Потери инвесторов в тиньковские фонды недвижимости из-за налога на материальную выгоду

Войти

фонды недвижимости и уже в этом году Всему виной налог на материльную выгоду. Если вы купили в прошлом году или купите пай одного из тиньковских фондов в этом году - по итогу года вы заплатите налог в 5.3-6.7% от суммы приобретения. 10 августа 2024 Т банк в своем официальном канале T-Real_Estate, объявил инвесторам, что их фонды подпадают под налог на материальную выгоду, хотя раньше отрицал, что этот налог применяется к его фондам на недвижимость. Это можно прочитать в моём посте: 29 августа 2024 выпустил новый пост, где подтвердил, что даже если вы продадите бумаги в минус вы все равно заплатите налог на материальную выгоду: И статью на сайте: Рассмотрим покупку паев тиньковских фондов этом году по каждому из фондов: Купив фонд сейчас за 852 (1199 РСП) рублей вы сразу попадаете на налог на материальную выгоду в 45.11 рубля (5.3% от суммы). В плане потерь самый выгодный фонд, вы заплатите самый маленький налог из трёх фондов в этом году. Потому что наименьший дисконт цены стакана к РСП. Но и цена РСП растет очень медленно, всего 4.35% за год, поэтому итоговая прибыль будет меньше. Купив фонд сейчас за 1 016 (1 523 РСП) рублей вы сразу попадаете на налог на материальную выгоду в 65.91 рублей. (6.5% от суммы) Налог больше, но и рост РСП за год самый большой. 29.73% за год. Купив фонд сейчас за 3.74 рубля (5.66 РСП) вы сразу попадаете на налог на материальную выгоду в 0.2496 рубля. (6.7% от суммы) Самый большой налог, при не самой большом росте РСП. 7.6% за год. Но за счёт роста в апреле. Если смотреть с 22 апреля 2024 года, то за 10 месяцев РСП фонда наоборот упала в цене. Т.е недвижимость в фонде подешевела. И это по ключевой ставке в 21%. Т.е вы потеряли не только 6.7% налога на материальную выгоду, но и не заработали 15-20% годовых в простейших инструментах типа коротких вкладов или фондов ликвиднлсти. Подробные расчеты в посте Избежать этого налога, если вы уже купили паи фондов не получится. Если посчастливилось не купить - вам повезло. Но если уже купили, есть возможность заплатить налог не в этом году, а в следующем. Для этого в декабре этого года выводим с брокерского счета все свободные деньги, тогда брокер не сможет с вас списать налог. А также не заводим новые деньги в январе 2025 года. Потому что с них опять же будет взять налог. При этом все дивиденды и купоны будут сразу считываться в счёт налога. Заплатить налог в ФНС нужно будет всё равно, но уже самостоятельно и до конца 2025 года. Но тогда придётся самим отчитываться в налоговую, чтобы налог на материльную выгоду сальдировался с налогом на прибыль и именьшил его. В противном случае заплатите оба налога. Несколько недель назад мне позвонил представитель т банка, и предложил компенсировать материальную выгоду, которая была начислена из за неверных консультаций брокера. По итогу пришло 10 000 рублей вместо 50 000+ которые я заплатил и вот такой ответ, что брокер не за что не отвечает, в том числе и за недобросовестные действия своих работников и всё это риски инвесторов. Пост с подробностями ответов ТП:

Налог на материальную выгоду в фонде TMON@ и вероятно остальных тиньковских фондах. Ждём ответа @T-Investments @15rub нашел ещё один актив, где взымается налог на материальную выгоду. Это фонд TMON@ он же денежный рынок. Третий по капиталлизации фонд денежного рынка в России. Это фонд с самой большой комиссией за управление на рынке 1.19% в год. И с каждым годом комиссия становится все больше. Его стоит покупать, или на небольшой срок на несколько дней или недель, или если хотите, чтобы акции и банка росли быстрее за ваш счёт. Но сегодня стало известно об одном нюансе, даже при покупке на короткий срок. И это - материальная выгода. В T - банке фонд TMON@ торгуется на СПБ бирже, и при покупке пая цена сравнивается с минимальной ценой в этот день на Мосбирже. Если минимальная цена за день на Москбирже была больше, чем та цена, по которой вы купили пай, на эту разницу будет начислен налог. Это разница называется материальная выгода, а налог, налогом на материальную выгоду. Налог не сальдиоуеьсч с прибылью или убытками и рассчитывается отдельно. Сумму, налога на материальную выгоду, начисленную вам за год можете посмотреть в брокерском отчёте, который находится во вкладке налоги. Подробнее по теме можно прочитать у @OverLord_of_the_Profit https://www.tbank.ru/invest/social/profile/OverLord_of_the_Profit/8901064e-274a-46f8-b189-22bc9db91923 И у @15rub где в комментариях есть ответы от @T-Investments: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/15rub/11510d5f-8f59-4bd3-ba92-f80e76336b4e Тут отдельным постом скрин ответа https://www.tbank.ru/invest/social/profile/15rub/2c874ac5-9f04-40e5-a887-356fea167c09 Для T банка, это скорее негативная новость, которая снизит доверие инвесторов к площадке и их интерес к фонду. У других брокеров тот же фонд торгуется на Мосбирже и без налога на материальную выгоду. Прибыль этот налог банку не даст, потому что налог удерживает брокер, но перечисляет его в налоговую. Не забываем о комиссии по инвесткопилке, на которой банк может заработать до 13 млрд. рублей уже в следующем году, это позитивная новость для эмитента. https://www.tbank.ru/invest/social/profile/CameramanV/d7db6b5d-8572-4c1a-9f3b-b10062a3c031 Поэтому новости компенсируют друг друга. В краткосрочной перспективе это падение доверия инвесторов, но через год большая прибыль у банка, за счёт комиссии в инвесткопилке, которую можно собрать с более чем миллиона клиентов. Где ещё вы может встретить налог на материальную выгоду: — внебиржевые торги. Сюда попадают фонды на недвижимость от T инвестиций Подробнее тут: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/CameramanV/d7d119e1-6e19-4edb-a0a8-02f890b2027f — торги в выходные, и торги заблокированными акциями, потому что они тоже проходят на внебиржевом рынке. — покупка акций при размещении на IPO, если минимальная цена акции в день размещения будет выше цены вашей покупки на размещении. #материальная_выгода

Почему вы потеряете до 7% от суммы вложений в тиньковские