Разберем Ошибку 4: Отсутствие диверсификации. Непонимание или игнорирование этой ошибки превращает инвестирование из метода системного приумножения капитала в азартную игру, где все поставлено на один номер. Диверсификация — это краеугольный камень управления рисками. Суть ошибки: Новички часто вкладывают весь свой капитал в один-единственный актив или в очень узкий класс активов. Например, покупают акции только одной компании (часто той, где работают или которая у всех на слуху), вкладываются в одну криптовалюту или приобретают недвижимость только в одном городе. Почему это происходит? Иллюзия контроля и сверхуверенность: Человеку кажется, что он "на сто процентов уверен" в успехе конкретной компании или актива. Он хорошо ее знает, читает новости, верит в ее продукт. Это создает ложное ощущение, что риска нет. Эффект "узкого зрения" (Tunnel Vision): Начинающий инвестор попадает под влияние хайпа или последней громкой истории успеха (например, "Все разбогатели на Tesla, значит, и я должен купить Tesla"). Он видит только потенциальную прибыль, но не видит весь спектр рисков. Нехватка капитала или знаний: Кажется, что для диверсификации нужны огромные деньги. Или же инвестор просто не знает, как правильно распределить средства, и поэтому выбирает что-то одно. Разбор последствий Последствия концентрации капитала в одном активе катастрофичны для портфеля, так как его судьба становится зависимой от судьбы одного-единственного эмитента, сектора или страны. 1. Высокий риск полной или значительной потери капитала ("риск разбить яйца в одной корзине"). Это самое очевидное и опасное последствие. Любая, даже самая успешная и стабильная компания, не застрахована от черных лебедей: 2. Высокая волатильность портфеля. Даже если компания в итоге успешна, ее акции могут переживать колоссальные взлеты и падения. Ваш портфель будет "лихорадить" вместе с котировками этого одного актива. 3. Зависимость от факторов, на которые вы не можете повлиять. Ваша финансовая судьба начинает зависеть от решений совета директоров одной компании, настроений одного регулятора или трендов в одной отрасли. Отраслевой риск: Если вы вложили все в tech-акции, и весь сектор попадает под жесткое регулирование, страдает весь ваш портфель. 1. Распределяйте капитал между разными классами активов. Разные классы активов по-разному реагируют на одни и те же экономические события. Это основа защиты. Акции: Высокий потенциал роста, высокая волатильность. Облигации: Более низкая доходность, но и низкая волатильность. Часто движутся в противофазе с акциями, сглаживая падения. Недвижимость (REITs): Защита от инфляции, стабильный доход от аренды. Товары (золото, сырье): "Убежище" во времена кризисов и инфляции. Наличные деньги (депозиты): Высокая ликвидность, защита от краткосрочных падений. Соотношение между этими классами зависит от вашего возраста, целей и appetite к риску (консервативный, умеренный, агрессивный инвестор). 2. Внутри одного класса активов тоже диверсифицируйте. Купить акции 10 разных IT-компаний — это слабая диверсификация. Нужно дробить риски дальше. Диверсификация по секторам экономики: Технологии, здравоохранение, потребительские товары, финансы, энергетика и т.д. Кризис в одном секторе не убьет весь портфель. Диверсификация по странам и регионам: Развитые рынки (США, Европа), развивающиеся рынки (Китай, Индия, Бразилия). Это защищает от страновых рисков. Диверсификация по компаниям: Крупная капитализация (голубые фишки), средняя и малая. Маленькие компании могут расти быстрее, а крупные — стабильнее. 3. Используйте готовые диверсифицированные инструменты. Для новичка (и не только) лучший способ добиться мгновенной диверсификации при небольших деньгах — это Фонды. Всем хорошего дня, подписывайтесь чтобы не пропустить следующие посты. инвестиции инвестиции #пульсучит #новичкам #обучение #облигации #акции

