Профиль инвестора fleur_de | Тинькофф Инвестиции Пульс

Финансы не поют романсы. Часть 2. Я тут немного поначиталась разных цифр и узнала,что лидером по количеству клиентов среди российских банков является - 111 миллионов человек по состоянию на 2025 год: судя по всему, только дети напрямую не входят в его клиентскую базу:)) У клиентов вполовину меньше - 54 миллиона, и с этим показателем он занимает третье место в рейтинге после ВБ-банка с его 82 миллионами. Из этих показателей напрашивается весьма интересный вывод о том,что,несмотря на свою "молодость", такие банки, как Т, быстро подгребаются к Сберу, создавая ему весомую конкуренцию. На мой взгляд, все дело в том,что Т-банк изначально был заточен на дистанционное обслуживание клиентов: офисов обслуживания нет - это требовало от банка сделать взаимодействие с клиентами максимально простым и удобным через веб и телефон. Сбер же, по старой закалке, все ещё пытался организовать в офисе обслуживания электронную очередь. Именно Т-банк был первым, кто предложил своим клиентам возвращать часть денег за покупки по карте. Это сладкое слово - кешбэк. Сбер в это время начал развивать свою программу лояльности Спасибо, сфера использования которых была крайне узкой, к тому же накопленные бонусы имеют дурную привычку сгорать. К чести Сбера хотелось бы добавить про плюшки по расчетно-кассовому обслуживанию для малого и среднего бизнеса: через сервис 2ГИС (который входит в эко-систему Сбера) предприниматели могут открыть счёт для своей официальной деятельности, и его обслуживание будет бесплатным (это правда, я проверяла:)), а также получить два бесплатных месяца рекламного размещения в приложении 2ГИС. Если честно, я не люблю хранить деньги в разных банках. И потому, уж если выбирать, то выберу Т. Иначе дело обстоит на бирже: здесь я приняла решение держать у себя в портфеле активы обоих банков. Потому что Сбер - он был, есть и будет. Это доверие к активу через призму всех лет его существования и того пути развития, которое он прошел и продолжает идти. В нем нет сомнений. К тому же щедрая дивидендная политика хоть и раз в год, но не может не радовать. На втором же брокерском счету формирую объем из акций Т, потому что не так давно Т обрадовал, проведя сплит своих акций, и теперь стало намного легче их покупать. Во-вторых, дивидендами четыре раза в год мало кто из компаний может похвастаться. И в-третьих, с такими темпами развития собственных сервисов не возникает сомнений в том, что Т с нами надолго, а там, кто знает, лет через двести будут писать о нем примерно как я сегодня - о Сбере:) Возвращаясь к теме романсов, которые не поют наши финансы, как думаете, какая песня больше ассоциируется у вас Сбером и Т? Мне почему-то в голову по поводу Сбера приходят строки "Столько лет я спорил с судьбой ради этой встречи с тобой". Ну а с Т, глядя на карту Блэк, очень хочется спеть - "Небо уронит ночь на ладони, нас не догонят, нас не догонят!")))

