Хэштег #финансовая_грамотность | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

💵Жизнь без долгов: Путь к финансовой свободе❗️ 💰Долги могут быть серьезным бременем, отнимающим значительную часть вашей финансовой энергии и времени. Жизнь без долгов — это не просто отсутствие задолженности, это путь к финансовой свободе, уверенности в будущем и возможности преследовать свои мечты. ❗️Ключевые аспекты жизни без долгов: •Планирование и бюджет: Ключ к преодолению долгов и избеганию их в будущем – это разумное планирование доходов и расходов. Составление детального бюджета поможет вам увидеть, куда уходят ваши деньги, и выявить области для оптимизации. •Снижение расходов: Анализируйте свои траты и ищите возможности для экономии. Это может включать сокращение некритичных расходов, поиск более выгодных предложений на продукты и услуги, использование скидок и купонов. •Повышение доходов: Подумайте, как можно увеличить свой доход. Дополнительные заработки, повышение квалификации, или инвестиции – все это может помочь улучшить ваше финансовое положение. •Управление долгами: Если вы уже имеете долги, разработайте план их погашения. Рассмотрите реструктуризацию долгов, если это возможно, или поиск более выгодных вариантов кредитования. Важный момент – приоритетизация долгов, начиная с наиболее высоких процентных ставок. •Предусмотрительность: Не откладывайте финансовую ответственность на потом. Создавайте резервный фонд, чтобы справиться с непредвиденными расходами и иметь финансовую подушку безопасности. Это очень важно, особенно в нестабильной экономической ситуации. •Инвестиции: Развивайте финансовую грамотность и учитесь инвестировать. Инвестиции, даже небольшие, могут помочь вам наращивать капитал и обеспечить финансовую стабильность в долгосрочной перспективе. 🔥Заключение: Жизнь без долгов — это не просто цель, это стиль жизни. Он требует планирования, дисциплины и постоянного стремления к финансовой стабильности.

💸 Гасить кредит под 10% или вложиться в облигации под 25%? 💰 Представьте: у вас есть 100 000 ₽, и вы думаете — досрочно частично гасить ипотеку под 10% или вложить эти деньги в облигации с доходностью 25%? На первый взгляд, выбор кажется очевидным. Но давайте докопаемся до сути. 📊 Почему это необычная ситуация Обычно кредиты дороже инвестиций: банки берут больше, чем дают. Но сегодня рынок облигаций буквально искрит доходностью: надёжные корпоративные облигации, вклады — многие инструменты дают 20–25% годовых! И при этом ваша ипотека — всего под 10%. Выходит, вы можете: ▪ вложить деньги в облигации, ▪ зарабатывать +25%, ▪ продолжать платить ипотеку по 10%, ▪ а разницу аккумулировать для будущих частичных досрочных погашений. 📌 Где подвох? В риске. Ипотека под 10% — это гарантированные расходы. Облигации под 25% — это ожидаемая доходность, которая может снизиться. Например: — ставки упадут, и новые облигации уже будут с меньшим купоном, — бумаги проседают в цене (даже если купоны платятся), — понадобится срочно продать, и получится убыток. И ещё важно: налоги. При инвестировании (если не использовать ИИС) с прибыли платится налог. При частичном досрочном погашении ипотеки налогов нет — зато вы экономите на процентах. 🤔 Почему психология важнее цифр Когда долг кажется большим, он давит морально. Даже если расчёты говорят «инвестируй», многие выбирают частично досрочно гасить ипотеку, чтобы снизить ежемесячные платежи и чувствовать себя увереннее. Это нормально — и это часть личной финансовой стратегии. 🧘 Как справиться с психологическим фактором? Если вы хотите инвестировать, но переживаете из-за ипотеки, попробуйте: ▪ Делить деньги: часть на досрочное погашение, часть в облигации. ▪ Создать фонд: например, облигации с высокой ликвидностью, чтобы их можно было быстро продать для следующего погашения. ▪ Рассчитывать доходность и экономию по кредиту, чтобы понять, где реальная выгода. ▪ Составить чёткий план: например, инвестировать 12 месяцев, а потом делать частичное погашение на всю накопленную сумму. Это поможет снизить стресс и сохранить ощущение контроля. 💥 Какой итог? Если ваш кредит дороже инвестиций → гасите. Если кредит дешевле инвестиций (как сейчас) → вложения могут принести больше, но важно учитывать риск и психологический комфорт. Напиши в комментариях, что бы ты выбрал — частичное досрочное погашение или облигации? 💬 И обязательно поставь реакцию, чтобы мы поняли, как ты относишься к теме! 👍🔥

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ДЕТЯМ. Я в прошлом - дети в настоящем Ко дню детей хотела пост про детей) Получилось про нас детей ❤️Мне было лет 12, когда я впервые заработала деньги. Продавала с бабушкой рассаду. На базаре, на солнцепёке. Сама посадила, ухаживала, потом рано вставала, ехали на рынок, стояла, звала покупателей, а рядом бабушка - помогала, подсказывала. Мама считала это стыдным. Продавать. Конечно, она учительница и коммунистка. Так что именно бабушка стала моим будущим ориентиром в маркетинге)) Прошло лето — заработала что-то около 400 рублей. По тем временам это была куча денег. Но в руки мне их не дали. Хотя я даже не знала, что я на них куплю. Просто хотела… что-нибудь. Что-то своё. Что-то, что выберу я. Может, платье. Может, книгу. Может, просто мороженое и торт. Родители сказали: "Дай нам в долг. Мы ковер купим. На стену. Красивый." 🧶 Я не смогла отказать) Ковер потом много лет был у родителей в доме. Как построили мой дом, она отдала его мне. Не знаю, даже зачем. Возможно, ей тоже было все это время стыдно... Мама говорила: "Это Галин ковер." А мне почему-то до сих пор обидно, что не дали даже подержать в руках. А ведь я работала все лето 🌿 Следующим летом я снова заработала —мне разрешили купить себе вещи к 1 сентября. Те, которые я сама выбрала. Те, которые мне понравились. Это были первые мои любимые вещи. Не самые дорогие, не самые удобные, но мои. И я впервые почувствовала себя кем-то, у кого есть право. Я об этом почти не вспоминала… пока не стала мамой. Пока не увидела, как мой ребёнок стоит у кассы, держит в руке свою 100-рублёвку и смотрит, как будто решает судьбу вселенной: взять сок и печенье — или чипсы и шоколадку🎒 Он стоит и думает. Сам. Потому что это его деньги. Я не вмешиваюсь. Никогда не говорю: «Это глупость». Я просто смотрю. Вспоминаю ту четырнадцатилетнюю девочку, которой не дали сделать свой первый выбор. Говорю: Реши ,что тебе больше хочется. И это для них реально сложно - сделать выбор. В принципе это самый сложный, но, наверное, один из самых важных навыков в жизни. Без страха ошибки, с одной стороны, но понять, что тебе действительно хочется, с другой Наверное, поэтому я и даю карманные деньги. Не за оценки. Не за мытую посуду. Просто даю — чтобы они учились на своих ошибках Чтобы сделали глупости. Чтобы могли сказать: «Это я сам решил». 🌱 Потому что никто из нас не родился с умением обращаться с деньгами. Мы все учимся. Поздно, рано, через боль, через долг, через ковры на стену. И если мои дети почувствуют это раньше — я буду только рада. 💬 А вы помните, что говорили вам про деньги в детстве? Какие фразы остались внутри на всю жизнь? Напишите в комментариях. Мне хочется собрать их. А потом вместе посмотреть — какие из них нас тормозили, а какие, может быть, стали спасательными кругами. 🕊️ Если откликается и тема для вас важная, ставьте реакцию, позже подробнее поговорим про Деньги детям и для детей😉

