Профиль инвестора Narodniy_Investor | Тинькофф Инвестиции Пульс

ВОТ ОТВЕТ ПОЧЕМУ Венесуэла БЕДНАЯ. Венесуэла — это классический пример того, что наличие огромных природных ресурсов само по себе не гарантирует процветания. У страны действительно самые большие доказанные запасы нефти в мире (больше, чем у Саудовской Аравии), но она находится в глубочайшем экономическом кризисе. Вот основные причины, почему так произошло: 1. «Голландская болезнь» и отсутствие диверсификации Венесуэла совершила главную ошибку сырьевой экономики — она полностью «села на нефтяную иглу». • Нефть составляла 95% экспортных доходов страны. • Из-за притока нефтедолларов курс национальной валюты был искусственно завышен. Это сделало производство любых других товаров внутри страны (сельское хозяйство, промышленность) невыгодным. Проще и дешевле было всё купить за границей на доходы от нефти. • Когда цены на нефть упали, оказалось, что в стране больше ничего не производится. 2. Национализация и некомпетентное управление При Уго Чавесе правительство национализировало нефтяную компанию PDVSA и многие другие предприятия. • Увольнение экспертов: В 2003 году после забастовки из PDVSA уволили около 18 000 профессионалов и инженеров, заменив их лояльными власти людьми без опыта. • Отсутствие инвестиций: Доходы от нефти направлялись на социальные программы и «затыкание дыр», а не на модернизацию оборудования и разведку новых скважин. В итоге добыча нефти начала падать просто из-за износа инфраструктуры. • Тяжелая нефть: Нефть в Венесуэле — сверхтяжелая и вязкая. Ее трудно добывать и перерабатывать. Для этого нужны высокие технологии, на которые у государства не осталось денег. 3. Гиперинфляция и популизм Чтобы поддерживать высокий уровень социальных расходов при падающих доходах, власти начали просто печатать деньги. • Это привело к одной из самых мощных гиперинфляций в истории (миллионы процентов в год). Нацвалюта превратилась в фантики. • Введение жесткого контроля цен привело к тому, что товары стало невыгодно продавать. Результат — пустые полки магазинов и черный рынок. 4. Коррупция и «утечка мозгов» • По разным оценкам, из-за коррупции из страны были выведены сотни миллиардов долларов. • Из-за кризиса из Венесуэлы уехало более 7 миллионов человек (около 25% населения), включая самых образованных специалистов: врачей, инженеров, учителей. Это обескровило экономику. 5. Внешнее давление и санкции США и ряд других стран ввели жесткие санкции против Венесуэлы, заблокировав счета правительства и запретив покупку их нефти. • Важное уточнение: Экономический крах начался до введения основных санкций из-за падения цен на нефть в 2014 году и внутреннего госуправления, но санкции значительно усугубили ситуацию, лишив страну возможности быстро восстановиться.

📈 (ГМК Норникель): Есть ли жизнь после пика? Разбираем идею. Друзья, часто слышим про ралли на рынках металлов: золото, платина, серебро летят вверх. А как дела у нашего гиганта "Норникеля"? Есть ли в нем смысл для нас, простых инвесторов? Давайте разбираться. Что мы видим? • Металлы в игре: Никель, основной для "Норникеля", хоть и отставал, но тоже начал подтягиваться. А вот палладий, платина и медь уже показали отличные результаты. • Компания не растет: Если посмотреть на производство, то "Норникель" уже много лет топчется на месте. Добыча никеля даже снижается. А цены на палладий, платину и медь, если смотреть с 2009 года, в основном стояли на месте, пока не начали расти сейчас. • Почему так? У любого металлурга есть свои "копи". И чем дольше их разрабатывают, тем сложнее и дороже становится добыча. Представьте, что из руды раньше легко доставали металл, а теперь приходится копать и перерабатывать гораздо больше, чтобы получить тот же результат. У "Норникеля" содержание металлов платиновой группы снизилось, а производство палладия и платины держат на уровне. Это прямой путь к росту себестоимости. Рекордная выручка? Возможно, но... При текущих высоких ценах на металлы, 2026 год может стать для "Норникеля" очень прибыльным по выручке. Но есть несколько "но", которые заставляют задуматься: 1. Цены на металлы – это не константа. Сейчас рынок штормит. Эти высокие цены могут не продержаться долго. Если цены упадут хотя бы на 10-20%, наша ожидаемая выручка может сильно уменьшиться. Мы не можем предсказать пик цен, а значит, и риски высоки. 2. Себестоимость растет. Как мы уже говорили, добывать становится дороже. Это значит, что прибыль от каждой проданной тонны металла может быть меньше, чем раньше, даже при высоких ценах. Маржинальность может оказаться ниже, чем в 2021 году, когда была рекордная прибыль. 3. Долги растут. Если в 2021 году чистый долг компании был 365 млрд рублей, то сейчас он уже 820 млрд! А значит, и платить проценты по этим долгам приходится в разы больше. Финансовые расходы растут, съедая часть прибыли. Итог по прибыли: Даже если выручка будет высокой, чистая прибыль может оказаться ненамного выше 2021 года. Здесь еще поможет слабый рубль (ждем доллар выше 90 в 2026), но если курс останется прежним, прибыль может быть и ниже. Почему акции "Норникеля" не летят в космос? • Нет четкой див. политики: После ухода "Русала", у компании нет ясных правил по выплате дивидендов. Основной владелец (мажоритарий) активно вкладывает деньги в развитие (CAPEX) – на 2026 год запланировано 240 млрд рублей. Это значит, что свободного денежного потока (FCF) меньше, и дивиденды могут быть такими, какими их захочет видеть мажоритарий. • Высокий CAPEX и долги: Пока компания тратит миллиарды на развитие и гасит долги, ожидать больших дивидендов сложно. • Неравные условия: Мажоритарий получает дивиденды от Быстринского ГОК напрямую, минуя миноритарных акционеров "Норникеля". Это тоже не очень приятный факт. Так есть ли идея? Идея в "Норникеле" может появиться, если: • Цены на металлы останутся высокими. • Курс доллара будет расти. • Мажоритарий решит щедро делиться прибылью. • Себестоимость не продолжит расти. • Расходы по долгам снизятся. Наше мнение: норникель дорогой много неопределенности проходим дальше.

Так, народ, слушайте! Сегодня я, ваш покорный слуга, выкладываю все карты на стол и рассказываю, как я боролся (и, кажется, пока побеждаю!) с главной чумой современного инвестора: FOMO, лудоманией и трейдерской лихорадкой! Давайте признаем ОЧЕВИДНЫЙ факт: 99.9% розничных инвесторов – это скрытые (а часто и явные) ЛУДОМАНЫ! Не надо тут корчить из себя Уоррена Баффетта, если при виде растущей акции у вас чешутся руки "щас продам, она упадет, и я куплю дешевле!". Знакомо? Если нет, то вы либо робот, либо врете себе. Лично я считаю, что на Мосбирже уже давно пора ввести новую должность: "Штатный Психотерапевт для Инвесторов", который бы отучал нас от этой ереси! Просто врубите голову: вы НЕ СМОЖЕТЕ стабильно зарабатывать на этих спекуляциях в долгосроке. Зато гарантированно научитесь: 1. Платить БЕСКОНЕЧНЫЕ комиссии брокеру (он вам, кстати, очень благодарен, я в частности тоже, когда покупаю акции ). 2. Терять отличные точки входа, потому что пока вы "отрабатывали" свой гениальный план, поезд уже ушел. 3. И, конечно, превращать свои деньги в пыль. Запомните: богатеть нужно комплексно,постепенно и с удовольствием! А теперь переходим к моему секретному арсеналу против зудящих рук и дурных мыслей. Проверено на себе! ВСЕ ВАШИ ПРОБЛЕМЫ ОТ ЛИШНЕГО ВРЕМЕНИ И НЕНАВИСТИ К ТИШИНЕ В ПОРТФЕЛЕ! 1. Хочется почувствовать себя гуру рынка, эдаким Джорджем Соросом местного разлива? Отлично! Запустите демо-счет и играйте там, пока пальцы не сотрутся. Гарантирую: через неделю вы поймемете, что вы нифига не трейдер, а просто везунчик (или невезунчик), и забросите эту идею без потери реальных денег. Дешевле, чем билет в Лас-Вегас, и так же бессмысленно! 2. Прям свербит? Лудомания зовёт? Есть вариант! Закиньте рублей 500 на какого-нибудь букмекера, поставьте на что-нибудь абсурдное (например, что я завтра стану миллионером, сидя на диване), слейте всё и отделайтесь "малой кровью". 500 рублей – это не ползарплаты, зато пар выпустили. 3. Скучно, потому что ваш инвест-портфель растет сам по себе, и вы "ничего не делаете"? О, мой друг, у меня есть игра для вас! Калькулятор сложного процента – ваш новый лучший друг! Зайдите, поиграйтесь с цифрами, посмотрите, сколько миллиардов вы заработаете через 10 лет, просто ничего не делая. Почувствуйте себя великим! Идите довольные дальше лежать на диване, пока деньги работают. 4. Займите свой мозг и руки ЧЕМ-НИБУДЬ ДРУГИМ! Например, заведите свой Telegram-канал, как это сделал я! 😜 Времени свободного станет меньше, пользы людям принесете (ну или хотя бы повеселите), и не будет времени думать о всякой трейдерской фигне. 5. И самый главный совет, основанный на моих принципах жизни и инвестирования: ПРОКАЧАЙТЕ СВОИ НАВЫКИ, ЗНАНИЯ И КОМПЕТЕНЦИИ! Станьте таким специалистом, что без вас ни один бизнес не взлетит! Тогда вы точно станете незаменимым сотрудником/фрилансером/предпринимателем, что положительно отразится на вашем доходе. А чем больше доход, тем больше можно инвестировать, и тем меньше вам будет хотеться заниматься всякой ерундой на бирже. Вкладывайтесь в СЕБЯ – это самый прибыльный актив! 6) Спекулировать всегда хочется на маленьких депозитах, т. к. всё растёт медленно. Но возьмите на заметку: на начальном этапе капитал растёт от сумм пополнения, а не от того, куда вы вкладываете. Займитесь пополнениями и задайте себе вопрос: если бы у вас был капитал в 10 млн рублей, руки бы чесались вложить весь капитал в какого-нибудь нового «единорога»? Так что, братья и сёстры по капиталу, давайте будем умнее, чем наши эмоции. Инвестируем с умом, живем с кайфом, а трейдинг оставим для тех, кто любит острые ощущения и пустые карманы! 😉