Врываюсь в последний вагон со вторым постом в рамках третьего задания в конкурсе Финансы не поют романсы. Часть 1. За чашечкой кофе на кухне поговорим с вами о финансовом секторе, в частности про Сбер и Т. Я вообще пыталась сегодня вспомнить,в какой момент наши банки перестали быть просто банками в их классическом понимании: карты, деньги, вклады, кредиты,ипотеки. Как-то незаметно произошло так,что эти финансовые институты превратились в экосистемы, где и жнец, и швец, и на дуде игрец. На этом фоне захотелось углубиться в историю,и оказалось,что нашему неприлично много лет. С 1841 года. Представьте,он ещё Российскую империю видел. Прошел Рим, Крым, пережил 90-е. Не всякий банк может таким похвастаться. На сегодняшний день можно с уверенностью сказать,что это гигант финансовой мысли, наш Альбус Дамблдор. же свою историю начал в 2006 году. Его тоже немного потрепали исторические события, шрамы остались, прямо как у юного волшебника - мальчика, который выжил, и теперь с феноменальной уверенностью рвется к вершинам своего финансового успеха на российском рынке. Чем же зарабатывают наши банки? Из классических историй это: 1. процентный доход - разница между процентами, которые банк получает по выданным кредитам, и процентами, которые он платит своим вкладчикам; 2. кредитование - потребительские, авто - кредиты и др., ипотеки, обычно с выдачей оных получают прибыль за сопутствующие услуги в рамках кредитной истории - например, страхование жизни. 3. комиссии - за обслуживание карт, оповещения по банковским операциям, переводы денежных средств и т.д. 4. инвестирование своих денежных средств в различного вида ценные бумаги, а также посредничество: банки могут вести брокерскую деятельность, оказывать услуги управляющих. 5. штрафы и пени за просрочку по кредиту. 6. Оказание услуг малому и среднему бизнесу - расчетно-кассовое обслуживание, подключение эквайринга, выдача терминалов для оплаты и т.д. Из неклассических историй - это оказание разного рода дополнительных услуг в составе своей экосистемы: к примеру, у Сбера сервис Сберздоровье, у Т - возможность купить билеты на концерт или на самолёт, заправить машину через приложение. Банки также могут и терять деньги: 1. кто-то не выплатил выданный ему кредит. 2. из-за жёсткой денежно-кредитной политики, изменений в законодательстве государства, судебные издержки 3. из-за неблагоприятного изменения цен на валюту и прочие ценные бумаги. 4. в рамках развития своей собственной эко-системы из-за того,что тот или иной сервис оказался не востребован у клиентов или не приносит ожидаемой доходности. Продолжение в следующем посте

В рамках конкурса нам предлагается попробовать себя в роли аналитиков и подготовить пост с разбором одной из заданных отраслей. Хочу сразу отметить, что быть аналитиком сложно. Быть аналитиком на российской бирже в нынешних условиях - и вовсе задача с пятью звездочками: сидя возле пруда с "черными лебедями", тебе постоянно приходится доказывать, что твои прогнозы сбываются. Можно, конечно же, поначитаться интернетов, поспрошать ИИ на предмет заданной тематики, но не такой я человек. Поэтому на сегодня я могу выступить максимум как кухонный аналитик-философ. Я долго металась, - не хуже, чем в том анекдоте про обезьянку, - то ли умная, то ли красивая, - от отрасли к отрасли. И решила-таки остановиться на товарах и услугах. Наверное, потому, что отношусь к той категории населения, которая активно пользуется и товарами, и услугами. А ещё потому, что как-то на просторах Пульса мне попался пост одного подписчика, который выбирал активы на бирже по принципу "чем пользуюсь в жизни - те акции и держу". Так, у него в портфеле был, к примеру, Газпромнефть, потому что он заправляется на их заправке, чтобы вернуть,так сказать, часть потраченных на топливо денежных средств в виде дивидендов. И знаете, что-то в этом есть. Строгие цифры по выручке и прибыли, долговые нагрузки, финансовые отчёты за кварталы и годы - это все, несомненно, важно. Но последние годы складывается ощущение, что рынок вообще перестал реагировать на эти