Профиль инвестора RPOFIT_FM | Тинькофф Инвестиции Пульс

КАК ВЫЖИТЬ НА ПЕНСИИ: СТРАТЕГИЯ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ Представьте: вам 65 +, вы просыпаетесь без будильника, планируете день так, как хочется именно вам, путешествуете, занимаетесь любимыми хобби, помогаете детям и внукам — и всё это без оглядки на банковский счёт. Звучит как мечта? На самом деле — как чёткая финансовая цель, которую можно и нужно достичь. Многие россияне воспринимают пенсию как время вынужденной экономии. Но это не неизбежность — это следствие отсутствия стратегии. Давайте разберём, как превратить годы труда в достойную старость. Почему государственной пенсии недостаточно? По данным на 2025 год, средняя пенсия в России составляет около 23 000 рублей. При этом минимальная комфортная сумма для жизни—от 50 000 рублей в месяц. Разница очевидна. Главный враг пенсионных накоплений — это инфляция. Если ваши сбережения лежат «под матрасом» или на обычном депозите с доходностью ниже инфляции, вы фактически теряете деньги. Например: При инфляции 10% в год сумма в 500000 рублей через 10 лет будет эквивалентна всего 187000 рублям в сегодняшних ценах. Чтобы сохранить покупательную способность, доходность инвестиций должна превышать инфляцию минимум на 3−5%. Три кита пенсионной стратегии 1. Инвестируйте в инструменты, обгоняющие инфляцию Вот проверенные варианты (в порядке возрастания доходности и риска): Облигации федерального займа (ОФЗ): доходность 8−10%, низкий риск. Дивидендные акции крупных компаний: средняя доходность 10−12% + рост стоимости активов. Индексные фонды (БПИФ на индекс ММВБ): средняя доходность 12−15% за 10 лет. Недвижимость (арендный бизнес): доходность 8−12% годовых после вычета расходов. ‼️Существует одно важное ПРАВИЛО! ‼️ Чем дальше до пенсии, тем выше может быть доля рискованных активов. За 10–15 лет до цели смещайте портфель в сторону консервативных инструментов. 2. Сберегайте минимум 20 % активного дохода Если ваш доход 100000 рублей, откладывайте 20000 рублей ежемесячно. При средней доходности 12% годовых через 20 лет вы накопите более 15 млн рублей (с учётом сложного процента). Как приучить себя к сбережениям: 1) автоматизируйте переводы. Сразу после зарплаты 20% уходят на инвестиционный счёт. Начните с 10%, если 20% кажутся неподъёмными, и увеличивайте сумму каждые 6 месяцев; 2) используйте налоговые льготы: ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) даёт вычет до 52000 рублей в год. 3. Трансформируйте человеческий капитал в финансовый Ваш главный актив сегодня — знания, навыки и время. Вот как конвертировать их в капитал: - повышайте квалификацию, инвестиции в образование увеличивают ваш доход, а значит, и сумму сбережений. - создавайте множественные источники пассивного дохода, этакие ручейки, которые пополняют ваш бюджет. - диверсифицируйте доходы. С чего начать сегодня? Рассчитайте цель, сколько вам нужно в месяц на пенсии? Умножьте на 12 месяцев в году и на 20. Например, для 50000 рублей в месяц требуется капитал 12 млн рублей. Составьте бюджет: выделите 20% на сбережения. Откройте брокерский счёт и ИИС. Выберите инструменты: начните с ОФЗ и БПИФов на индекс Московской биржи. Автоматизируйте процесс: настройте регулярные инвестиции. Пересматривайте портфель раз в год. Пенсия — не финал, а новый этап. Но чтобы он был комфортным, действовать нужно сейчас. Три простых правила — инвестировать с доходностью выше инфляции, сберегать минимум 10% дохода (а лучше все 20%) и превращать свои навыки в активы — создадут фундамент финансовой независимости. Начните сегодня! Даже 5000 рублей, вложенные в правильный инструмент, через 20 лет станут 150000 рублей (при доходности 12%). Ваша будущая пенсия — это не лотерея, а математика, при грамотном выборе нужных активов и железной дисциплине. Полезно? Ставь 👍 ❤буду рад Вашей подписке! Ваша поддержка – лучшая мотивация для нас. === Спасибо, что читаете мой тг - канал 🙏 А вы уже инвестируете? Пишите в комментариях — поделитесь опытом! ✅