Мои "супер-пупер" технические замашки сегодня показали мне, что рынок стоит на месте, как будто засмотрелся на свою зарплату после повышения цен на коммуналку. Акции, в общем, то нюхают землю, то чуть-чуть отскакивают. Тренд? Нет, скорее "тоска". Но тут мой взгляд упал на "Норникель" – этот стальной монстр, который, кажется, чихает на все бизнес-проблемы и прет на 180 рублей! 🤯 Как так, спросите вы? А я вам отвечу: БАБЛО, ДРУЗЬЯ, БАБЛО! Крупные игроки, эти усатые буржуи, поняли, что их зелёные бумажки (акции) уже не так бодры, как раньше. И куда они понесли свои чемоданы с деньгами? Правильно, туда, где хоть какое-то тепло – в МЕТАЛЛЫ! Да, металлы сейчас – это вам не шутки, это типа "золотой парашют" для капитала, пока остальное штормит. А Сбер? О, этот банк – как старый добрый друг, который никогда не подводит, уже метит на 280 рублей. 💪 А вот "Газпром"... Ну, тут, как говорится, без комментариев. Если там все будет и дальше так "прекрасно", как сейчас, то не удивляйтесь, если увидим его по 80 рублей. 📉 Кажется, даже голубая фишка решила стать "бюджетным вариантом". Мои действия? Да простые, как два пальца! Сейчас не время для реинвестирования дивидендов и моих свободных копеек. Я буду копить "жирок" – ну, знаете, ту самую подушку безопасности, чтобы потом, когда все отскочит, было на что купить подешевле. Акциям продавать? Да вы с ума сошли! Они пока просто отдыхают, ждут своего часа. Мы же не будем в панике избавляться от актива, который еще вчера казался нам золотой жилой, просто потому что сегодня туман? 😎 Так что держим кулачки, запасаемся терпением и, конечно, кэшем! Рынок – это казино, но с нами он играет по нашим правилам! 😉

🧩 ЗАГАДКА ОФЗ: ПОЧЕМУ КРАСНЫЙ ПОРТФЕЛЬ — ЭТО ИНОГДА ПРАЗДНИК? 📉📈 Давайте разберем парадокс, который ломает мозг всем начинающим: в акциях мы молимся на «зелень», а в облигациях (ОФЗ) красный цвет это часто сигнал открывать шампанское. Разбираемся, как не поседеть, глядя на графики! 🧐 --- 📉 СИТУАЦИЯ: Цены на ОФЗ падают (в портфеле «минус») ❌ Эмоции новичка: «Всё пропало! Мои надежные гособлигации тают на глазах! Нужно срочно продавать, пока они не превратились в пыль!» 😱 ✅ Реальность: Друг, это же Распродажа! 🛍️ Смотри: номинал облигации всегда 1000 ₽. Если цена упала, скажем, до 800 ₽ это значит, что ты покупаешь ту самую «тысячу» с диким дисконтом. • Ты платишь 800 ₽, а государство в конце всё равно вернет тебе 1000 ₽. • Купоны (твой пассивный доход) при этом не уменьшаются. • Итог: Твоя доходность стала ВЫШЕ, потому что ты вложил меньше, а получишь столько же. Это как купить билет на обед в ресторане со скидкой 20%: еда та же, а кошелек целее! 🍽️💰 --- 📈 СИТУАЦИЯ: Цены на ОФЗ растут (в портфеле «плюс») ❌ Эмоции новичка: «Я гений инвестиций! Мои ОФЗ растут, я богатею!» 🥳 ✅ Реальность: Приятно, но теперь «вход» стал дороже. Рост цены означает, что доходность для новых покупок падает. Теперь за ту же доходность тебе придется выложить больше денег. Для тех, кто только планирует парковать капитал, это скорее плохой сигнал — лавочка сверхдоходности прикрывается. 🛑 🧠 ГЛАВНЫЙ СЕКРЕТ: Твой ориентир YTM Забудь на время про рыночную цену. Твоя главная цифра Доходность к погашению (YTM). Это реальная процентная ставка, которую ты заработаешь, если просто досидишь до даты возврата денег государством. Если цена падает YTM растет. Твой внутренний «печатный станок» начинает работать быстрее. 🖨️💵 🎯 ВЫВОД: • В акциях ты играешь в «Угадай, куда пойдет цена». • В ОФЗ ты покупаешь гарантированный денежный поток. Падение цены это не угроза твоему капиталу, а возможность купить будущие выплаты со скидкой. ОФЗ это спокойствие и фундамент твоего портфеля. Не дай рыночному шуму сбить тебя с толку! 🏗️🛡️

🧨 ГЕОПОЛИТИЧЕСКОЕ БИНГО: КТО СЛЕДУЮЩИЙ НА ВЫХОД? 🌍💀 Ну что, господа геостратеги, кажется, у нашего «клуба верных друзей» началась черная полоса. Если вы думали, что 2026-й будет спокойным, то посмотрите на это домино из диктаторов. Счёт на табло: ❌ Асад (Сирия): Пал. 📉 Мадуро (Венесуэла): На чемоданах и валидоле. 🔥 Иран: Стоит на краю и очень внимательно смотрит вниз. Если режим в Тегеране схлопнется в ближайшие месяцы, мы получим «каскадный коллапс». Это когда карточный домик рушится так быстро, что вы даже не успеете выговорить «импортозамещение». Почему для России это не просто «какие-то новости», а реальный капец кошельку? 1. Коридор «Север-Юг» — превращается в «Тупик-Юг». 🚜 Мы вбухали туда миллиарды, мечтая обойти Суэцкий канал и американских авианосцев. Если Иран «переобуется» или погрузится в хаос, наш торговый путь на юг превратится в заброшенную просеку. Гудбай, инвестиции! 2. Дядя Сэм и Султан заходят в чат. 🇺🇸🇹🇷 Без Ирана Кавказ целиком уходит под контроль США и Турции. Будем договариваться о транзите через Баку под диктовку Анкары? Удачи, она вам понадобится. 3. НЕФТЯНОЙ АПОКАЛИПСИС. Самое больное. 🛢️💣 Представьте: к власти в Иране приходят «демократичные ребята». Санкции снимают, и иранская нефть затапливает рынок. Цены на нефть летят в подвал, а вместе с ними — и наш бюджет. Будем продавать нефть за еду или за спасибо? Вердикт: Мы рискуем остаться в гордом одиночестве в регионе, где раньше раздавали карты. Это не просто политика, это прямой удар по твоему портфелю и курсу рубля в обменнике.

