Рантье: кто это, чем занимается и как им стать

Кто такой рантье, как люди заставляют деньги работать и можно ли в нынешних условиях самому стать рантье — разбираем в пошаговой инструкции.

Кто такой рантье

• Если говорить просто, так называют человека, который живет на пассивный доход от своих активов. 

Причем этими активами может быть как недвижимость для сдачи в аренду, так и ценные бумаги или интеллектуальная собственность. В общем, что-то, что не требует от владельца активного управления, но при этом приносит прибыль.

Изначально термин произошел от французского слова rente — «рента», что подразумевает любой доход, отличный от трудового. Раньше его в основном могла приносить только недвижимость или земля для сдачи в аренду. Но сегодня рантье — это необязательно богатый капиталист или землевладелец. В наше время таким статусом может обладать человек, который:

• имеет сформированный капитал (чуть ниже рассмотрим, как его рассчитать);
• не нуждается в том, чтобы работать или активно заниматься инвестициями/бизнесом, — его активы уже приносят ему достаточно денег для жизни и покрывают все потребности;
• может заниматься чем-то для умножения капитала (работать или инвестировать), но это скорее хобби, чем необходимость.
  
  
  

Откуда рантье получают доход

1. Инвестиции в недвижимость

Самый очевидный вариант, который приходит в голову, когда речь заходит о пассивном доходе, — аренда. Когда-то рантье или его родственники, которые оставили ему наследство, выгодно инвестировали в недвижимость: комнаты, квартиры, земельные участки, коммерческую недвижимость и так далее. Рантье эту недвижимость теперь сдает и живет на прибыль от сдачи в аренду. Чем еще может заниматься человек, чтобы получать в качестве пассивного дохода суммы, достаточные для жизни?

2. Доход от ценных бумаг (дивиденды, купоны, облигации)

Инвестировать и получать прибыль от владения ценными бумагами. Например, дивиденды (доля от прибыли, которую фирма может выплачивать владельцам своих акций). Или купоны по облигациям, то есть процентные выплаты по долговым бумагам. Или еще вариант — прибыль от роста стоимости активов, если бумаги в портфеле подорожают и инвестор решит их продать.

• Важно
  Составлять инвестиционный портфель стоит с учетом своих целей, ожиданий и готовности к риску. Высокодоходные инструменты, как правило, связаны с риском потери денег, но и с шансом получить большую прибыль. При этом стабильный, но сравнительно невысокий доход можно иметь, собрав вместо агрессивного сбалансированный портфель. Хотя в таком случае сроки накопления планируемой суммы могут увеличиться. Подробнее о том, как достичь идеального для себя соотношения доходности и риска.
  
  
  

3. Банковские депозиты и процентные счета

Иметь банковские депозиты и/или накопительные (процентные) счета. Человек, разместивший крупную сумму на счете в банке, имеет право получать проценты за размещение этих средств. Банк использует деньги клиента, а взамен регулярно выплачивает ему заранее оговоренный доход — процент от суммы вклада. Чем выше процентная ставка и дольше срок размещения средств, тем больше доход. Вклад — это обычно вложение на определенный срок (полгода, год и так далее), раньше времени вывести средства с депозита без потери процентов не получится. С накопительного счета деньги можно снять (либо положить на счет) в любой момент, но и ставки здесь обычно ниже.

• Важно
  Если процент дохода по вкладу или накопительному счету ниже уровня инфляции, деньги на банковском счету могут со временем потерять свою ценность.
  
  
  

4. Доли в бизнесе и/или франшизы

Например, рантье может купить уже готовый бизнес или с нуля создать собственный, а потом отойти от его активного управления и получать прибыль в виде дивидендов или регулярных выплат от партнеров. Или рантье может владеть франшизой. Это такой формат бизнеса, при котором одна сторона предоставляет другой право использовать свой бренд, бизнес-модель и поддержку за плату. Если рантье владеет франшизой, но передал ее в управление, он получает деньги за пользование своим бизнесом без активного участия: его капитал работает вместо него.

5. Авторские права

На книги, музыку или другую интеллектуальную собственность. Подходит музыкантам, писателям, ученым и представителям других научных и творческих профессий. Прибыль в таком случае можно получать в качестве средств за патент, роялти, лицензионных сборов и так далее. Подробнее про роялти мы написали в этой статье.

Какие доходы и капитал нужны, чтобы стать рантье

Все индивидуально. Для комфортной жизни, согласно опросам, даже в разных регионах России необходимы разные суммы. Ответы участников последнего исследования Russian Field, например, на вопрос о достаточном уровне дохода для нормальной жизни в месяц варьировались: от менее 50 000 до более чем 310 000 рублей.

Для начала определите минимальную сумму ежемесячного дохода.

Это будет ваш личный уровень для комфортной жизни. 

Сколько денег нужно изначально вложить, чтобы получать такую сумму в виде пассивного дохода? Самая простая формула для такого расчета выглядит так: 

пассивный доход = капитал × доходность. 