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ КАПИТАЛ vs ФИНАНСОВОГО: стратегия замещения с возрастом Из практики специалистов консалтинговых компаний стало известно, что среди клиентов наиболее успешными оказались те, кто осознал одну истину: человеческий капитал с возрастом обесценивается, а финансовый — должен расти ему на смену. Человеческий капитал — это ваша способность зарабатывать деньги благодаря навыкам, знаниям, здоровью и времени. Это ваш профессионализм, образование, опыт и даже социальные связи. В молодости этот капитал обычно растет — вы учитесь, приобретаете опыт, повышаете квалификацию (рисунок 1). Финансовый капитал — это уже материализованные ресурсы: деньги, инвестиции, недвижимость, бизнес-активы. Это то, что работает на вас, даже когда вы не работаете. Кривая человеческого капитала: неизбежный спад (рисунок 2). Вот жесткая экономическая реальность, которую многие предпочитают игнорировать: 1. 25-45 лет — период роста человеческого капитала. Заработная способность увеличивается с опытом. 2. 45-55 лет — плато. Вы достигаете пика доходов, но дальнейший рост замедляется. 3. 55+ лет — начинается снижение. Технологические изменения обесценивают некоторые навыки, здоровье может ограничивать продуктивность, возрастная дискриминация на рынке труда становится ощутимой. Среднестатистический человек достигает пика заработков около 50 лет, после чего кривая неумолимо ползет вниз. Стратегия замещения: как готовиться? Этап 1: Инвестирование в человеческий капитал (25-35 лет) - максимально увеличивайте свой доход; - развивайте навыки с высокой рентабельностью; - начинайте направлять не менее 15% дохода в финансовый капитал, чем раньше начнете, тем лучше! Этап 2: Переходный период (35-50 лет) - осознанное смещение фокуса с активного заработка на накопление; - формирование инвестиционного портфеля; - диверсификация источников дохода; - цель: к 50 годам пассивный доход должен составлять 30-40% от активного. Этап 3: Доминирование финансового капитала (50+ лет) - ваши инвестиции должны становиться основным источником дохода; - человеческий капитал поддерживается через консалтинг, наставничество, неполную занятость; - идеальный сценарий: финансовый капитал полностью замещает снижающийся человеческий (рисунок 3). Практические шаги для каждого возраста Для 30-летних: агрессивные инвестиции в собственное образование + начало формирования инвестиционного портфеля. Для 40-летних: максимизация сбережений, создание нескольких источников пассивного дохода. Для 50-летних: защита накопленного, консервативная ребалансировка портфеля, планирование выхода на частичную занятость. Ошибки, которые встречаются чаще всего 1. Иллюзия вечного роста доходов — "я всегда буду столько зарабатывать!" 2. Отсрочка инвестирования — "сначала заработаю, потом начну вкладывать." Инвестировать надо даже с малых сумм, чтобы выработать привычку! Чем раньше начнете, тем лучше! (рисунок 4) 3. Пренебрежение здоровьем как частью человеческого капитала. Не будет здоровья, не будет энергии, соответственно все остальное вам будет не нужно! 4. Недооценка инфляции и долголетия. Инфляция стабильно забирает лютый кусок нашей прибыли! 1000 рублей 10 лет назад, не равняется 1000 рублей сегодня (рисунок 5). 💰Ваш заработок сегодня — это сырье для вашего благополучия завтра. Начинайте эту трансформацию раньше, чем вам покажется необходимым 📈Человеческий капитал питает финансовый в расцвете сил, чтобы финансовый капитал поддерживал человека, когда силы уходят. 💪Инвестируйте в себя — но не забудьте инвестировать и в активы, которые переживут вашу активную карьеру. === 📗 Почитать по теме: Много интересного в моем канале === Полезно? Ставь 👍 ❤ буду рад Вашей подписке! Ваша поддержка – лучшая мотивация для нас. === Спасибо, что читаете мой тг – канал 🙏 А вы уже инвестируете? Пишите в комментариях — поделитесь опытом! ✅

Ваш главный актив — это вы! И вот как заставить его работать. Когда речь заходит об инвестициях, большинство людей сразу думают о фондовом рынке, недвижимости, криптовалютах или драгоценных металлах. Однако самый ценный и недооценённый актив, которым вы владеете, — это вы сами. Именно ваши знания, навыки, здоровье и личностный потенциал формируют фундамент долгосрочного финансового благополучия. Давайте разберёмся, почему это так и как грамотно инвестировать в себя. Почему вы — главный актив? В экономике актив — это то, что генерирует доход или увеличивает свою стоимость со временем. Вы соответствуете обоим критериям: - Генерация дохода. Ваши профессиональные компетенции напрямую определяют уровень заработка. Чем выше квалификация, тем больше возможностей для монетизации. - Рост стоимости. Развитие навыков, образование и опыт повышают вашу «рыночную цену» на трудовом рынке. В отличие от материальных активов, вы: - не подвержены рыночным кризисам в той же степени; - способны многократно увеличивать свою ценность; - контролируете процесс инвестирования полностью. Как инвестировать в себя? Выбираем способ! 