Профиль инвестора Palatka | Тинькофф Инвестиции Пульс

Миллион на новый год. Давно не писал, так как работа, учёба и сторонние проекты полностью занимают моё время. Под конец года решил психануть и поставил всё на чёрное (и на жёлтое 😉) - закинул почти все свободные деньги в фонд Тинькофф, чтобы поучаствовать в розыгрыше 100 миллионов. Знаю, что шанс мизерный, но верю в новогоднее чудо. Тинькофф показывает, что шанс больше чем у 100%, а это равносильно тому, что больше, чем у 99,51%, просто округлили. Публично заявляю, что в случае выигрыша отправлю 10% в благотворительный фонд. Пока не знаю какой, но скорее что-то связанное с раком. Куда ни плюнь - попадёшь в биотех, а с раком так и не научились бороться. А люди продолжают умирать. Призываю всех победителей сделать своё пожертвование в случае выигрыша! Давайте поднимем этот пост, чтобы увидело больше людей 🔥☺️ {$TUSD} {$TEUR}

33$ вместо полета к 100$ Падение в акциях Virgin Galactic - это не неожиданность. Сейчас расскажу, почему так. В 2011 году вместе с дебетовой картой TCS банка мне в подарок выдали книгу Олега Тинькова «Я такой как все». Я забросил её в дальний угол и не брал в руки до 2019 года. В 2019 мне стало интересно почитать его биографию. Одна из глав книги посвящена Ричарду Брэнсону - как Олег мечтал с ним познакомиться и об их взаимоотношениях после знакомства. О том как Олега считали русским Брэнсоном, но Олег этого не признавал. Но во многих вещах Олег восхищается Ричардом, иногда чересчур. Например, он описал ,что отдыхал именно в той спальне, где отдыхал Брэнсон. Вроде в 2018 году произошла история с акциями , поправьте, если ошибся - цена акций стабильно росла, чем очень радовала инвесторов, но вышла новость ,что Олег Тиньков договорился о продаже большой доли своих акций по цене ниже рыночной - и акции с грохотом ушли на -10-15% процентов. Такой подставы никто не ожидал и восстановление было долгим. Из истории я усвоил урок, что инсайдеры всегда думают о том, как снять сливки на максимуме. Теперь переходим к Я понимал, что позитив от полета уже заложен в цену, а самое главное - вспоминая историю с Олегом, я предполагал, что компания может выкинуть какой-то номер. Дальше вы всё знаете - перед ОС объявили о допэмиссии, которая размоет и без того переоцененную стоимость компании. Как итог - цена 33$ за акцию и падение -40% от моей цены продажи. Мне хватило опыта не влезать в эту историю, я продал последние свои 4 акции по 54,2$ в +20%. А затем купил 1шт за 41,5$, чтобы следить за акцией в портфеле. Сколько людей пострадало в ожидании ракеты - не представляю, но хочу всех предупредить на будущее - не пытайтесь обыграть казино. Оно обыграет вас в самый неожиданный момент, даже если вы думаете, что у вас самые лучшие карты. Погружение скорее всего продолжится, поэтому терпения тем, кто на зашел на свои. И соболезнования тем, кто зашел с плечами.

Как работает выкуп облигаций по call-оферте. Call-оферта - это наиболее часто используемая оферта, при которой эмитент объявляет о выкупе облигаций в определенную дату. ЗАЧЕМ ЭТО НАДО? Если эмитенту не нужен дорогой долг, то он может снизить процент по купону. О снижении он сообщает до даты оферты. А нам нужен хороший купон около 10%, а не вот это вот всё. Пример. Есть облигации ТрансФин-М ПАО 001P-04. Они до 2027 года. 27.10.2020 у них была дата оферты - они изменили ставку купона с 10,5% до 8,95% и поставили следующую дату оферты на 26.04.2022. Мне эта ставка не понравилась и я решил подать заявление на выкуп по оферте. ЧТО ДЕЛАЕМ? 1) Заходим в Календарь Облигационных Выплат на сайте Мосбиржи 2) Находим нашу облигацию и смотрим даты, когда можно подать заявление для выкупа облигаций по оферте. (см. скриншот) Обычно это за 9-10 дней до Оферты, но не позднее, чем за 3 рабочих дня до оферты. В последний день поручение в Тинькофф можно было отправить до 12:00 по МСК. 3) В указанные даты пишем в чат поддержки Тинькофф что-то типа: "Я хочу оставить заявку на выкуп по оферте облигаций Веселые Картинки выпуск 33" 4) Оператор просит подтвердить операцию смс-кодом, вам приходит код - сообщаете его в чат. 5) Дальше Тинькофф ответит: "Мы приняли ваше поручение. В течении 4 рабочих дней после даты оферты спишем облигации и зачислим деньги." Мне деньги оба раза приходили в тот же день. ВНИМАНИЕ: облигации не блокируются на счету, их можно как обычно продать в любой момент, ваше поручение будет просто отклонено, если облигаций не будет на счету - об этом Тинькофф тоже напомнит. Это удобно. Например, я частично продал облигации Трансфина раньше даты оферты, чтобы докупить упавший Сбербанк за 202. Другой пример оферты - облигации Рольф Выпуск 2 16 декабря 2020. Эмитент проводил выкуп по цене ДО 1020р при номинале в 1000р. Цена облигаций колебалась в районе 1013-1015 рублей. Я решил выставить заявку на выкуп по цене 1020 и... в день выкупа облигации продались за 1020 рублей. Позже их можно было откупить снова за 1013-1015 рублей. МИНУС: в отличие от погашения по сроку, выкуп по оферте считается операцией продажи, поэтому Тинькофф возьмёт комиссию согласно вашему тарифу! Надеюсь, что пост будет полезен :) {$RU000A101GB7}

