От фингигиены до ребалансировки: 📊 План для тех, кто хочет

инвестировать, а не играть в казино. К концу руководства у вас будет четкий план действий. Инвестиции без стратегии – это спекуляции, которые вызывают эмоциональный стресс, а человек, находящийся под влиянием стресса, легче поддается манипуляциям. надо организовать защиту от эмоций – эйфория или страх обязательно находятся под холодным управлением. Фундамент – финансовая гигиена: Шаг 1. Начать считать свой бюджет. Шаг 2. Избавиться от долгов. Шаг 3. Сформировать ПБ. Шаг 4. Определить ключевую цель: «К чему хочешь прийти?» Цели могут быть разными: - Купить автомобиль. - Приобрести квартиру / накопить на ПВ. - Отправиться в кругосветку / посетить 7 чудес света. - Жить с капитала – ни пенсионер, а как рантье. И др… Примечание: Если цель – накопить 100к на новый айфон, я бы использовал банальные вклады и накопительные счета. Фондовый рынок – это про большие цели, которые достигаются в долгосрочной перспективе (от 5 - 20 лет или даже до глубокой старости). Сильный инструмент – дисциплина: Шаг 5. Исходя из цели, можно просчитать сумму и срок реализации. Бюджет помогает понять: «Где трачу больше и сколько могу откладывать, если буду сокращать норму превышающих расходов». Важно: Инвест успех зависит от регулярных пополнений. Горизонт инвестирования: Шаг 6. Какие активы и фин инструменты доступны инвестору? Чем крупнее цель, тем больше будет срок, а значит, уровень допустимого риска выше. Это волатильность, т.е. изменение стоимости активов с момента покупки. Риск-профиль и финансовый портрет: Как часто рискуешь? Таким же игроком будешь на рынке. Возможные примеры из жизни и финансов: 1) Консерватор – проверит 10 раз дно, перед тем как прыгнет с дерева. 2) Умеренный – зайдет в воду по грудь, оценит течение и поплывет к цели. 3) Агрессивный – скажет: «Кто не рискует, тот не пьет вино!». И с разбега тройным сальто прыгнет с утеса в водопад. 1) 40/40/20 (Вклад / ОФЗ / Акции) – спокойный сон, капитал не растет и не тает. 2) 50/40/10 (ОФЗ, надежные корпоративные облиги / Акции / ETF) – спит крепко, но в бури просыпается, капитал умеренно растет, обгоняя инфляцию. 3) 75/5/10/10 (Акции / Крипта / Венчур / Облигации для баланса) – сон не зависит от шторма на рынке, играет вдолгую, капитал может очень резко расти и падать, целится на максимальный результат. Важный принцип: «Диверсификация» и «Корреляция» – не класть все яйца в одну корзину. Покупать разные классы активов, из разных секторов экономики, облигации с разным сроком долга. Чем ниже корреляция, тем меньше волатильность. Например: 🏦 $SBER 🏭 $CHMF 🏥 $MDMG 🗺️ $TRNFP и т.д. Формирование портфеля: Шаг 7: Определить концепцию. • Собери портфель на бумаге, оцени риски, сбалансируй консерватизмом. • Создай виш-лист и закрывай его. Ребалансировка: Со временем структура меняется из-за переоценки купленных активов. Раз в 6-12 мес. нужно возвращать портфель в исходное соотношение. Два пути: продать дороже и купить дешевле или довнести средств в отстающие активы. Я предпочитаю второй. Главный враг – эмоция: Паника при падении, жадность при росте. Стратегия – холодный план, по которому движетесь к цели. Стоит заглянуть в будущее и продумать несколько сценариев, как будете поступать в этих случаях: План А: Хороший План Б: Нейтральный План В: Плохой План Г: Ужасный Советы: • Чаще вспоминайте «зачем это все?» • Если стратегия не работает, со временем ее можно чуток изменить – исправить неточности. P.S. Не стоит копировать стратегии др людей. Их психотип, темперамент и цели отличаются от ваших. Это индивидуальная тема. P.S.S. Вообще инвестиции напрямую связаны с головой и контролем эмоций. Тут нет «волшебных таблеток». На опыте понял: если делать все по уму – прогореть сложно. В след раз покажу (свою) наглядную стратегию, по которой действовал в течение двух лет… #Алексей_гуржеев #новичкам #обучение #инвестиции #финграм #пульс #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени