Привет всем!!
Уже почти три года, как я открыл ИИС и начал инвестировать. За это время было много событий, как роста, так и падения цен на ценные бумаги.
Мой первоначальный сценарий получения доходов был таким.
Я открываю в декабре 2023 года ИИС первого типа, что означает возврат налогового вычета в размере 52к в год при вложении 400к.
Вкладываю ежегодно в декабре по 400к на ИИС, в начале следующего года получаю по ним налоговый вычет.
Делаю это три с небольшим года, вложив 1600к. Получаю суммарно 208к налоговых вычетов. В начале 2026 года ИИС закрываю.
Решил деньги на ИИС вкладывать в облигации, как более понятный мне инструмент, вроде бы гарантирующий получение прибыли.
Опыта у меня не было, потому вначале набирал облигации с высокой доходностью, не глядя на срок их погашения. И вначале все выглядело отлично – купоны с облигаций капают, вложения растут. Но тут случились доллар за 100, потом повышение ключевой ставки и доходность купленных мной облигаций с длинным сроком погашения стала ниже ключевой ставки. Для выравнивания дохода цена на такие облигации рухнула вниз. Пришлось продавать с убытками. Началось время флоатеров. Сейчас возвращаются облигации с постоянным доходом, но, на мой взгляд, флоатеры – это намного более стабильный актив, тем более, что доход с них привязан к ключевой ставке или RUONIA и не будет ниже.
В настоящее время на мой ИИС вложено 1205тыс. С учетом доходов сейчас на ИИС 1537тыс.руб. Из них 900тыс. во флоатерах, которые будут погашены в начале 2026г. Это РСХБ выпуск БО-02-002
$RU000A1068R1 , Ростелеком оббП12
$RU000A109X29, ОФЗ 29014
$SU29014RMFS6 . Остальные деньги вложены в облигации с постоянным доходом, 80% которых погасятся до конца года.
Выводы, сделанные мной за время владения ИИС:
1. На ИИС замораживаются вложенные деньги. В текущей ситуации, когда есть ИИС только третьего типа, это срок от 5 до 10 лет в перспективе. Вы готовы вкладывать по 400тыс. в год, получая 52тыс. возврата в год и заморозку на 5 лет по 400тыс. (в итоге 2млн рублей)? Если да – ИИС ваш выбор.
2. Данные изменились. На ИИС не нужно покупать облигации, которые будут погашены в течение срока действия ИИС. Причина – при закрытии ИИС все бумаги продаются и вам выдаются деньги. Поправка. Как выяснилось, можно вывести деньги и активы на обычный брокерский счет и это у Тинькофф бесплатно. Поэтому, если планируете дальше инвестировать, можно покупать на ИИС бумаги с любыми сроками погашения.
3. К сожалению ИИС нельзя использовать как средство для гарантированного пассивного дохода и жизни на проценты. Причина – с ИИС нельзя вывести купоны. Возможно, будь иначе, вложил бы деньги в ОФЗ 26248
$SU26248RMFS3 и получал 11,5% (с учетом налогов) гарантированного дохода в год. С ИИС можно вывести только дивиденты с акций. Но дивиденты вещь такая – сегодня есть, завтра нет. Если это не смущает – покупайте акции и получайте дивиденты. Если хотите гарантированный доход – это вклады.
4. На ИИС не распространяется льгота по долгосрочному владению ценными бумагами. Что означает, что если при продаже ценных бумаг, которыми вы владели более 3 лет, цена продажи будет выше покупки, то на обычном брокерском счету с разницы в цене покупки/продажи не платится налог. А вот с ИИС налог снимут при любом сроке владения.
5. Пять, а тем более десять лет – это большой срок и с учетом инфляции вы рискуете вместо доходов получить дырку от бублика (привет 90 годам и вкладам в сберкассах).
6. Покупайте надежные активы больших предприятий, владельцы которых давно определены и понятны. После ряда дефолтов и приватизированных предприятий я перестал покупать облигации с рейтингом ниже А-. Пусть доход будет ниже, но нервы и здоровье важнее.
Не ИИР.
Всем зеленых портфелей.
#ИИС #облигации #новичкам #учу_в_пульсе