🚨 SOS! LUKOIL В ОГНЕ: БЕЖАТЬ ИЛИ ОБНИМАТЬСЯ С ТЕРМИНАЛОМ? ⛽️🔥 Ну что, инвесторы, как вам «праздничное» настроение от Лукойла? Если вы думали, что 2026-й начнется с брызг шампанского, то «Лучок» решил, что брызги нефти (причем дешевой) это веселее. Давайте честно: на компанию навалились все всадники апокалипсиса сразу: • 🇪🇺 Европа: Отжали 15% бизнеса. Просто сказали: «Это теперь наше, спасибо, до свидания». • 🇮🇶 Ирак: Решил поиграть в национализацию и начал давить так, что у шейхов кофий в чашках расплескался. • 📉 Рыночное комбо: Нефть дешевая, рубль крепкий как советский характер (а для экспортера это яд), плюс геополитика жмет со всех сторон. Что мы имеем в сухом остатке? Менеджмент у Лукойла тигры. В долгосроке они, скорее всего, всех переиграют и снова будут купаться в кэше. Но главный вопрос сейчас не к ним, а к ВАМ. 👉 Готовы ли вы сидеть в этой «неопределенности» 3-5 лет? Питаться завтраками, надеждами и смотреть на красный график, пока остальные активы могут стрелять? • ✅ ДА: Держим, закрываем приложение и идем медитировать. • ❌ НЕТ: Режем позицию или фиксируем всё, пока есть что фиксировать. 🛡 ЧТО СДЕЛАЛ Я (И ПОЧЕМУ СПЛЮ СПОКОЙНО) Я решил не играть в героя боевика, который стоит под обстрелом. 1. Зафиксировал основную пачку по 5950. Да, на самом интересном месте. 2. Оставил в портфеле всего 6.5%. Это та доля, которая не заставит меня седеть раньше времени, если завтра из Ирака придет еще более «веселая» новость. Моя логика: Я оберег себя от глубоких просадок, но оставил «ногу в двери» дивдоходной компании. Хотя, давайте без иллюзий: мощных дивидендов в 2026 году ждать не стоит. Губу закатываем обратно. 🎤 МНЕНИЕ «НАРОДНОГО ИНВЕСТОРА» (ОТ СЕБЯ): Ребята, инвестиции это про деньги, а не про верность до гроба одной компании. Лукойл красавчик, но сейчас он в боксерском ринге против пяти тяжеловесов сразу. Можно верить в его победу, но зачем получать по лицу вместе с ним? Лучше выйти с кэшем, пересидеть бурю в чем-то более спокойном (или в облигациях под хорошую ставку), а потом вернуться, когда пыль уляжется.

«ЛУКОЙЛ», СПАСИБО ЗА НЕФТЬ, ДАЛЬШЕ МЫ САМИ! 🛢️🤡 Ну что, инвесторы, пристегнитесь! Пока вы доедали рождественскую кутью, из Ирака прилетел «привет», от которого у акционеров «Лукойла» дернулся глаз. Сюжет в стиле Гая Ричи: Ирак решил, что «Западная Курна-2» — это слишком красивое название, чтобы делиться им с кем-то еще. Национализация, господа! Или, как говорят в Багдаде: «Шукран, хабиби, вы всё отлично построили, а теперь идите с миром (и без выгоды)». Разбор полетов от «Народного инвестора»: 1. «Стабильность» уровня Бог: Вы годами вкладывали миллиарды долларов в пески, строили вышки и договаривались с шейхами? Молодцы. А теперь оцените красоту игры: легким движением руки ваши активы превращаются... превращаются ваши активы... в государственную собственность Ирака! Без регистрации и смс. 🏜️💸 2. Дивиденды? Какие дивиденды? Те, кто ждал «жирных» выплат от Лукойла по итогам 2025-го, теперь могут направить свои ожидания в сторону ближайшего отделения «Спортлото». График акций сегодня напоминает прыжок каскадера без парашюта. 📉 3. Геополитика — это весело (нет): Помните, нам говорили: «Диверсифицируйте портфель, выходите на международные рынки»? Ну как там ваша диверсификация? В Ираке — отобрали, в Европе — заморозили. Осталось только инвестировать в гречку и соседский гараж — там хотя бы замок знакомый. 🔒 Мораль сей басни: Инвестиции в «дружественные» страны — это как свидание с бывшей. Ты ей — цветы и рестораны (инвестиции в месторождения), а она тебе — «мы просто друзья» (национализация) ровно в тот момент, когда ты собрался сделать предложение. Что делать рядовому хомяку? • Не паниковать: Паника — это для слабых. Профи просто молча смотрят на красный портфель и начинают курить. • Учить арабский: Вдруг получится выторговать хотя бы бочку нефти в качестве компенсации за моральный ущерб? 🛢️🐫 • Помнить: На Мосбирже всегда так — утром ты нефтяной магнат, а вечером — эксперт по выживанию на МРОТ. P.S. Лукойл, держись. Мы в тебя верим (но акции на всякий случай пока придержим подальше).