Как я заработал 3000$ на Airbnb вообще не торгуя (и не сдавая квартиру) Про я узнал в начале 2014 года от Vandrouki - группа в ВК про бюджетные путешествия. Тогда инвесторы заливали стартап деньгами, а стартап не стеснялся тратить бабло на скидки для арендаторов. Была акция, где Airbnb давали купон 100$ на любое бронирование. То есть можно было снять квартиру за 0. Чем я и воспользовался. Мы тут же купили дешевые билеты СПб-Стамбул-СПб украинской авиакомпании МАУ с пересадкой в Киеве, История с крымом еще не началась, но уже тогда лилась пропаганда про ненависть к русским и русскому языку. Как и ожидалось, все было хорошо) Мы летели на 6 дней. Жилье выходило около 200-220$. Купон можно было использовать неоднократно, поэтому я разбил бронирование на 3+3 дня. Используя купон и доплатив какие-то копейки, я забронировал двухэтажную квартиру в гестхаусе на 3 дня. И еще 3 дня в небольшой гостинице неподалеку. Я бы и не уезжал из квартиры, но вторые 3 дня там были заняты. Итого жилье встало в несколько сотен рублей. Airbnb еще не раз в 2014-15 годах использовали вертолетные деньги: это и кэшбэк 20% при оплате через $Paypal, и купоны на 10-20-50$ от российского проекта Ebaysocial от , и спецпредложение в Тинькофф Банке, и многое другое. Дальше больше - у Airbnb была реферальная программа: ты делишься ссылкой с другом и он получает скидку 25$ на первое бронирование от 100$. Ты также получаешь за него 25$. После падения рубля в 2014-2015 сервис стал выплачивать рублевое вознаграждение. Оно менялось от 600 до 2000, но чаще было в районе 1300 рублей. В ход пошли родственники, друзья, репосты в соцсетях - это дало первые реферальные 100$, на которые мы прожили в Сингапуре 3 дня. В конце 2014 года я сделал группу в ВК «Бонус в Airbnb до 35$», где разместил рефссылку. И в течении трех месяцев (чтобы не заблокировали) накручивал в неё ботов через сторонний сайт. Накопив более 1000 человек процесс пошел - по ссылке стали регистрироваться и бронировать жильё. К началу 2016 года у нас висела сумма около тысячи долларов, которую мы пустили на большое летнее путешествие с нашими мамами по Италии-Португалии-Азорским островам. Регистрации продолжались, пока в один прекрасный день мне не позвонили из Airbnb)) Пояснили, что приглашать можно только друзей, и если я не удалю ссылку из моей группы, то меня заблокируют. На тот момент у меня было 200 регистраций и я решил не рисковать, удалить группу и получать оставшиеся бонусы с тех, кто зарегистрировался ранее. Суммарно с 2014 по 2020 год мы сэкономили на жилье за счет Airbnb порядка 3000$. Максимальный бонус, который можно было получить от Airbnb - 5000$ Но всё хорошее (читай: деньги инвесторов) когда-то заканчивается, видимо IPO требует сокращений, поэтому Airbnb перестали давать деньги за друга, зарегистрированного после 1 октября 2020 года. Теперь только друг получает скидку. Что же, спасибо Airbnb за прекрасные впечатления в путешествиях! Если говорить об акциях, то я обязательно куплю Airbnb, но позже. Вот почему: (см. Комменты)

Тут, как в сериале Фарго, я сделаю сноску: «По просьбе выживших имена персонажей были изменены. Из уважения к погибшим всё показано так, как было на самом деле» Мне было около 5-6 лет, когда мой дядя Витя решил жениться. Это был примерно 90 год. Я тогда собирал копеечки, у меня была целая маленькая баночка собранных копеек. Однажды ко мне подошла мама и сказала, что дяде Вите очень нужны мои копеечки, и что он их обязательно вернет. Я без задней мысли разрешил взять мою копилку. День свадьбы. Помню, что это лето, светло, какая-то большая столовая или ресторан. В какой-то момент входят мои дядя Витя и свежеиспеченная тетя Лариса. И их начинают обсыпать монетами. Я довольно быстро смекнул, что это мои копеечки, которые я так долго собирал. Бьются бокалы, все кричат «Горько!», а я думаю только о монетках, о том, что они валяются под ногами и все их топчут. Когда все расселись, начали есть и говорить тосты, я пошел собирать монетки. Но гостей было много: в конкуренты мне добавилась какая-то бабка и еще какой-то мальчик примерно моего возраста. И все они собирали МОИ деньги! Насобирав далеко не тот объем, что был у меня изначально, я увидел что дядя Витя и его друг дядя Гоша идут к лестнице, чтобы выйти на улицу. Я бегу весь в слезах за ними и говорю: - Дядя Витя! Дядя Витя! Мама сказала, что ты мне вернешь все монетки! - Какие монетки? - расплылся в улыбке дядя. - Которые все кидали на пол! Они с другом засмеялись, но мне было не до смеха. Я рассказал ему, что другой мальчик и чья-то бабушка собирают мои монеты. Не помню, что мне ответил дядя Витя, вроде пообещал вернуть позже - я перестал плакать, но день был определенно испорчен. Других монет, кроме тех, что я успел насобирать, я так и не увидел - все просто говорили «Да ну, ладно тебе! Это всего лишь копейки, не корову же потерял!» Привет, детская травма на всю жизнь. Возвращаясь к теме. ИИС - это когда мама говорит: «Сережа, дяде Вите нужны твои копейки на свадьбу. Если переживаешь, что он не вернет их, то можешь отказаться. Но у него есть квартира, машина и хорошая работа - вроде должен вернуть. А если дашь ему свои монетки, то обещаю - куплю тебе газировку. Дядя Витя может вернуть больше монеток, если ему подарят много подарков на свадьбу. А может меньше, если свадьба окажется слишком дорогой, а подарков будет мало. А вот кому точно не следует давать монетки, так это нашему соседу-алкоголику дяде Васе - он их пропьет или проиграет в спортлото! И другу Вовке, который обещает тебе вернуть в 2 раза больше - у него отец карточный шулер! За них газировку тебе не куплю!»