Всех приветствую, ошибка номер 3 на подходе: "Инвестирование заемных средств." Эта ошибка — одна из самых рискованных и может привести к катастрофическим последствиям, вплоть до потери финансовой стабильности и долговой ямы. По своей сути, она усугубляет все другие ошибки, добавляя к рыночным рискам еще и долговое бремя. Суть ошибки: Инвестор использует для вложений на финансовом рынке не свои собственные деньги, а взятые в долг: кредиты (потребительский, кредитную карту), займы у друзей или знакомых, либо использует "плечо" (кредитное плечо, маржинальная торговля), предоставляемое брокером. Почему это происходит? Желание быстро разбогатеть ("get rich quick"): Увидев возможность высокой доходности (например, растущую акцию или криптовалюту), инвестор хочет вложить как можно больше, чтобы получить максимальную прибыль. Своих денег не хватает, и в ход идут заемные. Эффект "легких денег": Получить кредит или активировать кредитное плечо у брокера часто технически легко. Это создает иллюзию, что процесс так же прост и безопасен. Недооценка рисков: Начинающий инвестор часто рассматривает только оптимистичный сценарий: "Я куплю, цена вырастет, я продам, верну долг и получу большую прибыль". Пессимистичный сценарий ("А что, если цена упадет?") игнорируется. Подробный разбор последствий Последствия использования заемных средств в инвестициях многократно усиливают потенциальные убытки 1. Финансовая ловушка: долг остается, даже если инвестиции провалились. Это главная и самая жестокая особенность этой ошибки. 2. Проценты по кредиту/плечу "съедают" всю прибыль и усугубляют убытки. Заемные средства — это не бесплатный ресурс. За них нужно платить. 3. Колоссальное психологическое давление. Инвестирование своих денег, которые не жалко потерять, — это спокойный процесс. Инвестирование чужих денег — это постоянный стресс. Как же преодолеть эту ошибку? Все просто. 1. Инвестируйте только свои деньги. Это золотое правило разумного инвестора. Ваш инвестиционный портфель должен состоять из средств, которые являются вашим собственным капиталом. Этими деньгами вы можете рисковать без угрозы финансового краха. Собственные деньги = "холодные" деньги. Вы можете спокойно переживать периоды падения рынка, зная, что вам не нужно срочно возвращать их банку. Вы можете придерживаться своей долгосрочной стратегии и дождаться восстановления экономики. 2. Если берете кредит, убедитесь, что сможете его погасить даже при неудаче инвестиций. Это не совет брать кредит для инвестиций! Это жесткое условие безопасности на тот случай, если вы все-таки решились на этот шаг (чего категорически не следует делать новичкам). Смысл условия: У вас должен быть независимый источник дохода (зарплата, бизнес), который позволяет вам обслуживать и гасить кредит независимо от результатов ваших инвестиций. Доход от инвестиций в этом случае рассматривается лишь как потенциальный бонус, а не как источник для выплат по кредиту. Надеюсь, это было кому-то полезным, всем хорошего дня. Подписывайтесь чтобы не пропустить другие полезные посты. #инвестиции #пульсучит #новичкам #обучение #облигации #акции #портфель

Подробный разбор ошибки 2, как я и обещал: "Вложение последних денег." Одна из самых опасных и, к сожалению, распространенных ошибок, которая может не только лишить вас средств к существованию, но и надолго отбить желание инвестировать. Суть ошибки: Начинающий инвестор, вдохновленный историями успеха и желая как можно быстрее разбогатеть, вкладывает на фондовый рынок или в другие активы практически все свои свободные средства, не оставив надежного финансового резерва на случай непредвиденных обстоятельств. Почему это происходит?   Нетерпение: Желание получить быстрый результат, "войти в рынок" прямо сейчас, пока, как кажется, все растет.   Жадность: Страх упустить прибыль (FOMO - Fear Of Missing Out). Инвестору кажется, что если он не вложит все и сразу, он что-то упустит.    Непонимание рисков: Начинающий часто воспринимает инвестиции как линейный рост ("деньги всегда будут расти"), не отдавая себе отчет в волатильности и цикличности рынков.    Незнание базовых принципов финансовой грамотности: Человек просто не знаком с концепцией "финансовой подушки безопасности". Последствия. 1. Вынужденная продажа активов в неудачный момент (на падении). 2. Сильнейший психологический стресс и паника. 3. Потеря доверия к инвестициям. Советы по решению данной проблемы. 1. Сначала создайте "подушку безопасности" (3–6 месяцев расходов). Что это такое? Это сумма денег, равная вашим расходам на 3, а лучше 6 месяцев. Она хранится в максимально ликвидной и надежной форме: на банковском депозите (вкладе) или наличными. Цель этой суммы — не приносить доход, а быть доступной в любой момент для покрытия непредвиденных расходов. Почему именно 3-6 месяцев? Этого времени обычно достаточно, чтобы найти новую работу в случае увольнения, решить внезапные проблемы со здоровьем или жильем, не впадая при этом в финансовую яму. Как рассчитать? Сложите все ваши ежемесячные *обязательные* траты: аренда/ипотека, коммунальные услуги, продукты, транспорт, минимальные платежи по кредитам. Умножьте на 6. Вот размер вашей целевой "подушки". 2. Инвестируйте только те деньги, которые не нужны в ближайшее время.    Что это за деньги? Это средства, которые остаются ПОСЛЕ формирования подушки безопасности, оплаты всех текущих расходов и откладывания денег на крупные запланированные покупки (например, отпуск, новый телефон).    Ключевой критерий — временной горизонт. Вы должны быть психологически и финансово готовы к тому, что эти деньги могут быть "заморожены" на 5-10 лет и более. Именно такой срок позволяет пережить несколько рыночных циклов (и взлеты, и падения) с высокой вероятностью выхода в плюс.    Простой пример: Если вы планируете копить на первоначальный взнос по ипотеке через 3 года — эти деньги не подходят для агрессивных инвестиций в акции. Для таких краткосрочных целей лучше подходят облигации или тот же вклад. В акции можно инвестировать деньги на пенсию, образование детей, то есть на цели, которые достигнутся через 10+ лет. Сначала обеспечите себе финансовую безопасность (подушка), потом думайте о финансовых возможностях (инвестиции). Инвестирование — это не способ быстро решить сиюминутные финансовые проблемы, а инструмент для системного, долгосрочного приумножения капитала, который требует дисциплины и терпения. Всем хорошего дня. #инвестиции #пульсучит #новичкам #обучение #облигации #акции #портфель

