Флоатер от Халвы1)

Ипотека за 2 бигмака №82 и первые дивы С этим блогом я, наверное, начну ценить время. Так как очень легко ощущается, как оно скоротечно. Недели просто проносятся, как электрички мимо нищих. Вроде вот только недавно писал первые купоны, а уже неделя пролетела, и нужно отчитываться по новой). Напомню, моя задача минимум отложить к 18летию дочери сумму, равную приблизительно 31,25% одной из самых бюджетных квартир студий в Москве. Без учета дохода от инвестиций. Откладывать должен по 390 рублей день. Для удобства учета инфляции решил откладывать по "2 биг мака", разницу между биг маками и 390р положил на ИИС на старте, чтобы было справедливо. На примере моего небольшого бложика хочу провести социально-экономический эксперимент про сложный процент, про финансовую дисциплину, и про первоначальный взнос ребенку на квартиру за 2 биг мака в день. На этой неделе пришёл первый скромный дивиденд в размере 36,47 ₽, и, если честно, это было великолепно). То есть несмотря на то, что он составил всего лишь чуть больше 6% годовых. Купон по моему любимому «Совку» дал бы почти в четыре раза больше. Несмотря на это, я был безумно рад, ибо это первый дивиденд целиком и полностью мой. Очень жду момента, когда смогу объяснить ей, что это такое, почему их нужно реинвестировать и что это даст в долгосрочной перспективе и так далее. В общем, это было классное ощущение. Хочу ещё! Правда, подпортило впечатление несколько моментов. Налог… Непонятно, почему не освободить ИИС третьего типа вообще от налогов? Ограничить сумму, но освободить. И невозможность получить дивиденды на другой счёт. Один президент обещал такую возможность, а вот @T-Investments пока не спешат её реализовывать. Как только такая возможность появится, можно будет эти дивиденды загонять на ИИС, и если сумма пополнения в течение года мала, можно будет получить налоговый вычет за внесение на ИИС и по сути тем самым освободиться от налога. Но работает это только, если менее 400 тысяч рублей баланс пополнений в год. А вообще считаю, что «тут должна быть цитата из Сектора Газа, вступление песенки „Бомж“». Правительство должно было давно повысить планку для налогового вычета по ИИС. 400 тысяч, например, в 2019 году и сейчас – это вообще разные деньги. Прямо совсем. Как и 52 тысячи... В остальном же в плане покупок и пополнений всё стандартно за неделю. Докупил просевшие акции ROSN и SNGSP. Моя текущая цель – «озеленить» портфель, чем, собственно, и занимаюсь. Доходность +10,19%. Пока, конечно, слабовато с учётом ставки, но не стоит забывать, что рынок сейчас находится в очень плохом состоянии. Когда всё восстановится, рост будет несоизмеримо выше доходности по облигациям/вкладам. Выплаты от общей суммы инвестиций составляют 1,87%. Тоже слабовато. Самый «жирный» месяц на дивиденды на Мосбирже – июль. Вот тогда можно будет сделать предварительные выводы. Я знал, на что шёл, и верю в рост выплат по экспоненте. #инвестиции #для_дочки #чтобы_ей_было_проще #мечтать