Небольшой взгляд на облигации Беларуси. В августе 2020 года в Беларуси пройдут выборы президента Лукашенко. И я не оговорился) Сейчас там народ выходит на улицы из-за того, что в очередной раз популярных кандидатов сажают за решетку и не допускают до выборов. Похожая история уже была в 2006 году - после выборов стихийно собралось около 10 000 человек, люди соорудили на площади палаточный городок, а в итоге внутренние войска всех разогнали, и всех серьезных политических оппонентов пересажали в тюрьмы по сфабрикованным делам. И это было время до соцсетей и мессенджеров. Еще 10 лет назад в Беларусь попадал, как в прошлое - в магазинах отдельные прилавки с кассами, почти нет сетевых продуктовых магазинов, нет масс-маркет одежды типа Zara, H&M, Pull&Bear и прочих. Нет Икеи, нет Декатлона. Сейчас это куда более развитая страна - там почти нет мигрантов, новые районы Минска исправно строятся местными рабочими. У Беларуси небольшой долг, ВВП несильно, но растет каждый год. В 2015 году Лукашенко заявил, что он уже не последний диктатор в Европе. И все забыли о нём на какое-то время. Но он никуда не делся - любой протест и любая политическая конкуренция будет задушена армией и тюрьмой. Лукашенко будет президентом либо до смерти, либо пока он не передаст бразды правления в руки одного из своих сыновей. Такова суровая реальность. Но самое важное для инвесторов - этот диктатор (как Ланистеры) всегда платит по долгам. Для страны крайне пагубно не выплатить госдолг - не дадут потом. Облигации номинированы в российских рублях, которые также подвержены высокой инфляции и девальвации, поэтому выплатить по рублевым долгам не будет проблемой для Беларуси. Поэтому в случае глубоких просадок этих облигаций советую пользоваться моментом и подбирать. {$RU000A100D30} {$RU000A100D63} {$RU000A100D89} {$RU000A100JH0} {$RU000A101QF7}

Налоговый вычет по ИИС. Делюсь опытом. Краткий ликбез. Помимо брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт - ИИС. С него можно получать налоговый вычет 2-х типов. Вычет А - если вы платите на работе 13% НДФЛ, то можете его вернуть. Инвестировали 100к - можете вернуть 13 000 рублей, инвестировали 400 000 рублей - вернёте 52 000 рублей, но это максимум в год, даже если инвестируете 1млн. Вычет Б - вариант, если годовой налог с прибыли на ИИС у вас получается больше, чем налог с зарплаты, или это просто единственный доход. Например, у вас серая ЗП и налог за год 20 000 рублей, а на ИИС налог у вас выходит на 30 000 рублей. Подробнее лучше прочитать тут: Про частные случаи можно найти информацию в Тинькофф Журнал. Немного полезностей из моего опыта: 1) В 2016 году я уже знал про ИИС, но тогда мы купили квартиру и я решил получать вычет за неё, поэтому не видел смысла открывать ИИС. А зря. Недавно узнал, что вычет по ИИС главенствует. Например, налог на доход был 100к, на ИИС я внес 400к, а значит 52к мне вернется за ИИС, а другие 48к вернут в счёт имущественного вычета. 2) Чем быстрее вы подадите 3-НДФЛ в налоговую, тем выше шанс, что вы быстрее получите деньги. Первый раз я отправлял 3-НДФЛ где-то 19 января - на работе заказал 2-НДФЛ сразу после праздников. И вычет получил уже через месяц. В последующие года я ленился и отправлял декларацию в конце января или феврале, и вычет получал через 3-4 месяца. 3) Подавать декларацию удобнее всего в электронном виде с заполнением 3-НДФЛ на сайте - многие поля заполняются автоматически. Некоторые ждут появления 2-НДФЛ в ЛК налоговой, чтобы автоматически подгрузить данные. Я не жду, а предпочитаю ввести цифры сам, с бумаги. Это несложно, зато деньги получу раньше. 4) В этом году впервые заполнял 3-НДФЛ с учетом ИИС - надо было учесть и дивиденды по еврооблигациям, и дивиденды по долларовым акциям. Получилось не с первого раза, но (Боже, храни интернет) инструкции на разных сайтах помогли - навык на всю оставшуюся жизнь. Курс конвертации автоматически подгружается при выборе даты выплаты. 5) На ИИС в Тинькофф нельзя заводить доллары. Это минус. Купил там доллары, которые придется конвертировать обратно в рубли при закрытии ИИС, а значит придется платить налог на прибыль (похоже , что доллар не будет дешевле 65 рублей через 2 года). 6) Просто закинуть деньги на ИИС и не инвестировать - бессмысленно. Налоговая может проверить и откажет в вычете, да и просто лежание денег на ИИС не принесёт дохода. Как минимум имеет смысл купить облигации. 7) Не стесняйтесь писать/звонить в налоговую, когда подходит срок проверки. В прошлом году я позвонил в последний день и девушка при мне посмотрела декларацию, сразу указала, где ошибка, и сказала, что как только я исправлю, то она сразу разрешит вычет. Так и вышло. В этом году я через неделю после окончания проверки спросил через сайт, когда ждать денег, и на следующий день получил выплату.