параметры: будь ты компания семи пядей в логотипе, имея сияющий гордостью финансовый отчёт за год без сучков и задоринок, - это вообще не гарантия успешного роста котировок. И ещё вроде как понятно, что прибыль постоянно расти не будет, в какой-то момент выручка уйдет в минус, что долгов набрано, потому что цели стоят, и их надо достичь, постоянно что-то меняется в этом мире, в стране, и так далее. Так вот, у меня "на районе" две Пятерочки и один Чижик. В целом, по супермаркету видно,что компания успешно держится в своем сегменте и прочно его занимает. Зарабатывает деньги продажей продуктов питания, косметики, бытовой химии, предметов первой и не только необходимости: без премиум-изысков,но обязательно чтоб несколько наименований и марок. А также развивает линейку продуктов под собственным брендом. И ещё оказывает услуги по доставке и отправке посылок в буквальном смысле слов "не отходя от кассы". В прошлом году наконец-то появилась у нас услуга доставки продуктов до дома, которая позволяет расширить количество покупателей и разгрузить залы от очередей по вечерам в нашем маленьком городке. На чем же компания может терять деньги. Ну, самое первое, что приходит в голову, это утилизация просроченных товаров, а ещё - жёсткая конкуренция с другими продуктовыми ритейлерами, которая заставляет проводить маркетинговые акции, снижая ценники на товар, привлекая таким образом дополнительно покупателей: нам приятно, а вот им не очень. Кассы самообслуживания,не так давно появившиеся в залах, - это тоже статья затрат: с одной стороны - это оптимизация расходов на фонд оплаты труда кассирам, с другой - закупка оборудования, ее монтаж и тех. обслуживание. Ну, а внешним фактором,влияющим на бизнес сильнее всего,- на мой взгляд,есть и остаётся государственная политика - повышение ключевой ставки и НДС, которые ритейлеру проигнорировать никак нельзя. Чуть больше года назад и у меня в портфеле красовались акции Х5: после девятимесячной редомициляции они наконец-то закрепились с российской пропиской, на этой радости взмыв к небу всеми своими котировками. Как бы то ни было, мне они кажутся привлекательными именно с точки зрения регулярного получения дивидендов с хорошей доходностью: учитывая тот факт, что в прошлом году в апреле я продала их по цене 3 222,00, а на данный момент они торгуются в районе 2 100,00, владеть активом, не дёргаясь, можно лишь с условием стабильной дивидендной политики компании, для смены которой пока причин не наблюдается. Ну и, как это водится в лучших аналитических домах, не ИИР:)

Всем привет! Мне 43, и я обожаю тему про пенсию:) Поэтому с огромным удовольствием посмотрела курс, предложенный в рамках розыгрыша "Как жить на пенсии и радоваться жизни". С радостью замечаю, что взгляд на пенсионную тему в нашем обществе меняется и имеет тенденцию к трансформированию в тренд: все больше людей стремятся жить на пенсии, а не выживать, все больше людей осознанно берут в свои руки ответственность за свое же пенсионное будущее. Первое впечатление от курса - это, конечно же, его оптимистичный настрой: оказывается, про пенсию можно рассказывать не только с опущенными вниз уголками губ. Вторая ценность данного курса - это живой пример с картинками того, как может быть, если - и далее "озвучены" конкретные действия или даже инструкции, которые могут сделать эту картинку твоей реальностью: если обобщить, то открытие заключается в том, что на пенсии нужно делать примерно все то же, что ты делал до нее)): общаться, двигаться, интересоваться и работать. За последнее поясню отдельно: 1. Мое внимание привлек тезис о монетизации своего хобби. Да и вообще, пенсия же прекрасный повод для того, чтобы заняться, наконец, тем, чем хотел начать заниматься уже давно. А если еще и денег за это получать, то и вовсе прекрасненько. И я осознала, что у меня лично хобби такое есть, и оно уже даже сегодня иногда монетизируется: в 2020 году я занялась выпечкой хлеба на закваске и некоторое время работала на заказ, сейчас же пеку для семьи и для некоторых друзей по их просьбе. Ставлю галку себе в рамках