1) Образование и навыки: - профессиональные курсы и сертификации; - изучение иностранных языков; - освоение смежных компетенций (например, для программиста — основы дизайна); - развитие «мягких навыков» soft skills (коммуникация, управление временем, лидерство). 2) Здоровье: - в регулярные медицинские осмотры; - спорт и физическую активность; - качественное питание; - ментальное здоровье (медитация, психотерапия при необходимости). Факт: по данным ВОЗ, каждые 100$, вложенные в профилактику заболеваний, экономят до  000 на лечении. 3) Сеть контактов (нетворкинг): - профессиональные сообщества; - наставнические отношения; - кросс-отраслевые знакомства. Совет: выделяйте 2–4 часа в месяц на встречи с полезными людьми. 4) Личный бренд В цифровую эпоху ваша репутация — это актив. Работайте над: - профилями в соцсетях (Telegram, VK, отраслевые платформы); - публичными выступлениями; - авторским контентом (статьи, подкасты). 5) Психологическая устойчивость: -курсы по управлению эмоциями; - тренинги по принятию решений; - практики осознанности. Как измерять отдачу от инвестиций в себя? Используйте эти метрики: 1) Финансовый рост: сравните доход до и после вложений в обучение/развитие. 2) Время на задачи: замерьте, сколько времени уходит на рутинные операции до и после освоения новых инструментов. 3) Качество жизни: оцените уровень стресса, сна, энергии по шкале от 1 до 10. 4) Возможности: подсчитайте количество новых предложений (работа, партнёрства) после усиления личного бренда. Ошибки, которых стоит избегать - Бездумные траты. Не вкладывайтесь в курсы «для галочки» — всегда связывайте обучение с конкретными целями. - Прокрастинация. Откладывание инвестиций в здоровье или навыки ведёт к убыткам в будущем. - Сравнение с другими. Ваш путь уникален: фокусируйтесь на личном прогрессе. Единственный с кем необходимо себя сравнивать, это вы в прошлом! - Игнорирование баланса. Перекосы в сторону работы без заботы о здоровье обнуляют все достижения. План действий на 3 месяца Месяц 1: проведите аудит навыков. Запишите: -что вы умеете лучше всего; - какие компетенции востребованы в вашей сфере; - какие пробелы нужно закрыть. Месяц 2: выберите 1–2 направления для инвестиций. Например: - курс по аналитике данных + абонемент в спортзал; - тренинг по переговорам + практика медитации. Месяц 3: внедрите привычки. Выделите время в расписании и отслеживайте прогресс. Начните сегодня: выделите 1 час на анализ своих сильных сторон и запишите 3 шага для развития. Помните: лучший момент для инвестиций в себя — не «когда будет время», а прямо сейчас. «Инвестируйте в себя. Никто не сможет отобрать то, что вы вложили в своё развитие» — Уоррен Баффетт. Полезно? Ставь 👍 ❤буду рад Вашей подписке! Ваша поддержка – лучшая мотивация для нас. ===

СНИЖЕНИЕ ВТОРОЙ ГОД ПОДРЯД Российский рынок акций 🇷🇺 завершил 2025 год в минусе (-4.04% по индексу МосБиржи). Это второй подряд год снижения, что происходит впервые с 1997-1998 годов. С учетом дивидендов 💶 общая доходность положительна: +2.94%. Текущая структура рынка (Анализ графика) Глобальный тренд: 🔻Нисходящий. С февраля 2025 года формируется нисходящая трендовая линия. Среднесрочный уклон: Медвежий. Любые попытки роста рассматриваются как отскоки в рамках общего «слабого» рынка. Ключевые уровни: 🔸Сопротивление: Нисходящая трендовая линия (с февраля 2025 г.). 🔹Поддержка: Зона ~2700 пунктов и скользящая средняя EMA 50. Индикаторы и возможные сценарии Индикаторы (RSI) Находятся в нейтральной зоне, не давая четких сигналов о силе быков или медведей. Критически важный уровень (для медведей): 2700 пунктов. Пробитие и закрепление ниже этой поддержки откроет путь к новой волне коррекции. Критически важный уровень (для быков): Для разворота тренда вверх необходим: 1. Пробой нисходящей трендовой линии. 2. Закрепление выше локального максимума августа 2025 года. Только это станет сигналом к началу нового среднесрочного роста. Краткий итог Рынок находится в нисходящем тренде и у критической поддержки (~2700). Пробитие 2700 пунктов усилит медведей, а для разворота тренда быкам нужно преодолеть сопротивление трендовой линии и августовского максимума. Рынок пока что слаб!

