Почему важно хранить деньги в банке: финансовая подушка и инвестиции

Войти

? Есть расхожее убеждение среди инвесторов, что банк - это чуть ли не последнее дело и хранить деньги в нем бессмысленно и всегда в выигрыше только банк. Но подобные взгляды не учитывают того факта, что перед любыми инвестициями нужно сначала сформировать финансовую подушку. Объем денег на 3-12 зарплат или привычных уровней дохода в консервативных инструментах. Под консервативными я понимаю те инструменты, которые: 1) имеют минимальную волатильность 2) могут быть не связаны с биржей. 3) имеют низкий риск обесценивания. То есть это те деньги, которые можно быстро и без затруднений обналичить при возникновении необходимости и даже в случае временного закрытия биржевых торгов. Именно для этих целей частично отлично подходит банковский депозит. В своей личной модели финподушки я держу 20% в банковских депозитах, 20% фондов РЕПО, 10% фондов облигаций, 10% замещаек, 20% золота, 10% длинных ОФЗ и 10% корпоративных облигаций. Но хочу подробнее описать структуру этих 20% банковских денег в финподушке. Многие люди сейчас опасаются вкладывать деньги на длительные сроки. Я же открываю вклады на 12 месяцев. Но почему и как? Я не опасаюсь долгого срока возвратности средств по той причине, что делю долю депозитов на 4 части и каждый квартал перекладываю на текущий самый выгодный депозит. Таким образом, средняя ставка всех четырех частей не сильно проигрывает в случае продолжения роста ключевой ставки и выигрывает в случае ее снижения. И плюс в том, что каждые 3 месяца доступна четверть объёма депозитных средств. Финансовая подушка, как и инвестиционный портфель, тоже должна иметь чёткую структуру и алгоритм ее формирования и управления. Есть финансовая подушка - можно не бояться коррекций и обвалов на рынке. Психологически инвестиции становятся намного комфортнее. Всем хорошего вечера! Михаил

ДЕНЕЖНЫЕ УТИЛИЗАТОРЫ: МАРКЕТПЛЕЙСЫ ВЫДАЮТ СЕБЯ ЗА ИНВЕСТИЦИЮ Есть в человеческой природе удивительный механизм: когда в руках оказываются свободные деньги, они начинают буквально жечь карман. Особенно если мы подсознательно чувствуем нестабильность вокруг. И тут включаются два, казалось бы, противоположных, но в своей сути очень схожих инстинкта. Один мы назовем продуктивным инвестиционным, другой – псевдоинвестиционным. И если первый ведет к росту капитала, то второй лишь создает его иллюзию, оборачиваясь скрытыми убытками. Представьте инвестора с четким планом. Он знает свои цели, понимает риски и различает надежные активы. У него есть список: индексные фонды TMOS@, облигации, золото, возможно, часть в дивидендных акциях или недвижимости. Когда на счету появляются свободные средства, он не испытывает тревоги – он испытывает возможность. Возможность купить долю в растущем бизнесе, в развивающейся экономике. Он действует относительно быстро, но не спонтанно. Его ключевое слово – назначение. Он покупает не просто "что-то", а актив, который исторически имеет тенденцию дорожать. Результат? Капитал не замораживается, а работает. Он приносит отдачу, пусть и не мгновенную, но системную. Состояние медленно, но верно прирастает. А теперь посмотрим на другую картину, слишком знакомую многим. Тот же импульс – необходимость срочно "пристроить" деньги, избавиться от дискомфорта их "безделья". Но вместо фондового рынка – бесконечные витрины маркетплейсов. Вместо анализа активов – скроллинг ленты с предложениями. И вот он – спонтанный клик: новый кухонный гаджет "со скидкой 70%", пятая пара кроссовок "потому что выгодно", набор инструментов "на всякий случай". Покупатель в этот момент искренне может верить: "Я же не потратил деньги впустую, я их вложил! Теперь у меня есть вещь!". Это и есть сердцевина псевдоинвестиционного поведения – подмена понятий. Покупка ради самого факта покупки, а не ради реальной ценности или будущей отдачи. В чем же главная ловушка? "Больше" здесь категорически не равно "богаче". 1. Мгновенное обесценивание. Подавляющее большинство товаров массового потребления начинают терять в цене в тот же момент, как покидают виртуальную корзину. Это не актив, это расходный материал, пусть и не использованный сразу. 2. Скрытые издержки хранения. Купленная вещь требует места и ухода. Она занимает физическое и ментальное пространство. Это не пассивный доход, это пассивная нагрузка. 3. Упущенная выгода. Самое главное. Деньги, замороженные в быстро дешевеющем "хламе", не работают на вас. Они не приносят дивидендов, не участвуют в росте рынка. Пока эти средства лежат мертвым грузом на полке (или в шкафу с бирками), они могли бы тихо и методично прирастать в настоящих активах. Это невидимые, но реальные убытки. Иллюзия инвестиции здесь кроется в ощущении "сохранности" денег в виде предмета. Но сохранность – это когда покупательная способность не уменьшается, а лучше – растет. Маркетплейсная спонтанная покупка дает лишь ощущение действия, контроля. На деле же это часто импульсивная реакция на финансовую тревогу, замаскированная под рациональное решение. Что в итоге и как быть? Осознание – первый шаг. Различить подлинное инвестиционное действие (направленное на будущий рост капитала в реальных активах) и псевдоинвестиционное (направленное на сиюминутное утоление тревоги через покупку вещей) – критически важно. Следующий шаг – создать свой "список надежных активов", пусть небольшой. Путь к настоящему богатству лежит не через накопление вещей, теряющих ценность, а через целенаправленное вложение в то, что способно эту ценность создавать и приумножать со временем. Перевести фокус с импульсивного "куда бы впихнуть деньги сейчас" на осознанное "где я хочу, чтобы мои деньги работали на меня завтра". Потому что истинное богатство – это не количество вещей в доме, а количество активов, которые работают на вас, пока вы спите. Начните с малого, но начните с правильного выбора. #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #инвестиции

ПОЧЕМУ ВАЖНО ИМЕТЬ ДЕНЬГИ И В БАНКЕ

@Kergak верно