Почему сложный процент не сделает из вас богатым*

*таким, как вы этого ожидаете Мы все знаем сложный процент как 8 чудо света для инвесторов. Но что, если он не так хорош, как вам кажется? Давайте разберёмся в подводных камнях и без розовых очков. — Сложный процент (СП) – это начисление процентов на полученные проценты. Например, при статичных 10% с 10 000 рублей = 1 000. Если вы не выводите прибыль, то в следующем году заработаете уже 1 100 рублей. Разница в 100 рублей – это и есть влияние СП. Запомните эти цифры, далее мы всё будем считать на их основе. ✅Чем больше срок, тем больше влияние сложный процент повлияет на итоговый результат. — 📈Как инвесторы обманываются растущими графиками. Представьте, вы решили каждый месяц откладывать ту же самую 1 000 рублей под те же самые 10%. За всё время вложено 360 тысяч рублей При линейной доходности ваш портфель будет равен 396 тысячам, а портфель сложного процента составит – 2,2 млн. Ого, можно откладывать по тысяче, а получить 2 миллиона? Загорелись глаза? А тут вы ещё и про Баффера вспомнили внезапно. Ух, заживём. 🧐Вот и настало время снимать розовые очки – почему для обычного инвестора это не панацея. — Итак, начнём: 1. Инфляция. Важно не сколько нулей у вас на счету, а сколько вы можете купить. Я не пишу цифру, т.к. у каждого человека инфляция разная – ориентируйтесь на свои расходы. Если вы через 30 лет можете на ваш капитал купить такую же машину/квартиру/дом и тд, то вы НЕ заработали, а сохранили. Допустим, каждый месяц цена какой-либо услуги растут на 10%. Вспоминаем формулы – 1 100, 1 210, 1 331 и так далее. 2. Кредиты. Здесь также раскрывается сложный процент, но только в обратную сторону. А они есть почти у каждого жителя РФ в том или ином виде. Важно отметить, что кредит – это не обязательно плохо. Он как скальпель и зависит от применяющей руки. 3. Налоги, комиссии и сопутствующие расходы. Помните, что налог вы платите с прибыли. В нашем примере 13% - это 247 тысяч. Всегда ищите способы снизить налоги, например, за счёт ЛДВ или ИИС. 4. Долгосрочные риски. Старайтесь составлять портфель только из максимально надёжных голубых фишек. 5. Доход в стабильной валюте, например, {$USDRUB} На российском рынке мало компаний, которые на длительном сроке доказали свою эффективность, имеют стабильный денежный поток и дают доходность выше инфляции/курс доллара. Хорошие примеры: В финансах – $SBER $SBERP $MOEX Нефтегаз – $LKOH $ROSN $TATN $NVTK Добыча и металлурги – $GMKN $CHMF $NLMK $MAGN — ❗️Вся наша жизнь заключается в том, чтобы на длинном горизонте максимально снизить риски и обогнать сложный процент расходов. Диверсифицируйтесь, увеличивайте откладываемый доход, а также снижайте расходов. — Окей, а как же Уоррен Баффет $BRK.B? Он же точно заработал на СП супер много денег? Да, но его можно рассматривать как исключение и ошибку выживших: 1. Средняя доходность его инвестиций – 20% при доходности рынка – 10%. Т.е. он опережал его в 2 раза? Нет. Вспоминайте про инфляцию и рост цен. Средняя инфляция – 5%, чистый доход рынка – тоже 5%. Значит Уоррен опережал его в 3 раза (15% / 5%). 2. Его срок инвестирования около 80 лет. В РФ средний срок жизни 64 года. 3. Сейчас у Баффера состояние $118 млрд. Из которых 95% он заработал в возрасте более 60 лет. 4. Рынок США – был самым доходным, стабильным и эффективным рынком. Т.е. его миновали риски многих стран. — ❗️Резюме. Давайте посчитаем, что получилось в нашем примере в реальных деньгах: Вложили – 360 тыс рублей Капитал через 30 лет – 2,26 млн рублей Налоги – 247 тыс рублей Капитал после вычета налогов – 2,01 млн рублей Инфляция 5% 💵Капитал в текущих деньгах – 466 тыс рублей. Т.е. за 30 лет вы сможете позволить себе купить в 4,32 раза больше, чем сейчас. Сложный процент действительно невероятно удивительное свойство финансовых рынков. Но важно не делать из него золотой рецепт богатства. 👍Подпишись, будет еще больше полезного! #новичкам #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #сложный_процент