Отсрочка уплаты налога для инвесторов в Т-Банке

Войти

31 декабря по 31 января срок, в течение которого брокер должен удержать с Вас налог со средств, числящихся на счете, налог от сделок, проведенных в течение года, а именно от: 🔸реализации ценных бумаг (продажа, погашение акций/облигаций/фондов/зпиф) 🔸купонного дохода 🔸дохода в виде материальной выгоды 🍀 Если денег на счете нет в этот момент не будет, то брокер не сможет списать средства в счет удержания налогов. 🍀 В справке по форме 2-НДФЛ от брокера появится цифра в строке «сумме налога, не удержанная налоговым агентом», в связи с чем в августе следующего года ИФНС направит уведомление об уплате. 🍀 Крайний день уплаты налога по такому уведомлению - 1 декабря следующего года. Таким образом, отсутствие денежных средств на брокерском счете дарит инвестору почти ОДИН ГОД законной отсрочки уплаты налога. 💰Продай убыток - купи выгоду. Налоговая оптимизация для инвестора. 🍀 Если за год был доход — есть смысл «зафиксировать» убытки в конце года. 🍀 Помните: льгота на долгосрочное владение начнёт отсчёт заново. В основном в конце года фиксирую убытки только по акциям, которые планирую в дальнейшем держать дольше ЛДВ (их можно будет заново откупить), либо по облигациям со сроком погашения больше 3 лет (иначе просто будет перенос налога на следующий период), либо на зпиф и облигаций из которые планирую выйти окончательно. Есть нюанс с брокерами. 🔸Если все бумаги у одного брокера, то он сам просальдирует результаты и удержит налог. 🔸Если у разных, то нужно подать декларацию 3-НДФЛ и приложить документы, подтверждающие доходы и убытки. Сделать это можно в течение 3 лет с момента уплаты налога. 💰 Как еще можно оптимизировать налоги на брокерских счетах? 🍀 Допустим, в этом году был только убыток. Его можно будет перенести на будущие прибыльные года, вплоть до 2035 года, тем самым уменьшив налогооблагаемую базу. 🍀 А если наоборот - прибыль, то её можно уменьшить на прошлые убытки, полученные с 2015 года. Что для этого нужно сделать? 🍀 Выбираем раздел «Налоговые вычеты при переносе убытков». 🍀 Указываем сумму убытка в соответствующем разделе (в зависимости от инструмента). Какой документ приложить? Налоговый отчет брокера или справку об убытках. Главное — сумма, которую вы потеряли в прошлом периоде, должна быть четко указана. ⚠️ Важно помнить 🍀 Сальдирование работает только в пределах одной категории инструментов - сложить плюс по фьючерсам с минусом по акциям / облигациям не получится (п.15 ст. 214.1 НК) 🍀 Дивиденды не сальдируются - налог вернуть нельзя. 🍀 Купоны можно учитывать в общей прибыли. 🍀 Результаты по ИИС считаются отдельно от обычного брокерского счёта. Небольшая задачка 😉 В 2025 году инвестор купил 20 акций компании А по 3000₽, 20 акций B по 2000₽, 10 акций C по 1000₽. Акции компании А упали в 2 раза, B — выросли в 2 раза (продал), C — выросли на 50%. Какой налог он заплатит по итогам года, если продаст акции компании А? Ставка 13% 💬 Как думаете, какой верный ответ? 1) 1040 ₽ 2) 2600 ₽ 3) 1300 ₽ 4) 5200 ₽

🔎 Облигации Крайние покупки по облигациям. Добавляла в портфель по доходности и на основании рейтинга А и А- и без оферт в ближайший год. 🍀 RU000A10C8F3 Брусника 002Р-04 🔸 Рейтинг: 🅰️➖ 🔸 Купон: 17,67 руб. 🔸 Ставка купона: 21,5 % 🔸 Количество выплат в год: 12 🔸 Срок: 2,5 года 🔸 Дата размещения: 08.08.2025 🔸 Дата погашения: 23.07.2028 🔸 Цена: 997 руб. 🔸 Доходность текущая: 23,85% 🔸 Оферта: нет оферты 🔸 Амортизация: ➖ 🔸 Сектор: Застройщики 🍀 RU000A10DA74 Эталон-Финанс 002Р-04 🔸 Рейтинг: 🅰️➖ 🔸 Купон: 16,44 руб. 🔸 Ставка купона: 20 % 🔸 Количество выплат в год: 12 🔸 Срок: 1,8 года 🔸 Дата размещения: 21.11.2025 🔸 Дата погашения: 11.11.2027 🔸 Цена: 1002,4 руб. 🔸 Доходность текущая: 21,64% 🔸 Оферта: нет оферты 🔸 Амортизация: ➖ 🔸 Сектор: Застройщики 🍀 RU000A10DZK8 Полипласт АО П02-БО-13 🔸 Рейтинг: 🅰️ 🔸 Купон: 15,99 руб. 🔸 Ставка купона: 19,45 % 🔸 Количество выплат в год: 12 🔸 Срок: 1,9 года 🔸 Дата размещения: 26.12.2025 🔸 Дата погашения: 16.12.2027 🔸 Цена: 997,1 руб. 🔸 Доходность текущая: 21,5% 🔸 Оферта: нет оферты 🔸 Амортизация: ➖ 🔸 Сектор: Химическая и нефтехимическая промышленность 🍀 RU000A108AL4 Интерлизинг 001Р-08 🔸 Рейтинг: 🅰️ 🔸 Купон: 12,95 руб. 🔸 Ставка купона: 15,75 % 🔸 Количество выплат в год: 12 🔸 Срок: 1,2 года 🔸 Дата размещения: 18.04.2024 🔸 Дата погашения: 03.04.2027 🔸 Доходность текущая: 20,95% 🔸 Оферта: нет оферты 🔸 Амортизация c 09.11.2025 🔸 Сектор: Лизинг 🍀 RU000A10C2E9 Аэрофьюэлз 002Р-05 🔸 Рейтинг: 🅰️ 🔸 Купон: 49,24 руб. 🔸 Ставка купона: 19,75 % 🔸 Количество выплат в год: 4 🔸 Срок: 1,5 года 🔸 Дата размещения: 14.07.2025 🔸 Дата погашения: 12.07.2027 🔸 Цена: 1001 руб. 🔸 Доходность текущая: 20,71% 🔸 Оферта: нет оферты 🔸 Амортизация: ➖ 🔸 Сектор: Вспомогательная транспортная деятельность Не ИИР (Не индивидуальная инвестиционная рекомендация)