Сегодня покажу и расскажу про облигации в своем портфеле. Как видно из профиля — их у меня дофига и больше. Причины, по которым я сейчас предпочитаю облигации акциям: 1) Я трус. Не знаю, то ли это возраст, то ли нервы, то ли жадность. Я научился не продавать в минус, научился усреднять, но не научился держать растущие акции и докупать их на просадках. Да, понемногу я стараюсь придерживаться стратегии и расти над собой, но психологически трудно. Тяжело рисковать деньгами, которые зарабатывал с таким трудом. 2) Раньше я был готов ехать на другой конец города, чтобы открыть вклад на 15% годовых в ноунейм банке. А теперь, когда Тинькофф снизил ставку по накопительному счёту до 4%, бежать куда-то за 6% тупо лень. А какая относительно надежная альтернатива вкладам? Верно — облигация! Пусть это не сумасшедшая доходность, но 8-12% в год — для меня приемлемо. 3) Облигации не сильно растут, но и не сильно падают, зато стабильно приносят доход и имеют хорошую ликвидность. Накопленный доход при продаже не теряется, в отличие от вклада или дивидендов по акциям, . Облигации в моём портфеле можно разделить на следующие категории: 1) Недвижимость О них я уже писал — квартиры будут покупать всегда, особенно в Москве и СПб. Я выбрал для себя московских ПИК БО-П выпуск 3 и ГК Самолет выпуск 7, питерский Сэтл Групп и челябинский Флай Плэнинг БО-П1. Строительный рынок жив и пока что всё больше людей хотят жить в новых многоэтажках, а не полуживых хрущевках. Я и сам в такой живу и что-то не тянет меня назад в сталинку. Пик сегодня продал — хочу перезайти чуть дешевле сегодня или завтра. 2) Финансы Тут нормальные ставки увидел у Тинькофф Банк выпуск 2. Читал книгу Олега, где он рассказывал как они во время финансового кризиса 2008 года разместили и успешно погасили облигации с вроде 20% купоном в долларах, хотя в них никто не верил. А тут в рублях и бизнес растущий — погасить не проблема. И долларовые VTB и VEB еще - так себе решение было, но уж очень хотелось попробовать. 3) Автомобили Тоже уже писал: Рольф — лидер среди автодилеров. Да, есть проблемы с руководством, но бизнес работает и без них. Торгуются ниже номинала. 4) Потребительский сектор Недавно поучаствовал в первичном размещении Евроторг. Это владелец крупнейшей в Беларуси сети гипер- и супермаркетов Евроопт. Типа нашей Ленты. Норм процент и понятный бизнес. 5) Электроэнергетика Калужская сбытовая компания выпуск 1 — вряд ли Калужская область проживёт без электричества. Доходность выше нормы, поэтому придется поделиться с государством. 6) Лизинг Трансфин-М 001Р — крупная компания, стоят по номиналу, при этом доходность ~10% с погашением по оферте в октябре 2020 года. Вряд ли что-то может пойти не так. Пионер-Лизинг-БО-ПО2 — так и не восстановились после обвала, и купон понемногу снижают. Пожалуй, самая неудачная облигация в портфеле, благо чуть-чуть всего. 7) Госдолг Тут всё понятно: еврооблигации Russia с текущей долларовой доходностью ~7% и облигации Беларуси с %% поинтереснее, чем в рублевых ОФЗ. 8) Инвестиции Облигации брокера Freedom Finance — хороший процент в валюте, взял до падения рынков. Тоже придётся отстегнуть государству с дохода. Напоминаю — превышение номинальной доходности от ставки ЦБ РФ + 5% облагается 35% налогом. Например, по Самолёт выпуск 7: Номинальная доходность 12% - (ставка ЦБ РФ 5,5% + 5%) = 1,5% 1,5% х 0,35 = 0,525% Реальная номинальная доходность в итоге составит 12% - 0,525% = 11,475% {$RU000A0JXY44} {$RU000A100YG1} {$RU000A100MG6} {$RU000A1003E6} {$RU000A1008B1} {$VTBperp} {$RU000A101GB7} {$RU000A101QF7} {$RU000A0ZZYL5} {$RU000A101CG5}

А почему бы не поучаствовать в конкурсе Тиньков Инвестиций? Как раз обещал поведать о том, как я стал бизнес-ангелом. Лонгрид на вечер.☕ Итак, что такое венчурные инвестиции? Это инвестиции в рост на ранних стадиях развития молодых компаний/стартапов. Суть проста - в обмен на деньги/связи инвесторы получают долю в компании. Позже, если компания взлетает, они продают свою долю в несколько раз дороже. Риск таких инвестиций в том, что если компания не взлетит, то деньги будут потеряны без права возмещения. Я бы выделил следующие типы инвесторов: 1) Бизнес-ангелы (частные венчурные инвесторы) Обычно это инвестиции от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч долларов на совсем ранней стадии разработки продукта. 2) Венчурные фонды Они вступают в дело на последующих стадиях, когда для дальнейшего роста компании необходимы сотни тысяч, а порой и миллионы долларов. 3) Акселераторы Это программы развития стартапов. Корпоративные акселераторы не просят долю взамен, но за счёт стартапов хотят расширить свой бизнес или сократить расходы/издержки. Частные коммерческие акселераторы оказывают помощь взамен на долю стартапа, чтобы также потом продать её дороже. Большинство стартапов прогорает, но те, что выживают, приносят потом такой доход, который с лихвой перекрывает предыдущие потери. Отец моей жены - бизнесмен, при этом не просто владелец автомойки или магазина, а самый настоящий инноватор: помимо работы в IT он успел организовать компанию по установке солнечных панелей, потом они с коллегами придумали стартап - кардиомонитор в виде наклейки на что угодно (телефон, руль, мышку и т.д.). Однажды летом 2018 года тесть рассказал о своём новом проекте: сервис по определению качества окружающей обстановки в виде небольшого энергонезависимого кубика из солнечных панелей, внутри которого находятся датчики пыли, температуры, давления, CO2, света и другие. Идея в том, что кубик собирает и отправляет данные в облако, по ним делается визуализация, по которой можно увидеть отклонения от нормы того или иного параметра. Например, тесть заметил, что его сын после детского сада стал вялым и капризным, он поставил кубик на несколько дней в саду и выяснилось, что с 14 до 16 в помещении резко повышается уровень CO2. С тех пор в это время стали делать проветривания. Диапазон применения очень широкий. В общем, мне предложили вложить $10 000 в обмен на долю 5% и возможность участия в развитии компании, и я согласился. В октябре я поехал на Открытые Инновации 2018 в Сколково, где познакомился с людьми, которым был интересен наш кубик, а также узнал про государственные венчурные фонды РВК и ФРИИ, посмотрел на разные сколковские стартапы, новые проекты в области управления городским транспортом, послушал интересные лекции и интервью. Короче, мне понравилось) В ноябре 2018 МТС отобрал 15 лучших стартапов в свой акселератор, туда попали и мы. Так как базируется стартап в Минске, а МТС обитает в Москве, было решено отправить в бой меня. И я периодически вместо работы (вот коллеги сейчас удивятся) ездил из СПб в Москву, чтобы встречаться с представителями МТС, ментором и проходить обучение. К сожалению, на следующем этапе отсева мы не прошли дальше по причине неосязаемой в деньгах пользы для МТС. Как я писал ранее - корпоративные акселераторы нацелены на то, чтобы диверсифицировать свой бизнес новыми услугами или товарами, на которых они могут зарабатывать. А у нас продукт оказался сложный, и в России пока интерес к здоровому образу жизни не настолько велик, в отличие от Европы и Азии, где у кубика уже есть заказчики и появляются новые. На сегодня есть пара новых вариантов исполнения устройства, есть возможность добавления новых датчиков, на фоне COVID-19 даже добавили анализ риска респираторных заболеваний. Не знаю, как будет дальше, но я верю в наш продукт и верю в его полезность. В любом случае это будет еще один опыт в копилку инвестирования! Вот такая история)

