 году стоил 5 710, 34р. А в 2022г. 83 236,73. И запрос в гугл даёт оценку на 1 полугодие 2025г. в размере 107 611р. Рост за период составил 18.8 иксов. Официальная инфляция за этот же период: 915,68%. (что конечно наверное слегка приуменьшено - но для оценки будем считать 10 иксов) Для сравнения : Акции сбербанка в Январе 2000 стоили 1.15 руб. В июле 2025 316,69 плюс безумное количество иксов🚀 ? Или там были какие то сплиты ??? Акции Газпрома в январе 2020г. стоили 269,18р , в июле 2025г. 129,98р. = Минус 50%. 😡 Но тут есть одна загвоздка, кто знал что в 2000 году нужно покупать сбер.?!? в тот период эти компании даже в индекс не входили. Задним числом конечно не сложно быть прогрессивно умным 😁 Зато можно сравнить с индексом мосбиржи, дескать покупаем широкий рынок простым методом. В Январе 2000г. он был 173, в июле 2025г. 2732. Тоже весьма неплохо Рост 15.79 иксов. 👍 Ну и возьмем для примера изменение официальной средней заработной платы. Итак 2000 год официальная средняя зп 2223р. Первое полугодие 2025г. 107611р. Тут что-то огромный прыжок, который не совсем понятно как расценить. 50 иксов 🤪🧐 рилли ??? я что-то забыл учесть ??? С чем еще можно сравнить ?? Вклады. На сайте цб есть информация о ставках вкладов с середины 2009 года. Бегло просмотрел все цифры, график и прикинул, что можно оценить оптимистично в 10% среднегодового. Тогда за наш период получается 11,4 икса. Т.е вложенная тысяча даст 11400 сегодня. По мне так это даже чрезмерно оптимистично, но пусть будет так. Может позже попробую более детально посчитать, но пока что для оценки буду считать 11,4 икса.👌 И так что имеем: с Января 2000 по 1 полугодие 2025: Рост цен жилья 18,8 иксов💪❤️ Инфляция грубо 10 иксов Индекс мосбиржи 15,7 Вклады оптимистично 11,4 икса. Но тут ещё есть интересная особенность недживки - рента. О ней и еще одной мысли по поводу недвижки - в следующем посте. {$MXU5} Идеи в рамках моего движения FIRE удобно найти под хэштэгом