Мнения инвесторов о стратегии

&Grid 20-30-50 по индексам Вручную докупил опустившийся на 1,5% $TGLD чуть-чуть. Доля не значительно увеличилась. Обновление: вернулся и ещё докупил на падении. Кажется оно не обосновано и вызвано низкой ликвидностью праздничных торгов. Доля скромная. Можно взять такой риск. Кэш весь в $LQDT . Закуп/продажи автоматические не планирую пока праздники. Руками только если что достаточно подрастет/упадет. &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd Купонов накапало на очередную ОФЗ. Приобрел. Купоны капают. На общий минус смысла смотреть нет. Индекс госдолга $RGBI падать перестал, но и в рост не тронулся. 🍀

#МояИпотека пост 1 Досрочное погашение..Нюансы досрочного погашения в течение месяца. ⚠️Когда ставка ЦБ меньше процентов по ипотеке крутить деньги не выгодно! Сейчас стоит рассмотреть иные варианты досрочного погашения ипотеки. Зачем рекомендуют досрочно платить ипотеку в первый день после расчетной даты. Нужно этот день ждать? ⛅Так советуют, чтобы вся сумма досрочного погашения уменьшала тело кредита. Ответ верный, но зачем его ждать? Стоит ли это делать? У меня ипотека в Сбере $SBER и на его примере разобрался и расскажу. Суммы приведены для примера, но действительности порядок соответствует. ⛅Погасить ипотеку досрочно в середине расчетного периода. Пример. ⚠️Расчетный период месяц, но проценты начисляет банк каждый день. Это очень важно! Структура долга. В начале ипотеки на каждые 10 000 рублей ежемесячного платежа приходится порядка 6 000 рублей процентов и только 4 000 рублей идёт на погашение тела кредита. К середине срока ипотеки уже больше закрывается тело кредита. Ещё раз. 6 000 ₽ это % + 4 000 ₽ это выплата долга. В самом начале ипотечного пути. То есть гасить ипотеку в первые годы значительно выгоднее, чем в последние. Пусть платежная дата 1 число месяца. Важно, что у нас всегда есть деньги на очередное погашение. ⛅Механизм досрочного погашения: 1. Сначала гасятся накопленные проценты по кредиту за текущий месяц. Грубо на 1 число сумма 0₽, на 15 число 3 000₽, на 30 число сумма процентов составит 6 000₽. 2. Далее все суммы идут на погашение тела кредита. 💰Тип погашения (срок ипотеки или сумма ипотеки) значения для расчета не имеет. ⛅Немного о том, когда гасить есть резон досрочно, а когда нет. Напоминаю, что мы говорим только о расчетном месяце. При образовании денег на досрочное погашение всегда нужно считать. Досрочно гасить проценты смыла нет. На примере только 1 числа дополнительная сумма в 1 000 ₽ уйдет в погашение кредита. Уже 5 числа эта 1 000 ₽ вся уйдет в проценты. Исходя из этого и все советуют "гасить дополнительно тело в день расчета или на следующий день". НО. Проценты мы будем платить всегда. И при дополнительной возможности погашать тело кредита - это нужно делать. Если есть "лишние" деньги, больше, чем накопленная сумма процентов - можно и нужно платить в любое время. Допустим у нас появилось "лишних" 10 000 ₽ 15 числа. Пойдем гасить кредит. Получаем: 3 000 ₽ ушло на % 4 000 ₽ ушло на погашение тела кредита с уменьшением очередного платежа. 3 000₽ ушло на погашение тела кредита и их счет произошел перерасчет всех дальнейших процентов (начиная уже с 16 числа). Очередной платеж будет в размере только процентов за оставшиеся 15 дней месяца (3 000 ₽). ВАЖНО!!! ГАСИТЬ ИПОТЕКУ ДОСРОЧНО РАЗУМНО ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ СУММЫ ОЧЕРЕДНОГО ПЛАТЕЖА. То есть гасить досрочно ипотеку из запланированных уже трат категорически нельзя. Вот погашать за счет дополнительных "лишних" денег нужно всегда. ⚠️Сейчас, если проценты по кредиту существенно ниже ставки ЦБ. Разумнее покупать облигации, вместо досрочного погашения. Погашаю досрочно ипотеку через свою Стратегию &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd в $T 💛 Через ОФЗ дальние с фиксированной доходностью с добавкой из ВДО рейтинга А и ОФЗ под ставку ЦБ. Для этого её и делал. Супер удобно! Или $LQDT дает 15% годовых, правда без фиксации доходности. Анекдот в тему. Купил за рубль. Продал за три. Вот на эти два процента и живу... #пульс_оцени #пульс_учит #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест 🍀