Рискованные инвестиции. На волне криптобума в 2017 году я решил попробовать силы в ICO - это как IPO в акциях, только в криптовалютах - первичный выпуск коинов или токенов. Люблю всё новое и неизвестное. Решил рискнуть и вложить 100$ в надежде, что после ICO монета вырастет в несколько раз, как и все другие. Прочитал на vc.ru про венчурный фонд в США с российскими корнями и что они уже собрали 1,5 млн долларов, осталось еще 3,5 млн. Посмотрел портфолио фонда - интересные стартапы, есть рост, фонд вроде не вчера создан. Создатели обещали инвестировать полученные средства в новые стартапы, а прибыль от дальнейшей их продажи тратить на выкуп токенов с биржи. Процесс покупки был непростой - сначала пришлось купить кусочек биткоина на 100$, тогда он стоил около 2000$ за штуку. Далее отправил этот кусок через сайт фонда и мне выдали 97 токенов за вычетом потери на комиссии и так далее. За 1$ - 1 коин. Оставалось ждать окончания ICO и выхода токена на биржу, где и планировалось продать его в разы дороже. Почему-то токен торговался всего на 2х малоизвестных биржах. После старта торгов токен упал в цене на 10% и я понял, что быстрых денег тут не увидеть. Но уже через месяц я увидел рост на 80-120%. Биткоин к тому времени стоил уже порядка 10к$ "Рано!" - подумал я, и не стал продавать токен. Потом цена стала понемногу падать, но я все еще рассчитывал на бурный рост, ведь биткоин уже достиг 20к$ А потом весь криптопузырь стал сдуваться - ICO стали проводиться с пугающей скоростью, а никакого регулирования не было, поэтому мошенники начали делать деньги на фейковых ICO. Ну а что? Сделал красивый сайт, ввел туда данные кошелька для пополнения, потратился на рекламу в профильных сообществах и собираешь деньги с желающих быстро обогатиться. В итоге, к концу падения биткоина мой токен стал стоить 40-50% от номинала. Да, иногда фонд действительно проводил выкуп и цена подскакивала выше номинала, но долго там не задерживалась и снова уходила вниз. В какой-то момент я просто перестал следить и смирился с потерей 100$. Раз в несколько месяцев заходил проверять курс на CoinMarketCap, и вот совсем недавно токен совсем сняли с сайта из-за отсутствия ликвидности, а последняя цена была около 0,2$ При этом фонд продолжает успешно работать и в начале года пообещал тратить больше средств на выкуп токенов, но мне уже не важно - получится продать выше номинала?! Здорово! Нет? Ну и ладно. Это был платный, но полезный и интересный опыт. При этом биткоин даже сейчас стоит почти в 5 раз дороже, чем когда я его покупал и он принес бы мне +400$, а на пике вообще около 900$, но... Возможно когда-нибудь снимут фильм про людей, которые потеряли очень много денег на криптовалютах, и про тех, кто наоборот очень много заработал в то время. К слову, на этом мои "венчурные инвестиции" в стартапы не закончились - в следующий раз расскажу про то, как я стал бизнес-ангелом.😇

Мама и финансы. В США (и других странах) прошёл день матери. Я решил вспомнить, как моя мама получала финансовую грамотность (спойлер - с трудом). Где-то в 2001 году ей пришло письмо от Русского стандарта с беспроцентной кредитной картой*. * - читать мелкий шрифт под звездочкой никто не был приучен, поэтому, обрадовавшись халяве, мама повезла меня в Гостиный Двор, где в банкомате она сняла с карты 10000 рублей и купила шубу. Через месяц пришло письмо с выпиской по карте, где ЕСТЕСТВЕННО насчитали и процент за снятие, и процент за каждый день пользования деньгами. В страхе она погасила весь долг и порезала карту. Только когда я сам стал заводить кредитки с беспроцентными 55 днями, я понял в чем была её ошибка. Но на ней это оставило неизгладимую травму. У меня сейчас есть 2 кредитных карты (укладываюсь в беспроц. период), но мама думает, что я по уши в долгах. В 2010 году я завел себе карту ныне почившего Связного банка с 10% на остаток (боже, золотое время было). Когда я рассказал про этот банк маме, то она скептически отнеслась, но через полгода все-таки оформила и стала пользоваться благами процента на остаток и кэшбэка. Мы потом вместе получали возмещение вкладов от АСВ)) После закрытия Связного банка мама не очень доверяла другим банкам, но в 2014 году мне удалось уговорить её завести Тиньков банк. С этого момента всё стало лучше - она стала пользоваться приложением, переводить деньги, выбирать банки для вкладов с большим процентом, покупать валюту в приложении и даже сама открыла кредитку S7 Тиньков, но потом закрыла так и не воспользовавшись. При этом, за 3 года инвестиций мне так и не удалось доказать ей, что инвестиции - это хорошо. Она все еще смотрит на это как на МММ, лотерею и казино. Даже на облигации. Спасибо Тиньковцам за акцию "приведи друга и он получит бесплатную акцию" - я уговорил маму зарегистрироваться, мы купили ей облигации Трансфин на 15000 с доходностью ~10% к погашению и ей выпала акция {$FIVE} Но даже это не помогло - она позвонила через пару дней и сказала: "Твоя Пятерочка упала и я теряю деньги". Мои доводы о том, что эта акция и так бесплатная, не возымели эффекта. Кульминацией стала ситуация, когда у неё в январе закончился 6% вклад и я предложил ей вложиться в надежные облигации хотя бы с 8-10% доходностью. Разговор происходил по телефону, когда я ехал в автобусе: - Серёжа, да не хочу я играть в эти игры, тебе нравится - ты и играй! - Да я не играю, и это не игры, я же уже объяснял! - Эти твои очередные пирамиды МММ ни к чему хорошему не приведут, я уже проходила это с ваучерами в 90х! - Хорошо, дай мне всего 100 тысяч - если прогорят, то я их тебе верну! - Я уже положила их на 5,6% вклад. - Ну так сними! Только 100 тысяч, я тебе всё верну! В этот момент на меня обернулся впередистоящий курьер Яндекс еды и тут я понял, что я немного перегнул с громкостью, и для людей вокруг моя часть диалога выглядит как слова заядлого игрока в казино, который собирается отыграться. С тех пор я больше не предпринимал попыток, но все еще надеюсь, что мне удастся её переубедить) Берегите мам!

