Профиль инвестора millionessa | Тинькофф Инвестиции Пульс

Зачем нужен личный финансовый план и как его составить? Я уже на протяжении года веду личный бюджет, фиксирую доходы и расходы. Так в целом делают многие, но все ли составляют финансовый план? Что я под этим подразумеваю?🧐 Когда у вас есть кредитная нагрузка и большие плановые покупки, можно и, я считаю, даже нужно вести финансовый план, ну или, по-другому, прогноз — та сумма, которую вы предположительно потратите в конкретный месяц. ✍️ Как это сделать? 1️⃣ Посчитайте средний месячный доход. 2️⃣ Если вы ведёте расходы, вам будет проще. Если нет — выпишите все расходы, разбив их по удобным категориям, и посчитайте средние месячные траты по каждой из них. 3️⃣ Добавьте столбец «прогноз/план на следующий месяц», занесите средние траты по категориям и добавьте к этим суммам месячную инфляцию хотя бы в 2%. Это будет базовый расчёт, который покажет ваши обычные месяцы без выделяющихся покупок. 4️⃣ Если вы запланировали большие траты на следующий месяц в конкретной категории, заберите эти деньги из других категорий, которыми готовы пожертвовать. Если сумма слишком велика, можно перенести трату на другой месяц, перераспределяя нужную сумму из предшествующих месяцев. Зачем это нужно? 1️⃣ Вы увидите реальную картину трат, поймёте, куда уходит больше всего денег и какой категории отдаёте предпочтение. 2️⃣ Вы сможете более реалистично смотреть на накопления, избегать долгов, используя кредиты и займы у знакомых. 3️⃣ Если есть кредиты, вы сможете заранее запланировать деньги, которые раньше уходили на их погашение, и направить их в другие категории, чтобы не брать новые кредиты на импульсивные покупки. 4️⃣ Если вы испытываете стресс при тратах, план поможет снизить его уровень при совершении очередной покупки. 5️⃣ Если случится непредвиденная трата, вы будете понимать, из какой категории можно взять средства, чтобы покрыть форс-мажор. 6️⃣ Большие и маленькие покупки станут более осмысленными. Например, если вы видите, что жертвуете развлечениями ради новой одежды, желание её покупать может пропасть (не у всех, но как пример😄). Разумеется, это не 100% точный прогноз трат, но лично мне помогает смотреть правде в глаза — особенно когда считаю разницу между прогнозом и фактом. Сразу выясняются мои приоритеты и паттерны поведения.

Ну что, подведём итоги расходов в самом затратном на подарки месяце года 🤭 Расходы за декабрь Еда — ноябрь 9 503 руб., декабрь 9 963 руб. (-460 руб.) (Выявила для себя комфортные 10 000 руб. в месяц на супермаркеты) Кафе и рестораны — ноябрь 4 040 руб., декабрь 5 168 руб. (-1 168 руб.) (Выявила для себя комфортные 5 000 руб. на кафе) Одежда и обувь — ноябрь 0 руб., декабрь 13 399 руб. (-13 399 руб.) (Себе же тоже надо делать подарки на Новый год 🎅) Красота и здоровье — ноябрь 3 080 руб., декабрь 0 руб. (+3 080 руб.) Развлечения — ноябрь 1 212 руб., декабрь 4 514 руб. (-3 302 руб.) (Выявила для себя комфортные 4 000 руб. на развлечения) Аптека — ноябрь 0 руб., декабрь 179 руб. (-179 руб.) Интернет/мобильная связь/подписки — 1 135 руб. (как и было) Квартира — 18 000 руб. (как и было) Кредит — ноябрь 21 084 руб., декабрь 21 854 руб. (-770 руб.) Заправка — ноябрь 1 844 руб., декабрь 2 410 руб. (-566 руб.) Авто — ноябрь 355 руб., декабрь 5 007 руб. (-4 652 руб.) Маркетплейсы — ноябрь 1 400 руб., декабрь 200 руб. (+1 200 руб.) Подарки — ноябрь 2 600 руб., декабрь 20 571 руб. (-17 971 руб.) Инвестиции (образование) — ноябрь 1 390 руб., декабрь 2 554 руб. (-1 164 руб.) Техника — 1 500 руб. Дом — 4 400 руб. Итого — ноябрь 65 614 руб., декабрь 110 865 руб. (-45 251 руб.) Очень круто, что с учётом последних трёх месяцев смогла выявить комфортные суммы в разных категориях, теперь ещё проще планировать бюджет. Изначально меньше закладывала на подарки, но по ходу решила, что надо что-то ещё докупить… ну как обычно. Появились новые статьи затрат: дом и техника. Пришлось вызвать мастера домой, чтобы починил пару давно беспокоящих меня вещей. А насчёт техники расскажу позже 🤓 Это связано с 🤭