🚀 IPO-ПАРАД 2026: КАРНАВАЛ ЩЕДРОСТИ ИЛИ ОЧЕРЕДНАЯ СТРИЖКА? Ну что, «волчата» с Мосбиржи, дождались? В 2026-м наш фондовый рынок напоминает тусовку в три часа ночи: залетают все! ИТ-стартапы, которые вчера научили нейросеть варить пельмени, финтехи с «уникальными» кнопками и заводы, гордо клеящие шильдики «Сделано у нас» на китайские запчасти. СМИ трубят: «Розничный инвестор успешно заместил ушедший западный капитал!» Перевожу с финансового на человеческий: Западные фонды ушли вместе со своими баксами и риск-менеджментом, и теперь «капиталом» назначили ТЕБЯ. Да-да, тебя, Санек, с твоими десятью тысячами рублей в приложении. Ты теперь не просто инвестор, ты — «ликвидность на выходе». То есть тот парень, об которого крупные дяди будут закрывать свои старые долги. Почему «Народный инвестор» КАТЕГОРИЧЕСКИ не рекомендует лезть в это пекло без каски: 1. «Айтишники» повсюду: Сейчас каждый, у кого есть подписка на ChatGPT, называет себя «лидером рынка ИИ» и бежит на IPO. Помни: не всё то золото, что написано на Python. 2. Заместители импорта: Если компания выходит на биржу под лозунгом «Мы заменим всё!», проверь, не состоит ли их «всё» из логистики через три страны-прокладки. Схемы ломаются, а твои акции — остаются. 3. Ощущение праздника: На пре-маркете тебе обещают горы золота, а в день листинга график рисует «уставшего лебедя» (камнем вниз). 📉 Мораль: Если ты думаешь, что ты — новый Баффет, потому что купил акции производителя отечественных процессоров «Байкал-на-коленке» в первый день торгов… остановись. Выдохни. Попей воды. Народный инвестор предупреждает: IPO в 2026-м — это как свидание вслепую. На фото — Илон Маск, а на встречу пришел долг компании в 200% от выручки. Хочешь сохранить деньги? Сиди в облигациях или хотя бы дождись, пока пыль уляжется. P.S сам играл в так называемого венчурного Баффета пришлось подарить рынку 30-40% капитала

Как с помощью государства разогнать маленький депо до 1млн? Связка ИИС-3 + ПДС Сегодня разберем, как законно «разогнать» доходность вашего портфеля до 30% и выше, используя инструменты, которые нам дало государство. Речь об ИИС-3 (Индивидуальный инвестиционный счет) и ПДС (Программа долгосрочных сбережений). 1. Магия ИИС-3: доходность на старте Представьте: вы вносите 400 000 ₽ за год. Допустим, ваш портфель (акции/облигации) вырос на 15% за счет роста цены и дивидендов. Добавляем сюда налоговый вычет 13% (или 15% в зависимости от дохода). И так же можете получать вычет за продажу акций в прибыль что даст дополнительную прибыль вам, например купили акции по 2700 продали за 3000 прибыль 300р налог 13% 39р с этих 39р можно получить 5р мелочь а приятно. Итого: вы получаете ~28% годовых. Это мощнейший инструмент для формирования капитала на дистанции 5–10 лет. 2. ПДС: Лайфхак с «бесплатными» деньгами ПДС — это программа, где государство готово доплачивать вам за то, что вы копите. • Софинансирование: кладете 36 000 ₽ — государство добавляет еще 36 000 ₽ сверху. • Инвестдоход: внутри ПДС деньги работают (в основном в облигациях) и приносят еще ~10% годовых. • Налоговый вычет: на свои вложенные 36 000 ₽ вы также можете вернуть 13% (4 680 ₽). 🔥 Мой личный лайфхак: «Круговорот вычетов» Получаем налоговый вычет с ИИС-3 (52 000 ₽) и не тратим его на айфон, а перекладываем часть в ПДС. Считаем математику: 36 000 ₽ (из вычета) + 36 000 ₽ (софинансирование) + 4 680 ₽ (вычет уже с ПДС) + ~10% доходности фонда. Из «воздуха» мы создаем капитал почти в 90 000 ₽ за год. Важные нюансы (подводные камни): • Срок: Деньги в ПДС заморожены на 15 лет либо до достижения возраста 55 лет (женщины) / 60 лет (мужчины). * *Совет от меня:* Если вам, как и мне, около 20 лет, открывайте ПДС на родителей. Так вы сможете забрать капитал гораздо раньше. • Лимиты софинансирования: * Доход до 80к/мес — государство дает 1:1 (на 36к добавят 36к). * Доход 80к–150к — 1:2 (на 72к добавят 36к). * Доход свыше 150к — 1:4 (на 144к добавят 36к). • Замороженная пенсия: Вы можете перевести в ПДС свои накопления, замороженные с 2014 года. Софинансирования на них не будет, но они начнут работать и приносить доход (те самые ~10% вместо того, чтобы просто лежать). •И еще лайфхак у кого открыт ПДС можно открыть вклад под повышенный % сейчас это около 25-30% но сразу про нюансы •если ПДС открыт на 30.000 то и вклад можно открыть до 30.000 и вклад открывается только в отделении банка и досрочно лучше не закрывать не вклад не ПДС. Итог: ИИС-3 — для активного роста, ПДС — для консервативной защиты и сбора бонусов от государства. Используйте оба инструмента, пока лавочку не прикрыли или не изменили условия.