С чем сравнивать свои результаты? Недавно читала пост одного трейдера про то, что индекс — это плохой бенчмарк. Все гонятся за фантомной «альфой» вместо того, чтобы гнаться за устойчивым ростом портфеля. Всем хочется обыгрывать рынок , а не получать стабильные результаты. Вы можете сказать: «А чего еще ожидать от трейдера, они ж все проигрывают индексу, поэтому так и говорят». Но я с трейдером согласна, поэтому попробую эту позицию еще и с точки зрения пассивных инвесторов защитить. Обогнать рынок не значит заработать. Обыгрывать индекс круто, пока он дает доходности выше безрисковой ставки (доходность вкладов). Но если вспомнить Японию, где индекс акций вот уж 30 лет падает, то обыгрывание индекса на пару процентов годовых уже не выглядит круто. Какой толк от того, что ты 30 лет в минусе, просто не в таком сильном минусе, как индекс? Инвесторы в понимают о чем речь. Или взять, к примеру, короткие сроки инвестиций. Если необходимо инвестировать свои средства всего на один год, то, как правило, выбирают облигации. Но в таком случае есть вероятность проиграть индексу в доходности, ведь ожидаемая доходность индекса акций выше, чем у облигаций. Так и что теперь делать? Слепо покупать индекс на один год лишь бы не проиграть ему в доходности? Разумеется, нет. Берите себе спокойно облигации, зная, что спустя год вы точно заработаете. Возможно, проиграете индексу. А может и нет. Это в целом не имеет значения. На длительных сроках тоже можно с такой позицией играть. Вот не хочу я брать на себя слишком много риска. Люблю всепогодные портфели, например , чтобы каждый год более-менее стабильно и плавно расти. Но я почти наверняка проиграю индексу в доходности, ведь всепогодные портфели имеют меньше риска, а потому и ожидаемая доходность ниже. Зато стабильно и спокойно на душе. Обычно, когда называешь свою доходность в 15% годовых, то часто слышишь, что ты лох, ибо индекс больше принес. Но извините, у меня и бета к индексу 0,25! То есть мой портфель в 4 раза менее волатилен, чем индекс. Правда, об этом почему-то не спрашивают. Спрашивают лишь о доходности. А теперь самое интересное: точно ли я проиграю индексу, если куплю всепогодный портфель? Любопытный факт — всепогодные портфели проигрывают индексу на растущих рынках и выигрывают у индекса на падающих, либо когда рынок в боковике. Это такая плата за хедж другими активами. Рынок падает — а ты растешь. Рынок растет — ты тоже растешь, но отстаешь от индекса. На американском (рис 1) и российском (рис 2) рынке всепогодные портфели проигрывали индексу акций. А вот на европейском (рис 3), к примеру, выигрывали (причем сильно) у индекса акций. А теперь спросите себя, что бы вы выбрали, не зная будущего? Слепо надеяться на рост вашего рынка или все-таки хедж по классам активов — это хорошая идея? Снова вспомним японский сценарий. Японцы, которые инвестировали «по уму» получили одни убытки. 30 лет в минусе, зато не проиграл индексу! Достижение! И снова вопрос: Слепо надеяться на рост рынка или всё-таки хедж по классам активов — это хорошая идея? Если хорошая идея, то и индекс как бенчмарк не стоит рассматривать. Ожидается, что мы ему проиграем. А в реальности есть шансы и выиграть (как это было на рынках европы и японии). И снова — это не имеет значения. Но вернемся к бенчмаркам. Если хотите адекватный бенчмарк, то, на мой взгляд, это безрисковая доходность в сравнении с вашей доходностью на протяжении всего срока инвестиций. Если ты инвестируешь на 5 лет, и за эти 5 лет вклады давали в среднем 10% годовых, а ты получил 15% годовых, ты молодец. В противном случае ты не молодец, стоило просто отнести деньги на вклады. Индекс — хороший бенчмарк только в том случае, если стратегия нацелена на обгон индекса. Но существует также много активных стратегий с низким риском, которые нацелены на получение небольшого, но стабильного роста независимо от рынка акций.

💼🚴‍♀️Финансовая дисциплина: почему важно регулярно инвестировать❓️ В современном мире, полном неопределенности, финансовая стабильность – это не роскошь, а необходимость. Одним из ключевых элементов достижения этой стабильности является регулярное инвестирование. Но почему это так важно? Давайте разберёмся. 🤔Что такое финансовая дисциплина? Финансовая дисциплина – это осознанное и планомерное управление своими финансами. Это не просто экономия, а комплексный подход, включающий в себя: • Составление бюджета: понимание, куда уходят ваши деньги, и планирование расходов. • Целеполагание: постановка конкретных финансовых целей (например, покупка недвижимости, образование детей, ранняя пенсия). • Контроль расходов: отслеживание своих трат и корректировка бюджета при необходимости. • Инвестирование: приумножение своих сбережений с помощью различных финансовых инструментов. 📈Почему важно регулярно инвестировать? Регулярное инвестирование – это основа долгосрочного финансового благополучия. Вот несколько ключевых причин: • Принцип сложного процента: это магическое оружие инвестирования. Ваш доход не только увеличивает сумму ваших инвестиций, но и сам начинает приносить доход. Чем дольше вы инвестируете, тем сильнее работает эффект сложного процента. Это как снежный ком, который постоянно увеличивается в размерах. • Защита от инфляции: цены на товары и услуги постоянно растут. Инвестиции помогают сохранить покупательную способность ваших сбережений, не позволяя им обесцениваться. • Достижение финансовых целей: регулярное инвестирование – это путь к достижению долгосрочных финансовых целей, будь то покупка жилья, образование детей или обеспеченная старость. Это позволяет вам не откладывать жизнь на потом, а жить уже сейчас, зная о завтрашнем дне. • Диверсификация рисков: распределение инвестиций между разными активами (акции, облигации, недвижимость) снижает риск потери капитала. Не стоит класть все яйца в одну корзину. • Финансовая свобода: регулярные инвестиции – это шаг к финансовой независимости. Это позволяет вам самим управлять своей жизнью и не зависеть от работы или других источников дохода. ❓️💼Как начать регулярно инвестировать? Начать инвестировать проще, чем вы думаете: 1. Определите свои финансовые цели: что вы хотите достичь с помощью инвестиций? 2. Составьте бюджет: выделите определенную сумму для регулярных инвестиций. Даже небольшая сумма, инвестируемая регулярно, со временем принесет значительные результаты. 3. Выберите подходящие инвестиционные инструменты: изучите различные варианты, учитывая свой уровень риска и финансовые знания. Не стесняйтесь обратиться за помощью к финансовому консультанту. 4. Начните инвестировать: регулярно откладывайте деньги на инвестиции и следите за результатами. Помните о дисциплине – это ключевой фактор успеха. 🔥Заключение Регулярное инвестирование – это не просто способ заработать деньги, это способ обеспечить себе финансовую стабильность и свободу в будущем. Финансовая дисциплина и планомерный подход – залог успеха в достижении ваших финансовых целей. Начните сегодня – ваше будущее «я» будет вам благодарно!

📘 3 ключа к финансовому благополучию Многие думают: начну больше зарабатывать — и все проблемы с деньгами исчезнут. Но практика показывает: даже миллионы не спасают от долгов, если нет финансовой системы. Финансовое благополучие — это не только доход. Это три взаимосвязанных навыка, и только в комплексе они дают устойчивый результат. 1️⃣ Навык зарабатывать Чтобы были деньги — их нужно заработать. Это можно делать: — В найме — Через фриланс/предпринимательство — В бизнесе В любом случае тебе платят другие люди за ценность, которую ты создаёшь. Чем выше ценность — тем больше доход. ✅ Хочешь больше зарабатывать — увеличивай свою ценность для других. Но... зарабатывать много — не значит быть финансово здоровым. Есть сотни примеров, где люди с шестизначными доходами остаются без копейки, а иногда и в долгах. 2️⃣ Навык сберегать Это отдельный уровень способностей. Тратить меньше, чем зарабатываешь — просто на словах, но трудно на практике. — Нужен учёт доходов и расходов — в таблице, приложении или блокноте — Нужна дисциплина, чтобы не спустить всё на «хотелки» — Нужна психология отказа от избыточного потребления ✅ Сначала ты управляешь своими деньгами. Потом они управляют тобой. 3️⃣ Навык инвестировать Вот он — ключ к росту. Пока ты не сберёг излишки, инвестировать нечего. А значит: — Сначала зарабатываем — Потом создаём накопления — И только потом — инвестируем Инвестиции защищают капитал от инфляции и начинают приносить доход. Это точка, когда деньги работают на тебя, а не наоборот. Всё работает в связке Это — не магия и не теория из книг. Это рабочая модель, проверенная опытом. Заработал — сохранил — приумножил. Всё просто. Но просто ≠ легко. 😇 Проверь себя: 😇 Умеешь ли ты создавать ценность? 😇 Ведёшь ли учёт расходов? 😇 Есть ли подушка и стратегия инвестирования? Если в каком-то пункте ответ — «нет», начни именно с него. Финансовое благополучие — это путь, а не мгновенный результат. 🌐 Инвестиции - просто! 📣 Призываю вас: - Подписывайтесь на обновления! 🔔 - Делитесь своим мнением в комментариях 💬 — обсудим пути к финансовому благополучию вместе!

Собралась написать серию постов на тему пенсии — как выйти на пенсию и чувствовать себя человеком, без потери дохода и качества жизни, не зависеть от детей и внуков и не экономить на лекарствах и продуктах. Не про модное сейчас движение F.I.R.E., когда нужно экономить на всем, чтобы в 35 лет бросить работу и жить на пассивный доход. А про планомерные маленькие шаги к финансовой свободе. Даже хештег придумала . И не успела я еще контента нагенерить, как в эфире федерального телеканала в самый что ни на есть прайм-тайм журналист и телеведущий Сергей Мардан предложил радикальные меры по поддержке демографии в виде отказа от пенсий. Я сама телевизор не очень-то смотрю, но, чтобы тупо не доверять всему, что в новостной ленте всплывает, приходится первоисточники просматривать . Цитата: «Вот нарожал себе, воспитал детей, значит, будет тебе что в старости есть. Нет — сдохнешь». Клянусь, именно так и сказал. Потом, вроде как объяснил, что это была ирония и извинился перед зрителями, которые это восприняли всерьез. Юморист какой. Прямо Зощенко со Жванецким в одном флаконе. Все чаще по отношению к действительности приходится вспоминать бессмертное лавровское «дебилы, бл*». Запомните, как этот чувак выглядит — если увидите где, немедленно переключайтесь. А про будете меня читать? Интересно Вам это?