Моя цель — 100 млн и жизнь без границ: путь цифрового кочевника в России и за её пределами Цель в 100 млн руб. очень большая. К тому времени, когда я её достигну, она, скорее всего, обесценится процентов на 300%, судя по данным инфляции за последние 15 лет. Да и в целом, что за цифра вообще такая? Зачем всё это? Почему не 30 млн или 50 млн? Если я не FIRE’щик, то кто? Просто коплю на безбедную старость? Тогда хватит и меньшей суммы. Может, я собираюсь на пенсии пить просекко на арендованной яхте в Сицилии? Ответ кроется в моей цели, которую я поставила для себя на 2026 год. Цель не менее амбициозная и нелёгкая в осуществлении, но тем она и прекрасна. На данный момент я живу в Челябинске. Переехать отсюда я захотела в тот самый день, как въехала, но судьба распорядилась так, что мне было суждено прожить здесь восемь долгих лет: получить образование, навыки в работе, жизненный опыт, встретить важных для меня людей. Уехать, может быть, и можно уже сейчас, куда угодно, но главная проблема — я не знаю, куда именно, где будет то самое место, в котором я захочу остаться навсегда. А ещё мой пытливый ум и любознательность не дают покоя в желании увидеть всё, что можно. Отпуск в четыре недели за год не позволит мне увидеть всё, что хочу, и понять, где моё райское место на земле. Поэтому я решила стать цифровым кочевником. Обычно этот термин используется по отношению к другим странам, но я думаю, что при путешествиях по России он тоже применим. Что это значит? Я буду перемещаться из города в город, находясь в каждом от месяца до трёх, иногда дольше, при этом работая удалённо. Так я посмотрю многие города России как места для проживания и удовлетворю свою потребность в путешествиях. При чём здесь инвестиции? На данный момент цифровое кочевничество по России я могу позволить себе с текущим уровнем дохода, но мои амбиции — расширить этот опыт на другие страны. В некоторых пожить, в некоторых побывать как турист. Для этого заработка в российской компании сейчас недостаточно, и, возможно, не будет достаточно и к тому моменту, когда придёт время отправляться за границу. В этом случае мои инвестиции станут отличным подспорьем, дополнительным источником дохода. Мои главные туристические цели — Америка и Великобритания. Обе страны требуют серьёзных финансовых ресурсов и подготовки. Возможно, однажды я потрачу все купоны, которые прилетят в июне, на заветную поездку в Америку. Всеми этапами подготовки, трудностями (если таковые будут) и успехами я буду делиться в своём блоге. Я считаю, что если поставить цель, её можно достичь, и я докажу это на своём примере. Если вам интересно — присоединяйтесь. Всех с Новым 2026 годом! Не бойтесь ставить амбициозные цели и идти к ним, даже если все думают, что вы безумны. Помните: Хорошие дни выпадают на долю разумных людей, а лучшие — тем, кто посмеет быть безумным.

