Заработок на корпоративных облигациях: Риски и доходность

. Заработок на корпоративных облигациях. Риск, доходность и налоги Сегодня поговорим про заработок на корпоративных облигациях, а также про первичное размещение облигаций на примере КАМАЗ БО-П16, Балтийский лизинг БО-П19. ПЕРВИЧНОЕ РАЗМЕЩЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ 📈 Я недавно поучаствовал в первичном размещений облигаций КамАЗ, Балтийский Лизинг. В итоге итоговая ставка по КамазБО-П16 составила 14,9% (заявлялся диапазон от 14,75% до 15,25%). Ставка по Балтийский Лизинг БО-П19 оказалась лишь 17% (ориентир заявлялся от 17,5% до 18%). По личному опыту это частая история, когда итоговая ставка на первичном размещении облигации оказывается ниже, чем заявлялось. Данные облигации среднесрочные и хорошо подходят для моего портфеля. Я планирую вложить по 10 тысяч рублей в каждую из них. Но есть вероятность, что из вложенных 10 тысяч рублей купится только какой-то процент от вложенной суммы. Например, когда я пробовал участвовать в Т-Кредитный Поток 2.0 - из вложенных 10 тысяч рублей я смог взять только 3 облигации. При этом 7 тысяч рублей вернулись на брокерский счет обратно. Также бывает такое, что заявляется первичное размещение облигаций, но эмитент переносит размещение на более поздний срок. Если не путаю, такое было намедни с облигации компании селектел. ЗАРАБОТОК НА КОРПОРАТИВНЫХ ОБЛИГАЦИЯХ 💵 Корпоративные облигации предлагают более высокую доходность, чем ОФЗ или вклады. Напомню, что ставки по вкладам падают, а значит скоро 15% годовых будет хорошей инвестицией. Но гарантий нет, что ключевая ставка и дальше будет падать также быстро. Умный инвестор держит в голове все возможные сценарии. У меня сложилось так, что я изначально увлекся акциями и дивидендами. Позже распробовал ОФЗ. И лишь недавно я обратил внимание, что у меня всего 4% от депозита - это корпоративные облигации. Я намерен это исправить и больше внимания уделять этому сегменту. Инвестировать буду в корпоративные облигации со средним сроком и средней доходностью. Предпочтение буду отдавать более надежным компаниям и обходить стороной сомнительные истории. Если и буду рассматривать высокодоходные (а значит и рискованные) облигации - то это будет совсем небольшой инструмент для инвест шоу на Ютубе (также на Рутуб, ВК). Также брать облигации буду по принципу краудлендинга. Проще говоря - всего буду брать понемногу. На случай, если с какой-то облигацией что-то пойдет не так, доход от других бумаг должен заместить с запасом возможные убытки. РИСКИ, ДОХОДНОСТЬ, НАЛОГИ И КОМИССИИ 💡 Корпоративные облигации более доходны, но менее надежны, чем ОФЗ. Думаю, достаточно разумно комбинировать ОФЗ и корпоративные облигации. Также и то и другое можно брать на ИИС. Свой личный ИИС я примерно так и делал и скоро там чистый заработок превысит четверть миллиона рублей вместе с налоговым вычетом. Есть риск, что вложив деньги в облигацию - можно потерять эти деньги полностью. Примеры есть среди моих подписчиков. Но за счет диверсификации в широком смысле (когда есть много облигаций в портфеле от разных эмитентов, а также есть другие инвестиции в виде акций, материальных инвестиций и фондов) – я снижаю риск общего депозита. С каждого купона по облигациям нужно платить налог на доходы физлиц (НДФЛ). Этот налог взымается при выводе денег с брокерского счета или в начале следующего года. Можно за счет сальдирования убытков этот налог в будущем уменьшить или даже вернуть уже уплаченные налоги (я так делаю уже второй год подряд). Что касается доходности, я советую ее считать самостоятельно. И учитывать надо тут не только налог НДФЛ, но и комиссию за покупку и продажу. В СУХОМ ОСТАТКЕ 🗓 Заработать на облигациях можно с помощью купонов или если облигации будут расти на снижении ключевой ставки ЦБ. Примерно так мои ОФЗ, купленные год или два назад уже выросли на 10-15% и вырастут еще. Плюс купоны каждый месяц стабильно приходят на брокерский счет. Если хотите еще статей, с вас лайк.