Всем привет 👋🏼 Хочу поделиться с вами полезной информацией. По крайней мере, она будет полезная для тех, кто хочет научиться чему-нибудь новому или дополнить уже имеющиеся знания, а также для тех, кто готов выделить время на это немного времени☝🏻 Недавно искал на просторах интернета варианты повышения квалификации или профессиональной переподготовки по финансовой тематике на будущее, а по итогу наткнулся на бесплатные онлайн-курсы, которые организовал Институт финансовой грамотности - Федеральный методический центр по финансовой грамотности населения ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»🙌🏻 Темы, которые там предложены⬇️ •Эффективное управление финансами в предпринимательской деятельности •Гид по семейным финансам •Противодействие финансовому мошенничеству: практические аспекты •Мои деньги: накопить, сохранить, потратить Можно спокойно оставить заявку на любую тему совсем бесплатно и через какое-то время придет письмо на почту о добавлении вас на данный курс. Каждое обучение состоит из нескольких тем, которые включают в себя литературу, презентации, практические задания, тесты, видео-занятия, которые проводят кандидаты и доктора наук, преподаватели ВУЗов, предприниматели. В конце прохождения обучения нужно выполнить итоговый тест. Если ответить больше чем на 50%, то можно будет скачать сертификат об окончании онлайн-курса📝 На прохождение курса дается месяц, поэтому времени более чем достаточно. Я уже один такой прошел и получил сертификат. Также меня зарегистрировали еще на два. По четвертому написали, что сейчас идет обновление уроков, и нужно подождать какое-то время. Такая вот идея для тех, кто что-то подобное искал. Пользуйтесь на здоровье😉 Всем отличных выходных!🙌🏻

Грабли новичка: ТОП-5 ошибок, которые стоят денег (и как их обойти стороной). 🚫 Путь инвестора редко бывает идеально гладким. Ошибки – часть обучения. Но, как мудро заметил Бисмарк, умные люди учатся на чужих ошибках. В инвестициях это еще и гораздо дешевле! 💰Разберем 5 самых распространенных и дорогих ошибок инвесторов. 1. Эмоциональные качели: страх и жадность. 🎢 •Ошибка: Принимать решения под влиянием эмоций. Покупать акции на пике эйфории, потому что "все покупают и оно растет!". Или, наоборот, панически распродавать хорошие активы во время рыночного спада, боясь потерять еще больше (страх). •Пример: Сколько инвесторов продали качественные акции в марте 2020 или феврале 2022 на самом дне, зафиксировав огромные убытки, а потом смотрели, как рынок восстанавливается? Или вспомните тех, кто покупал "модные" акции на пике слухов и ажиотажа, а потом цена обваливалась. •Как избежать: Иметь четкий инвестиционный план и придерживаться его. Понимать, почему вы купили тот или иной актив. 2. Иллюзия предсказателя: попытки "поймать дно" и "угадать пик". 🔮 •Ошибка: Ждать идеального момента для входа в рынок ("вот еще чуть-чуть упадет, и куплю") или пытаться продать на самом верху. Никто – ни вы, ни гуру из Пульса – не может стабильно и точно предсказывать краткосрочные движения рынка. •Пример: Инвестор ждет "дна", а рынок разворачивается и уходит вверх без него, упуская хорошую возможность. Или продает акцию после небольшого роста, боясь отката, а она продолжает расти еще на 50%. •Как избежать: Регулярное инвестирование! Покупать активы на фиксированную сумму через равные промежутки времени (например, раз в месяц). Это называется усреднением долларовой стоимости (dollar-cost averaging) – вы покупаете больше акций, когда они дешевле, и меньше, когда дороже. 3. Игра с огнем: инвестирование заемных или последних денег. 🔥 •Ошибка: Использовать для инвестиций кредитные средства или деньги, которые могут срочно понадобиться на жизнь. •Пример: Новичок берет "плечо" у брокера, чтобы купить больше акций. Рынок идет против него, брокер требует довнести средства (margin call), денег нет, позиция принудительно закрывается с огромным убытком, который может превысить первоначальные вложения! •Как избежать: Инвестируйте только те деньги, которые вы готовы не трогать несколько лет. Сформируйте финансовую подушку безопасности (3-6 месячных расходов) на отдельном счете до начала инвестиций. 4. Погоня за хайпом: вера в "инсайды" и советы. 👂 •Ошибка: Покупать акции, потому что о них все говорят, посоветовал друг/блогер/аноним в чате, или вышла громкая новость, не проведя собственного минимального анализа. •Пример: Вложиться в акции компании "XYZ" только потому, что в телеграм-канале обещали "ракету" 🚀, не понимая, чем компания занимается, какие у нее долги и прибыль. •Как избежать: Проводить свою "домашнюю работу". Изучать компанию, понимать ее перспективы и риски (см. Пост 4!). Относиться скептически к любым "гарантированным" советам. 5. Невидимые враги: комиссии и налоги 💸 •Ошибка: Совершать множество сделок, не учитывая брокерские и биржевые комиссии, которые съедают часть прибыли. Забывать про налоги на прибыль и не использовать доступные льготы. •Пример: Новичок делает десятки сделок в день, каждая с комиссией. В конце месяца он видит, что даже если какие-то сделки были прибыльными, общая сумма комиссий свела весь результат к нулю. Или инвестор забыл подать на вычет по ИИС типа А и потерял 13% "кэшбэка". •Как избежать: Изучить тарифы своего брокера. Стараться избегать излишне частых сделок. Максимально использовать налоговые льготы. Вот и завершился наш первый блок обучения! Вы готовы делать первые шаги осознанно! Дальше – больше практики, более сложные темы и углубления в детали. Успехов! 💪

💡 Всепогодный портфель: что это и зачем он нужен? Всепогодный портфель— это инвестиционная стратегия, разработанная для устойчивости в любых экономических условиях: при росте, рецессии, инфляции или дефляции. Его главная цель — минимизировать риски и обеспечить стабильную доходность независимо от рыночной конъюнктуры. 🪙Зачем он нужен? - Защита от волатильности: снижает убытки в кризисы (например, в 2008 или 2020 годах). - Диверсификация: активы подобраны так, чтобы негативная динамика одних компенсировалась ростом других. - Долгосрочная стабильность: подходит для консервативных инвесторов, которые не хотят «переживать» за свои сбережения. 🪙 Как составить всепогодный портфель? Основная идея — распределить капитал между активами, которые реагируют на разные экономические факторы. Примерная структура (по стратегии Рэя Далио): 1. 30% — акции (фонды на широкий рынок, например, S&P 500 или индекс МосБиржи): — Плюсы: рост в период экономического подъема. — Минусы: высокая волатильность. 2. 55% — облигации. Плюсы: стабильный доход, защита во время рецессии. 3. 7.5% — золото, в том числе и фонды на золото. Плюсы: хеджирование инфляции и геополитических рисков. 4. 7.5% — сырьевые товары (нефть, металлы, сельхозпродукция через ETF). Плюсы: защита от инфляции. Ещё варианты: фонды TRUR - 25% акции, 25% - золото, остальное - длинные и короткие облигации. Сейчас 25% в нём - это денежные средства, видимо фонд денежного рынка или что то в этом духе. Дивиденды реинвестируются. Комиссию только нужно будет заплатить приличную - 2,09% от СЧA в год. Это много, на старте фонда комиссия была раза в 2 ниже. Рост за год +9,7%, при этом фонд TMOS в это же время упал на -9 %. Акции не всегда растут. 🤷‍♂️ Советы по управлению: - Ребалансировка: Раз в 6–12 месяцев возвращайте доли активов к исходным пропорциям (например, продавайте подорожавшие акции и докупайте облигации). - Низкие комиссии. Лучше использовать фонды с низкой комиссией, но где их взять? Можно составить портфель самому и не платить, но тут тоже есть свои сложности. - Адаптация: можно подстроить портфель под свой риск-профиль. Например, для большей стабильности увеличьте долю облигаций. 🪙Итог: Всепогодный портфель — это стратегия для тех, кто ценит стабильность выше высокой доходности. Он не исключает риски полностью, но снижает их за счет диверсификации. Подходит для долгосрочных целей: пенсии, накоплений или защиты капитала.