&a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd Уф! Со своей ипотекой справился. Если данная Стратегия Вам нужна - отпишите в комментариях. Думаю, что с ней делать. Вести не сложно. Но нужно ли? Мне в кайф было кинуть деньги и Стратегия сама в нужных долях всё раскидала. Теперь отключился и только получать купоны и синхронизировать, если оставлю. 🍀

Как диверсифицирую облигационный портфель ⛅Большое количество надёжных эмитентов фундаментально укрепляет устойчивость облигационной части портфеля. С облигациями, когда портфель совсем маленький и помещается в кошелек, диверсификация нудная. Объём купонов очень мал для покупки очередного эмитента. Потому мелкие купоны аккумулировал в $LQDT Ликвидности (комиссия по "инвестору" отбивается за неделю). Как наберётся на очередную облигацию, так и покупал. Сейчас, когда портфель подрос, уже проще подождать недельку прихода купоньчиков с разных бумаг и купить следующую. В начале расширяю портфель "в ширь" - беру количеством эмитентов, по 1 облигации. Затем, когда масса наберётся, иду "в глубь" - довожу каждого эмитента до "с купона купить ещё одну облигацию". Так и строится Стратегия &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd 🍀

#ИнвестСтартМарафон шаг 7 Облигации ⛅Облигации бывают: •С постоянным купоном •С условным купоном. То есть купон зависит от заранее определенных условий. Например, от ставки ЦБ. •Государственные. •Частных компаний. •Прочие В списке смешано мягкое и теплое. Сделал намеренно для простоты. Далее так же много упрощений. ⛅Зачем нужны облигации. Цель облигаций - зафиксировать понятную доходность на оговоренный период. ⛅Какие облигации и для чего используют. Долгосрочные (от 5 лет) с постоянным купоном. Закрепление доходности. Надежда, что инфляция будет снижаться. Долгосрочные (от 5 лет) с привязкой к ставке ЦБ. Привязать доходы к инфляции. ВДО (Высоко Доходные Облигации) - обычно облигации сроком до 5 лет. Высокий доход на момент выпуска. Получить высокий гарантированный доход в оговоренный срок. ⛅Какие пропорции выбирать. Зависит от целей и сроков инвестирования. У меня ипотека лет на 10. Потому взял 70% ОФЗ длинных (50% с постоянным купоном + 20% с привязкой к ставке ЦБ) , на весь срок ипотеки. И 30% ВДО. Купоны будут реинвестироваться, если всё хорошо будет. ВДО будут покупаться. Стратегия &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd В постах по ней публиковал список облигаций. Не рекомендую подключаться - комиссии Тинькова для облигационных стратегий конские. Обещали подумать над снижением. Снизят если.... Для пенсионного портфеля полагаю оптимально будет в равных долях 33,3% эти три вида облигаций: ОФЗ фикс, ОФЗ к ставке ЦБ и ВДО. ⛅Какие облигации покупать. Только с высоким рейтингом. Обозначения разные. Или максимальное количество звезд или рейтинг "А". Про параметры эмитентов писать тут не буду. За нас их посчитали и присвоили рейтинг. Если не ставите высокие ставки на единственного эмитента, то в начале пути лезть в эти данные смысла не вижу. ⛅Диверсификация облигаций С ОФЗ тут вариантов нет. Облигации разные, но суть одна. С ВДО всё интереснее. Диверсификация заключается в максимально большом разнообразии эмитентов. Лучше купить облигации 10 эмитентов, чем 10 облигаций одного. Это скажется не реинвестирование немного. Зато надежности прибавится на порядок. ⛅Риски облигаций Бытует миф, что облигации очень надежный инструмент. Это не так. Вспоминаем ГКО Ельцина, который так и похоронен с рукой, которую он давал на отсечение, божась, что дефолта не будет... Мир изменился. Риски есть. Цена ОФЗ после февраля 2022. ОФЗ Белорусии тоже не так давно сильно приседали. На сейчас вроде экономика и бюджет России выдерживает. А дальше... Покажет время! Поделитесь, пожалуйста, какая у Вас доля облигаций в портфеле? Зачем покупали? -------------------------------------- Предыдущий шаг https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Grid_20_30_50/cf52dccd-5f8f-4342-8548-c0469fc0ebe8?utm_source=share Старт Марафона https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Grid_20_30_50/d6585566-ef4d-4e41-8798-6e0c4b8c62f4?utm_source=share 🍀 #пульс_оцени .