Риск, о котором не пишут в учебниках минус 50% портфеля за один день В прошлых постах мы детально разобрали правила создания крупного капитала и стратегию жизни на дивиденды. Но сегодня я хочу поговорить о риске, который опаснее обвала рынка, инфляции или девальвации. Когда мы думаем о рисках, в голове всплывает геополитика, санкции и волатильность. Но статистика неумолима: вероятность столкнуться с бракоразводным процессом крайне высока, а цена ошибки потеря 50% всего, что вы создавали годами. Если вы только в начале пути или уже управляете серьезными активами, вот мой чек-лист по «защите периметра»: 1. Брачный договор. Я уже слышу скептиков: «В России он не работает!». Работает, если составлен грамотно. Даже если его можно оспорить, наличие договора это мощный рычаг в переговорах. Лучше иметь защиту, которая сработает на 70%, чем не иметь никакой. Потеря половины капитала отбросит вашу финансовую свободу на десятилетие назад. 2. Ликвидность ваш союзник. Держите значимую часть активов в инструментах, которые можно быстро конвертировать в кэш. В случае споров гибкость в распоряжении средствами дает вам преимущество. 3. Превентивная юриспруденция. Если инициатива развода исходит от вас сначала к юристу, потом в ЗАГС. План раздела имущества должен быть готов до того, как о нем узнает вторая сторона. 4. ПДС (Программа долгосрочных сбережений). Свежий лайфхак. Этот инструмент не подлежит разделу при разводе (согласно текущему законодательству). Средняя доходность около 10% + налоговые вычеты и софинансирование от государства. Это отличная «тихая гавань» для части вашего капитала. Что я добавлю от себя: В России культура защиты личных активов только формируется. На Западе трасты и фонды — норма. У нас же стоит обратить внимание на ЗПИФы (Закрытые паевые инвестиционные фонды) для крупного капитала. Это позволяет «упаковать» активы так, что они перестают быть просто имуществом физлица. P.S. Начните защищать свои активы сегодня. Завтра может быть поздно, и ваши акции «Сбера» или «Лукойла» сменят владельца не по рыночной цене, а по решению суда.

🛢 Нефтяной сектор: Время осторожных стратегий и больших ожиданий Давно хотел осветить ситуацию в нефтянке, потому что сейчас в отрасли происходит настоящий «шторм» неопределенности. Давайте разберем, почему я пересмотрел свой портфель и на что делаю ставку. 🌍 Глобальный контекст: Brent {$BRF6} и фактор Венесуэлы На мировом рынке всё крайне неоднозначно. Ситуация вокруг Венесуэлы может стать триггером как для резкого взлета, так и для падения котировок в зависимости от санкционной политики и объемов добычи. Если смотреть на график Brent, кажется, что мы нащупали локальное дно, но внешнее давление всё еще велико. 🇷🇺 Российские реалии: Крепкий рубль против экспортеров Для наших компаний ситуация еще сложнее. К низким мировым ценам добавляется дисконт на Urals и, что самое неприятное, крепкий рубль. Сочетание дешевой нефти и дорогой нацвалюты — это прямой удар по маржинальности и нашим с вами будущим дивидендам. 📉 Мои маневры: Лукойл До недавнего времени «Лукойл» занимал у меня 17% портфеля. Это отличная компания, и в перспективе 5 лет она способна генерировать мощную прибыль. Однако сейчас я решил зафиксировать часть прибыли, продав 10%. • Почему? Чтобы повысить эффективность капитала и избежать глубоких просадок. Оставшиеся 7% — это комфортная доля, которую я готов удерживать «в долгую». ▌🛡 Куда я перекладываю капитал? Чтобы защититься от волатильности, я нашел два пути: 1. Транснефть — мой «квазиоблигационный» щит 🛡 Бумаги «Транснефти» защищены от прямых колебаний цен на нефть, так как их доход зависит от объемов прокачки. Для меня это больше облигационная история: стабильный, постепенно растущий дивиденд без претензий на взрывной рост котировок. Держу ради стабильного денежного потока. 2. Сургутнефтегаз (префы) — ставка на 2026-27 годы 🚀 Самая неоднозначная, но потенциально самая прибыльная история. Моя основная гипотеза на второе полугодие: обесценивание рубля. • Даже если нефть не вырастет (а я не жду её роста в ближайшее время), «Сургут» за счет своей валютной «кубышки» может показать колоссальную прибыль при девальвации. • Да, дивиденды за 2025 год могут быть скромными. Но по итогам 2026-го мы имеем все шансы увидеть дивдоходность в районе 20-30%. • Это шикарная возможность, поэтому я готов выделить под эту идею до 20-25% капитала. Набирать позицию буду лесенкой, так как основной «урожай» мы соберем только в 2027 году. ▌💡 Моё дополнение: Что важно учитывать? Добавлю пару мыслей от себя, почему стратегия «Сургута» и «Транснефти» сейчас выглядит разумнее чистого «Лукойла»: 1. Налоговая нагрузка: Государство продолжает искать деньги в бюджете, и нефтянка — первая в очереди на повышение НДПИ. В таких условиях компании с «защищенной» бизнес-моделью (Транснефть) или огромным запасом кэша (Сургут) выглядят устойчивее. 2. Цикл ОПЕК+: Мы видим, что альянс с трудом удерживает цены. Если дисциплина внутри ОПЕК+ пошатнется, нефть может уйти еще ниже. В этом случае выигрывают те, у кого в активе не только «труба и скважина», но и валютный хедж. 3. Терпение — залог успеха: Сейчас рынок требует выдержки. Стратегия «купил и забыл» временно не работает — нужно вовремя фиксировать перегретые активы и уходить в те истории, где доходность подтверждена математически, а не просто надеждой на «дорогую бочку». А какая доля нефтяников в вашем портфеле сейчас? Верите в Сургут по 100 рублей или ждете нефть по 100 долларов? Обсудим в комментариях! 👇