⚡️ От Итогов к Мечте: Почему 2026 – год моей свободы и путешествий по России Картинка с итогами 2025 по каждой сфере в предыдущем посте Финансовые цели — это, конечно, хорошо, но деньги не главное, главное — счастье. Меня лично делает счастливой наполненность, а наполненной меня делают мои цели и путь к их достижению. В нескольких постах декабря я писала о большой цели, которую хочу достичь в 2026 году. Пришло время поделиться ею с вами. Я стану цифровым кочевником по России. Это как? Да просто. Я буду удалённо работать, при этом перемещаясь из города в город, изучая нашу необъятную страну. В соответствии с этой целью ставлю себе на следующий год такой план по каждой сфере: 1. Путешествия — 20%. Путешествий будет много, но другие сферы жизни никуда не пропадают. 2. Спорт — 10%. Предполагаю, что с таким темпом жизни заниматься спортом регулярно будет труднее, но постараюсь этого не потерять. 3. Карьера — 16%. Желание развиваться в своей сфере никуда не делось, курсы повышения квалификации можно проходить в любой точке Земли. 4. Друзья — 7%. Буду очень стараться поддерживать общение с друзьями на прежнем уровне, но, к сожалению, личных встреч уже не будет, останется общение в интернете, что, хочу я этого или нет, снизит количество проведённых вместе часов. 5. Саморазвитие — 15%. Поскольку времени с собой станет больше, читать книги и обучаться будет проще, но путешествия всё же будут занимать много времени. 6. Блогинг — 25%. Всю подготовку, радости и сложности, если таковые будут, я буду транслировать в блог. Постараюсь гармонично вписать это в текущую тематику, сделать контент более разнообразным и интересным. Это, конечно, займёт большую часть моего времени. По целям получилось не совсем конкретно, но за каждой цифрой в процентах стоит определённое количество конкретных задач, которые я буду постепенно достигать в течение года. Думаю, что всё получится. Сомневаться не приходится. Как-то моя подруга спросила меня: «А когда будет тот момент, в который ты поймёшь, что не получилось?» — и я ответила: «Наверное, никогда, ведь пока мы живём, всё ещё может получить

Общие итоги 2025 года Финансовые итоги подвели, цели поставили, давайте теперь поговорим о не менее важных итогах. В процентах оценю затраченное время и внимание на каждую сферу жизни. 1. Путешествия. В этом году их было не очень много, и они были небольшие: ближние города, горы, озёра, реки. Другие страны не были изучены. Оценила эту сферу на 3%. 2. Спорт. Спорт с начала 2025 года существует в моей жизни только для здоровья, а не, как ранее, для достижения спортивных целей. Занималась почти весь год регулярно, за исключением периодов болезней. Оцениваю в целых 10%. 3. Карьера. Удалось поменять работу и успешно влиться в задачи и проекты — одно из лучших решений в этом году. Была достаточно сильно включена, приходилось изучать много информации, поэтому 16%. 4. Друзья. Одновременно прекрасный год в приобретениях и грустный в потерях. Пришлось отказаться от общения с некоторыми друзьями из-за разных взглядов на важные для меня вещи. Вместе с этим в мою жизнь пришли прекрасные люди, которые научили меня многому, за что им большое спасибо. Очень много времени было проведено за душевными и умными разговорами с замечательными людьми, поэтому заслуженные 17%. Думаю, это самый насыщенный на новые знакомства год со времён первого курса университета. 5. Саморазвитие. Если не брать в расчёт развитие в сфере финансов, то была проделана большая работа над собой в целом. Изучала литературу по психологии, ходила к психологу, внедряла в жизнь новые установки и правила, училась по-новому реагировать на свои ошибки, искать внутреннюю опору — постоянный самоанализ и много-много часов разговоров с друзьями о себе. Так что уверенные 22%. 6. Развитие каналов. Больший упор был сделан на Телеграм-канал — мне самой такой вид контента импонирует больше других. В целом, результаты хорошие, учитывая, что я не пользуюсь «цыганскими» методами привлечения аудитории (конкурсы, реклама и т. д.). Не в обиду другим блогерам, меня устраивает такой результат, я вообще рада каждому, кто приходит по-особенному. Спасибо за ваше время, проведённое со мной — это ценно. За регулярное написание постов, внутреннюю вовлечённость,постоянные поиски себя в этом деле и в совершенствовании своих навыков ставлю 20%. 7. Здоровье. Я прям основательно им занялась, хочется быть активной как можно дольше, поэтому стала больше внимания уделять и ментальному, и физическому здоровью. (Ну и ещё ДМС появилась, будем честны до конца 😄) Такие итоги. Отличный год, оцениваю его на 100% 😄 Никогда не чувствовала себя более наполненной и уверенной, чем сейчас. Спасибо, 2025, и прощай.