📉📈 Сальдирование убытков: как вернуть налоги и не прогадать. Правда, срок подачи декларации закончился. Но если вы все еще не отправили 3ндфл, то ведь ее все равно придется делать, так что поехали)). Если что на следующий год будете иметь ввиду 😉 💬 "А можно ли как-то уменьшить налоги, если я у одного брокера заработал, а у другого потерял в течении года?" Можно и нужно! Это называется сальдирование убытков. У одного брокера у вас сняли налог, а в целом по инвестициям убыток. Как это учесть налоговой? Можно при подаче декларации вычесть убыток из прибыли и платить налог только с оставшейся суммы. Или вообще не платить, если убыток перекрыл доход! 😎 И если с вас уже через брокеров сняли больше налога, чем требуется, то можно вернуть эти деньги на счет Как действовать? 📄 Получите справки 2-НДФЛ и отчеты от всех брокеров (сами справки к этому моменту уже отображаются в вашем кабинете налоговой) 🧾 Заполните декларацию 3-НДФЛ (легко через личный кабинет на сайте налоговой). ✍🏻 Напишите пояснительную записку, где у кого прибыль, где убыток (не обязательно, но в сложных ситуациях особенно важно) 📅 По этому вычету нужно было подать декларацию до 30 апреля 2025 года Полезные фишки: ✨ Если не все убытки зачтете, то остальные убытки можно переносить на будущее (до 10 лет). Даже если сейчас прибыли нет — не выбрасывайте эти данные (лучше, конечно, где-то это учитывать для себя). Сможете использовать позже ✨ Разные типы доходов сальдируются по-разному: Акции и облигации — друг с другом. Валюта — отдельно. ИИС отдельно от брокерских ✨ Не забудьте комиссию — расходы на сделки можно включать в расчет убытков. ✨ Справку о дивидендах учитывайте отдельно — они облагаются по другим правилам. Пример🌸 Олег заработал на акциях у брокера А - 80 000 ₽, ау брокера Б потерял 30 000 ₽. Брокер А должен был снять налог в конце 2024 года в размере 10400. Но с учётом убытка можно уменьшить эту сумму до 6 500 ₽. Сэкономил — значит заработал - можно вложить снова или потратить по своему усмотрению! 📈 ☀Мой совет Не бросайте убытки "пылиться" в архивах. Они могут пригодиться вам, как суперспособность инвестора, которая позволяет платить меньше налогов многие годы. 😉 Есть ли у вас в какие-то годы убытки, которые вы сможете учесть в будущем? (а это уже другой вычет о котором я расскажу в другой раз). Или у вас только плюсы последнее время? П.С Причем убытком, уточню, считается только то, что вы реально продали дешевле, чем купили ,а не просто на счете показывает минус

Мы выяснили, что досрочное погашение позволяет уменьшить переплату по кредиту. Но как быть, если кредитов несколько? Какой из них гасить первым? Кредиты бывают разных видов, но как целевые (ипотека, автокредит), так и потребительские (в том числе МФО и рассрочки) имеют общие характеристики, по которым их можно сравнить между собой: 1) Срок платежа ⏰ (сколько месяцев нам осталось выплачивать кредит) 2) Процентная ставка 📊 Показывает, какие проценты мы платим за то, что взяли деньги в долг. Обычно в договоре указывается годовая процентная ставка, но это не значит, что при ставке 10% годовых и сумме долга 100 т.р. мы каждый год будем отдавать по 10 т.р. процентами. На самом деле формула несколько сложнее: годовая ставка делится на 365 дней в году, чтобы получить дневную ставку. Затем каждый день дневная ставка умножается на остаток тела кредита - это сумма процентов за день. Перед следующим платежом все эти дневные проценты суммируются и добавляются к платежу. Основной платеж также гасит и часть основного долга, поэтому для следующего платежа уже будет начислено меньше процентов. Собственно поэтому досрочное погашение снижает переплату - мы гасим дополнительную часть тела кредита, и каждый последующий день процентами начисляется меньше, чем было изначально. 3) Тип платежа Бывают аннуитетные и дифференцированные платежи. Большинство кредитов предлагаются с аннуитетными платежами. У таких кредитов величина ежемесячного платежа постоянна, при этом в начале большая часть платежа - это проценты. Почему это происходит: Сумма погашения тела = фиксированная сумма платежа - сумма процентов В начале кредита остаток тела ещё большой, а значит и процентами мы должны заплатить больше. При высоких ставках сумма процентов может превышать 90% от суммы платежа! Дифференцированный платеж работает по другому, у него фиксируется сумма погашения тела, а проценты добавляются к этой величине. Поэтому первые платежи по кредиту будут существенно больше, чем последние. 4) Размер платежа 💰 (сколько мы платим в месяц) 5) Наличие залога 🚗 🏠 Залог - это имущество, которым вы гарантируете выплату кредита. Т.е. если вы перестанете платить по кредиту, банк (или другой кредитор) получат ваш залог в собственность и смогут его продать, чтобы компенсировать свои расходы. Если имущество в залоге - вы не можете продать его без согласия банка, но за это банк может предложить вам меньшую процентную ставку (т.к. банк теперь более защищен от невыплаты). Чаще всего залог встречается в целевых кредитах (ипотека или автокредит), но иногда он требуется для кредитов на большую сумму. С точки зрения финансовой выгоды мы обращаем внимание на первые три характеристики. Зависимость здесь примерно такая: - если сумма кредита и процентная ставка одинаковые, то больше переплат будет у кредита с большим сроком; - если сумма и срок кредитов одинаковые, то больше переплат будет у кредита с большей процентной ставкой. В реальности конечно редко эти величины будут совпадать. Поэтому общий план действий такой: 🔹 Для каждого кредита своего запускаем кредитный калькулятор (например 🔹В графу "Сумма кредита" указываем остаток тела кредита на текущий момент🪙 🔹В графу "Срок кредита" указываем столько месяцев, сколько ещё осталось платить по этому кредиту📆 🔹Процентную ставку указываем свою и запускаем расчёт 🔹Нас интересует "Сумма выплаченных процентов" внизу расчёта - это и будут наши переплаты по кредиту. Выпишем их в табличку 🔹Из всех кредитов в первую очередь следует досрочно гасить тот, по которому переплаты выше Кроме финансовой составляющей есть ещё и составляющая психологическая. Если вам мешает спать, что ваше имущество в залоге, или что платеж по какому-то кредиту выше, чем половина зарплаты, то можно закрыть эти вопросы и жить спокойнее. В остальных случаях включаем холодную голову, берем в руки калькулятор и делаем Умный выбор! 🧐

«У всех есть долги» — это вообще нормально? В последние годы долги стали частью жизни многих людей. Кто-то берет ипотеку, кто-то — кредит на машину, а кто-то живет в минус из-за микрозаймов. Но если вокруг все в долгах — стоит ли беспокоиться? Разбираемся, где грань между разумным кредитованием и финансовой ловушкой. Какие долги — норма, а какие — тревожный сигнал? Не все долги одинаковы. Некоторые — это осознанный финансовый инструмент, другие — путь в долговую яму. ✅ Нормально: • Ипотека (если платежи посильны). • Автокредит (когда машина действительно нужна). • Кредит на образование или развитие бизнеса. ❌ Тревожно: • Потребительские кредиты на бытовые нужды. • Займы «до зарплаты» и кредитные карты с просрочками. • Множественные микрозаймы — это почти всегда финансовая ловушка. В годы до повышения КС Центробанком кредиты были очень доступными, и многие привыкли жить в долг. Особенно это касается людей с низкими зарплатами, тех, кто не умеет планировать бюджет, жертв импульсных покупок. К тому же, банки и МФО активно выдают займы, иногда даже без проверки платежеспособности. Всё это привело к тому, что огромное количество людей живет в долгах перед различными финансовыми организациями. Не редки случаи, когда люди вынуждены каждый месяц закрывать долги по всем своим кредиткам и платежам, и так из месяца в месяц. Сплошная кабала. Нельзя исключать и того, что реклама и соцсети создают иллюзию, что «жить в кредит» — это обычное дело. Только при этом важно смотреть, какая ставка по кредитам! Что делать, если долги становятся проблемой? ✔ Считайте свою долговую нагрузку Ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 30% дохода. ✔ Избегайте импульсных кредитов Если покупку можно отложить — лучше накопить. ✔ Создавайте финансовую подушку Хотя бы 3–6 месячных расходов на черный день — это существенно снизит необходимость брать займы Вообще, многие гуру инвестиций крайне не советуют приходит на биржу имея у себя долги. «Закрой долги — а уж потом инвестируй» — согласны, что это здравый совет? Конечно, жить совсем без долгов в современном мире сложно, но главное — не допускать, чтобы они управляли вами. Если кредит — это осознанный шаг (как ипотека или инвестиция в себя), то ничего страшного. Но если долги копятся, а выхода не видно — пора пересмотреть финансовые привычки. А вы как считаете? Долги — это неизбежность или можно жить без них?

С досрочным погашением кредитов есть ещё один редкий лайфхак🤑 Обычно, когда создаешь заявку, можно выбрать из двух видов погашения: 1) Сокращение срока кредита В этом случае величина платежей останется прежней, но т.к. часть тела кредита мы гасим досрочно, то итоговая сумма к погашению становится меньше, а значит уменьшается срок. 2) Уменьшение платежа Здесь наоборот, срок остается неизменным, зато уменьшается величина последующих платежей. Кто-то на этом моменте уже мог сходить по ссылке из прошлого поста и сравнить оба варианта на калькуляторе ( Давайте так сделаем и мы с вами 😄 Условия те же: сумма кредита 8 млн., ставка 10%, срок 30 лет, вкидываем досрочно по 1000 руб., поехали. При сокращении срока кредита общая экономия составила 1 643 875,78 руб., срок кредита сократился на 2 года и 4 месяца (картинка 1). При сокращении платежа общая экономия составила всего 369 657,71 руб., а срок кредита не изменился. Зато величина платежа вместо 70 205,73 руб. стала 61 839,73 руб. (картинка 2) Очевидно, выгоднее сокращать срок кредита! Да, но нет 😉😁 Есть и третий, более выгодный путь, для тех, кто силен духом и готов уделять чуть больше времени своим финансам. Следите за руками, сейчас будет магия 🪄 В первую очередь мы оцениваем, сколько мы готовы отправлять на досрочный платеж. В нашем примере это 1000 рублей. Прибавим её к изначальной сумме платежа. 70 205,73 + 1000 = 71 205,73 руб. Все, с этого момента все наши платежи в месяц должны составлять не меньше этой суммы. При этом в заявлении мы выбираем уменьшение платежа. В чем преимущества этого метода: + Каждый месяц мы снижаем основной платёж. + Каждый месяц мы вкидываем в досрочное погашение всё больше и больше (т.к. основной платеж уменьшается, а общая сумма не меняется). + Срок погашения по итогу уменьшается так же сильно, как и в методе сокращения срока кредита + Экономия на процентах такая же, как и в методе сокращения срока кредита Да, сначала уменьшения платежа будут почти незаметны, какие-то рубли, но посмотрите на скриншот расчёта (картинка 3), к концу срока сумма основного платежа уменьшилась до 2,5 тысяч рублей! И если случится неприятность и вам срочно нужны будут деньги - ваш запас свободных средств будет уже выше, чем при обычном досрочном погашении. Если же в жизни всё будет хорошо, и доходы будут только расти, то никто не мешает вам вкладывать в досрочное погашение больше средств, чем было рассчитано изначально 😉 Пользуйтесь этим методом и пересылайте пост друзьям и знакомым, чтобы они тоже знали, как экономить на кредите! А также подписывайтесь на мой пульс, чтобы не пропускать другие полезные посты!