&a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd Купоны приходят. Перевожу в фонд Ликвидности пока не накопится на новую облигацию. Индекс $RGBI перестал падать, но и в рост не идет. Стратегия работает. Купоны получаем. Продавать не планируем, потому текущий минус - пусть будет и меня не беспокоит. В Стратегию не приглашаю пока комиссию конскую для облигационных не уберут. А так включил - откоючил можно пользоваться. 🍀

В рамках досрочного погашения ипотеки через облигации участвую в первичном размещении облигаций Интерлизинг. На минимальную сумму 3 000₽. /*Покупать #ОФЗ, пока ключевую ставку не собираются трогать, буду совсем по чуть-чуть.*/ Для Стратегии &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd , после выхода этого выпуска Интерлизинга, долю малую выделю. Если купон и стоимость будет примерно такая, как сейчас. Рейтинг Высокий Срок 3 года Доходность 16% Выплаты каждый месяц Оферты и амортизации нет https://www.tinkoff.ru/invest/shelves/issuance/f8f72e35-0046-40d6-8bb9-b724281ad32a Облигации Интерлизинг #что_купить 🍀

Хеджирование Хеджи‌рование — открытие сделок на одном рынке для компенсации воздействия ценовых рисков равной, но противоположной позиции на другом рынке. В Стратегии &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd доля ОФЗ 70%. Государство активно размещает новые выпуски. Для этого их доходность должна быть интересной. Потому ОФЗ всё увеличивают и увеличивают свою доходность для новых покупателей. Доходность у приобретенных бумаг зафиксирована. Стратегию веду. Использую её синхронизируя периодически портфель. С такими комиссиями сидеть в ней глупо и Вам не советую. Пользуйтесь! Решил использовать хеджирование. Для этого продал фьючер на $RGBI - {$RBU4} . Таким образом падение цен ОФЗ принесет дополнительную прибыль. Пойдет индекс в рост - куплю фьючерс. ⚠️ Фьючерс высоко рисковый инструмент! Логика такая. Государство активно занимает деньги через ОФЗ и ставка ЦБ снижаться до лета точно не будет (скорее поставлю на рост ещё на 1-2 процента). Доходность ОФЗ будет увеличиваться, приближаясь к ставке ЦБ. Изменится направление индекса государственных облигаций - куплю фьючерс и зафиксирую результат. Это пример работы хеджирования. Важно соотношение основной позиции и её противовеса. Ещё простые примеры. Если существенная позиция в акциях условного $SBER или $LKOH и мы ожидаем падение котировок, то продаем фьючерс {$SRH5} и {$LKZ4} Современное хэджирование: несёте деньги на биржу и одновременно покупаете на сопоставимую сумму золото в украшениях/слитках, делаете продовольственные запасы, покупаете домик в деревне на случай катастрофы. 🍀 #пульс_оцени #новичкам

&Grid 20-30-50 по индексам Кэш на закуп 5% выделил из $LQDT , точки закупа стоят. До них скорее всего не снизится Рынок. Вечером проведу анализ и скорректирую точки по всем инструментам. Есть ощущение общей напряжённости. Причин объективных нет. Поживем - увидим. Облигационная Стратегия &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd живет своей жизнью. Индекс $RGBI снижается по чуть-чуть, потенциальная доходность растет, купоны приходят от всех эмитентов. Купоны в любимую Ликвидность для накопления на новые бумаги. Итого с ней всё в порядке и плюс будет неизбежно. Через месяц или три, но без вариантов. До вечера! Хорошего дня! 🍀

#мифы ОФЗ надежный инструмент. Вспоминаем: •Облигации СССР •ГКО Ельцинские и его руку на отсечение. Кстати банки и финансовые структуры тогда пережили этот дефолт. И РФ дальше стала действовать хитрее. И про это надо написать не забыть. •22.02.2022 ОФЗ РФ и чуть позже ОФЗ Беларусии Сам покупаю. Однако, у меня есть расчет, что на горизонте инструмент будет жить. Если будет катастрофа, то и ипотека и этот ОФЗ никому не нужны будут. Через облигации "досрочно" погашаю свою ипотеку в Стратегии &a0d38265-0a4c-40cb-93b3-782157fc67cd Надежность ОФЗ = надёжность экономики? ⚠️ Не отговариваю от инвестирования. Призываю четко и честно оценивать риски. 🎸 Думайте сами, решайте сами, иметь или не иметь... #новичкам