ИНВЕСТИРУЙ ИЛИ БУДЕШЬ БЕДНЫМ! Важность инвестиций: почему они необходимы и как меняется доход с возрастом? Инвестиции, почему необходимы? Инвестиции — это не просто способ сохранить деньги, а мощный инструмент для создания финансовой безопасности и достижения долгосрочных целей. Вот ключевые причины, почему инвестирование стало необходимостью в современном мире: 1. Защита от инфляции — деньги, хранящиеся "под матрасом", ежегодно теряют покупательную способность. Инвестиции позволяют опережать инфляцию. 2. Пассивный доход — создание активов, которые приносят доход без вашего активного участия (рисунок 1). 3. Достижение финансовых целей — покупка жилья, образование детей, достойная пенсия требуют значительных средств. 4. Финансовая независимость — возможность жить на доход от инвестиций, не завися от зарплаты. 5. Использование сложного процента — "проценты на проценты" работают как снежный ком, особенно при долгосрочном инвестировании. Примеры инвестиций - Акции — долевое участие в бизнесе компаний (например, покупка акций Сбербанка или Газпрома); - Облигации — долговые инструменты с фиксированным доходом; - Недвижимость — покупка квартиры для сдачи в аренду; - ETF и БПИФы — инвестиции в диверсифицированные портфели; - Драгоценные металлы — золото как защитный актив; - Криптовалюта — высокорисковые, но потенциально высокодоходные активы. Зависимость дохода человека от возраста (рисунок 2) Ниже представлен график, иллюстрирующий типичную динамику доходов и инвестиционных возможностей на протяжении жизни: Анализ графика: Голубая линия (трудовой доход): - 20-30 лет: низкий доход, начало карьеры; - 30-50 лет: быстрый рост, пик профессиональной активности; - 50-60 лет: стабилизация на высоком уровне; - 60+ лет: резкое снижение после выхода на пенсию. Зеленая линия (инвестиционный доход): - 20-30 лет: минимальные инвестиции, накопление стартового капитала; - 30-50 лет: ускоренный рост благодаря реинвестированию и увеличению сумм; - 50-60 лет: продолжение роста благодаря сложному проценту; - 60+ лет: стабильный пассивный доход, возможное замедление темпов роста, в связи с частичным изъятием средств на проживание. Ключевые выводы: 1. Начинать инвестировать нужно как можно раньше — даже небольшие суммы, вложенные в 20-25 лет, могут превысить по объему более крупные вложения, начатые в 40 лет, благодаря сложному проценту. 2. Инвестиции компенсируют снижение трудового дохода — в пенсионном возрасте инвестиционный доход становится основным источником средств. 3. Диверсификация и регулярность — систематические инвестиции в разные инструменты («не клади все яйца в одну корзину!») снижают риски и повышают надежность финансового будущего (рисунок 3). Инвестиции сегодня — это не роскошь, а финансовая необходимость. Они превращают время в вашего союзника и обеспечивают возможность жить достойно на всех этапах жизненного пути. Начните инвестировать сейчас, и ваше будущее скажет вам "спасибо". 📗 Почитать по теме: Много интересного в моем профиле! === Полезно? Ставь 👍 ❤буду рад Вашей подписке! Ваша поддержка – лучшая мотивация для нас. === Спасибо, что читаете мой тг-канал 🙏 А вы уже инвестируете? Пишите в комментариях — какие инструменты используете! ✅