Полезные (и бесполезные) для инвестирования сайты. Часть вторая. 1. Начну с простого - Это международная чат-болталка по каждой акции. Продвинутая версия Пульса, где можно добавлять картинки, добавлять к посту настрой "Bullish" или "Bearish", ну и наверху сайта есть список самых обсуждаемых акций. Плюс - можно почитать настрой зарубежных инвесторов, найти интересных прогнозёров/аналитиков и следить за ними. Ну и самим писать можно Минус - с прошлого года на сайт можно заходить только под VPN. А еще в моменты отчётностей и сильной волатильности чаты превращаются в помойку и спам, где сообщения летят со скоростью света. 2. Экскурс в историю: в 2016 году купил Yahoo и переименовал в Altaba, на чьих акциях я даже немного заработал в 2017 году, но в 2019 году было решено ликвидировать Altaba. Сейчас Яху Финанс - это большой новостной агрегатор в мире финансов. Англоязычный, но всегда можно перевести на русский в Хроме, и в целом оценить ситуацию - там можно прочитать отчетность компании, посмотреть ожидания аналитиков, график и многое другое. На графике можно применить много индикаторов, но для графического анализа есть только линия. 3. Сайт про отчётности. Там есть всё по теме - в какие дни какие компании, в какое время по США, какие ожидания и считают ли люди, что ожидания будут побиты - ничего лишнего. Можно и самим ставить прогноз - побьют или нет. 4. Финтех-стартап для визуализации данных - пока еще бесплатная и уверенно растущая плозадка - нет рекламы, на графике можно использовать кучу инструментов и посмотреть визуализацию фундаментальных показателей типа PE, PS, EBITDA, ROE и другие 5. Ну и не забывайте про сайты Московской биржи и биржи СПБ Там вы найдете все доступные на наших рынках акции, облигации, ETFы, новости по дивидендам, по делистингу, календари дивидендов, погашения облигаций и прочее и прочее. Я уже бумер, поэтому сохранил все сайты в закладках в отдельную папку, чтобы можно было найти, если вдруг забыл название) Надеюсь, какие-то сайты окажутся вам полезны)

Полезные сайты для инвестирования и трейдинга 1. - Есть котировки акций, фьючерсов, криптовалют, металлов, нефти и других инструментов - По каждой компании есть возможность посмотреть финансовую отчетность, новости, график и теханализ (иногда данные неточные или отсутствуют) - Там же можно почитать статьи аналитиков разных брокеров и бирж - Можно собрать портфель избранных инструментов, создать уведомления о достижении цены, или выходе отчетности - Есть обсуждения акций, но их лучше не читать - помойка 2. Пожалуй, мой любимый сайт. - Можно посмотреть визуализированную таблицу состояние рынка США и его секторов (у нас есть аналог Financemaker.ru, по нему можно оценить, насколько наш рынок мал в сравнении с рынком США) - По каждой акции (даже малой капитализации) есть страница с графиком и кратким ТА по графику, таблица с финансовыми показателями - P/E, EBITDA, капитализация, ROE, средний таргет прайс и многое другое - Там же есть множество прогнозов от инвестдомов и аналитиков, а также ссылки на сторонние ресурсы на все новости по акции. Всё компактно, понятно и без лишних кликов. Из минусов - цена на графике запаздывает от реальной. 3. Сайт, чьи графики используют Инвестинг, Московская биржа и другие сайты. - С помощью уже готовых инструментов можно рисовать на графике, применять осцилляторы и индикаторы и самим проводить теханализ. Их там реально куча. - Можно сохранять результаты своего труда и при необходимости загрузить снова с уже обновленным графиком - Можно делиться идеями и читать идеи других, писать в чате. Есть рейтинг юзеров, возможность подписаться на них и следить за их идеями. В общем, продвинутая версия Пульса. - Есть американская и российская версия. - Можно смотреть готовую статистику теханализа и в какие индексы входит та или иная акция Из минусов: ввели платную подписку, по которой можно применять только 3 индикатора и сохранять один график. НО! Всё это можно делать через интерактивный график на Инвестинге - там таких ограничений нет, а инструменты рисования и индикаторы те же самые. Если эта тема интересна, то позже подкину еще несколько сайтов.

