Про облигацию ОФЗ 26252

💼 КЕЙС: «13-я пенсия». Как безопасно распределить 500 000 ₽ и обогнать банковский вклад? Привет, друзья! На связи «Опытным путем». Сегодня разбираем практический кейс: как настроить работу капитала так, чтобы он давал стабильную ежемесячную прибавку к пенсии (или зарплате), обгонял вклад по гибкости и защищал счет от инфляции. Вводные данные: 500 000 ₽ на брокерском счете. Регулярных пополнений не будет. Все купоны (проценты) выводятся раз в год. Жесткие условия: • Абсолютная ликвидность (возможность снять часть денег в любой момент без потери накопленных процентов). • Никаких серьезных просадок и красных цифр (акции не подходят, даже голубые фишки $SBERP). • Тело капитала не должно математически «усыхать» к моменту погашения бумаг. Всю логику, механику с балансировкой я расписал на слайдах в карусели (обязательно листайте 👉) Если коротко, структура активов выглядит так: 🏭 40% (200 000 ₽) — Генераторы денежного потока: Надежные корпоративные выпуски Атомэнергопром ($RU000A10CT33) и АО ПКТ ($RU000A10DJH8). Рейтинги ААА и АА. Фиксируют высокую доходность и платят купоны 8 месяцев в году. 🏛 35% (175 000 ₽) — Фундамент и рост тела: Не самые длинные ОФЗ 26252 ($SU26252RMFS5). Поскольку корпораты торгуются с премией (выше номинала), при постоянном выводе купонов капитал бы медленно таял. Чтобы этого избежать, мы берем ОФЗ с дисконтом (по ~928 ₽). К погашению они вырастут до 1000 ₽ и математически перекроют бумажный убыток по корпоратам. 💧 25% (125 000 ₽) — Буфер ликвидности: Фонд денежного рынка (аналог $LQDT). Это наш «кошелек». Купоны автоматически падают сюда и работают под ставку, близкую к ключевой. Любую сумму можно вывести в тот же день без потери доходности. Позже мы переложим часть этого кэша в надежную валютную облигацию (ЗО) для защиты от девальвации. 🗓 Календарь выплат: Благодаря комбинации этих бумаг мы получаем практически непрерывный денежный поток: • Февраль, Май, Август, Ноябрь: Платят контейнерные терминалы (ПКТ). • Март, Июнь, Сентябрь, Декабрь: Платит Росатом (Атомэнергопром). • Апрель, Октябрь: Крупные выплаты от Минфина по ОФЗ. • Январь и Июль: Пустые месяцы легко перекрываются ежедневным доходом от нашего фонда ликвидности. Итог: Портфель генерирует стабильную «13-ю пенсию» в размере ~5 150 ₽ в месяц чистыми (уже после вычета 13% НДФЛ), работает как швейцарские часы и требует минимум времени на управление. А какие у вас есть идеи? Как бы вы распределили эти средства в текущих реалиях рынка, чтобы улучшить результат? Делитесь мыслями в комментариях 👇 #Опытным_путем #кейс #облигации #инвестиции #ОФЗ #пассивныйдоход

Три лайфхака по облигациям 1. Облигации надо сортировать не по доходности, а по риску Первый инстинкт — ткнуть в колонку «доходность к погашению» и взять топчик. Не делай так. Сначала отсекай: - шлак без рейтинга/с мусорным рейтингом (если ты не проф-охотник за ВДО), - Аккуратно с дюрацией, если не играешь в ставки ЦБ, - крошечные объемы в обороте (ликвидность решает, особенно когда горит выйти). Это наш основной принцип в стратегии &Искусные облигации , риск - это главное в облигациях. 2. Купон не трать, а превращай в личный «принтер» Базовая ошибка — купон пришел, человек его вывел и пошел жить красиво. Нормальный путь: - купоны автоматом реинвестировать в те же или новые облигации, - докупать бумагу на просадках цен (рынок увидел инфляцию — цены просели). Так ты строишь мини-ком и сложный процент начинает работать на тебя, а не на брокера. 3. Делай «лестницу», а не «русскую рулетку» сроков Вместо одной длинной или одной короткой облиги собери лестницу погашений: - часть через 1 год, - часть через 3 года, - часть через 5 лет и так далее. Что это даёт: - всегда есть кэш от погашений на докупку под новые ставки; - если ЦБ психанёт вверх — быстро переобуваешься в более доходные выпуски; - если ставки падают — растёт цена длинных ступенек. Лестницу хорошо собирать их ОФЗ, например, 26252($SU26252RMFS5), 26253($SU26253RMFS3) и 26254($SU26254RMFS1) прекрасный вариант. Если было полезно или у тебя появились вопросы, пиши в комментариях, поможем разобраться. Всем удачи и профита!!!