ПОСТ ПЕРЕОБУВАНИЯ В ВОЗДУХЕ После декабрьской тряски с ВДО я решила кардинально пересмотреть свой портфель облигаций. Обдумывала это весь месяц и за пару дней до нового года решилась! Облигации для меня предсказуемый инструмент инвестирования, по сути альтернативный депозиту, который лежит в основе любого портфеля и диверсифицирует его. Формирует достаточную ликвидность для потенциально выгодных (но более рискованных) покупок акций. Сейчас видимо не то время чтобы в базе моего портфеля были ВДО, даже самые адекватные на первый взгляд. Уральская сталь с рейтингом А в декабре нам это подсветила. Про Монополию молчу )) Я не готова к такой встряске, даже потенциальной. Не хочу отслеживать свой портфель каждый день, и даже думать о возможном дефолте эмитентов. Поэтому продала в декабре все облигации эмитентов с высокой долговой нагрузкой и хотя бы намеком на снижение рейтинга. Минус 1,5т.р. к портфелю, плюс 100 пунктов к стабильности )) Продала ВИС Финанс, Глоракс, ЛСР, ЕвроТранс, ПГК, Самолет, ТГК-14, Whoosh, Уральская сталь, Делимобиль. Оставила Ростелеком, Авто Финанс Банк и Камаз (меньше месяца до погашения, на долгосрок не оставила бы) Заменила на РЖД, ПКТ, ФПК, Сбер, РусГидро, Россети и Яндекс. Ну и ОФЗ добавила как раз на небольшом снижении) $RU000A10AZ45 $RU000A10DJH8 $RU000A10DYC8 $RU000A10DS74 $RU000A10D3C0 $RU000A10ATT8 $RU000A10CMT9 Почти ноль рисков дефолтов, надежная база портфеля, нужная ликвидность - теперь я кажется довольна 😊 В Новый год можно сказать с новым портфелем, с прожитым опытом и открыта к новому!

В 14:00 состоялся короткий прямой эфир с топ-менеджментом компании Монополия. Эфир онлайн смотрело более 2600 человек. О чем говорили: 1. Рынок грузоперевозок под большим давлением с 2024 года. Плюс значительное повышение ключевой ставки. Это две основные причины всем известной сложившейся ситуации. 2. Совокупный долг компании включая облигации 20 млрд рублей. Из них 12,7 млрд обеспечены залогами. По состоянию на лето 2025 совокупный размер долга не превышал чистые активы. Летом произошло резкое снижение стоимости техники, это привело к снижению ликвидности и значительно ухудшило ситуацию. 3. На данный момент крупнейшие заказчики продолжают работать с компанией, вся управляющая команда на местах. Операционный бизнес сохранен, существует в ситуации нехватки ликвидности. 4. «Доверие к нам подорвано, но мы надеемся восстановить его, оставаясь на связи, рассказывая о ситуации и предлагая приемлемые условия для решения ситуации». Пока мало что нового, и никакой конкретики. Главное - это «ждем января» 🤷🏼‍♀️ После новогодних праздников компания обещает предоставить предложение по реструктуризации. $RU000A10ARS4 $RU000A109S83 $RU000A10B396 $RU000A10BWL7 $RU000A10C5Z7 $RU000A10CFH8

Только написала в предыдущем посте, что жду погашения двух облигаций в начале декабря - и на тебе! Монополия объявляет технический дефолт по второму выпуску облигаций. У компании есть конечно ещё 10 дней, чтобы разобраться с ситуацией и погасить тело (купон кстати был выплачен вовремя) и не уйти в полноценный дефолт. Интересно, что купон по $RU000A109S83 также был выплачен вовремя! Что говорит о том, что руки не опущены, шансы есть) Я писала пост в сентябре, когда эти облигации трясло на плохих отчетах, что полностью осознавала при покупке и осознаю сейчас свои риски - это ВДО, я брала эту облигацию как высокорисковый высокодоходный инструмент на микро-долю от портфеля (3%) и принимаю решение наблюдать ради опыта, что бы ни было ☺️ Собственно, сейчас у меня и не стоит выбор продавать ли в минус, так как у меня как раз второй выпуск, в портфеле напротив облигации просто красуется гордый ноль )) Остается только ждать 🤷🏼‍♀️ Но вот другое интересное событие. Дефолт Монополии подтянул за собой падение аж на 20% Уральской стали, которая у меня тоже есть! Причем выпуск у меня не с ближайшим погашением, а второй $RU000A1066A1 (с погашением в апреле). Но надо сказать, доля в портфеле тоже около 3%. Если с Монополией все ожидаемо и понятно, то с УралСталью у меня вопросы. Эти облигации я не брала как «мусорные». Рейтинг эмитента А (как будто бы до дефолта побольше чем полгода), купон всего 10,6%. Финансовая ситуация средняя на момент моей покупки. Да, закредитованность высокая. И осенью вышел не позитивный отчет. Но как-то всё уж слишком быстро испортилось 😅 Может я закоренелый оптимист, но я не верю в панику вокруг УралСтали. Поэтому скидывать сейчас в минус не собираюсь. За 7 лет моего увлечения инвестициями Монополия это первый случай дефолта. Мне реально искренне интересно, что будет дальше. Как это повлияет на рынок, как отреагируют люди в случае неисполнения обязательств, что будет с другими выпусками Монополии и что будет с УралСталью. Планирую сделать выводы)) а для этого достаточно наблюдать. Выскакивать из позиций или набирать на просадке не моя история 🙌🏻 $RU000A10B396 $RU000A10ARS4 $RU000A10CFH8 $RU000A10C5Z7 $RU000A10BWL7 $RU000A10CLX3 {$RU000A105Q63} $RU000A107U81 $RU000A10D2Y6 $RU000A10BS68