Хватит работать за деньги. Пусть деньги работают на вас. Сегодня — мы обсудим инструмент, который может стать источником стабильного пассивного дохода. Знакомьтесь: облигации! Простыми словами: что такое облигация? 🤔 Помните, как друг просил у вас в долг на старт бизнеса и обещал вернуть с процентами? Облигация — это почти то же самое, только в роли «друга» выступает крупная компания или даже государство. Они выпускают эти ценные бумаги, чтобы занять деньги у инвесторов (то есть нас с вами). Купив облигацию, вы даёте свои деньги в долг. Взамен вы регулярно получаете проценты (купонный доход), а в оговорённую дату вам возвращают всю сумму вложений. Это как надёжный депозит, но часто — с более интересными условиями. Почему ее называют «облигационной зарплатой»? 📅 Всё предсказуемо! Вы заранее знаете график выплат (раз в месяц, квартал или год) и точный размер дохода. Это создаёт стабильный денежный поток, который можно планировать (аналог вклада в банке). При достаточном капитале такие выплаты могут стать полноценным пассивным доходом, на который можно частично или полностью жить. Три главных преимущества облигаций: 1. НАДЁЖНОСТЬ. Особенно это касается государственных облигаций (ОФЗ) — они считаются эталоном безопасности. По корпоративным — стоит смотреть на надёжность компании-эмитента. 2. ПАССИВНОСТЬ. Не нужно ежедневно следить за графиками и нервничать. Купили — и получаете выплаты по расписанию. Идеально для тех, кто не хочет погружаться в трейдинг. 3. РЕГУЛЯРНОСТЬ. Это ключевое преимущество! Ваши инвестиции начинают приносить предсказуемый доход, работая на вас практически самостоятельно. 😊 Что впереди? В следующий раз сравним корпоративные и государственные облигации на примерах из реального портфеля и разберём их ключевые отличия. 📗 Почитать по теме: 🛍 Продал все, и вывел! 🎁 SMART цели 🧨 Вернулись к дивидендам в 2025 году === Полезно? Ставь 👍 ❤️буду рад Вашей подписке! Ваша поддержка – лучшая мотивация для нас. === Спасибо, что читаете мой тг-канал 🙏 А вам какие инструменты фондового рынка интересны? Пишите в комментариях — обсудим и разберём вместе! ✅

ПЕНСИИ ОТ ГОСУДАРСТВА НЕ БУДЕТ? Время, когда можно было спокойно работать до 60 лет, а потом получать от государства гарантированную пенсию, которая обеспечит привычный уровень жизни, безвозвратно ушло. Реальность такова: демографическая яма, 📉нагрузка на бюджет и изменяющаяся экономика делают государственную пенсию скорее символической доплатой, чем основой благополучия в старшем возрасте. 👴👵 Если вы хотите сохранить достойный уровень жизни после окончания активной карьеры, начинать действовать нужно уже сейчас. И единственный разумный путь – это создание личного инвестиционного портфеля. Почему нельзя полагаться только на государство? 1. Математика против нас. Меньше работающих граждан – больше нагрузка на пенсионный фонд. Размер будущих выплат будет невелик. 2. Инфляция – невидимый вор. Даже если пенсия есть, ее покупательная способность с годами будет неуклонно снижаться. То, что кажется суммой сегодня, через 20 лет будет выглядеть смешно. 3. Изменение пенсионной политики. Возраст выхода, стаж, баллы – правила игры могут меняться, и не в нашу пользу. Личный инвестиционный портфель – это не привилегия богатых, а современный инструмент выживания и обеспечения себя в будущем для каждого. Что такое личный инвестиционный портфель и зачем он вам? Это ваш персональный «пенсионный фонд», которым вы управляете самостоятельно. Вы выбираете активы, распределяете средства и контролируете риски. Его цель – заставить ваши сбережения работать и приносить доход, который со временем может стать вашим основным источником средств. Преимущества личного портфеля: 🔹Контроль. Вы не зависите от решений чиновников. 🔸 Гибкость. Вы можете подстроить стратегию под свои цели и допустимый риск. 🔹 Потенциал роста. История показывает, что грамотные долгосрочные инвестиции в акции, облигации и другие инструменты значительно обгоняют инфляцию и банковские депозиты. 🔸 Наследство. Ваш портфель – это актив, который можно передать детям, в отличие от государственной пенсии. С чего начать? 4 первых шага к своему портфелю 1. Примите решение. Осознайте, что ваше финансовое будущее – в ваших руках. Это самый важный шаг. 2. Поставьте цель. Не просто «скопить на пенсию», а, например, «к 60 годам создать портфель, который будет приносить 40 000 рублей в месяц пассивного дохода». 