Пир во время чумы. Вчера нарисовал свои мысли по поводу дальнейшего движения S&P500. 1. После дна 18 марта вырисовываются 5 волн роста по Эллиотту, за которыми обычно идет 3 волны снижения. 2. Сейчас весь бурный рост идет за счет технологического сектора, в частности FAANG (сегодня обязательно добавит позитива Amazon, который уже на максимумах). Хотя даже их рост на фоне роста безработицы, снижения доходов и снижения ВВП выглядит чрезмерно быстрым. Сегодня еще возможен рост, но завтра рост может перейти в жесткую пятничную фиксацию прибыли. Позитив имеет свойство заканчиваться. 3. Нефть все еще дешево стоит, 26$, а открытие производств не поднимет спрос настолько сильно, ведь все уже закупились дешевой нефтью. 4. И здесь я вижу риск для рубля. Сейчас нефть стоит дешевле: чем в марте, при этом курс рубля снизился до уровня 9 марта, когда нефть стоила 34$ На 4хчасовом таймфрейме графика USD/RUB вырисовывается второе дно. 5. Я сам ожидал, что к маю все начнет восстанавливаться, но я предполагал, что развитие COVID будет по пути Китая и в мае его уже удастся остановить. Не вышло. Сейчас я вижу более 1млн заболевших в США, и они все еще лидеры по ежедневному приросту заболевших. 6. Сейчас все компании не хотят делать прогнозы по своим отчетам, они понимают, что коронавирус - это бомба замедленного действия. Давать сразу плохой прогноз равно сказать инвесторам "Продавайте!" Дать хороший прогноз равно не признавать текущих проблем. Пока что я вышел из всех плюсовых акций (минусовые согласно своему правилу - не продаю), потому что мне не комфортно сейчас наблюдать такой рост. Если я ошибусь и не смогу заработать больше денег, то что же - мне не повезло, но я остался при своих. А если прав, то я смогу подобрать эти акции дешевле. Буду рад, если кто-то меня разубедит в обратном)

Вредные советы инвесторам. 1. О, акция выросла до максимума в 440$ до отчёта, а отчёт прекрасный, все инвестдома повысили прогноз до 500-550, поэтому надо брать сейчас! Через неделю дойдёт до прогноза - заработаю лёгкие деньги! Беру на всю котлету! Ведь главное правило гласит: покупай на хаях, продавай ещё выше! 2. О, какая дешевая акция {$FTR} - всего 56 центов. Возьму! Ох, упала до 18 центов - надо усреднить! Скоро ракета! Ого, выросла до 34 центов - докупаю, ракета не будет ждать! Упала до 24 центов - возможность закупиться еще ниже! РАКЕТА ВПЕРЕД! 3. 2016 год. Доллар вырос до 85р, знакомая из банка сказала, что её начальник сказал, что скоро будет 100 рублей и надо закупаться долларами. Возьму на все, ведь доллар всегда растет. Ну и что, что упал до 75, это временно, скоро будет 100 рублей, начальник в банке не мог ошибиться. Упал до 70? Это специально для крупных игроков опустили, чтобы они успели закупиться, дальше только наверх! 65 рублей за доллар?! Похоже будет падать еще - скину сейчас, а потом откуплю дешевле. Прошло 4 года. 62 рубля - хаха, я же говорил! Жду 55 и закупаюсь! Опять 65? Я терпеливый, подожду 55, ну или хотя бы 60! Нефть уронила рубль до 72! Жду возврата на 65! Доллар по 80!!! Похоже знакомая из банка была права - скоро 100! ЗАКУПАЮСЬ НА ВСЕ!!!!!!! 4. У меня небольшая сумма для инвестиций, поэтому можно поспекулировать: Эта акция выросла за последние 3 месяца на 50% - возьму на все и продам +5% Ура, поднял 5% за сутки, изи мани! Эх, рано продал, она выросла еще на 10%, но потенциал еще большой - аналитики в один голос советуют брать! Беру на всю котлету! Ух ты, у меня уже +7%, но я не совершу ошибку и не буду продавать, подожду еще +10%. Ого, я ушел в -3%, но стоп-лоссы для слабаков, скоро в рост! Блин, негативная новость и акции грохнулись на 20%, а усреднить нечем - продам, пока не поздно. А аналитикам больше не верю! Лучше в другую акцию переложусь, например в ! Там аналитики явно недооценивают компанию, а акция растет как на дрожжах - скоро 1000$, надо брать сейчас, по 800$! 5. Так, рынок микрочипов растет! Накуплю побольше разных компаний , , , , {$LRCX} - тут ведь главное диверсификация! Что? Торговая война с Китаем? Походу я на золотой жиле - сейчас цены на микрочипы взлетят! Почему-то все упали, и в отчетах говорят о снижении спроса на память из-за торговой войны. Ну ничего, это быстро закончится и снова все вырастут. Здесь в итоге все равно прибыль будет больше, чем в каком-нибудь сидеть годами, который толком не растет, или . Подумаешь дивидендные аристократы, кому нужны эти дивиденды? Все истории частично основаны и на моих ошибках)

Моя цель инвестиций. Я помню свою первую цель в жизни - накопить на кроссовки. Мне было 15. С деньгами было туго и я весь август-сентябрь 2001 года ездил зайцем за грибами: в 9 утра электричка, затем пешком 3 км до дачи, сбор грибов в близлежащих лесах, отдых/перекус и обратные 3 км с 2 ведрами грибов на электричку в 19.30 до города. Полноценный рабочий день. После приезда я шел на стихийный "бабушкин" рынок возле перекрестка, где наряду с пенсионерами вставал и продавал свои грибы - 50-100 рублей за ведро, в зависимости от качества и типа грибов. Иногда там были и червивые грибы, за что мне, конечно, стыдно, но на безрыбье и рак рыба. Грибы покупали и никто потом не приходил бить мне лицо - уже хорошо) Тогда в продаже только-только стали появляться замороженные резаные шампиньоны, которые за грибы никто не принимал даже. И я смекнул - собрал на какой-то навозной куче килограмм свежих шампиньонов(да, я хорошо разбираюсь в грибах) и привез продавать наравне с обычными грибами. Итог: один человек спросил "Не поганки ли это?". Я решил, что люди еще не готовы к ним и понес домой. Мама тоже оказалась не готова - пришлось выбросить, и больше я их не собирал. Включая расходы мне удалось скопить 800 рублей и я купил неплохие кроссовки. Второй большой целью были барабанные тарелки и рабочий барабан. Как сейчас помню - набор цимбал стоил 4500р, а барабан 3000р. После сессии я устроился продавцом в магазин CD/DVD и уже в октябре купил всё, что хотел. На сегодня вместе с женой мы достигли всех базовых финансовых целей: - накопили и купили квартиру, сделали ремонт. - были в ~30 странах включая экзотические Исландию и Японию, жена еще в США была. - есть деньги на машину, но нет желания её покупать: пользуемся либо такси, либо каршерингом, либо общ. транспортом. - есть приличный запас денег Дальше финансовых целей нет, кроме ребенка (который хоть и требует денег, но его появление от денег не зависит). Да, я хочу как минимум не терять деньги из-за курса и получать доход хотя бы выше инфляции, но это не цель. И в этом я вижу проблему для себя. Безцелевое инвестирование мешает правильному подбору инструментов. В этом я усилил мнение, когда посмотрел лекции о финансовом планировании Натальи Смирновой(фин. советник). Её лекции есть в школах БКС и Открытия, которые я упоминал в прошлом сообщении. Женщина очень четко, грамотно и понятно рассказывает о том, почему важно иметь цель инвестирования и как к ней идти. Так что, пока нет четких финансовых целей, я продолжаю понемногу идти к цели получения новой специальности, которая (я надеюсь) позволит мне увеличить доход и сделать его независимым от курса рубля.