Ноябрьские покупки 🛍️ В прошедшем месяце я отметила день рождения. Кроме покупки украшений, сеансов массажа и косметики, конечно же порадовала себя облигациями 🙃 Для небольшого портфеля я считаю у меня уже достаточно широкая диверсификация по эмитентам. Поэтому хотелось докупить что-то из существующего. Принцип как обычно - цена ниже/около номинала при наивысшей ставке купона. Разумеется, с учетом рисков. Посмотрела на свой портфель, проанализировала всё ещё раз - и выбрала на докупку $RU000A10CWF7 ПГК 003Р-01 Первая грузовая компания. Крупнейший частный железнодорожный оператор в России. * Кредитный рейтинг АА со стабильным прогнозом * Цена 999,8 (Ниже номинала. Цена чуть снизилась на не очень позитивном отчете) * Фиксированный купон 15,75% (Близок к ключевой ставке. С учетом прогноза по ставке на 2026 год 13-15% и при отсутствии особых сюрпризов в отчетах, цена этой облигации будет расти, а не падать) * Выплаты 12 раз в год (дополнительный плюс!) * До погашения 2 года 9 месяцев * Без амортизации и оферты (тоже плюс) * Доходность на момент покупки 16,9% (выше ключевой ставки 16,5%) Вообще, снова присматриваю ОФЗ на докупку. Жду снижения цены) Следующее заседание по ставке 19 декабря, если ставку оставят без изменений, вероятно индекс гособлигаций снова немного снизится. Наблюдаю 🙌🏻 В начале декабря у меня как раз погасятся два выпуска облигаций, освободится кэш. Посматриваю на новые $SU26252RMFS5 . Посмотрим, что принесет нам декабрь! ❄️

Тут все ругаются на подарочные акции $YDEX 🧐 А я не понимаю, чего ругаться. В условиях увеличение портфеля на 15-20% за два месяца. С учетом моего небольшого портфеля и ежемесячной суммы пополнений это вполне реально. Разумеется, о заработке на росте цены акции речи не идет, потому что нам не дают выбор, когда продать. Но дополнительная тысяча к моему, повторюсь, небольшому портфелю - это очень приятно!) если бы у меня был портфель на пару миллионов - конечно чихала бы я на эту тысячу 😂 Когда только открыла брокерский счет в т-банке, тоже давали какие-то подарочные акции, фонды. Я их просто продала и порадовалась дополнительным деньгам. И сейчас порадуюсь 🚀

Отчет о покупках и мыслях на 1 ноября 💭 Сегодня мой инвестиционный бюджет разделился между ВДО: $RU000A10CZA1 $RU000A1066J2 И надежным корпоративным, но долгосрочным: $RU000A10D9K0 $RU000A10CWF7 По Самолету и ТГК-14 хорошая доходность к погашению, хоть и не самые устойчивые бизнесы. Взяла на 2% от портфеля, ну и срок погашения у обоих в следующем году ☺️ Интересно, что облигации Самолета у меня были еще в 2019ом, и тогда это тоже были ВДО. И этот бизнес до сих пор жив 😂 Что касается АФ Банка и ПГК, тут всё более прозрачно) Устойчивые бизнесы, рейтинг А, выбирала просто по цене близкой к номиналу и наиболее высокому купону при этом. Ежемесячные выплаты - приятный бонус 🙌🏻 Продолжаю формировать облигационную базу портфеля на несколько лет вперед. Чтобы портфель остался сбалансированным, когда начну добавлять к нему акции 😉