3. Начните с малого, но начните. Даже 5-10% от ежемесячного дохода, отправляемые на инвестиции, через 20-30 лет превратятся в значительную сумму благодаря сложному проценту. Главное – постоянство. 4. Обучайтесь. Прежде чем вкладывать деньги, вложите время в знания. Читайте книги (Б. Грэм, П. Линч, У. Баффетт), смотрите лекции, изучайте азы финансовой грамотности. Не доверяйте слепо «советам из чата». В интернете огромное количество бесплатной и полезной информации. Базовые принципы формирования портфеля ✔️Диверсификация («Не кладите все яйца в одну корзину»). Распределяйте средства между разными активами (акции, облигации, БПИФы, фонды недвижимости), отраслями и компаниями. ✔️ Инвестируйте на длительный срок. Рынки колеблются, но исторически растут. Временные паники – не повод продавать все. ✔️ Управляйте эмоциями. Жадность и страх – главные враги инвестора. Четкая стратегия дисциплинирует. ✔️ Снижайте издержки. Выбирайте брокеров с низкими комиссиями, обращайте внимание на комиссии фондов (ETF/ПИФы). Это не страшно, это необходимо Создание инвестиционного портфеля сегодня перестало быть сложной экзотикой. Онлайн-брокеры, образовательные платформы, доступ к бирже – все это есть под рукой. Не ждите, что о вас позаботится государство или работодатель. Позаботьтесь о себе сами. Ваша будущая пенсия – это не цифра в письме из ПФР. Это квартира, приносящая арендный доход, это дивиденды от стабильных компаний, это купоны по облигациям. Это ваш личный инвестиционный портфель 💼 , который вы начинаете формировать уже сегодня! Время – главный союзник. Чем раньше вы сделаете первый шаг, тем мощнее заработает сила сложного процента. Действуйте! 💪 📌 Полезно? Поставьте лайк! 👍

🎯 Как загадывать желания, которые сбываются: инструкция по SMART. Новый год — время не только для чудес, но и для новых амбиций. Хочется, чтобы мечты о машине, свободном английском или гармоничных отношениях стали реальностью. Секрет исполнения — не в силе желания, а в правильной его формулировке. Одна из самых эффективных систем — SMART-метод. Это не просто слово «умный», а чек-лист из 5 критериев, превращающих расплывчатую мечту в чёткий план действий. Расшифровываем SMART: 🔹 S — Specific (Конкретная) Цель должна быть ясной и чёткой. Вместо «стать здоровым» — «ходить в спортзал 3 раза в неделю». Вопрос себе: «Какой именно результат я хочу получить?» 🔹 M — Measurable (Измеримая) Цель нужно оценивать в цифрах, процентах, шагах. «Похудеть» — абстрактно. «Похудеть на 5 кг» — измеримо и понятно. 🔹 A — Achievable (Достижимая) Берите в расчёт свои ресурсы: время, финансы, навыки, энергию. Зарабатываете 60 000 ₽? Накопить 120 000 ₽ за год — реалистично. А миллион за месяц без изменений (повешения компетенций по своей специальности, дополнительного заработка, поиска высокооплачиваемой работы) — скорее, фантастика. 🔹 R — Relevant (Значимая) Цель должна быть вашей, а не навязанной извне. Спросите: «Зачем мне это? Что изменится в жизни после достижения?» Если ответ «просто так» — мотивации надолго не хватит. 🔹 T — Time-bound (Ограниченная по времени) Дедлайн создаёт ответственность. Без срока цель вечно откладывается «на понедельник». Пример: «Похудеть на 5 кг к 1 мая 2025 года». Примеры «умных» целей: ✅ Откладывать по 10 000 ₽ ежемесячно (с каждой зарплаты) на финансовую подушку. ✅ Прочитать 12 книг по саморазвитию до конца года. ✅ Написать первую главу книги к 31 марта 2026. Итог: SMART — это ваш личный навигатор к мечте. Он не гарантирует лёгкого пути, но делает его понятным. --- 📌 Полезно? Поставьте лайк! 👍 💬 А какими методами планирования пользуетесь Вы? Делитесь в комментариях — обменяемся лайфхаками!

