💸 Самые недооценённые облигации, или «Инфляция против

Золотое безумие ✨ На рынках драгоценных металлов последние 2 месяца творится что-то немыслимое - сначала резкий рост, потом такое же падение, затем снова рост, и непонятно, чем вся эта эпопея кончится. 🎢 И вдруг многие переключились на торговлю фьючерсами на серебро, золото, палладий и на всё, что так или иначе связано с этим рынком. SVH6 GLDRUBF Но и меня не обошёл этот всеобщий хаос. Однако набирать золотишко я стал значительно раньше этого ралли. 💰 Серебра (SLVRUB_TOM) не было - может быть, и зря, но коней на переправе менять уже не собираюсь. Результаты вложений на разных брокерских счетах представлены на картинке, всего же на золото приходится около 8% моего портфеля. 📊 Раньше держал около 10% (в пике доходило почти до 13% из-за аномального роста), но решил снизить общую долю. Немного обидно, что таким образом потерял рост 2026 года, но что поделать. У T брокера есть возможность покупки золота напрямую через GLDRUB_TOM - первые 2 строчки как раз оттуда. SBER же не позволяет сделать это так просто (на самом деле можно через квик, но это костыли имхо, с которыми я не хочу возиться), поэтому приходится покупать фонд GOLD Знал ли я, что золото даст такой аномальный рост? Да, конечно, нет. 🤷‍♂️ Я просто соблюдал широкую диверсификацию, добавив золото в портфель, которое исторически имеет низкую корреляцию с другими классами активов. Буду ли я что-либо «фиксировать»? Строго говоря, вероятно, буду - раз в год я провожу ребалансировку, чтобы вернуть распределение к заданному изначально. ⚖️ Если металла будет более 8% к декабрю, то придётся продать. Если же нет - то, возможно, даже придётся купить. Однако всё же большую часть моего портфеля составляют именно акции (TMOS@) - в теории они должны давать больше других классов активов, однако не всегда всё идёт так, как мы это планируем. 📈 Штош, буду просто продолжать инвестировать в долгую и делать то, что делал до этого. Авось получится! 🍀 О своих успехах (и не только) буду периодически писать здесь - welcome :)

💰 Ежемесячный отчет по публичным стратегиям Ну и месяцок в драг металлах выдался, не правда ли?) GLDRUB_TOM за месяц прибавил около 9.7%, что конечно же очень много. Хотя под конец значительно просел, но результат все равно ошеломительный. Про серебро даже говорить не хочется 😂 Но тем не менее, время подвести итоги для Лежебока из пульса и Ленивый доход Стратегии имеют различные доли активов, входящих в них, но общие принципы формирования портфелей схожи - минимальное количество сделок и следование заранее заданным пропорциям. 🔍 Стратегии способны наглядно продемонстрировать всю прелесть принципов Asset Allocation, которые подходят не только новичкам, но и всем интересующимся инвестициями. Минимальное количество сделок, отсутствие необходимости постоянного отслеживания рыночных (и не только!) событий, принятие более низкого риска с сохранением доходности делают портфели, собранные по этим принципам, универсальным оружием для любого инвестора. Сравнение результатов публичного эксперимента с основными активами представлено ниже (в скобочках указана доходность со старта соответствующей стратегии) 📌 Лежебока за январь +3.58% (со старта +30.73%) Месяцев в плюс 11 : 4 Месяцев в минус 📌Ленивый доход за январь +1.8% (со старта +18.31%) Месяцев в плюс 8 : 5 Месяцев в минус TMOS@ за январь +0.77% ( со старта Лежебоки +19.64% / со старта Ленивого +4.94% ; 9:6) LQDT за январь +1.2% ( +26.55% / +22.18% ; 15:0) TRUR@ за январь +3.74% ( +30.2% / +19.58% ; 12:3) TGLD@ за январь +13.17% ( +42.14% / +41.88% ; 10:5) Этот монстр дает уже более 40% со старта наблюдений. Сомневаюсь, что кто-то мог подобное предсказать, но хорошо, что это инструмент есть не только у меня самого в портфеле, но и в модельных портфелях-стратегиях. USD000UTSTOM за январь -3.19% ( -21.97% / -25.52% ; 3:12) ☝️ Данные об инфляции есть только за предыдущие месяцы За декабрь 0.32% ( 8.52% / 5.6%) Также решил для наглядности демонстрировать доходность по вкладам, которые можно открыть в SBER. Поскольку в зеленом банке у меня подключен пакет СберПремьер, то буду указывать доходность для всех до знака "/", и для пользователей пакета соответственно после знака. Сейчас в Сбере можно получить повышенный процент для новых денег, но я для чистоты эксперимента буду брать более классический вариант. На 02.01.2026 можно было открыть вклады: На 6 мес: 12.4% / 13.7% На 1 год: 9.8% / 11.1% Полугодовые вклады по средневзвешенной ставке за 15 месяцев дали бы следующие результаты (Без Према / С Премом). 18.88% / 20.11% Уже набралась какая никакая статистика, потому пробую ее визуализировать, хоть и выглядит это пока несколько угловато. Также добавлена информация о доходности и волатильности (она же - риск, она же - стандартное отклонение). Также начал фиксировать максимальные вклады, которые можно открыть на полгода в ФУ. Так, 01.01 была возможность открыть вклад под 15.35%, на 02.01 - под 15.2%. После набора адекватной статистики по этому показателю - также добавлю для сравнения. Возможно, ретроспективно добавлю в качестве сравнения что-нибудь типа LQDT или средней ставки по топ-10 вкладам от ЦБ, чтобы это можно было сравнить со стратегиями. Дежурно напоминаю, что подобные портфели вы всегда можете собрать самостоятельно, настраивая аллокацию активов под свой риск-профиль и горизонт инвестирования.😉