Всех приветствую, теперь я хочу подробно рассмотреть ошибки описанные мною ранее, начнем с первой. Ошибка 1. Действие по сомнительным рекомендациям Это фундаментальная ошибка, лежащая в основе многих других проблем. Она заключается в том, что новичок принимает инвестиционное решение не собственного анализа и понимания ситуации, а слепо доверяя совету извне. Почему это происходит? (Корни проблемы) 1. Недостаток знаний и опыта: Начинающий инвестор чувствует себя неуверенно в сложном мире финансов. Ему проще довериться тому, кто говорит уверенно и обещает простые решения. 2. Страх упустить выгоду (FOMO - Fear Of Missing Out): Когда все вокруг (в социальных сетях, в новостях) говорят о какой-то «горячей» акции или криптовалюте, которая «вот-вот взлетит», возникает панический страх опоздать. Это заставляет действовать быстро, не раздумывая. 3. Доверие к авторитету: Человек склонен доверять тем, кого считает экспертом. Проблема в том, что в интернете образ «гуру» часто создается искусственно: дорогие часы, арендованный Lamborghini, красивые графики — все это атрибуты успеха, которые не имеют ничего общего с реальной компетенцией. Чем это опасно? (Последствия) Прямые финансовые потери: Самый очевидный результат. Вы покупаете актив на максимуме цен, после чего он падает. Потеря доверия к инвестициям: Получив негативный опыт, человек может надолго заречься вкладывать деньги, упуская возможности реального роста на долгосрочной дистанции. Отсутствие понимания: Даже если инвестиция окажется удачной, вы не поймете, почему она выросла. Не приобретете ценный опыт для принятия решений в будущем. Удача сегодня может обернуться неудачей завтра. И упущенное время: Время, потраченное на поиск «волшебной таблетки» у гуру, можно было потратить на собственное финансовое образование. Как же преодолеть эту ошибку? Все просто. 1. Смените парадигму: от «совета» к «образованию». Ваша цель — не получить готовый ответ «что купить», а понять, как и почему это работает. Читайте книги, смотрите лекции авторитетных финансистов (не «гуру»), изучайте официальные сайты компаний и отчеты. 2. Проводите базовый анализ. Кто советует? Каков бэкграунд этого человека? Есть ли у него реальное финансовое образование и опыт? Или он просто инфлюенсер? Какой у него интерес? Если он продает подписку или курс — это красный флаг. Во что советуют инвестировать? Что это за компания? Чем она занимается? Прибыльная ли она? Какие у нее перспективы? Прочитайте ее годовую отчетность. На какой срок? Рекомендация «купить на пару дней» — это трейдинг и спекуляция, а не инвестирование. Это крайне рискованно. 3. Начните с малого. Прежде чем вкладывать крупную сумму по чьей-то рекомендации, протестируйте стратегию на небольшом количестве денег, которые не жалко потерять. Это даст вам бесценный опыт без катастрофических последствий. 4. Доверяйте только себе в итоге. Вы можете слушать мнения аналитиков, экспертов, читать отчеты крупных банков, но окончательное решение должно быть основано надо вашем понимании и вашей стратегии. Вы должны быть готовы ответить на вопрос: «Почему я покупаю именно этот актив?». Следующим я разберу вторую ошибку по очереди "Вложение последних денег в инвестиции". Всем хорошего дня. инвестиции #инвестиции #пульсучит #новичкам #обучение #облигации #акции #портфель