Давайте представим, что свой капитал вы кладете на вклад в банк под 13% годовых. Получится: 

Важно понимать, что указанная упрощенная формула пассивного дохода:

• не учитывает издержек в виде инфляции и необходимых налоговых выплат;
• условия по вкладам, как, впрочем, и доходность ценных бумаг, если свой капитал вы вкладываете в этот рынок, могут меняться.

Например, минимальная дивидендная доходность российских акций, входящих в индекс Московской биржи, за последние 12 лет составила 4%. Такой показатель аналитики фиксировали в 2013—2014 и 2016 годах. 

При учете такой доходности (9%) и желаемом пассивном доходе в 156 504 рубля необходимый первоначальный капитал может вырасти уже до 20 867 200 рублей.

Где взять деньги

Начать можно с малого: пассивный доход — это не обязательно большая сумма денег, которая полностью закрывает все ваши потребности. Если к ежемесячной зарплате вы будете получать премию хотя бы в 10 000 рублей в виде пассивного дохода от процентов по вкладу, дивидендов или купонов по облигациям, это уже будет хорошо. Научившись формировать хотя бы небольшой пассивный доход, вы впоследствии сможете его постепенно увеличивать.

Как стать рантье: пошаговый план

Шаг 1. Определите нужный уровень пассивного дохода

В расчете важно учесть не только ваши ежемесячные траты на жизнь, но и необходимость будущих накоплений, а также возможные издержки. К ним относятся непредвиденные расходы (например, на лечение, ремонт или помощь близким), рост цен из-за инфляции, налоги на доход от инвестиций, комиссии брокеров или банков, потенциальные просадки доходности в кризисные периоды и так далее. Чем более реалистично вы оцените эти издержки, тем устойчивее будет ваш финансовый план.

Шаг 2. Оцените стартовые возможности и капитал

Необязательно начинать с больших сумм. Если ваших сбережений пока недостаточно, чтобы извлечь из них пассивный доход, способный закрыть все ваши потребности, начать можно и с 1 000, и с 10 000 рублей. Задача-минимум — не жить на небольшие доходы с инвестиций или небольшие проценты с вклада, а научиться формировать пассивный доход, который впоследствие можно будет преумножить.

Шаг 3. Составьте финансовый план и выберите инструменты

Это могут быть банковские вклады, облигации, покупка недвижимости (или инвестиции в паевые фонды на недвижимость, если квартиру или комнату себе пока нельзя позволить, а деньги хочется вложить именно в активы, связанные с недвижимостью), дивидендные акции, фонды или бизнес. Оцените риски, возможный уровень инфляции, ликвидность и налоги. А затем, опираясь на свои цели, готовность к риску и то, через сколько вы рассчитываете достичь целей накопления, определите стратегию. За помощью с этим можно обратиться к финансовому консультанту.

• Как получить миллион, инвестируя по 5 000 рублей в месяц? Стратегия Алексея Линецкого
  
  

Шаг 4. Начинайте инвестировать регулярно

Если нужный капитал пока недоступен, составьте план накоплений. Откладывайте часть дохода и инвестируйте с учетом выбранной стратегии.

Шаг 5. Пересмотрите расходы и усиливайте капитал

Возможно, от некоторых трат для более быстрого накопления можно отказаться.

Шаг 6. Диверсифицируйте источники дохода

Правильный рантье не кладет все яйца в одну корзину. Чтобы защитить себя от рыночных рисков и неожиданных потерь, в идеале следует распределять капитал между разными инструментами: акциями, облигациями, депозитами, фондами и так далее. Разные источники дохода ведут себя по-разному в нестабильные периоды: если один проседает, другой может компенсировать потери. 

Шаг 7. Следите за результатами и корректируйте стратегию

Законы, рынок, уровень инфляции и ваши личные цели со временем меняются. Регулярно проверяйте, насколько текущие источники пассивного дохода соответствуют вашим ожиданиям и целям. Анализируйте их доходность, пересматривайте риски и при необходимости перераспределяйте активы. Это поможет не только сохранить капитал, но и повысить его эффективность, а значит, приблизить желаемый статус рантье.

Основные риски и ошибки новичка

• Использовать в качестве первоначального капитала кредиты и заемные средства. Начинать инвестировать лучше с той суммы, которую не страшно потерять.
• Не учитывать в своих финансовых планах издержки в виде налогов и инфляции. Возможно, через пять лет месячного пассивного дохода, о котором вы мечтаете сегодня, едва хватит на неделю жизни.
• Отказаться от накоплений. Без подушки безопасности финансовое будущее уязвимо.
• Отказаться диверсифицировать активы. Хранить все деньги в одном инструменте — значит подвергнуть капитал большим рискам в случае возможных просадок или форс-мажоров.

Смотрите также

Истории людей, которые сумели стать рантье.