⚗️ Эксперимент Шаг 4 🍀 Решила провести годовой Эксперимент. Задача инвестировать регулярно. Через год взглянуть на статистику. Все ради эффекта сложного процента, я вкладываю каждый месяц, и проценты начинают работать не только на вложения, но и на уже полученный доход. Пост пишу специально чтобы не забить на эксперимент. Большой плюс данного эксперимента для себя вижу в том, что это позволит сформировать привычку - инвестиции становятся такой же нормой, как оплата коммуналки раз в месяц. В портфель покупаю только акции РФ, ежемесячно пополняем и совершаем сделки Условия портфеля акций: 🔸 Начальный капитал: 100 000 ₽ 🔸 Ежемесячные пополнения: 20 000 ₽ 🔸 Ставка на недооцененные активы и компанию с хорошей дивидендной доходностью. Диверсификация согласно экономики страны и её нынешней ситуации 🧱 Что сейчас в портфеле (по секторам) 🏦 Финансовый сектор: 🏦 SBER Сбер Банк. Лидер банковского сектора, увеличивает прибыль г/г, выплачивает значительную часть прибыли на дивиденды. Потенциал роста цены. Устойчивость бизнеса. 🚗 LEAS Европлан. Крупнейший игрок на РФ рынке автолизинга, может извлечь выгоду из стабилизации экономики и восстановления потребительского спроса. 🛒 Потребительский сектор: 🍏 X5 Корпоративный Центр Икс 5. Стабильный сектор розничной торговли, одна из крупнейших розничных сетей, регулярно выплачивает дивиденды, диверсифицированы каналы сбыта (развивает онлайн-продажи, присутствие в сегменте e-commerce). 🍷 BELU Novabev Group. Устойчивый спрос на продукцию, активно расширяет свой ассортимент, активно инвестирует в модернизацию. 🍏 MGNT Магнит. Компания активно развивает сегмент онлайн, включая доставку продуктов на дом. Сильное падения прибыли из-за рост долга и роста ставок. Котировки на минимумах за последние несколько лет. 🛢Энергетика: ⛽️ SNGSP Сургутнефтегаз привилегированные акции. Компания известна своей консервативной финансовой политикой, избегает чрезмерных долгов и сохраняет высокие резервы наличности, это служит своего рода "страховкой" в условиях экономической нестабильности. «Долларовый вклад» с дивидендами. ⛽️ BANEP Башнефть привилегированные акции. Компания имеет значительные резервы, платит стабильные и высокие дивиденды, активно работает над улучшением своей инфраструктуры и модернизацией производственных мощностей. ⛽️ LKOH ЛУКОЙЛ. Стабильная компания и сильная рыночная позиция, одна из крупнейших нефтегазовых компаний РФ, высокие дивиденды с щедрой дивидендной политикой. ⛽️ TRNFP Транснефть привилегированные акции. Стабильная бизнес-модель и высокая дивидендная доходность, компания является монополистом в России в области транспортировки нефти. Активно инвестирует в модернизацию своей инфраструктуры, имеет устойчивость к экономическим потрясениям. 🚢 Машиностроение и транспорт: 🚢 NMTP НМТП. Компания является одним из крупнейших портов в России. Несмотря на экономические вызовы компания продолжает показывать стабильные результаты. Играет ключевую роль в транспортной инфраструктуре страны, что может служить дополнительной гарантией для инвесторов. Исторически обеспечивает привлекательные дивиденды. 🏗 Сырьевая промышленность: 💿 CHMF Северсталь. Компания временно приостановила дивиденды, сфокусировавшись на инвестициях. Но есть потенциал роста акций, и в последствии возврат к дивидендным выплатам. 🔌 Электроэнергетика: 🔋 MSRS Россети Московский регион. Вышел отчет Q3 2025г. по МСФО. Позитивный по прибыли, но стремительный рост капекса. Компания в новой инвестиционной программе (ИПР) планирует сократить капекс в 2026 г. и увеличить дивиденды (ДД 16.5%). Новый ИПР прямо закладывают рост дивидендов, что может быть позитивно для инвесторов, если не будет "списаний" в конце года. 💰 Дивиденды: Получила первые дивиденды от: 🔸 BELU 400 ₽ 🔸 LEAS 580 ₽ Текущая дивидендная доходность портфеля: • 💹 ~8,95% годовых на вложенный капитал • 💸 Дивиденды: ~12 769,21 ₽ в год, ~1 064,10 ₽ в месяц

💰Отсрочка уплаты налога для инвестора