ВЕЧНЫЙ ПОРТФЕЛЬ часть 2 Суть портфеля заключается в том, чтобы разделить все активы на четыре равные части: I. АКЦИИ – 25%; II. ОБЛИГАЦИИ – 25%; III. ЗОЛОТО – 25%; IV. ВЫСОКОЛИКВИДНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ – 25%. II. ОБЛИГАЦИИ 1) УК «Первая» фонд «Государственные облигации» (SBGB) • ISIN: RU000A1000F9 • Доходность за год: 21,68% • Комиссия фонда: 0,8% • Стоимость чистых активов (СЧА): 2,519 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 14,91 руб. БПИФ SBGB – фонд в состав, которого входят Облигации Федерального Займа, выпускаемые Министерством Финансов Российской Федерации. 2) УК «АТОН» фонд «Длинные ОФЗ» (AMGB) • ISIN: RU000A10AFH2 • Доходность за год: 26,59% • Комиссия фонда: 0,75% • Стоимость чистых активов (СЧА): 2,035 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 126,16 руб. БПИФ AMGB предлагает инвесторам доступ к долгосрочным облигациям федерального займа (ОФЗ) через индекс АТОНа – Длинные ОФЗ. 3) УК «Т-Капитал» фонд «ОФЗ» (TOFZ) • ISIN: RU000A10A1L8 • Доходность за год: 21,68% • Комиссия фонда: 1,6% • Стоимость чистых активов (СЧА): 4,616 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 13,43 руб. БПИФ TOFZ - ориентирован на инвестиции в облигации федерального займа (ОФЗ). Бенчмарком фонда, также как у АТОНа, является собственный индекс. III.ЗОЛОТО 1) УК «Первая» фонд «Доступное золото» (SBGD) • ISIN: RU000A105385 • Доходность за год: 26,5% • Комиссия фонда: 1,3% • Стоимость чистых активов (СЧА): 6,176 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 32,32 руб. БПИФ SBGD следует за индикативом на драгоценный металл золото GLDRUB_TOM. 2) УК «ВИМ Инвестиции» «Золото. Биржевой» (GOLD) • ISIN: RU000A101NZ2 • Доходность за год: 26,36% • Комиссия фонда: 0,66% • Стоимость чистых активов (СЧА): 16,224 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 2,74 руб. БПИФ GOLD ранее инвестировал в золото посредством покупки международного SPDR Gold Shares ETF, а теперь перешел на хранение физического золота. 3) УК «Т-Капитал» фонд «Золото» (TGLD) • ISIN: RU000A101X50 • Доходность за год: 25,92% • Комиссия фонда: 2,37% • Стоимость чистых активов (СЧА): 11,89 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 13,26 руб. БПИФ TGLD - основным активом фонда является непосредственно золото, но возможны альтернативные инвестиционные активы. To be continued…

ВЕЧНЫЙ ПОРТФЕЛЬ (часть 1) «Вечный портфель» — инвестиционная стратегия, разработанная американским финансовым консультантом Гарри Брауном в 1980-х годах. Суть портфеля заключается в том, чтобы разделить все активы на четыре равные части (рисунок 1): I. АКЦИИ – 25%; II. ОБЛИГАЦИИ – 25%; III. ЗОЛОТО – 25%; IV. ВЫСОКОЛИКВИДНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ – 25%. При формировании портфеля будем исходить из следующих принципов: - простота формирования; - надежность; - снижение транзакционных издержек (в том числе и налоговых). Предлагаю рассматривать «вечный портфель» как набор БПИФов, торгующихся на Московской бирже, от трех популярных управляющих компаний, таких как: - УК Первая; - Вим Инвестиций; - Т-Капитал. I. АКЦИИ (рисунок 2) 1) УК «Первая» фонд «Топ Российских акций» (SBMX) • ISIN: RU000A0ZZH92 • Доходность за год: 2,26% • Комиссия фонда: 0,95% • Стоимость чистых активов (СЧА): 19,676 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 18,47 руб. БПИФ SBMX - это фонд, инвестирующий в акции, входящие в состав индекса МосБиржи полной доходности «брутто» (все полученные дивиденды инвестируются обратно в фонд). 2) УК «ВИМ Инвестиции» фонд «Индекс МосБиржи» (EQMX) • ISIN: RU000A101EJ5 • Доходность за год: 2,2% • Комиссия фонда: 0,67% • Стоимость чистых активов (СЧА): 13,6 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 141,29 руб. БПИФ EQMX отслеживает индекс Мосбиржи с учетом дивидендов, и реинвестирует все полученные дивиденды обратно в индекс. 3) УК «Т-Капитал» фонд «Индекс МосБиржи» (TMOS) • ISIN: RU000A101X76 • Доходность за год: 2,87% • Комиссия фонда: 0,8% • Стоимость чистых активов (СЧА): 13,17 млдр. руб. • Цена за 1 лот: 6,37 руб. БПИФ TMOS инвестирует в российские компании. Целевым индексом является индекс ММВБ (IMOEX). В качестве скринера использовал сайт: rusetfs.com Продолжение следует.