💸Капитал для жизни: почему деньги лишь часть уравнения Мы часто измеряем богатство цифрами на счету, но настоящий капитал многогранен. Деньги – всего лишь один элемент в формуле полноценной жизни. Фраза «Лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным» звучит как шутка, но за ней скрывается глубокая истина: качество жизни определяется разными видами капитала, которые нужно накапливать осознанно. 💰1. Финансовый капитал: фундамент свободы Бедность ограничивает выбор: от качества еды до возможности лечиться. Деньги дают выбор, но не гарантирую счастье, однако они дают больше возможностей жить на своих условиях. Без них сложно представить полноценную жизнь, и здесь на помощь придут знания и долгосрочное инвестирование. Как вариант, ежемесячное инвестирование части своего дохода, реинвестирование получаемой прибыли (чтобы почувствовать работу сложного процента и иметь возможность наблюдать, как деньги работают на вас), диверсификация активов и др. доступные каждому инструменты. Богат может быть каждый, но не у каждого хватает знаний, дисциплины и ответственности, чтобы им стать. 💛2. Капитал здоровья: основа всего. Болезнь — самый дорогой кредитор: она забирает деньги, время и радость жизни. Без здоровья даже миллионы теряют ценность. Инвестиции в спорт, профилактику и своевременную диагностику окупаются долгой активной жизнью. Как и в финансах, здесь работает принцип сложного процента: небольшие, но регулярные усилия (например, 30 минут спорта в день) дают exponential-эффект через годы. Энергия = валюта — 30 минут движения в день продлевают активную жизнь на годы. А также стресс-менеджмент — хронический стресс разрушает тело быстрее, чем бедность – нужно этому учиться. ⏰3. Время: самый ценный актив Богат не тот, у кого много денег, а тот, у кого много времени (и кто умеет им распоряжаться). Тайм-менеджмент и дисциплина – то, что позволит сохранить время и увеличить эффективность жизни. 🔹Автоматизация дохода (как вариант – пассивные инвестиции и эффект от них позволят меньше работать), 🔹отказ от «токсичного» времени — ненужных встреч, соцсетей и работы, которая вас истощает, 🔹инвестиции в знания – приведут вас к целям быстрее и также позволят сэкономить быть может годы активной жизни. Человек, начавший инвестировать в 25 лет, к 50 годам может стать финансово свободным — тот, кто начал в 40, может потратить на это всю жизнь. Каждый отложенный год инвестирования сокращает итоговый капитал на 15–20%. Начать в 25 лет выгоднее, чем в 35, разница может достигать миллионов. 🤔Мало кто это понимает, откладывая начало правильных действий на день, другой, а в итоге на годы. 🏦4. Социальный и интеллектуальный капитал: неочевидные активы - Знания — единственный капитал, который нельзя отнять. - Круг общения — «Вы — среднее пяти людей, с которыми проводите больше всего времени» (Джим Рон). - Репутация — открывает двери, которые не откроют даже деньги. 💡Вывод: Истинное богатство - это баланс всех видов капитала. Богатство и здоровье — не случайность, а результат системных привычек. Чем раньше вы начнёте, тем меньше усилий потребуется в будущем. Близкая к идеальной жизнь — это когда: ✔️ Деньги работают на вас, ✔️ Здоровье позволяет наслаждаться свободой, ✔️ Время тратится на то, что действительно важно, ✔️ Окружение вдохновляет и поддерживает. Действуйте сегодня — потому что все виды капитала требуют времени для роста. P.S. Какой капитал для вас самый ценный?

🧾 Кому нужно подавать декларацию 3-НДФЛ за 2024 год ✅ Обязаны подать декларацию: 🔸Получившие любые доходы от ценных бумаг (продажа, дивиденды) при работе с иностранными брокерами, зарубежный брокер не является вашим налоговым агентом и не удерживает налоги автоматически. 🔸Получившие доход от продажи валюты доллары, юань и любые другие) или драгоценных металлов (золото, серебро) , Брокер не является налоговым агентом. Про них нужно будет поговорить отдельно, там есть нюансы ❌ Не обязаны подавать декларацию: 🔸Если доходы были получены через российских брокеров (кроме дохода от валюты и драг металлов) , которые являются налоговыми агентами и удержали налог автоматически. Например, доходы от продажи ценных бумаг или получения дивидендов через российских брокеров. Если вы не получали доходов, подлежащих декларированию, и не планируете заявлять налоговые вычеты. Если ваш доход от продажи и валюты (даже вместе) меньше 250 тыс, или прошло с момента покупки больше 3х лет 📅 Сроки подачи декларации и уплаты налога Подача декларации 3-НДФЛ: до 30 апреля 2025 года. Уплата налога по декларации: до 15 июля 2025 года. 💡 Что делать, если вы хотите получить налоговый вычет Если вы планируете получить налоговый вычет (например, инвестиционный, имущественный или социальный), вы можете подать декларацию в любое время в течение года. Срок подачи до 30 апреля на вас не распространяется. Что это за вычеты? 🟢 Инвестиционный вычет — если ты инвестируешь с помощью ИИС Есть два вида: На взнос на ИИС (тип А) — можно вернуть до 52 000 рублей в год, если вносишь до 400 000 ₽ на ИИС и платишь НДФЛ (с работы, например). На доход (тип Б) — если ты закрыл ИИС и получил прибыль, то можешь не платить налог с дохода, но только если был ИИС типа Б. 💡 Если хочешь вернуть деньги — выбираешь тип А. Если хочешь не платить налог с прибыли — тип Б. 🏠 Имущественный вычет — если покупал квартиру, то ты можешь вернуть: До 260 000 рублей — с покупки квартиры (если цена до 2 млн ₽) До 390 000 рублей — с процентов по ипотеке (если платишь ипотеку) 💡 Главное — квартира должна быть в собственности, а не в аренде или по наследству. 💉 Социальный вычет — если тратился на здоровье или обучение Можно вернуть часть денег, потраченных на: лечение (своё, детей, родителей) лекарства обучение (своё, детей, брата/сестры) взносы в НПФ или ДМС спорт (да, даже за абонемент в фитнес-клуб теперь дают вычет) 📌 Максимум — до 15 600 рублей в год (с 120 000 ₽ расходов). 📝 Как подать декларацию Через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России. Лично в налоговой инспекции по месту жительства. Через МФЦ, если в вашем регионе предоставляется такая услуга.

Досрочное погашение кредитов Вспомним основы: наша прибыль это разница между всеми доходами и расходами. Повышение доходов - это в перспективе более выигрышная стратегия, так как теоретически рост доходов ничем не ограничен, а вот расходы не выйдет сокращать бесконечно 😄 Но контролировать расходы все равно полезно, особенно если речь идёт об обязательствах: долгах, кредитах, налогах и т.д. Об оптимизации налогов мы поговорим как-нибудь потом, а сегодня начнем рассматривать кредиты. Итак, что же такое кредит? Это некоторые заёмные средства, которые надо будет вернуть в определенный срок, причем с процентами. Чаще всего кредит возвращают частями по заранее согласованному графику платежей. Если график не соблюдать - жди штрафов и наказаний. Платежи по кредиту состоят из 2 частей - оплата процентов и оплата тела кредита (той суммы, которую вы собственно брали в долг). С точки зрения накоплений после получения денег в кредит мы получаем отрицательный финансовый поток 📉, т.е. мало того, что мы не вкладываем наши средства - теперь они стабильно будут уменьшаться, пока кредит не будет погашен. Поэтому выгодно сокращать количество активных кредитов (в идеале до 0). Хорошая новость: кредитную нагрузку можно снизить с помощью досрочного погашения. В большинстве случаев* банки разрешают полностью закрыть кредит досрочно. Если же разово такой суммы нет, то можно воспользоваться частичным досрочным погашением (ЧДП). Для этого в личном кабинете банка надо просто создать заявку на ЧДП, где вы указываете нужную сумму. При этом почти вся эта сумма гасит тело кредита, а не проценты. Чтобы понять в чем здесь выгода, надо знать, как начисляются проценты: они рассчитываются ежедневно от остатка долга и в конце расчётного периода прибавляются к платежу. Т.е. когда мы хоть немного снижаем тело кредита - мы уменьшаем все последующие процентные выплаты. Чтобы не быть голословным, приведу в пример абстрактный расчёт ипотеки**. Дано: квартира 10 млн. руб., первоначальный взнос 2 млн., сумма кредита 8 млн., ставка 10% (эх, где бы сейчас найти такие ставки 😅 ), срок 30 лет. Ежемесячный платеж в таких условиях составляет 70 205,73 руб., а величина выплаченных процентов: 17 296 392,02 руб. (216% от суммы долга!) Давайте теперь представим, что мы один раз через год после начала ипотеки досрочно погасим 5000 рублей. Относительно ежемесячного платежа это 7%, относительно суммы долга это 0,0625% - капля в море. Но стоимость кредита уменьшилась на 84 967,07 рублей, а срок кредита сократился на 1 месяц. Т.е. 5 тысяч превратились в экономию 85 тысяч! А теперь представьте, какой эффект будет, если регулярно вносить такие платежи! Да, 5000 может быть слишком большой суммой. Но регулярное погашение даже на 1000 рублей приносит свои плоды: общая стоимость кредита уменьшилась на 1 643 886,72 руб, а срок кредита сократился на 2 года и 4 месяца. * обязательно прочитайте свой кредитный договор, нет ли ограничений на досрочное погашение ** расчёты сделаны на этом сайте: , можете поиграться с условиями сами