Ипотека простыми словами - мой личный опыт Покупка недвижимости – это удовольствие не дешевое. Когда мы с женой обсуждали возможную покупку квартиры, я был категорически против ипотеки. Был негативный опыт с кредитами и кредитными картами и я понимал, что кредит на жилье – это слишком дорогой кредит и требующий больших финансов длительное время. Постепенно я инвестировал деньги в фондовый рынок и когда накопил приличную сумму. Это было условно 30% от стоимости квартиры с нужной планировкой. Начав мониторить цены, мы стали замечать, что нужный объект недвижимости мы купить за наличку вряд ли сможем. Пока я копил 100 тысяч, квартира в новостройке могла подорожать на миллион рублей и больше. КАК ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ? Как вы помните, у меня был уже стремный опыт с кредитами и кредитными картами. Я сделал ряд типичных ошибок новичка - брал кредиты под огромную ставку и потом с трудом возвращал эти деньги банкам. Сталкивался я и с обманом банков (мелкий шрифт, введение в заблуждение, незаконные комиссии и тд) Как итог, рыночную ипотеку я даже не рассматривал. Рассматривали в первую очередь семейную ипотеку. Мы решили попробовать копить первоначальный взнос. Копил я на первый взнос на обычных вкладах. При этом рынок акций начал заметно расти - брокерский счет показал достаточно хорошую прибыль. В итоге я решился поехать к застройщику и столкнулся с тем, что скидку никто давать не хочет, а попытки взять ипотеку напрямую сразу в двух банках подряд оказались неуспешными. Сюрприз! Ипотеку не так просто взять! Верее один банк отказал в ипотечном кредите, а второй банк одобрил сумму, которой не хватало. На тот момент 2,5 года назад я был ИП с адекватным доходом и хорошей кредитной историей. Но с ипотекой не срасталось. В итоге я дождался когда на сайте застройщика проскочила нужная квартира со скидкой. И когда мне позвонил менеджер от застройщика, я попросил другой этаж. Подавать на ипотеку в третий раз я решил с помощью застройщика. В итоге нам одобрили семейную ипотеку. Перед подачей заявки меня попросили или закрыть кредитку или сильно снизить лимиты по карте. Сам процесс оформления ипотеки был долгим и муторным. Мы проторчали в офисе банка длительное время, а потом у них зависла программа. В итоге мы приехали на следующее утро снова. Также меня удивило, когда меня попросили первый взнос вносить налом. Я согласился только банковским переводом. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА Ипотеку я брал на 30 лет, а погашал ее суммами больше, чем стандартный платеж по графику. При этом я снижал размер каждого следующего платежа. Нам навязали страховку, из-за чего фактическая ставка стала равна 7%, а не 6%. Для первого взноса я также продал часть подорожавших акций, а также был использован материнский капитал. Процесс траты материнского капитала был неудобным. Нам дважды пришлось подавать заявление в МФЦ. В первый раз сотрудник МФЦ что-то напутала в заявлении и также были какие-то ошибки в договоре со стороны застройщика. В какой-то момент закрались сомнения, а так ли необходимо было пользоваться маткапиталом? Но все-таки я думаю это лучший вариант использовать это пособие – улучшить жилищные условия. ЧТО В ИТОГЕ? Мы брали дом на этапе котлована. Соответственно, квартира стоила заметно дешевле, чем стоит сейчас. Но был риск, что дом не достроят или не достроят вовремя. Самым сложным оказалось – это ждать более 2 лет пока стройку закончат. Так как за это время стоимость недвижимости сильно выросла за квадратный метр, то оказалось, что ипотечный кредит может быть очень выгодным вложением. Но здесь есть большое количество нюансов. Из опыта использования ипотечного кредита могу сказать, что это такой же кредит как и ваш потребительский кредит. Но отличие в том, что здесь большие горизонты кредитования и суммы намного больше, чем любые другие кредиты. Но при этом принцип работы практически ничем не отличается от кредитной карты. Если хотите больше ценного опыта работы с личными и семейными финансами – с вас лайк и подписка на канал.

Первичное размещение облигаций