Новая докупка - новый пост в Пульс ☺️ Индекс гособлигаций за сентябрь упал на 6%, а это значит пора добрать ОФЗ! Гособлигации сейчас вижу как отличную базу портфеля на долгосрок, поэтому спокойно докупаю их на снижении. Как и планировала в предыдущем месяце, добираю сегодня: $SU26245RMFS9 $SU26246RMFS7 $SU26247RMFS5 $SU26248RMFS3 Следующие заседания по ключевой ставке 24 октября и 19 декабря. Будем смотреть, что решат сверху, чтобы решить как действовать дальше)

•МОЙ ПУТЬ В ИНВЕСТИЦИЯХ. ЧАСТЬ 5. ИТОГИ НА СЕГОДНЯ 2023-2024 годы мы прожили за границей. Снова повезло - наши #ИИС как раз закончились в конце 2022 года, облигации погасились, а почти все оставшиеся активы я продала. Зарубежными рынками я не занималась, поэтому наступил двухлетний перерыв в инвестировании) Сейчас, в 2025 году, я снова в России и снова возвращаюсь к составлению портфеля! По прошлому опыту понимаю, что я больше #инвестор, чем трейдер на данный момент. Всё ещё учусь, узнаю себя, пробую. Тема инвестиций со мной уже 7 лет, фоново присутствует в моей жизни, когда-то в большей, когда-то в меньшей степени. Я знаю базовый теханализ, понимаю как анализировать компанию с точки зрения фундаментала, разбираюсь в холодных-горячих кошельках, стейкинге, p2p и другой базе касательно криптовалют. Начинаю свой инвестиционный путь после перерыва почти с нуля, но со знаниями 👌🏼 Сейчас вижу потенциал в облигациях, как в базе любого портфеля, поэтому начала с них. На снижении ключевой ставки покупать их идеальное время, особенно длинные надежные. Первая цель - 2500р ежемесячного купонного дохода. От этой базы хочу перейти к акциям. Пожелайте мне удачи, кроме знаний и она ведь не помешает! 🍀

•МОЙ ПУТЬ В ИНВЕСТИЦИЯХ. ЧАСТЬ 4. VESPERFIN В 2020ом я наконец нашла преподавателя, у которого хотела бы учиться инвестициям и трейдингу. Это Арина Веспер и ее школа #Vesperfin. Пошла я на курс Базовый, это обучение основам теханализа и составление первой трейдинг-стратегии. Очень меня это дело зажгло, сидела ночами после работы выполняла домашки, считала стратегию. Ещё в процессе прохождения Базового купила Средний (это более углубленное изучение теханализа). В итоге Базовый я закончила, стратегию сдала успешно 🎉 Но мне очень не понравилась вариативность рынка и я не смогла смириться с такой «рулеткой». И пробовать эту стратегию на реальном рынке так и не стала. Средний уже проходила без энтузиазма, прошла до середины и бросила. Решила что трейдинг не моё. 🤷🏼‍♀️ Через наверно полгода решила попробовать курс Фундаментальный анализ. Учились читать отчеты компаний, определять справедливую стоимость актива. Как раз на этом курсе с кураторами анализировали мой текущий портфель, дополняли его, правильно разбивали по секторам и тд. Было прекрасно 🙌🏻 В конце 2024ого в этой же школе появился курс КриптоПортфель. Я давно искала какую-то книгу или материал, который поможет мне разобраться с #криптовалюта. Даже не торговать, а просто понимать что это и как это работает. До курса по совету Арины Веспер читала книгу Пошерстник, Пратусевич «Биткоин. Блокчейн. Криптовалюты». Это учебник для школьников, очень доходчиво и с умом объясняет всё о механике криптовалют и построении блокчейна. Классная книга, рекомендую! Этот курс я тоже прошла с удовольствием, разобралась в теме, цель достигнута ✔️ До сих пор с удовольствием слежу за школой Vesperfin, люблю их всем сердцем! За эти годы они очень выросли, получили лицензию, расширили ассортимент курсов. Спасибо судьбе, что когда-то я наткнулась и остановилась именно на них ❤️

•МОЙ ПУТЬ В ИНВЕСТИЦИЯХ. ЧАСТЬ 3. АКЦИИ Ещё во времена открытого #ИИС мне захотелось попробовать купить акции. Выбирала я тогда просто наугад, но из дивидендных аристократов☝🏼 Это был наверно год 2020-2021. Выбрала я $SBERP, $GMKN и $TATNP . Эти акции есть у меня до сих пор )) поэтому имеем что имеем - и Сбер по 178 ❤️, и Норникель по 191 😢 Как-то потом ещё докупала $MOEX и $AFKS . Мосбиржу тоже держу до сих пор, считаю хорошая цена покупки. В целом, все акции приносили и приносят мне дивиденды каждый год (кроме Норникеля). Да, был #коронавирус и #санкции, не всегда всё было гладко с дивидендами. Цены акций тоже скакали безбожно. Я не особо тревожна в плане денег, поэтому меня это беспокоило мало) Я покупала их для опыта, и держу для опыта. Услышала когда-то отличную мысль - по-настоящему следить за рынком и бумагами будешь только тогда, когда сам купишь хотя бы 1 лот 🙌🏻

