Первого ноября 2023 г
., с учетом последней возможности открыть ИИС по старым правилам, решил закупить ОФЗ под налоговый вычет (52 т.р.). Всего было куплено шесть разных бондов с ПК: ОФЗ 26207; $SU26207RMFS9 ОФЗ 26212; $SU26212RMFS9 ОФЗ 26222 ; {$SU26222RMFS8} ОФЗ 26238; $SU26238RMFS4 ОФЗ 26241; $SU26241RMFS8 ОФЗ 26242; $SU26242RMFS6 с целью получения ежемесячных купонов и их рефинансирования. Стратегия была максимально топорная, но я успел перед локальными повышениями цен. По-видимому заходили подобные мне мамонты =) Годовой итог получился неоднозначный: - факт без капитализации -12,3%; - факт с капитализацией -3,2%; - факт с капитализацией и НКД -1,6%; - факт с налоговым вычетом +11,4%; - факт с той же суммой на вкладе +16%. (Все расчеты без учета НДФЛ) В этом году решил заходить постепенно, но об этом уже будет в следующем году. Я еще не видел здесь подобных публикаций, для анализа этого инструмента. В основном, одни графики со «свидетелями тех. анализа» и т.п., поэтому надеюсь кому-нибудь пригодится для принятия решения, не ИИР.
Еще 2
16
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
22 комментария
Ваш комментарий...
@JustDooo у вас такой результат, потому, что вы немного неправильно используете инструменты и совершенно неправильно их сравниваете. У вас в портфеле есть бумаги с погашением в 2032 и 2041 году. И вы сравниваете результат по данным бумагам со вкладами. Где вы нашли вклад под 16% со сроком до 2032-41 годов да еще и в ноябре 2023? Сравнение некорректно!!! Для сравнения со вкладами да и для получения налогового вычета лучше использовать краткосрочные бумаги. Тогда не будет у вас "убытков" - бумага погасится в назначенный срок и вы получите ранее запланированную доходность
Нравится
8
@kromnomo спасибо за комментарий!
Даже интересно стало.
У меня точка входа 1 ноября, могу просчитать ретроспективно по другим офз краткосрочным под идею ежемесячного дохода, но уверен на 100%, что результат будет аналогичным.
Вклад был бы выгоднее.
(Под 16% я имею ввиду не только вклады, а накопительные счета). Результирующая ставка у меня вышла 16% за год и скорее всего уже будет выше.
Было 400 т.р. стало 393 т.р.
По вкладу было бы 464 т.р.
Почти до 2028 уже есть с 20% (эф. около 18,2%).
Нравится
1
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
JustDooo
128 подписчиков • 11 подписок
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+19,91%
Еще статьи от автора
2 января 2026
Присоединяюсь к «подытоживателям итогов».
За 2025 г. портфель увеличился с 1,34 млн. до 3,73 млн., +2,39 млн./+178%.
Стратегия была максимально простая: пополнение за счет % с вкладов / НСов, продажи хлама, и реинвеста от ОФЗ и замещаек (в те же бумаги, с которых получены).
Итог ежемесячный доход по ОФЗ 26 т., по замещайкам 6 т., итого 32 т./мес. или 0,85%/мес. + вычет (будет 72 т.р.).
Относительно вкладов/НС это конечно мало, но хочется поэкспериментировать на длинной дистанции 5+ лет, что окажется прибыльнее вклады/нс/офз/замещайки.
Пока ОФЗ/недвижимость/замещайки/облиги/акции (понятно, что не все) на дистанции 2,5 года из-за высокого ключа, проигрывают вкладам/НС, и в ближайших год маловероятно, что что-то изменится для тех кто уже на них «сидел» 2+года и сформировал хорошее депо.
План на 2026 г.:
1. Дальше копить депо.
2. Увеличить доход 💰 от инвестиций с 150 до 200 т.р./ мес.
3. Докупать ОФЗ на ИИС 4 год.
4. Докупать замещайки, но только на просадках.
5. Опционально купить недвижимость у НЛП нейроотличника - спасателя денег от инфляции в бетоне.
SU26230RMFS1
SU26233RMFS5
SU26238RMFS4
SU26240RMFS0
SU26246RMFS7
SU26248RMFS3
11 декабря 2025
Спустя 2 года и 2.5 мес. ИИС выдал:
ИИС 1 год (1.11.2023) = 523.7 т.р./ +30,9%.
На НС/вкладах с 01.11.2023 +45,6%.
ИИС 2 год (2024) = 519.5 т.р./ +29,9%.
На НС/вкладах с 01.01.2024 +41,8%.
ИИС 3 год (2025) = 479 т.р./ +19,7%.
На НС/вкладах с 01.01.2025 +18,6%.
Первые вложения до сих пор не догнали вклады/НСы.
Если так продолжится в 2026, то у ОФЗ шанса догнать НС/вклады = никаких.
НС/вклады останутся топовым инструментом даже при 12%.
ОФЗ только для долгосрока 5+ лет и портфелем более 1.4кк.
На еду на ближайших год накопите сначала.
Не ИИР.
SU26230RMFS1
SU26233RMFS5
SU26238RMFS4
SU26240RMFS0
SU26246RMFS7
SU26248RMFS3
9 октября 2025
Спустя месяц после последнего поста = мечты сбываются.
Хотел 550 = получил.
Больше всего интересно было наблюдать за позитивом блаженных с ежедневными/еженедельными отчетам, фиксаторами доходности на 15 лет с портфелем до 1 мио и т.п.
Потом позитив перерос в апокалиптический «плач Ярославны», а теперь даже плач затух.
Что на выходе получается у меня.
С 11.2023 вклады/НС = +42%, и это только по КС, а по акционным приближаются к +48-50%.
Теперь, чтобы догнать вклады и НС цена 26238 должна стать в моменте уже 690 руб., и так каждый месяц на увеличение.
А Вы удачно зафиксировали?
Сможете держать еще 2-3 года?
Или все таки на еду понадобятся деньги?
SU26238RMFS4