Весь 2025 год мы записывали все траты семьи, и вот что из этого вышло. 📊 Буквально с первых чисел января 2025 года вместе с женой мы начали записывать все траты, которые совершали — после каждой покупки вбивали сумму, дату и описание в общую Google-таблицу. А в конце месяца я садился и раскидывал всё по категориям, чтобы как-то структурировать эту красоту. Важное замечание: эти проценты и диаграммы даны не относительно доходов. Всё, что здесь представлено, можно описать как «Доходы − Инвестиции», то есть все основные расходы за вычетом сбережений. 💰 Результаты — на картинке. Самая весомая часть трат — "Аренда квартиры и оплата услуг ЖКХ", суммарно 25,2%. Что-то говорить излишне: чтобы просто иметь возможность спать в кровати и под крышей, нужно платить денюжку. 🏠 У нас на это ушла ровно четверть от основных расходов. Вторая категория трат — "Туризм". На мой взгляд, 15.4% — это довольно много. С другой стороны, у нас была и 16-дневная поездка во Вьетнам, и недельная поездка в Петербург и Выборг. ✈️ Знаю, что у некоторых моих знакомых туризм занимает существенно большую часть от трат, но это абсолютно дело каждого отдельного человека или семьи. Третья категория трат — «Личное и подарки», 9.2%. Здесь, как вы, наверное, поняли, мы вписывали подарки друг другу, друзьям, коллегам, родственникам, а также какие-то личные траты, которые не попадают под другие категории. 🎁 Четвертая по размеру — "Продукты и хоз. товары", 8.9%. Пожалуй, одна из самых больших категорий трат у большинства жителей страны, у нас же заняла менее 10%. Приятно. 🛒 Причина кроется в основном в оптимизации трат, закупках «на неделю» без постоянных походов в ближайший ларек, а также в заслуге жены, которая не пугается готовки. Нет, конечно, я ей тоже помогаю, и даже более того — почти все завтраки на мне, но самая большая заслуга именно на ней. Очень это ценю. Пятая по размеру — «Теща и Тоша». Изначально категория называлась просто «Теща», потому что в ней мы фиксировали финансовую помощь человеку, так как она находится в пенсионном возрасте и живет одна. Но к концу года её котик по имени Тоша, к сожалению, заболел, и пришлось довольно существенно вкладываться в его лечение и изменение рациона питания. 🐱 Отсюда и такая большая доля в целом за год. Более детально остальные категории уже описывать не буду — их можно рассмотреть на диаграмме. Подмечу, что на рестораны и фастфуд ушло примерно в 2 раза меньше, чем на продукты; у нас также не было крупных покупок техники, а те, что были, мы осуществляли в основном за баллы «Я.Плюса», которые у нас регулярно копятся. Среди всего этого набора трат есть тёмная лошадка, которая по всем законам жанра должна год от года увеличивать свою долю, и я, честно признаться, этого немножечко боюсь. Эта категория — «Здоровье». 😰 Поживём — увидим. В планах — отслеживать не только траты по категориям, но и их изменение во времени. Поэтому сможем понять для себя «личную инфляцию» и сравнить её с другими людьми, а также с Росстатом. Но это получится сделать только к следующему году, потому что брать в лоб условно март 2025 и март 2026 — глупое занятие. Для этого буду использовать осреднение за последние 12 месяцев. В следующем январе и увидим, что там с личной инфляцией в годовом выражении. 📈