⚡️ Жестокая правда: Биржа не сделает тебя богатым. Многие приходят в инвестиции с одной целью «наторговать на безбедную жизнь». В голове картинка: закинул 50 000 рублей, нажал пару кнопок, и через год ты миллионер. Но давайте снимем розовые очки. Главный капитал создается ВНЕ биржи. Вот как на самом деле выглядит формула богатства: 1. Биржа это увеличительное стекло, а не печатный станок Инвестиции это множитель. Если у вас 10 000 рублей, то даже гениальная доходность в 20% даст вам всего 2 000 рублей. Это не изменит вашу жизнь. Но если у вас 10 000 000 рублей, те же 20% превращаются в 2 миллиона. Чувствуете разницу? Чтобы множитель сработал, нужно что-то умножать. 2. Ваш основной актив это ваша деятельность Ваш бизнес, ваша карьера, ваши навыки и экспертность вот где куются настоящие деньги. Основной поток капитала должен идти из активного дохода. • Лучшая инвестиция, когда у вас мало денег это обучение, которое позволит зарабатывать в 2-3 раза больше. • Биржа это место, куда вы приносите «излишки», чтобы они не сгорели, а не место, где вы пытаетесь выжить. 3. Роль инвестиций сохранение и защита За пределами биржи вы зарабатываете деньги. На бирже вы защищаете их от: ❌ Инфляции, которая съедает покупательную способность. ❌ Девальвации валют. ❌ Собственного желания потратить всё заработанное здесь и сейчас. 4. Фокус внимания Если вы тратите 8 часов в день на изучение графиков, имея портфель в 100 тысяч рублей вы теряете время. Эти 8 часов эффективнее потратить на то, чтобы заработать еще 100 тысяч в своей основной профессии. Стратегия здорового человека: 1. Максимизируй активный доход (работай, создавай, продавай). 2. Оптимизируй расходы (откладывай дельту). 3. Отправляй дельту на биржу (покупай надежные активы на долгий срок). Итог: Не ищите на бирже «волшебную кнопку» заработка. Ищите её в своем деле. А бирже оставьте скучную, но важную работу сохранять то, что вы создали своим трудом, и медленно превращать это в настоящий родовой капитал. Всегда покупайте акции крупных компаний, примеры для покупок две успешные сильные компании России. И не играйте в купи продайку. Согласны или всё еще надеетесь найти тот самый «икс», который сделает вас богатым за ночь? Пишите в комментариях! 👇

🎄 Итоги декабря: Дисциплина против праздничных трат и планы на 2026-й! Декабрь — традиционно самый «затратный» месяц в году: подарки, праздничные столы, закрытие старых хвостов. Но даже в этом водовороте расходов мне удалось найти лазейки для оптимизации, грамотно сэкономить и направить средства в капитал. 💰 Мои финансовые новости: • Дисциплина пополнений: Несмотря на праздники, я выхожу на стабильный темп. Мой план на будущее — пополнять счет минимум на 15 000 рублей ежемесячно. • Использую все возможности: Сейчас готовлю документы на налоговые вычеты за спортзал и обучение. По моим расчетам, это даст еще примерно 10 000 «бесплатных» рублей, которые я тут же отправлю работать на биржу. > Совет от Народного Инвестора: Никогда не пренебрегайте налоговыми вычетами. Это законный способ забрать свои деньги у государства и превратить их в активы. Социальные вычеты — это ваш дополнительный кэшбэк на инвестиции! 🏆 Цели на 2026 год: Планы на следующий год амбициозные, причем не только финансовые. Я верю, что успех — это баланс между разумом и телом: 1. 📈 Капитал: Увеличить портфель до 500 000 рублей. 2. 💪 Спорт: Пожать заветную «соточку» от груди. 3. 🛠 Работа: Пахать, учиться и еще раз пахать. Только через труд и регулярность куется финансовая свобода. 4. В первом полугодии буду активно добирать летом получу не плохой див, пятерку буду набирать в ближайшее время после див гепа, не много набиру Т-банка в портфеле не хватает акций роста. 🌟 Всех с наступающим Новым годом! Пусть ваш сложный процент растет, а инфляция обходит стороной. Желаю всем добра, стальных нервов на рынке и непоколебимой веры в свой успех. 📢 Друзья, а какие у вас планы на следующий год? Какую финансовую (или спортивную) цель ставите перед собой? Делитесь в комментариях, будет очень интересно почитать! 👇

