Профиль инвестора Avadhuta | Тинькофф Инвестиции Пульс

Купил 09 и 11 декабря по 1005 и 1001,4 ₽ до оферты 08.05.2026. Чистый XIRR к этой дате 25,58% годовых. Если держать дальше – будет уже по другому. Вклады в эти дни ~17% годовых. Рейтинг BBB- После Монополии страшно.

Всех с Новым Годом! Подведу свои инвестиционные итоги 2024 года. Тинькофф инвестиции за год показали +13,46% Маловато будет, но хоть не в минусе. Хотя если сравнивать с инфляцией - то немного в минусе. Примерно такая же сумма пролежала на депозитах и накопительных счетах, взятых по акциям для новых клиентов. Доходность 19-24% годовых. Покупка квартиры в ипотеку в прошлом году, пока оправдывает себя. Цена за год выросла на 18-25%. Платеж 6% годовых при высокой ставке ЦБ вполне хорош. Пока никаких досрочных погашений. Неожиданная идея инвестиций в технику для дома так же оправдала себя. Варочная панель, духовка, посудомойка, кондиционер были куплены за год до необходимости (кухню в ремонте еще не устанавливали, и всё лежит ждет в коробках). Рост цен этих трех товаров за год составил около 18%, что выше доходности по Тинькофф инвестициям за этот же период. С начала 2024-го я начал покупать криптовалюту, в основном на просадках и обвалах. Биткойн брал по ценам от 50 до 70 тысяч, сейчас он 90-100, +98% за год. Узнал что такое иксы, получив три икса – более 300% доходности с продажи XRP. В общем, с учетом не восстановившихся после падения альткойнов, доход по крипто-портфелю за год составил 52%. Более точную статистику, сколько денег в каких типах активов я не веду и суммировать не берусь, но в двух словах, за год «чуть-чуть обогнал инфляцию». В условиях войны и санкций не плохо. Если падшие активы не продавать, то возможно в следующем году будет лучше, так как по многим ощущение, что сейчас они в коррекции или на дне, от которого может быть отскок вверх.

Всех с Новым Годом! Подведу свои итоги. Доход +25% за 2023 год. При этом сумма инвестиций была больше, чем в прошлом убыточном году. Если учесть, что весь год продолжалось СВО и страна обкладывалась санкциями, то неплохо. Я почти год ждал удачного входа в ипотеку, глядя на стагнацию после упущенного роста, и можно сказать запрыгнул в последний вагон, купив квартиру в Новороссийске не далеко от моря под 6% на 25 лет. Продажа американских акций позволила оплатить первоначалку. Успели и до поднятия процента первоначалки, и до блокировки СПб биржи, и до истощения запаса подходящих новостроек в нужном районе. При этом доллары продал почти на пике, чуть меньше 100₽/$ Поскольку теперь нужны деньги на ремонт, то стратегия инвестиций на ближайшие год-два – это либо облигации, либо 3-х месячные вклады, либо закупка бытовой техники и стройматериалов. Рост цен у них может превысить доходность вкладов/облигаций, поэтому более выгодной альтернативой инвестициям может оказаться покупка холодильника/духовки/плиты/кондиционера/тв, особенно если дают в сплит или беспроцентную рассрочку. Если эта техника понадобится мне через год, то даже 25% годовых с инвестиций может не хватить, чтобы обогнать рост цен. Например, если взять цены год назад и сейчас, то посудомойки и стиралки выросли более чем на 30%, а некоторые позиции на 50-70% за год или вообще ушли с российского рынка. Кто в теме ремонтов вспомнят оригинальную продукцию Blum и FAR и что с их ценами стало. Что касается российского рынка акций, то думаю, что он пока перегрет, сложно найти точки входа с хорошим потенциалом роста. Думаю все-таки дождаться следующего Черного лебедя и подбирать на дне. В общем, в итоге у меня на конец года 67% портфеля в рублях, и 67% в облигациях. Плюс часть денег во вкладах и коммерческой недвижке. Заблокированные акции если не дадут продать по нормальным ценам – пусть лежат до конца санкций, авось лет через 10-15 Алибаба и Meta сделают иксы. Вероятное упущение года в том, что я не накупил биткойнов по 24-26, когда была такая возможность. Binance начал вытеснять российских пользователей, и я не решился соваться туда или в ByBit. Но уход в крипту в ожидании обесценивания рубля – вариант. Чего сулит нам год грядущий – одному богу известно. Будет ли доллар по 150 или биткойн по 150 – 50/50 или еще как, не берусь судить. Поэтому пока что горизонт планирования только на 3 месяца вперед. Нужны деньги – трачу, не нужны – инвестирую в то, что будет легко продать, когда понадобятся деньги.

Зафиксировал 12,4% годовых (чистыми) до 01.28 Да, рейтинг низкий, но бизнес стабилен и последний отчет был позитивным. То что пишут 17,4% доходность – не верьте, это только в идеальных условиях на ИИС, и то нужно вычесть комиссии брокера. Я вычел налог с купонов, комиссию брокера с покупки, и если держать до погашения, то будет ЛДВ, то есть налог с роста тела не удержат, в итоге получилось не более 12,4%. Во всех моих расчетах используются проценты с этим учетом. Но иногда я не учитываю налог с дохода между ценой покупки и продажи/погашения. В этом же случае, и во всех, где до погашения больше 3-х лет это и не надо. Зачем нужен расчет чистой доходности? Чтоб «справедливо» сравнивать его с вкладами. Розничным инвесторам с небольшими суммами можно обойтись без налогов с дохода по вкладу, и иногда в периодах повышения ставок держать деньги на вкладах бывает выгодней. Например сейчас Московский кредитный банк и Морской банк предлагают вклады по 12%. Следовательно, облигации выиграют только те, которые «чистой» доходностью превосходят этот процент. А это обычно ВДО с более высоким риском и без страхования, как вклады. Но в моем случае, заморозки средств на пол года и более недопустимы, поэтому если и буду делать вклады, то только на короткие сроки, до 3-х месяцев. Почему не беру облигации на ИИС, избавившись от налогов по купонам? На данном этапе жизни, деньги мне могут потребоваться 1-2 раза в год, поэтому ИИС я не использую, чтоб в случае чего быстро распродать нужное кол-во облигаций и забрать кэш. Я открыл пустой ИИС, чтоб он отматывал срок. Если начать им пользоваться на третьем году, то деньги уже не будут на долго заморожены.