5 ВРЕДНЫХ ТЕРМИНОВ, из-за которых новички бросают инвестиции (и зря) Ты наконец решился разобраться с деньгами, открыл первую статью об инвестициях — и через 5 минут уже гуглишь: «что такое дюрация простыми словами». Читаешь и понимаешь - инвестиции не для тебя😂 Знакомо? Добро пожаловать в клуб 😅 У большинства из нас первая встреча с финансовыми терминами вызывает примерно ту же реакцию, что и инструкции к детскому конструктору на китайском. Почему термины — это как тараканы? Потому что они: — Ползают везде — Вроде маленькие, но вызывают панику — И жить с ними неприятно, пока не поймёшь, как с ними бороться Давайте разберёмся с пятью особенно вредными терминами, которые портят настроение новичкам: 🧠 1. Диверсификация Как звучит: будто тебя заставляют сдавать химию на английском. Что значит: не клади все деньги в одно место. Купи не только одну акцию, а 5–10 разных, и не только акции, а что-то ещё — облигации, золото, валюту. 💡 Думай об этом как о «раскладке по корзинкам». Чем их больше — тем меньше шанс, что всё упадёт сразу. 🧠 2. Волатильность Как звучит: как будто у тебя что-то обнаружили в анализах. Что значит: насколько сильно колеблется цена. Если акция скачет вверх-вниз каждый день — она волатильная. Если движется плавно, как улитка по стеклу — не волатильная. 💡 Волатильность — не враг. Это просто характер актива. Психуем — значит, выбрали не по своим возможностям 🧠 3. Профиль риска Как звучит: будто тебе выдают справку из диспансера. Что значит: как сильно ты боишься потерять деньги и как долго готов ждать результата. 💡 Новичку полезно начать с «консервативного» профиля: немного акций, побольше облигаций. А не сразу — «всё на крипту!» 🧠 4. ETF Как звучит: как имя нового айфона. Что значит: «корзинка» из акций или облигаций, которую ты покупаешь одним кликом. Вместо того чтобы собирать портфель самой, можно купить уже готовый. Как салат из супермаркета — экономит время и силы. Дороже, чем отдельные продукты, но в некоторых случаях помогает 🧠 5. Ликвидность Как звучит: что-то текучее и опасное. Что значит: насколько быстро можно продать актив и получить деньги. 💡 У брокера на счёте твои акции обычно высоколиквидны — то есть можно продать и вывести деньги за пару дней. А вот у недвижимости — наоборот, совсем низкая ликвидность (возможно придется ждать несколько месяцев, или год) История из жизни Когда я начинала, я думала, что «диверсификация портфеля» — это что-то, что делают банкиры в дорогих костюмах. А «ликвидность» понятна только сильно умным дядям Теперь я знаю: это просто слова. Не страшные, не умные — просто непереведённые на нормальный язык. Что делать? ✅ Задавать вопросы. ✅ Не бояться «тупых» формулировок. ✅ Ищите объяснение там, где понимаете: на простом русском и с примерами. 📣 Хочешь, чтобы я разбирала такие термины каждую неделю в рубрике «Переводчик инвестора»? Напиши, какие слова путают тебя — и я объясню без умничанья 👇

🧘‍♀️«Я слишком устала, чтобы думать про деньги» Бывает так: весь день — суета, дети, работа, заботы. Вечером хочется только чаю, сериальчик и чтобы никто не трогал. А тут ещё инвестиции какие-то, новости вообще сумасшедшие (как уже привычно) тарифные войны, санкции, Трамп, причем здесь я вообще? доллар... рубль… 😂 Спокойно. Инвестирование — это не марафон, где надо каждый день рвать жилы. Это скорее как полив цветов: регулярно, но по чуть-чуть. Мы же не вливаем ведро воды раз в год. Мы заглядываем в горшок, проверяем и если надо немного добавляем воды - и тогда ваше денежное дерево растет. Так что даже если ты ничего не понимаешь пока что — это не повод откладывать 💡Что можно сделать в таком вечернем "я-варёном" состоянии? 📱Зайти в приложение брокера и просто посмотреть на свой портфель — не анализировать, а просто взглянуть. Пусть привыкает глаз (к красноте в том числе) 💸 Откладывать по 100–500 ₽ на брокерский счёт — по чуть-чуть, но стабильно. Раз в неделю, раз в день. Кому как 🎧 Послушать короткий подкаст про финансы, пока чистишь зубы или когда бегаешь. Или сторис полистать — кому что ближе. (поднимите руку, кто любит бегать вечерами? Я разве что ходить) 📝 Записать одну свою денежную цель. Неважно, на сколько лет. Главное — сформулировать и открыть накопительный счет на нее. Хватит думать - сразу делай 🌱История из жизни Я начинала по чуть-чуть и нерегулярно, накопления то снимала, то опять откладывала. Чаще перед сном (да и сейчас также в основном) - легла на подушку, взяла телефон в руку и открыла приложение. (Хорошо, что биржа и ночью сейчас работает) Купила (иногда не только акции, но и косметику на вб за компанию 🤣), отложила немного про запас, реинвестировала пришедшие купоны и с довольной улыбкой иду спать И знаете, как приятно сейчас — когда деньги работают без меня, даже когда я работаю до талого - бывает до 2ух часов ночи. Или (тьфу-тьфу) валяюсь с температурой. Или просто сплю. ✨Вывод: Начни с малого. Не жди изменений в собственной жизни, в новостной повестке или идеального дня. Деньги любят тех, кто к ним регулярно заглядывает — пусть даже уставшими глазами из-под одеяла 🤔 А ты вечером что-нибудь делаешь для своих будущих финансов? Возможно, читаешь сейчас меня😉 Или пока считаешь инвестиции чем-то непонятным или несерьезным? Напиши в комментах — поддержим друг друга!

🔥 Как остаться в плюсе, когда рынок в минусе: Топовый гайд выживальщика Второй пост подряд о рыночном поведении во времена паник и коррекций. Как не потерять всё и не совершить ошибок? Как сохранить нажитое тяжким и непосильным? Об этом сегодня в подробностях. Летс гоу! Рынок пал на фоне всех заявлений и действий старины Трампа. Портфель в красном. Брокерское приложение смотришь каждые 5 минут, как страшный сериал — вроде бы интересно, но каждый раз надеешься, что это последняя серия. Ну что, паниковать? Продавать всё? Бежать в кэш? Открывать вклады в Сбере? Или наоборот — закупаться по распродаже? Сейчас разберёмся, без истерик. 1. Сначала — не дёргайся. Оцени ситуэйшн Падение — не всегда крах. Иногда рынок просто устаёт от перегретости. Как мы в пятницу вечером. Включи метод двух дней: рынок обычно быстро переваривает новости, а волатильность порой зашкаливает. Если на третий день тишина — можно выдохнуть. И запомни: актив — не маршрутка. Уедет — придёт следующий. 2. Паника — враг инвестора Помнишь 2020 или 2022 год? Кто слил всё на обвале, сейчас жалеет. А кто пересилил себя и остался — тот либо уже зафиксировал прибыль, либо близок к ней. Фондовый рынок любит терпеливых. Паникёры вечно ищут виноватых, а не доходность. 3. Без риска — без вкуса, но перебарщивать не стоит Хочешь выпить с утра шампанского — готовься к риску. Но если душа просит стабильности, зачем тебе экстремальные горки? Диверсификация — твой надёжный ремень безопасности. Пусть в портфеле будет всё: акции, облигации, вклады, недвижка. Тогда даже если где-то грохнет — не весь корабль пойдёт ко дну передавать привет Патрику и Бобу. 4. Следи, но не залипай Ты инвестор, а не тревожная мать-одиночка. Не надо проверять портфель по 10 раз в день. Если твоя стратегия "купи и держи" — доверься себе и спи спокойно. Лучше подумай где найди свежий кэш для новых и вкусных покупок. 5. Стоп-лосс — палка о двух концах Да, он может спасти от большого минуса. Но и может выбросить тебя из актива в самый неподходящий момент. Особенно на волатильном рынке, когда высока вероятность словить ложный пробой. Настрой его с умом или не трогай вообще, если не уверен. ☝️ Итог: рынок — не лотерея и тем более, не казино. Это игра на выносливость Ты сам принимаешь решения. Не аналитики, не телеграм-гуру, не топовые-финансисты с РБК. Помни всегда, зачем ты на рынке, и следуй своей стратегии. Если тебя начинает лихорадочно трясти от каждого минуса — возможно, твой путь в облигациях и вкладах. И это нормально. А если готов идти до конца — принимай коррекции как распродажи. Кто умеет покупать, когда все бегут — тот и выигрывает, не проиграв. Следуй своей стратегии и всё будет бэст оф зэ бэст. Всем профитов и тузэмунов желаю!