Финансовые итоги 2025 года В 2025 году основные цели: не потерять деньги, разобраться, как работают инструменты фондового рынка, и сформировать долгосрочную стратегию инвестирования. Давайте пробежимся по моим итогам и результатам: 1. Мне удалось не просто «не потерять», но и заработать. Общий доход за 2025 год — 19,29% (31 896 руб.). 2. Стоимость портфеля выросла с 55 430 руб. до 358 887 руб. (+303 457 руб.). 3. Сумма пополнений — 276 364 руб. (около 23 000 руб./мес.). 4. Купонами и дивидендами получено — 29 891 руб. 5. Накоплена подушка безопасности в размере двух зарплат. 6. Пройдено много курсов, прочитано много литературы, блогов, комментариев и т. д. Знаний однозначно сильно больше, чем раньше, но, разумеется, это по-прежнему капля в океане. 7. Сформирована стратегия инвестирования, которую я не раз озвучивала, если вкратце: покупка облигаций → реинвест купонов в акции и фонды крупнейших компаний РФ. 8. Увеличен заработок на 65%. 9. Снижены траты в разделе «Кафе и рестораны» в 2 раза. 10. Увеличена норма сбережений с 10% до 25% от зарплаты (именно инвестиционные сбережения, а не целевые, типа путешествий). В отношении финансов год выдался прекрасным, хоть местами и непростым. Приходилось изучать психологические аспекты личности в отношении денег, чтобы научиться тратиться без сопутствующей тревоги и стресса, решиться на смену работы для увеличения заработка, анализировать траты и придумывать челленджи, чтобы порезать неразумные косты. Но всё не зря, ведь так или иначе это двигало меня в сторону моей финансовой цели. О финансовых целях на 2026 год — завтра!

Дары несовершенства. Как полюбить себя таким, какой ты есть. Брене Браун. Многие люди испытывают стыд: вот вы сказали слово с неправильным ударением, вот вы споткнулись и при всех упали, вот вы отправили рабочее письмо, где вместо «папка» написали «пупка». Всё это сопровождается стыдом и ощущением, что вы какой-то не такой, неуклюжий, нелепый. Некоторые ситуации могут заставить вас обесценивать себя как специалистов только потому, что вы допустили пару ошибок. Книга лёгкая для чтения, моментами можно сидеть и качать головой, как бы говоря: «да, да, я знаю это ощущение и это чувство». Лично я её аж 2 раза прочитала, чтобы получше осело в голове: первый раз в октябре, второй — в декабре. Общие идеи книги такие: 1. Принять свои уязвимости и открыто, искренне о них говорить — в этом истинная сила. 2. Отказ от перфекционизма. Вот цитаты из книги на эту тему: - Перфекционизм не имеет ничего общего со здоровым ростом. Это всего лишь щит, защищающий нас от боли, чувства вины и стороннего осуждения. На самом деле он не даёт нам взлететь. - Здоровое саморазвитие направлено на себя. Перфекционизм — это страх, что подумают обо мне другие. 3. Развитие стойкости к стыду. Стыд, как ни странно, влияет на нашу самооценку, но нужно выращивать в себе внутренние опоры, которые помогут в моменты, когда нам стыдно, не заниматься самобичеванием и критикой в свой адрес. Когда-то у меня была такая проблема — я критиковала себя за малейшие ошибки, но мне удалось это перебороть даже раньше, чем я прочитала эту книгу. Помогла мне в этом другая книга, блог и пара ситуаций, в которых стыд был на пределе. К слову, в том числе это помогло мне стать флегматиком, до этого была больше холериком. Как говорится, «успокоилась» 😁 Ведение блога вообще сильно приводит в тонус, тренирует нервную систему к хейту и критике, в том числе и потому что никто так не обругает твой пост и твоё видео, как ты сам 😂 Данная книга подытожила и закрепила мои знания в этом. Разумеется, до конца я от этого не избавилась, я даже не знаю, возможно ли это. Автор говорит, что несмотря на большой опыт исследований и работе над собой, она периодически ловит себя на этом чувстве и помогает себе с ним справиться. Думаю, у меня примерно так же: иногда самой справиться сложнее, и тогда я обращаюсь к друзьям, которые поддерживают меня, и мне становится легче. Так что, если вы испытываете такие чувства, они высасывают из вас энергию, мешают вам в общении или усиливают негативный эмоциональный фон, то данная книга поможет вам научиться распознавать причины и оказывать себе первую помощь. Ну и ещё пару цитат из книги, которые мне особенно запомнились: - Мы готовы вступить в секту или напропалую сплетничать, если это поможет удовлетворить нашу потребность в чувстве принадлежности. - Мы не сможем отдавать от всей души, пока не научимся принимать взамен.