мысленного чек-листа по подготовке к пенсии:) 2. Нужно продолжать работу над собой, так как, чего ни коснись, везде приветствуется культура и дисциплина: в документах, деньгах, здоровье, образе жизни, мыслей и даже эмоций. Ибо тоооолько ты растекешься по дивану в бездельной неге, тоооолько ты решишь, что можно никуда не бежать и ничего не делать, как мозг начнет воспринимать это как команду к "действию") - собраться обратно и поднять себя с мягенького будет крайне сложно. Понятно, что скакать по жизни, как в молодости, уже не получится, но лечь и лежать - не наш вариант для счастливой пенсии, поэтому очень ценными с этой точки зрения в курсе выглядят советы про занятия спортом, распорядок дня и полезные привычки. 3. Добавлю от себя то, что в курсе не фигурирует совсем, но продумано на собственном примере: тема детей. Здесь найдется, наверное, немало людей, у которых дети к моменту наступления пенсии не достигнут еще совершеннолетнего возраста, а если и достигнут, то еще будут либо учиться, либо по тем или иным причинам жить и/или зависеть от родителей. Сами понимаете, что в меру своей ответственности за собственных детей в одночасье расслабиться не получится: придется работать над своими финансами, чтобы выполнить "моральные долги", и чем раньше мы об этом подумаем и начнем что-то делать в этом направлении, тем легче будет нам в пенсионном "бою"). 4. Отдельно затрону тему работы с инвестициями, которую автор курса упоминает в своем рассказе. Мне кажется, нашим родителям повезло намного меньше, чем нам: у них из способов накопления и преумножения собственного капитала была, наверное, только сберкнижка. У нас же - огромный массив инструментов, и с этим массивом надо учиться работать. Лично я использую разные инструменты, доступные мне по уровню моих знаний и возможностей: инвестиционный портфель (один себе, один ребенку), долгосрочные сбережения, вклады и накопительные счета, налоговые вычеты. В общем, посмотрев курс, я еще раз убедилась в правильности собственных мыслей и убеждений и всем рекомендую его к просмотру, если вы вдруг приуныли. Темой пенсии и вообще своего инвестиционного долгосрока я озаботилась вплотную в начале прошлого года, расставила флажки, определила стратегию и с молодческим энтузазизмом принялась воплощать в жизнь задуманное. Потому что подушка безопасности обязана быть всегда, даже если она ортопедическая:)

Место крипты в моем инвестиционном портфеле Крипта или крипота Т-технологии в рамках нового розыгрыша предлагает поразмышлять и оформить свои мысли в пост на криптовалютную тему. Если коротенечко,то места крипте в моем портфеле нет. Тут бы и сказочке конец,но... Сами понимаете))) А потому немного поясню по поводу своей криптопозиции. Несомненно, в век цифровых технологий сама жизнь,как говорится,велит: "Плодите и размножайте цифровые финансовые активы,дорогие граждане!" И оно ж понятно: быстро,удобно,прозрачно,решает массу задач... Да только реализация идеи прихрамывает на все биткоины. Ну посудите сами. Система децентрализованная,никто за ней не следит,живёт как будто сама по себе. Да и ещё волатильна как маленький ребенок: чуть дядя какой что сказал - она и обиделась, развернулась ребром и поползла под плинтус ниже уровня моря. Я в домике,видишь ли. Как-то,знаете,ни уверенности в жизни это не добавляет,и в целом странно. Страна Дураков по Буратино,не иначе: монету закопал,на утро ее нет. Огромное поле для манипуляций,которые,в общем-то,и на обычной бирже далеко не редкость,да только чек в крипте выше и в валюте туземной. Доверия не прибавляет ещё и факт площадок с иностранческой пропиской: прививку блокировками приложений и площадок мы уже получили, и температура в качестве побочки ещё не спала. И последнее,пожалуй,самое важное: я не вижу и не понимаю причин,по которым мне срочно вынь да и положь нужна крипта,какие свои жизненные задачи с помощью нее решать... Кажется,будто я и без нее неплохо справляюсь. А адреналина,на мой взгляд,и на нашей родной бирже хватает:) Посему крипта для меня пока как крипота: страшно,опасно,непонятно и наводит жуть.