🔥 Мечта долгосрочника сбылась: Мосбиржа в минусе на 20%. Где паника, там и прибыль Никогда такого не было и вот опять — мы в красной зоне. Индекс Мосбиржи с февраля просел почти на 20%, и если ты сейчас в панике — то, скорее всего, ты закупился на хаях. А если у тебя на лице лёгкая ухмылка — добро пожаловать в клуб инвесторов с железобетонной выдержкой. Наш закалённый рынок пережил и санкции, и отмену дивов, и заморозки, и СВО, и сюрпризы ЦБ. И вот — очередной квест: распродажа имени Дональда.. Кто-то даже фиксирует минусы и выходит в кэш. А рынок, как всегда, выпускает пар — индекс сдулся, перекупленность снята, перегретость ушла. Всё по классике. 📉Запомни, снижение — не трагедия, а возможность Падающие котировки — это не конец света. Это начало сезонной распродажи. Хочешь Магнит дешевле? Лукойл с дисконтом? Аэрофлот на минималках? Вот тебе, бери. Да, купил дно — держи второе в подарок. Коллекционируй! Главное — не забывай, что это дно от прибыли, а не от жизни. Но для долгосрочного инвестора это просто распродажа с возможным продолжением банкета. 📌 Тактика выжидания — не слабость, а сила Есть мнение: после сильных новостей не спешить. Самые ушлые уже отыграли инфу, а остальным нужно время переварить. Поэтому даже если ты и не первый в очереди за скидками, у тебя есть шанс забрать отличные компании по нормальной цене. Паника — не повод всё сливать. Я, как и прежде, радуюсь красной зоне. Вижу минус на портфеле и улыбаюсь: «Падай, падай, ты мне ещё пригодишься». Для меня это новая возможность. Распродажа началась, налетай! 📦 С бизнесом-то всё в порядке Цена на экране — это не бизнес. Это настроение. А бизнес работает. Х5 продолжает клепать чеки, Роснефть качает нефть, Аэрофлот летает, хотя и не всегда по расписанию. Компании зарабатывают, а ты покупаешь не график, а кусок этого денежного потока. Не путай холодную голову с горячим пульсом рынка. 📌 Жду падений, как Новый год Портфель с кэшем — это как запас шампанского в декабре. Пусть пока стоит. Главное — не лезь в рынок каждый день. Самое сложное — не делать ничего. Но иногда именно это и есть стратегия. Купил — и что? Упало? Улыбнись. Подешевеет ещё — усредни. Или подожди. Но сначала спроси себя: зачем я купил? 📌 Дивов нет — рынок в истерике. Ну и что? Газпром снова не порадовал дивидендами — и бумага пошла в штопор. Ну и отлично! Новость сдуло — рынок очухается. Не впервой. У нас тут вообще мало что по плану, но зато — по сценарию выживания. Бросили камень — круги пошли. Пройдут. А потом будет сюрприз: объявят дивиденды — и всё полетит обратно вверх. 💥 Покупай, когда страшно. Продавай, когда всем весело Старая добрая мудрость, которая работает, как швейцарские часы. Сейчас — как раз тот случай. Всё горит, люди в панике. А ты копишь позиции на будущее. Да, не завтра. Да, не послезавтра. Но лет через 5 ты посмотришь на эти цены и подумаешь: «Чёрт, надо было брать больше». А ты затарился на распродаже? Делись в комментах — что в тележке? 📉🛒 Я вот Новатэка прикупил.

🔥 Стал миллионером, не делая этого: ТОП-5 твоих ошибок Бедность — это зараза. Она передаётся по наследству. От родителей к детям. Она поражает тебя и всех твоих близких. Оглянись. Все вокруг твердят: «не для нас это богатство», «на заводе много не заработаешь», «главное — не деньги». Но ты ведь хочешь большего. Богатства. Свободы. А не жить в долгах и на акциях «две по цене одной». Спешу сразу тебя огорчить. Ты не станешь богатым. Никогда не станешь. Почему? 1. Ты не ведёшь семейный бюджет Да и зачем его вести? Ты прекрасно помнишь что, куда и сколько потратил. Чёрные дыры? Мы что, в космосе? Автор, не пори чушь. Семейный бюджет ведут только сумасшедшие, у которых куча свободного времени. А у меня гараж, дача, рыбалка и охота. Это другое. 2. Ты живёшь в долг Ты постоянно кому-то что-то должен. Банку, друзьям, родне. Мне не хватает. На заводе мало платят. Но пивка по акции всегда не прочь купить. Выгодно же, ну! Да тут ещё и мотор к лодке по скидке. Надо обязательно купить, потом раскидаюсь. Нет. Не раскидаешься. 3. Ты не откладываешь на чёрный день А про финансовую подушку безопасности ты и не слышал. А если слышал, то думал, что это часть комплекта постельного белья. Зачем откладывать? Все эти истории знакомых со мной не случаться. У них случится. У меня нет. Ну-ну. Ты не будешь молодым вечно. Твоё здоровье не будет лучше. Друзья не всегда будут с тобой. Рука помощи однажды не достанет твою руку. Шапка пойдёт по кругу и круг замкнётся не на тебе. И в самом конце ты останешься совсем один. 4. Ты не инвестируешь Ведь для этого нужны крупные суммы денег. А у тебя их нет и никогда не будет. А если начинаешь, то хочешь утроить капитал за пару дней. Ведь популярные инвест-сообщества пестрят историями, как обычные люди на раз-два становятся миллионерами. Но вот беда. Обычно получается наоборот. Ты всё сливаешь. И ты опять идёшь занимать, не рассказывая ничего жене. Потом снова и снова повторяешь этот опасный трюк. И вот ты по уши в долгах и смотришь в сторону окна на 13-ом этаже... 5. Ты не пытаешься больше зарабатывать Даже не предпринимаешь попыток. Мне ничего не светит. У меня не получится. Я не достоин. Ты даже пытаешься слезть с насиженного места, поменять работу на более лучшую. Лучше там, где нас нет. Но нет, не лучше. Ты не занимаешься самообразованием, забыв наставление Ильича - "Учиться! Учиться! И ещё раз учиться!". Тебе это не нужно, ты и так всё знаешь и всех всему научишь. Но зато ты в первых рядах недовольных, поносящих всех вокруг. Ты винишь всех, но только не себя. Это они такие, а ты не такой. Ты молодец. Как итог, ты продолжаешь сидеть на диване, отращивая пузо и прозябая свою жизнь Которая у тебя одна. Второй такой не будет. Но никогда не поздно начать. Поставить себе цель или загореться мечтой. Посмотри на себя, посмотри на своё окружение. Ты точно хочешь такую жизнь или общество тебе её навязало? Начни вести семейный бюджет. Начни заниматься спортом и перестань травить здоровье. Прочитай первую за последние 20 лет книгу. Открой накопительный счёт или купи первую акцию на бирже. Сходи в парк, погуляй с детьми. Сделай уже что-то или дальше оставайся в пятой точке, пока я продолжаю накапливать миллионы. Да, я был как ты. Но я пошёл другим путём. Вышел из болота. Медленно. Шаг за шагом. Но это уже совсем другая история...