Полезные инструменты для инвестирования 1. Часто спрашивают, откуда скриншот по аналитике портфеля. В Т-банке такого нет, но приложение довольно распространено у блогеров-инвесторов, называется Snowball. Есть довольно ограниченная бесплатная версия, с ростом активов приобретение подписки становится обязательным. Удобно тем, что видно, какие активы показали наибольший рост, а какие — падение. Можно зафиксировать цель и увидеть, когда она будет достигнута, на сколько портфель обгоняет разного рода индексы или на сколько индексы обгоняют портфель😃. Также видно прогноз по купонам и дивидендам, можно указать комиссию брокера и налог на доход с инвестиций — тогда цифра будет показывать реальную доходность, а не номинальную. 2. В Т-банке, к сожалению, не самая гибкая система поиска по фильтрам, поэтому найти подходящую облигацию не всегда просто. В своё время у одного блогера увидела приложение Bondana (bonds — облигации на англ.). Там более гибкая система фильтрации по данному инструменту. Удобная форма подачи информации, мне лично очень нравится их тепловая карта на главном экране (последняя картинка). 3. Excel 😄 или Google Таблицы. Ну, коллеги, давайте честно: незаменимый инструмент в таком деле! Для ведения личного учёта движения средств это просто пушка. Я вообще всё там считаю: расходы, доходы, таблицы по облигациям, акциям. Преимущества очевидны — можно легко подогнать интерфейс под себя любимого, тут же накидать графики, сделать сводную на основе плоских таблиц, покрутить данные и т. д.

Продолжаю идти к 100 млн руб. на брокерском счёте. Буквально на днях выяснилось, что моя поездка, запланированная на новогодние праздники, отменилась, поэтому деньги, которые на неё были отложены, немедленно направились на брокерский счёт. Не все, правда, только 13 000 руб., остальные распределила по другим очень важным статьям накопления, связанным с целью, которую я для себя поставила на следующий год. Но более подробно об этом расскажу после Нового года. Как показывает приложение банка, итого на текущий момент было инвестировано 32 450 руб. Очень постараюсь в конце месяца добить цифру до 40 000 руб. и впредь придерживаться именно такой суммы пополнения. Выбрать, что купить, на данный момент тяжело: рынок штормит из-за дефолтов и понижений рейтингов достаточно крупных компаний, многие эмитенты страдают по цепной реакции. Я сделала выбор в пользу следующих облигаций: 1. ВУШ 2. Балтийский лизинг 3. СФО ТБ 4. ТГК-14 5. СФО ГПБ 6. ОФЗ 26254 Из акций добрала до 50 шт. Сбербанк и на остаток — крупнейшие компании РФ С учётом данных пополнений получается, что подарок в виде акций Яндекса (2 692 руб.) я всё-таки получу (он у меня в жестком плюсе ~12%). Мелочь, но всё равно приятно! Ещё одна приятность — портфель перешёл очередную круглую отметку в 350 000 руб. Ещё 150 000 руб. — и пол 🍋 мои! Доходность портфеля — 14,65% Доход в месяц — 4 229 руб. Промежуточные цели 500 000 руб. стоимости портфеля (планируемая дата достижения — апрель 2026 года) 5 000 руб./мес. купонами (планируемая дата достижения — февраль 2026 года)