Анализ ценных бумаг: ключевые финансовые показатели для инвестора При выборе акций для инвестирования важно проводить фундаментальный анализ - оценку внутренней стоимости актива на основе финансовых показателей компании. Рассмотрим шесть ключевых индикаторов, которые помогут определить инвестиционную привлекательность ценных бумаг. 1) Показатель P/E (Price to Earnings) — коэффициент цена/прибыль Что показывает: соотношение рыночной цены акции (Price) к чистой прибыли (Earnings Ratio). Показывает, сколько инвесторы готовы заплатить за единицу прибыли компании. Формула: P/E=Цена(Price)/Чистая прибыль (Earnings Ratio) Интерпретация: Низкий P/E (например, 5–8) может указывать на недооценённость акций или слабые перспективы роста. Высокий P/E (например, 20–30) говорит о переоценённости либо ожиданиях значительного роста прибыли. Отрицательный P/E — компания работает в убыток. Важно: сравнивать P/E нужно с отраслевыми средними и показателями конкурентов. Например: для добывающей промышленности норма — 6–8; для IT компаний — 20–30. 2) Рост выручки за 5 лет Что показывает: динамику доходов компании, свидетельствующую о её способности увеличивать продажи и захватывать рынок. Как анализировать: Рассчитать среднегодовой темп роста (CAGR): CAGR = (Конечное значение / Начальное значение)^(1 / Количество лет) − 1. Сравнить с отраслевыми показателями и конкурентами. Оценить стабильность роста (отсутствие резких спадов). Критерии оценки: > 10 % в год — высокий рост, характерен для быстроразвивающихся секторов. 5–10 % — умеренный рост, типичен для зрелых компаний. < 5 % — низкий рост, возможен застой. 3) Чистая прибыль Что показывает: итоговый финансовый результат компании после вычета всех расходов, налогов и процентов по кредитам. На что обратить внимание: Тренд за 3–5 лет — стабильный рост предпочтительнее скачков. Формула чистой прибыли: Чистая прибыль=Выручка−Себестоимость−Операционные расходы−Налоги−Проценты по кредитам. 4) Рентабельность Ключевые показатели: ROA (Return on Assets) — рентабельность активов: ROA=Средняя стоимость активов/Чистая прибыль*100% > 10 % — высокая эффективность использования активов. ROE (Return on Equity) — рентабельность капитала: ROE=Собственный капитал/Чистая прибыль*1packed > 15 % — хороший показатель для большинства отраслей. 5) Показатель P/B (Price to Book) — отношение цены к балансовой стоимости Что показывает: сколько инвесторы платят за единицу балансовой стоимости активов компании. Формула: P/B=Балансовая стоимость акции/Рыночная цена акции Интерпретация: P/B < 1 — акции недооценены (рыночная цена ниже стоимости активов). P/B ≈ 1–3 — нормальная оценка для большинства компаний. P/B > 3 — возможная переоценённость. Ограничения: менее релевантен для IT компаний с высокой долей нематериальных активов. 6) Долговая нагрузка компании Ключевые мультипликаторы: Net Debt/EBITDA — отношение чистого долга к EBITDA: Net Debt/EBITDA=EBITDA/Чистый долг < 2 — низкая долговая нагрузка. > 3 — высокий риск дефолта. Для принятия инвестиционного решения: Сравните компанию с конкурентами по всем шести показателям. Оцените динамику за 3–5 лет (рост/снижение). Учитывайте отраслевые особенности (например, IT компании могут иметь высокий P/E). Анализируйте взаимосвязи: Высокий P/E при низком росте выручки — сигнал переоценённости. Низкий P/B при высокой рентабельности — потенциальная недооценённость. Рост долга при снижении ROE — риск финансовой неустойчивости. Где брать данные Официальные отчёты компании (раздел «Инвесторам» на сайте). Биржевые платформы (Московская биржа, СПБ Биржа). Отчёты аналитиков (инвестиционных банков и брокерских компаний). Вывод: комплексный анализ этих шести показателей позволяет оценить справедливую стоимость акций, риски и потенциал роста. Однако для окончательного решения важно учитывать также макроэкономические факторы, отраслевые тренды и корпоративные события. [#пнае](/social/hashtag/пнае)