Всех приветствую,хотелось бы освятить великие и одновременно простые ошибки всех начинающих инвесторов. Великие они потому, что через них прошел каждый, а просты они в том что если знать с чем ты столкнулся и как это преодолеть, то ты без проблем сможешь с ними справиться. 6 ошибок начинающих инвесторов. Ошибка 1. Действие по сомнительным рекомендациям. Новички часто вкладывают деньги, следуя советам друзей, знакомых или "гуру" из соцсетей, не проверяя информацию. Мой вам совет: Всегда проверяйте информацию. Не доверяйте слепо чужим рекомендациям. Изучайте инструменты перед инвестированием. И помните,именно ВЫ ответственны за все финансовые операции с вашими деньгами. Ошибка 2. Вложение последних денег. Начинающие инвесторы иногда вкладывают все свободные средства, не оставляя резерва на непредвиденные расходы. Рынок может упасть, а деньги понадобятся срочно. Придется продавать активы в убыток. Возникает стресс, ведущий к необдуманным решениям. И снова мой вам совет: Сначала создайте "подушку безопасности" (3–6 месяцев расходов). Инвестируйте только те деньги, которые не нужны в ближайшее время,все просто. Ошибка 3. Инвестирование заемных средств. Некоторые берут кредиты или занимают деньги, чтобы вложить их в надежде на быструю прибыль, либо используют плечо. Если инвестиции провалятся, долг останется. Проценты по кредиту/плечу могут "съесть" всю прибыль. Психологическое давление из-за долгов. Мой совет: Инвестируйте только свои деньги. Если берете кредит, убедитесь, что сможете его погасить даже при неудаче. Ошибка 4. Отсутствие диверсификации Новички часто вкладывают все в один актив (например, только в акции одной компании или криптовалюту). Мой совет: Распределяйте капитал между разными активами (акции, облигации, недвижимость, золото). Внутри одного класса активов тоже диверсифицируйте (например, акции разных стран и отраслей). И помните любой актив может упасть в цене. Диверсификация ВСЕГДА снижает риски. Ошибка 5. Игнорирование инфляции и комиссий Инфляция снижает реальную доходность. Комиссии брокеров и фондов уменьшают прибыль. Совет: Выбирайте инструменты с доходностью выше инфляции. Сравнивайте "чистую" доходность (за вычетом комиссий). Избегайте частых сделок (каждая транзакция — дополнительные издержки). Ошибка 6. Эмоциональные решения. Покупать на пике ажиотажа (когда все уже купили). Продать во время паники (фиксируя убытки). Совет: Придерживайтесь плана, не поддавайтесь панике. Не пытайтесь "угадать" идеальный момент для покупки/продажи. Используйте стратегию усреднения (например, регулярные инвестиции). Надеюсь, данными советами смогу хоть кому-нибудь помочь сберечь свой счёт, всем хорошего дня. #инвестиции #пульсучит #новичкам #обучение #облигации #акции #портфель

$SU26238RMFS4 Одна из немногих облигаций с самой большой дюрацией на данный момент,а именно 7,64. Обясняю что такое дюрация-показатель, как изменится цена актива исходя из динамики ключевой ставки, то есть на каждый процент ключевой ставки, она вырастет примерно на +-6% (исходя из неэффективности рынка). Что даёт потенциал к росту ещё на 10% до конца года.

$X5 Хорошая компания, постоянно расширяющаяся и открывающая новые точки в моем городе в том числе, считаю их лучшими в своей категории, жду ближайшего роста компании,дивиденды ожидаю в районе 10% годовых.

$PLZL Всегда радовала и будет радовать меня эта компания, в отличии от $UGLD которая постоянно имеет внутренние проблемы, Полюс стабилен и крепок, в моей стратегии автоследования он уже дал целых 23% за пол года,о чём ещё можно говорить, тогда как южурал всего 3%.

&Хороший сон Приветствую всех,брал я долгий перерыв, теперь активно включился в инвестиционную деятельности снова, за пол года стратегия дала целых 16% годовых, дойдем до 20% годовых до конца этого года,за оставшийся квартал, я более чем в этом уверен.

&Хороший сон Всех приветствую, стратегия прибавляет целых 3% за всего одну неделю, идём вслед за индексом,это хороший результат, в ближайшее время не вижу больше поводов для сильного роста, возможен даже откат в низ снова,но думаю он будет не большой, ставка остаётся высокой, получаем дивиденды и купоны, на них реинвестируем и ждём дальнейшего развития событий,в 20% чистой прибыли с учётом всех налогов для моих подписчиков на горизонте этого года я как никогда уверен.