Почему страховым компаниям выгодна программа ДМС? Последнее время часто с друзьями и коллегами обсуждали один и тот же вопрос — «Почему страховым компаниям выгодна программа ДМС?», нам как активным пользователям данной социальной программы, математика на первый взгляд кажется неочевидной. Если со страховкой на авто всё более-менее понятно — там страховые компании получают выгоду за счёт разницы между взносами и выплаченными страховыми случаями (большинство клиентов не попадают в страховые случаи), то вот с ДМС не всё так очевидно, ведь платеж на сотрудника зачастую сильно меньше, чем те услуги, которые этот же сотрудник получает в течение года в частных медучреждениях с х2-3 к прайсу государственных. Для тех, кто не слышал о ДМС. Это добровольное медицинское страхование, которое позволяет получить медицинские услуги, в том числе в частных медучреждениях, без очередей и с повышенным комфортом. Полис по факту покрывает расходы на разного рода медицинские услуги. Чаще всего он заключается работодателем для работника, но можно и самостоятельно приобрести. Взносы варьируются в зависимости от покрытия — есть базовые и расширенные, а также в зависимости от возраста, региона и выбранных клиник, от 5 000 до 100 000 рублей на человека. Я посмотрела расчет страховки по своим параметрам и увидела цифру в 21 000 рублей — отлично, а что там с моими тратами? За последние 3 месяца я бы отстегнула из личного бюджета около 40 000 рублей, если бы не ДМС, а она у меня ещё на 9 месяцев. (Да, о здоровье надо заботиться!) Итак, какая же выгода страховым? Давайте разбираться. 1. Как я уже сказала выше, чаще всего клиентами страховых являются крупные компании, которые в качестве социальных гарантий оплачивают своим сотрудникам ДМС, и делают это пакетами, что даёт страховым организациям стабильный и предсказуемый доход. 2. У страховых компаний и медицинских учреждений есть партнёрские программы, в которых они договариваются о ценах и скидках, таким образом удаётся управлять потоком клиентов, что выгодно обеим сторонам. 3. В каждую ДМС входит ещё бесплатный чекап организма. Невольно задаёшься вопросом — а зачем? В чём выгода? В чекапе простая выгода — он помогает предотвратить будущие риски серьёзных заболеваний, а соответственно дорогостоящих страховых случаев. 4. Разумеется, как и с автомобильной страховкой, огромное количество людей просто не используют ДМС, даже если она у них есть: идут через знакомых или привычным способом по ОМС. 5. Некоторым сотрудникам покупают ДМС премиум-сегмента, который увеличивает средний чек, хотя сотрудники могут не воспользоваться и половиной из им доступных. Такие дела! Всем выгодных, но неиспользуемых ДМС. (Здоровья, короче!)

Планы по обучению на 2026 год 2025 год для меня был достаточно насыщенным в плане обучения и новой информации. Во-первых, я поменяла работу в начале второго квартала, а когда меняешь работу, хочешь того или нет — приходится учиться новому. В моём случае это другой бизнес и другие технологии, используемые внутри компании аналитиками. Во-вторых, я активно изучала экономику и геополитику, чтобы понимать, как те или иные события в мире влияют на фондовый рынок, в частности, чтобы не поддаваться панике и понимать, как корректировать свой портфель. Не могу сказать, что я стала гуру за год, но картина для меня заиграла другими красками. В-третьих, читала блогеров, в большей степени фаерщиков. Особенно люблю поизучать комментарии с интересными дискуссиями — в этом тоже своего рода обучение. Следующий год планирую провести не менее эффективно в этом плане: 1. В профессиональной деятельности буду улучшать свои навыки и приобретать новые. Мой руководитель поинтересовался, в каком направлении я хочу двигаться как аналитик, чтобы оплатить курсы за счёт компании. Я обозначила Data Science и ML, больше, конечно, первое. Поэтому рассчитываю на курсы и дальнейшую работу над проектами в этом направлении. Я искренне интересуюсь машинным обучением, изучала его самостоятельно, делала небольшие проекты. Верю, что за этим будущее, и, как следствие, специалисты этого направления будут востребованы на рынке труда. Также ожидаю повышения стоимости моего труда. 2. У меня обычно нет определённого плана по прочтению книг — читаю их больше по настрою. В среднем за месяц удаётся прочитывать 2 книги: одну художественную, другую — по саморазвитию или экономике. В этом году решила всё-таки построить план — может, удастся втиснуть 3 книги в месяц, то есть 36 за год. План по книгам приложу следующим постом, чтобы было удобно следить за прогрессом, зачеркивая прочитанные. На декабрь у меня остаются: - Брене Браун «Дары несовершенства» - Дуглас Стоун «Неудобные разговоры» 3. Также в планах дальше проходить курсы по экономике, но они зачастую приносят меньше пользы, чем книги, и найти достаточно качественные — та ещё задачка. Возможно, начну рассматривать платные большие курсы при университетах. Такой вот план на 2026 год по самообразованию. Опять же буду делиться с вами инсайтами, книгами и курсами, которые изучила, вдруг кому-то также, как и мне, будет полезно.