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 5,5% Что это значит и при чем здесь облигации? 1) Кредиты станут дешевле, как для населения, так и для бизнеса. Это должно увеличить инфляцию, но, по мнению ЦБ, она под контролем, а дешёвые деньги помогут поддержать упавший потребительский спрос. 2) Снизятся ставки по ипотекам. Это поддержит рынок недвижимости - в плюсе будут и застройщики и покупатели. 3) Ставки по вкладам будут снижаться дальше. Даже несмотря на то, что в марте люди вынесли из банков 315 млрд рублей (целый 1%!!!!). ------ К слову, деньги выносили, чтобы как в 2014 купить машину, телек, холодильник, золото, доллар - ну, в общем, все, что у нас принято считать ценным в кризис. ------ 4) Снижение ставок по вкладам приведет к тому, что все больше людей начнут перекладываться в более доходные инструменты: - Недвижимость. В марте какой-то риэлтор писал, что "клиентка 9 марта сняла все свои евро и пришла покупать студию, которая уже через неделю будет стоить дороже, а за год вырастет еще на 30%" На самом деле никакого роста ожидать не приходится, но люди верят и будут покупать. А если своих денег не хватает, то см.п.2 - Облигации. Вот о них я и хочу написать подробнее. После вкладов это наиболее надежное и понятное вложение денег под бОльший процент. Со вкладов деньги будут перетекать в облигации, а возросший спрос поднимет их цену. Тем более, что ЦБ планирует еще раз снизить ставку в этом году! Итак, здесь есть возможность диверсификации по секторам. Например, вместо вложений в квартиру или акции застройщика, можно вложиться в их облигации - это ПИК, ЛСР, SetlCity, Самолет, Легенда и другие. У себя я держу ПИК, Самолет, Сэтлсити и суровый челябинский Флай Плэнинг. Вместо покупки авто (если нет острой необходимости) можно вложиться в облигации автодилера Рольф, которые сейчас стоят дешевле номинала, а сама компания в апреле 2020 попала в список системообразующих. Сегодня я продал облигации АФК Система (их доходность ~7%) и переложился в облигации Рольфа(доходность к погашению 14,55%). В кризис мелкие конторы будут уходить с рынка, оставляя место крупным. Конкретные компании не являются рекомендацией, выбирайте сектора и компании по своему уровню риска, читайте о компании сами. Но я крайне рекомендую разбавлять акции облигациями - пусть это и не трехзначная доходность, но стабильный рост ваших вложений выше вклада. Помните, рынок - не казино. Также для лучшего понимания инструментов посоветую: Хороший бесплатный курс по инвестициям у Тинькова, с возможностью проверки знаний в конце каждой главы: Интересные (но уже посложнее) бесплатные видеокурсы от БКС: на портале Investments101 - там тоже есть возможность проверить пройденный материал. Также есть курсы от Открытия: на портале Opentrainer

Воспоминания о будущем. проводит клёвый марафон. Не люблю лотереи, но иногда люблю писать, поэтому и участвую) Итак, 3 месяца спустя 22 июля 2020. Я проснулся от треска ветвей, вылез из палатки и осмотрелся - ни души. Еще пару минут послушав тишину я залез обратно и расслабился. Из оружия у меня был только маленький мачете. После теплой зимы пришло холодное лето, и сегодня, после долгих холодных и мрачных дней, наконец-то вышло солнце. Тени ветвей играли на потолке палатки. Я собрался с силами и окончательно вылез, надел ботинки и пошел к реке набрать воды в кастрюлю. Слава богу, что воду в реках не могут ограничить - подумал я. Проверил сети - 4 пескаря и пара подлещиков - неплохой улов на сегодня, даже можно засушить. У меня изначально был приличный запас еды, но я не думал, что он начнет кончаться так быстро. Рыбалка помогла. Вновь попытался поймать сигнал и , но сети не было. Шел 12 день без связи. Где-то вдалеке раздался мощный хлопок, за последние дни я стал слышать их чаще и уже начал привыкать. - Опять танки, нужно быть осторожнее, чтобы не засекли! - сказала жена. - Все нормально, главное не дымить. Да и у нас еще есть газовые баллоны. Вот продукты надо поэкономить. - ответил я. Я огляделся вокруг: - Сейчас тут есть ягоды, рыба, но что будет зимой? С нашими утепленными спальниками до -10С зимой здесь не выжить. Жена промолчала, тихо заплакала, а потом выпалила: - Я устала, я не хочу так существовать! Неужели так будет всегда?! Тогда в чем смысл? - Думаешь я этого хотел? Не хотел! Но пришлось! Какой у нас был выбор? Оставаться там?!?! Я схватил бутерброд и стал нервно его есть. Через пару минут я успокоился сам и решил успокоить жену: - Все будет хорошо! Я думаю к осени авиасообщение восстановится и мы сможем полететь на море! А пока поехали домой, а то без связи не могу зайти в Инвестиции, а сейчас сезон отчётностей начинается, {$LM} на этой неделе - все интересное пропускаю! Кто ж знал, что рядом с этим полигоном дурацким связи нет! Собираемся!