Ответ на коммент №2 Понравилась идея давать короткий ответ в коммент и развивать мысль в отдельный пост RU000A109VL8 vs GOLD на долгосрок Вопрос как раз в яблочко, так как, у меня горизонт инвестирования очень длинный. В этом портфеле - 18 лет) Только другой вопрос у каждого отдельного человека долгосрок может быть разным Для меня долгосрочные инвестиции +- 10 лет. Если говорить о конкретной облигации, то у неё срок погашения 10.10.2027 Что в моем понимании не совсем тянет на долгосрочные вложения Если предположим, что совкомбанк будет и дальше выпускать такие облигации бесконечно и тогда можно было бы сравнивать 2 конкретных инструмента друг с другом Тогда по порядку 1. Моё мнение с дивана, что в долгосрок нет ничего лучше чем акции роста. Которые платят небольшие дивы, а всю основную выручку тратят на захват рынков, "съедание" конкурентов, выпуск новых продуктов и сервисов, освоение новых ниш. Например Яндекс когда то был поисковиком, а сбер банком, тот же МТС только оператором был и т д. 2. Если вернуться к сравнению флоатера и фонда. Я бы сказал, что это два совершенно разных инструмента для инвестирования с разными целями. Флоатер идеально брать, когда хочешь получать грубо говоря стабильно самый лучший накопительный счёт на рынке. А золото это защитный инструмент сейчас очень хорошо видно, как золото ведет себя в кризисы. Флоатер я же считаю предназначен для получения стабильного денежного здесь и сейчас и в долгую не оч хорош. Ровно потому, что никто не знает когда экономика начнет возвращаться в довоенный режим. Всё циклично за кризисом точно будет рост А вот золото почти идеально как долгосрочный вариант, только если будет занимать небольшую часть портфеля 3. Так же я бы советовал присмотреться к самому золоту, без посредников так сказать $GLDRUBF. По идеи данный инструмент должен быть выгоднее, чем оплачивать персонал фондов, их комиссию. Которые по сути так же скупает просто золото. Советовал бы самостоятельно ознакомиться со всеми фондами золота на нашем рынке. Их не так много. Посмотреть доходность и сравнить с золотом. Я сделал вывод, что золото немножко интереснее для покупки, чем фонды) Но, как и очень часто бывает есть НО! Хитрые брокеры могут поставить заградительную комиссию на покупку драг металлов, или вообще запретить их к покупке. И выпустить под шумок свой фонд золота. Он может быть гораздо ниже по доходности, но продавать и покупаться без комиссии. Мне кажется рано или поздно регуляторы на такое обратят внимание. + если брокер обанкротится и будут какие то проблемы с отчётом, то доказать, что вы владеете золотом будет тяжелее, чем то, что вы инвестировали в фонд золота. 4. В лоб сравнить сложно за очень длительный период. Как и прогнозировать изменение ключевой ставки. Можно сделать попытку сравнить ключевую ставку на момент начала СВО и цены ВИМ золота и на текущий момент. Это стрессовое время, в котором теоретически должно быть хорошо обоим активам. Ключевая ставка была 9.5%. Сейчас 21%. Цена же ВИМ золота была 1.28 за пай сейчас 2.23. Даже без калькулятора видно, что фонд чувствует себя немного хуже... + Когда ключевая ставка упадет, до изначального замеряемого уровня, я очень сомневаюсь, что золото последует таким же путем. + Не забываем основной актив фонда - золото. Золото подвержено банальной инфляции и будет дорожать с инфляцией. А вот 1000 рублей за облигацию дешеветь) В целом из всего перечисленного выше мне кажется золото\фонды на золото для долгосрока гораздо лучше подходят. Но, никто не застрахован, что в какой-нибудь стране не найдутся огромные залежы золота. Или на каком-нибудь Марсе условном. Или от появления 3D принтера, который будет неотличаемые от настоящего золота слитки печатать. И всякие другие факторы, которые золото обнулят. Хотя, конечно такие риски минимальны и озвучены условно Я для себя рассматриваю в долгосрок покупку золота через фонд TGLD@ на "сдачу" после покупок акций, после того, как весь мой портфель станет зеленым

Флоатер от халвы3. Последний) В догонку к предыдущем постам Возможно человек вообще просто удивился моему профилю в Т. Я бы тоже в шоке был от такого несбалансированного портфеля как на скрине 1 А я начал лечить про облигацию совкомбанка и в целом про флоатеры🤣 Значит я искал повод написать о флоатере. Ну ок В Т показывает активы по всем БС и ИИС у конкретного брокера То есть у меня есть БС. Где кроме совка флоатера нет то ничего больше По сути этот БС просто для обеспечения прем тарифа. Есть кстати мысли заменить наполнение этого БС с флоаетера, на бумагу Т в нужном кол-ве для према Но это как говорится совсем другая история А еще в т есть у меня ИИС для дочери с моим экспериментом на два биг мака в день. Где у меня всё остальное добро и флоатеры том числе. Вот Т и показвает такой такой стрнные профиль А есть еще и другие брокеры с БС, тогда вообще ситуация другая)) Но в целом, все что сказал ранее тут тоже актуально Идеальная замена вкладу и НС У меня если брать все активы доля RU000A109VL8 больше 60%. Есть два БС где там по 100% их) В портфеле дочки около 33% Постепенно, поэтапно буду перекладывать средства с флоатеров в долгосрочные див акции.