#финансовая_грамотность #личный_опыт

Доброго всем времени суток! «Планы и факты» © Я уже писал в статье от 9 ноября 2025, что подхожу к инвестициям комбинированно и сейчас хочу написать как я распределяю активы по типам бумаг и вложений. Итого у меня сейчас выделено шесть типов: • Облигации - как прямые покупки бумаг, так и фонды типа $TBRU@ $RU000A0JP799 • Золото - фонды $GOLD $TGLD@ и фьючерс $GLDRUBF • Не рублевые - фонды $SBCB $TLCB@ $RU000A100EQ2 • Акции - как прямые вложения, так и фонды $TDIV@ $TMOS@ $TRND@ $EQMX • Денежный рынок - $LQDT $FMMM • Вечный - $TRUR@ $STME Те пункты, где есть прямые вложения я опишу отдельно, сейчас статья о попытке разделить средства на эти типы бумаг. Сразу скажу, я понимаю, что • не смогу опередить все направления, то есть от текущих лидеров отстану • не смогу гарантированно понять текущую фазу рынка, то есть не будет оптимально • смогу значительно снизить просадку не сильно потеряв в доходе • смогу немного компенсировать потери используя волатильность • получу налоговый вычет владея бумагой более трех лет Но все же хочется быть поближе к текущей ситуации и в результате я получил формулу которая учитывает • историческую доходность по индексу акций = 16% в год • текущую ключевую ставку и ДКП в общем = 16% ожидается плавное не спешное снижение • текущий курс рубля к доллару и ожидание аналитиков на ближайшие полгода - год = 81 -> 95 • текущий тренд по индексу Мос. биржи и золоту В результате на текущий момент получил следующую цель • Облигации - 13.89% • Золото - 19.27% • Не рублевые - 22.12% • Акции - 23.92% • Денежный рынок - 16.35% • Вечный - 2.45% Нужно учесть, что по большей части смотрю я в прошлое, да и формула дает сильную волатильность. Например: акции могут колебаться от 19% до 65%. По этой причине коррекция идет редко, не чаще чем раз в 7 дней, но и не реже раза в 14 дней. Шаг - один вес для одной группы, а общий вес более 300. Итого на текущий момент по факту у меня • Облигации - 26.35% • Золото - 13.99% • Не рублевые - 12.88% • Акции - 20.79% • Денежный рынок - 23.19% • Вечный - 4.99% То есть, как видите, отклонение сильное. Но факты говорят о том, что доходность меняется очень слабо. Это видно по счетам у которых распределение бумаг сильно отличается, а сами бумаги одинаковые. Когда я перешел к данной методике, то увидел, что доходность стала более стабильной. А по фондам рынка она выше, чем изменение цены его акции. Но думаю, что этот феномен все же временный.