🚀 Путь к пассивному доходу: 10 золотых правил инвестора Чтобы успешно двигаться к финансовой свободе, важно определить четкие принципы и придерживаться их. Это не про поиск волшебной кнопки, а про дисциплину и осознанный подход. Вот 10 правил, которые помогут вам на этом пути: 🚫 Чего избегать: 1. Забудьте о трейдинге: Это не наша история. Статистика безжалостна: около 90% трейдеров теряют капитал на дистанции 5 лет. Наша цель — не быстрый заработок, а стабильный рост. 2. Осторожно с опционами и фьючерсами: Эти инструменты высокорискованные и спекулятивные. Они требуют глубокого понимания рынка и большого опыта. Для создания пассивного дохода они не подходят. 3. Не гонитесь за IPO: Первичное публичное размещение акций часто сопровождается завышенными ожиданиями. Исторически, около 80% IPO становятся убыточными для инвесторов в течение первого года. Риск здесь неоправданно высок. 4. Избегайте попыток "обогнать рынок": Ваша цель — не превзойти индекс любой ценой, а достичь своих финансовых целей. Чрезмерное стремление к максимальной доходности часто приводит к рискованным решениям и потерям. ✅ Что делать: 5. Выбирайте надёжные инструменты: Ориентируйтесь на крупные, стабильные компании с проверенной репутацией, такие как или . Это основа крепкого портфеля. 6. Диверсификация – ваш лучший друг: Никогда не инвестируйте более 25% капитала в одну акцию. Мы не Уоррен Баффет, и не можем позволить себе концентрированный портфель на начальном этапе. Распределяйте риски! 7. Оптимальное количество компаний в портфеле: Не стоит держать 30+ разных акций. Вы просто не сможете качественно отслеживать их все. Оптимальный размер портфеля для частного инвестора — от 5 до 10 компаний. Это позволяет адекватно диверсифицироваться и при этом эффективно управлять активами. 8. Инвестиции в рискованные активы (если хочется): Если вам всё же хочется "пощекотать нервишки" или инвестировать в хайповые сектора (IT, биотех, криптовалюты), выделяйте на это не более 3-5% от общего капитала. Идеальный вариант — покупка профильных фондов (ETF), которые распределят риск по всему сектору, а не по одной конкретной компании или криптовалюте. 9. Регулярность – ключ к успеху: Возьмите за правило ежемесячно откладывать и инвестировать часть своего дохода. Особенно на начальных этапах построения капитала именно регулярность вложений играет основную роль, а не поиск "той самой" универсальной стратегии, которая обещает иксы. 10. Постоянное обучение и терпение: Инвестиции — это марафон, а не спринт. Изучайте основы, читайте аналитику, но самое главное — будьте терпеливы. Результаты приходят со временем, а не от ежедневного мониторинга котировок.

💰 Пассивный доход: Сколько вам нужно для финансовой свободы? Многие мечтают жить на пассивный доход, но часто кажется, что для этого нужны сотни миллионов. Давайте вернёмся в реальность и посчитаем, сколько на самом деле нужно, чтобы чувствовать себя спокойно. 🤔 Шаг 1: Определяем вашу цель • Вопрос к себе: Какой ежемесячный пассивный доход вам нужен для комфортной жизни? • Реалии регионов: Для семьи из двух человек в регионах России, как правило, достаточно 70-100 тыс. руб. в месяц. • Годовая сумма: Умножаем на 12 месяцев и получаем 840 тыс. – 1,2 млн руб. пассивного дохода в год. 📈Шаг 2. Какую доходность можем получить? • Индекс МосБиржи : В среднем дает около 7-8% годовых после инфляции. Но, как мы знаем, это "портфель курильщика" с балластом. • «Портфель здорового человека»: Если грамотно отсеять убыточные бумаги и собрать качественный портфель, вполне реально добиваться 15% годовых выше инфляции. 💼Шаг 3: Рассчитываем необходимый капитал. В среднем в регионе в месяц на семью нужно 70-100тыс руб. Чтобы получить 840тыс-1.2млн руб. в год при доходности 15% вам понадобиться капитал в размере от 7млн до 9млн рублей. ⏳ Шаг 4: Устанавливаем сроки и планируем путь Теперь давайте разберемся, когда можно достичь этой желанной «пенсии». Возьмем мой пример: • Исходные данные: Мне 21 год, начальный капитал — пара сотен тысяч рублей. Моя цель — выйти на 100 000 руб. пассивного дохода в месяц (т.е. на 9млн руб. капитала) к 35 годам. • Без оптимизации: Для этого мне пришлось бы откладывать по 15.000 рублей в месяц на протяжении 14 лет. 🚀Шаг 5: Ускоряем процесс! Но мы же хотим добиться цели быстрее и эффективнее, верно? Вот как можно сократить путь: • Рост зарплаты: В среднем, за первые 7 лет инвестирования ваша зарплата вырастает в 1,5 раза. Это позволит вам откладывать больше, что сократит срок до желаемого капитала на 2 года! • Налоговый вычет (ИИС): Используя ИИС, мы можем возвращать 13% НДФЛ. Это добавит к вашему капиталу еще примерно +450 000 рублей за весь период инвестирования и сэкономит еще 1 год! ✅ Итог: Ваш путь к финансовой свободе Благодаря этим мерам, вместо 14 лет нам потребуется всего 11 лет, чтобы выйти на пассивный доход в 100 000 рублей в месяц! Начните свой путь уже сегодня – каждый рубль имеет значение!