$PIKK Так много вижу людей пишущих заветные слова "тех анализ" и представляющие какие-то непонятные графики которые только им известны, так ещё они и предлагают зачастую за деньги научить других рисовать такие же каракули, люди, прислушайтесь уже что если бы все эти "тех анализы" работали,то зачем нужны тогда стопы для продаж? А без этого опытному трейдеру никуда, но ведь это идеальная точка входа как уже возможно определили вы или все другие, но ведь не может упасть оно ниже, неправда-ли? Тогда стоп и не нужен ведь выходит,дорога только наверх, забавное противоречие,не так ли?) Тогда почему акция валится вдруг вниз после всех этих "гуру"? А все просто, эти анализы не работают, я прочитал порядка 5 книг посвященных этим анализам, причем одну только формулам Фибоначчи ( вот в них есть хоть немного логики), но все остальное чистой воды гадание. Вы никогда не найдете идеальную точку входа и выхода,запомните это, вы можете только усреднять либо частично фиксировать,вот что отличает новичка от профессионала, не точка входа основанная зачастую на удаче, а грамотное вложение активов и последующие операции с ними. Думайте своей головой, не доверяйте всяким "Анализам". Не ИИР.

$PIKK {$ETLN} $SMLT $LSRG Почему ПИК самый лучший застройщик для РОСТА из всех данных вариантов? Да все просто, соотношение долга к собственному капиталу к него минимальное из всех, в ногу идёт с группой ЛСР, но ЛСР направил 30% своей квартальной выручки на дивиденды, тоесть 70% уйдет на рост и стабильность компании в такое непростое время, видимо уверены в своем финансовом положении, со своим долгом, попутно выпуская облигации с хорошим рейтингом. Так почему тогда ПИК в плохом положении? Кому действительно плохо так это закредитованному самолёту и нерентабельному эталону, да самый приоритетный застройщик это ЛСР, но он в данный момент не на просадке, а держится уверенно, поэтому как дивидендный строитель он- очень даже неплох, лучший из всех, а лучший для роста это по моему мнению это ПИК, все сугубо по фундаментальному анализу и логике, естественно если добавить снижение ставки ЦБ и возможную помощь застройщикам, все станет ещё в разы лучше. Не ИИР

&Хороший сон Всех приветствую,как автор стратегии расскажу свою точку зрения про инвестиции и про то,какой портфель должен быть. Я выбрал умеренный подход к инвестированию, т.к он на мой взгляд самый устойчивый, в моей стратегии будет 70% акций, из которых 50%- это голубые фишки с хорошей дивидендной историей, 20% -потенциальные акции роста, в которых я вижу потенциал в ближайшие год-пару, а на остаток 30% долгосрочных облигаций, где 10% - это ОФЗ, другие два чуть менее надежных эмитента, но тем не менее лучшие среди других облигаций. В данный момент наш рынок мотает то вверх, то вниз, поэтому нужна устойчивая стратегия, которая не будет уходить в большой минус даже в самые нестабильные времена,иначе сложный процент начнет работать против вас и вам придется при минус 50%, делать все плюс 100% , просто ради возвращения в зону безубытности, а есть ещё и инфляция, которая в данное время не маленькая. Узнавайте постоянно новую информацию для себя,составляйте портфель грамотно и соблюдайте всегда риск-менеджмент, а так же не берите плечи и будет вам счастье,либо подключите стратегию у хорошего автора и будет вам счастье. На этом у меня все. Не ИИР.

{$SU26234RMFS3} Хорошая облигация, главное преимущество которой это скорое погашение, а значит даже если ставку повысят в феврале, на ней это сильно не отразится.

$TGLD@ $GLDRUB_TOM Буду говорить очевидные вещи, но тем не менее, кто-то найдет их полезными, золото сейчас в коррекции после долгого роста, коррекция эта будет подходить близко к 2500$ за унцию,по моему мнению,может оно будет чуть больше, может чуть ниже, факторы которые способствую на снижение уже заложены и золото может уйти в боковик на месяц-два и болтаться в пределах 2500-2600$, но есть и факторы которые помогут ему расти, а именно: угроза повышения инфляции, угроза обострения геополитической обстановки и предновогодний массовый закуп золота, благодаря всем этим факторам оно может ещё начать расти. Считаю золото защитным активом, который должен быть в каждом портфеле в пределе от 10-15%. Готов услышать мнение каждого снизу по этому вопросу. Не иир.

$SLVRUB_TOM Купил Т.к считаю что оно неоправданно перепроданно в виду Трамп ралли, да и по соотношению к золоту сейчас 1 к71, а если провести аналитику за все время, соотношение золота к серебру выйдет значение 1к 65, выходит потенциал роста действительно есть. Не иир.