🔥 Они не хотят, чтобы вы это знали: почему 8-часовой рабочий день — миф Вы уверены, что работаете всего 8 часов в день? Прямо вот точно? Готов поспорить, что вас надули, вы даже не догадывались об этом. Давайте разберёмся. Идеальная картинка, которой не существует В учебниках по идеальному мироустройству и в этих ваших интернетах пишут: 🕗 8 часов — сон. 🕗 8 часов — работа. 🕗 8 часов — личное время. Красота! Баланс! Только вот... это не про реальную жизнь. Реальность очень далека от картинки. Это как после школы или универа - "А теперь забудб всё то, чему тебя учили". А теперь считаем по-честному Рабочий день с 8:00 до 17:00? Отлично. Только есть нюанс. Уже не 8 часов. ✅ Обед – 1 час. На бумаге это твоё время. А по факту? Кто-то обедает за компом, кто-то втыкает в телефон, кто-то вообще работает у станка. Время всё равно уходит на работу. Уже +1 час. ✅ Дорога – минимум 2 часа в день. Пробки, пересадки, ожидание автобуса, парковка. Даже если прокачиваешь себя в это время под аудиокниги – ты всё равно зависим от работы. +2 часа. Я уже молчу про тех, кто живёт вдали от работы. ✅ Переработки за спасибо – вечные «останешься на часок?» и «в субботу надо выйти на пару часов». Ага, на пару часов. А потом начальник удивляется, почему ты в воскресенье пишешь ему гневные сообщения в голове. +2-3 часа в неделю минимум. И потом это уже становится нормой. У нас так принято, говорят они. Ты вот часто остаёшься сверхурочно? ✅ Эмоциональное выгорание – ещё один бонус. Постоянный стресс, дедлайны, звонки в нерабочее время. В понедельник уже ждёшь пятницу. А в пятницу – следующую пятницу. Знакомо? ✅ Выходные? Какие выходные? – тебе звонят, пишут, просят «срочно проверить». В итоге и в субботу на связи, и в воскресенье думаешь о работе. Считаем: 11-12 часов в день, а не 8. Половина взрослой жизни уходит в трубу. А теперь раздели свою ЗП на ФАКТически отработанное время и узнай, сколько на самом деле стоит твой час. Оно того точно стоит? Работать до 65? Нет, спасибо Эта мысль когда-то меня перевернула. Не хочу ждать пенсии, когда у меня будет артрит, кредит и ипотека на кладбище. Да и в 65 лет какая может быть жизнь? пенсия в 45 и 65 - это две разные пенсии. Да, есть и те, кто в преклонном возрасте бодрячком, но это классической пример "ошибки выжившего". Звучит двусмысленно 😏 Поэтому я выбрал FIRE (Финансовая Независимость Ранняя Пенсия). 📌 Максимально инвестирую. 📌 Минимизирую траты. 📌 Создаю пассивный доход. 💰 Три года назад у меня был ноль на счету. Сейчас – шесть, мать их, миллионов рублей капитала. 📈 В текущем году пассивный доход принесёт мне более 800 000 рублей – моя 13, 14, 15...20-ая зарплата. 🎯 Цель – пенсия в 45 лет. Без начальников, будильников и в 80% случаев бессмысленных совещаний. 💡 Что такое финансовая независимость? Это когда твои деньги работают вместо тебя. Когда ты выбираешь, чем заниматься, а не яндексишь «как не сойти с ума на работе». Хочешь работать? Работай. Хочешь путешествовать? Пожалуйста. Хочешь валяться на пляже или строить бизнес мечты? Да на здоровье! Потому что деньги уже есть, и ты не зависишь от зарплаты. 💬 А теперь вопрос к тебе: сколько на самом деле длится твой рабочий день? И готов ли ты жить так дальше?

🔥 Рано начал инвестировать? Подожди радоваться… Сейчас у Вас откроются глаза. Вы, инвесторы со стажем и молодёжь, надеюсь, поймёте мои мысли. Все Вы прекрасно знаете (или нет) про чудеснейший эффект сложного процента. Он раскрывается только спустя годы. Наглядный пример — старина Баффет. Мужику миллиард лет и он один из богатейших инвесторов. И добился он этого, в том числе, благодаря сложному проценту. Да, в раннем возрасте, когда ты только начал самостоятельную жизнь, рекомендуется инвестировать кэш в свои знания, которые принесут (или нет) тебе ещё больше денег в будущем. Но и инвестировать раньше начинать тоже неплохо. Мне 39 лет, я начал откладывать деньги уже в довольно зрелом финансовом возрасте — в 35. И я постоянно пишу и говорю, что молодёжь, даже имея меньший стартовый капитал, уже опережает меня. За счёт своего возраста. Но тут есть один жирнющий нюанс, который пришёл мне в голову на прошлых выходных. Я уже пережил практически все крупные траты взрослой жизни. А молодёжь — нет. Они пишут про рост портфеля и как он лихо обгоняет индекс. Ну что ж, могу только порадоваться. А теперь суровая реальность. 💍 Они не женаты/замужем А свадьбы стоят не копейки. В 2010 году наша обошлась в 500 тысяч рублей. Сейчас сумма явно другая. 👶 Они не рожали детей А дети — это не только милые видосики из этих ваших тиктоков, но и огромная трата денег, здоровья и нервов. Начиная от подгузников, заканчивая колясками, кроватками, ремонтами детских и много ещё чем. 🏠 Они не покупали квартиру Я покупал. И дважды рефинансировал ипотеку. Черновая отделка 77 м² стоила 6 миллионов, на ремонт с техникой ушло ещё 2. Это в ценах 2014 года. Ипотеки осталось 1,8 миллиона. А сколько сейчас стоит жильё? Даже думать страшно. 🚗 Они не покупали машину Хотя, сомнительная трата денег. Но, как говорят эксперты, вещь в городе крайне необходимая (нет). У меня было 2 машины. Фокус за 600 тысяч и Куга за 1,6 мульта. Последняя, кстати, столько же и стоит сейчас. 🔧 Они не покупали гараж Место силы мужика, на минуточку. Ок, я тоже не покупал. Только продавал. ✈️ Они не отдыхали в Тайланде, Греции и Вьетнаме при курсе 30 рублей за доллар А мы отдыхали. И знаем, что это уже вряд ли повторится. А Вы там ещё, возможно, не были, но очень хотите. Только вот цены уже совсем другие. Мои ровесники меня поймут: есть ещё куча трат, о которых молодые инвесторы пока не задумываются. И я ни в коем случае не хочу их запугать. Я просто даю повод пораскинуть мыслями и грамотно спланировать свою будущую жизнь. Потому что от того, как ваши планы совпадут с реальностью, зависит не только ваше будущее, но и будущее всей нашей большой и необъятной Родины. Запомните, жизнь — это не только инвестиции, но и большие вложения. Всем профитов и тузэмунов желаю! Будьте богаты духовно и физически 🚀

АКЦИИ Акция — это ценная бумага, которую выпускает какая-то компания. Все те, кто приобетает акции, становится совладельцем компании, даже если его доля крошечная. Для более лёгкого понимания: акция – это торт, а кусочек этого торта – это акция. Если у вас имеется такой кусочек, то я вас поздравляю – вы инвестор. Но на этом привилегии не заканчиваются. Также вы претендуете на часть прибыли, которая распределяется в основном в виде дивидендов, и можете на мгновение почувствовать себя важной шишкой, голосуя на собрании акционеров. Теперь обсудим виды акций. Их не так много: ОБЫКНОВЕННЫЕ и ПРИВЕЛИГИРОВАННЫЕ. А в чём различие? Читайте дальше. ПРАВО НА ГОЛОСОВАНИЕ: Обыкновенные: имеют право голосовать и принимать важные решения компании (выбор членов правления, выплата дивидендов и т.д.); большое значение злесь имеет количество, имеющихся у вас акций Привилегированные: не имеют такого права ДИВИДЕНДЫ: Обыкновенные: по решению совета директоров Привилегированные: имеют приоритет перед обыкновенными акциями, часто имеют большую доходность ПРАВО НА АКТИВЫ ПРИ ЛИКВИДАЦИИ КОМПАНИИ: Обыкновенные: есть риск потерять вложенные средства, т.к. изначально выплачиваются долги, затем получают оставшиеся активы инвесторы привелигированных акций Привилегированные: имеют приоритет перед обыкновенными; после выплаты долгов компании Также выделяют акции РОСТА и СТОИМОСТИ. Акции роста – это акции компаний, которые показывают опережающий рост выручки, прибыли и других показателей. Такие акции принадледат компаниям из секторов: IT, биотехнологии. Акции стоимости – это акции стабильных и в основном известных компаний. Эти компании оценены по рынку, либо торгуются ниже рыночной стоимости. Например, это компании финансового сектора. Акции можно купить на бирже. Для этого потребуется брокерский счёт и небольшое количество денег. Многие думают, что акции, это что-то для богатых, однако любой может приобрести акцию компании, которая ему подходит по его стратегии. Для примера возьмём акции Сбербанка, которые стоят сейчас около 300₽ за штуку, а для покупки вам потребуется ≈3000₽ (1 лот = 10 штук). До того как торговаться на бирже, акции доступна ограниченному кругу лиц, но когда наступает момент X, компания проводит IPO – публичное размещение акций. После IPO акции компании становятся доступными широкому кругу лиц. Какие же риски есть при инвестировании акций🤔 При инвестировании вы всегда несёте определённые риски. Во-первых, РЫНОЧНЫЙ РИСК. Он заключается в том, что ценные бумаги имеют свою цену, которая может как расти, так и падать. Цена акции очень чувствительна к разного рода новостям, а также отчётностям бизнеса. Во-вторых, КРЕДИТНЫЙ РИСК. Если данный риск реализуется, то это будет означать, что компания больше не может платить по своим обязательствам и становится банкротом. В-третьих, РИСК ЛИКВИДНОСТИ. Ликвидность – это возможность быстро продать или купить акции компании. При низкой ликвидности ваша заявка может не только не осуществиться, но и, что хуже, сработать по худшей для вас цене, т.к. предложений на рынке на данную акции не так много. Всё зависит от объёма торгов. Если вы хотите продать акции на 5 000₽, а объём торгов составляет всего 1 000₽, то даже не надейтесь на исполнение заявки. Это базовая информация, которую я хотел донести до вас🙃 Спасибо что прочитали пост, ставьте ваши реакции👍 и пишите комментарии💬, о чём ещё хоте ли бы узнать. Всем до встречи😀