•МОЙ ПУТЬ В ИНВЕСТИЦИЯХ. ЧАСТЬ 2. ИИС В 2019ом мне попалась тема #ИИС. Зарплата у меня и у мужа как раз была официальная. Мне показалось очень интересным открыть счет, купить облигации и получить помимо купонного дохода возврат #НДФЛ. Далее потянулись темы изучения брокеров и облигаций. Выбрала я тогда брокера #Промсвязьбанк, кажется из-за самых низких комиссий и отсутствия платы за депозитарий. Сейчас вспоминать интересно конечно )) Мы поехали в соседний город, чтобы открыть счета! Потому что в нашем городе даже не было офиса ПСБ 🤦🏼‍♀️ В офисе сотрудники вообще не знали что такое брокерский счет и как его открыть, звонили на горячую линию брокерского обслуживания 😂 Но меня ничего не остановило. Мы с мужем открыли ИИС в конце 2019ого. Три года пополняли свои счета ровно на те суммы, которые нам могли бы вернуть (исходя из оплаченного НДФЛ за год). Купили облигации, выбирала конечно я )) Анализировала облигации я тогда через сайт Доход.ру. Собственно и сейчас им пользуюсь) Первые помню выбрала в целом правильно, с погашением через три года, к моменту закрытия ИИС. Основная ошибка была в том, что многие облигации относились к #ВДО. Забегая вперед, потом проходя курс по фундаментальному анализу, после разбора портфеля профессионалами, я продала некоторые бумаги )) Например #ОбувьРоссии точно помню что продала тогда, и правильно сделала. Через год, при довнесении средств на ИИС, выбрала уже более надежные облигации. Но забила на срок погашения 🙈 Там были бумаги с погашением и через 3, и через 5 лет. Скажу больше, из той покупки {$RU000A102GU5} есть у меня до сих пор 😂 Принципиально держу их до погашения, напоминают мне о пробах и ошибках ☺️ Наши ИИС закончились в конце 2022 года. Я закрыла их, перевела отдельные активы на простой брокерский счет. Длинные облигации по большей части продала в плюс-минус ноль. Однозначно всё было не зря! Время открыть и иметь ИИС было идеальное, были классные условия по трехлетнему сроку жизни ИИС. Сейчас открыть такой счет и заморозить деньги на 10 лет я бы ни за что не согласилась )) Надо отметить, что я не попала ни на один #дефолт за все три года экспериментов, считаю это удача 🍀

•МОЙ ПУТЬ В ИНВЕСТИЦИЯХ. ЧАСТЬ 1. НАЧАЛО Интересоваться темой инвестиций я начала в далеком 2018 году. Помню, зашла в тогда ещё существовавший магазин Республика, там можно было списать бонусы Спасибо от #Сбербанк (куда было их девать, их списать было нельзя почти нигде 😅). Выбирала себе новую книгу к отпуску. И почему-то меня зацепила книга о трейдинге на основе интуиции (прости господи 🙈). Я вообще не знала что такое #трейдинг! Почему именно он, почему вообще эти эзотерико-психологические темы - мне всё это вообще не свойственно! В общем, в итоге купила тогда эту книгу за 1 рубль и прочитала на одном дыхании. Волшебство. Знак судьбы, не меньше ✨ С тех пор как-то фоново всегда думала, как к этой теме подступиться. Покупала учебник по трейдингу, дочитала до середины. Интересно, но самой с этим разбираться мотивации не хватило )) Не сильно активно искала, но присматривалась к преподавателям, выбирала у кого хотела бы учиться. Продолжение истории завтра ☺️

📑 На этой неделе все взгляды прикованы к Монополии. Точнее взгляды тех, у кого есть облигации этой компании) А ещё точнее - не к облигациям, а к новому отчету компании. Отчету мягко говоря не позитивному. Думаю, все владельцы заметили резкий дисконт в этих бумагах. У меня {$RU000A10AA02}, просадка была порядка 5%. Посмотрела другие выпуски - а там и по 15% просадки были 🙈 Изначально, когда подбирала облигации себе в портфель, Монополию рассматривала только на краткосрок (мой выпуск с погашением в декабре), как облигацию с невысоким рейтингом. И на мини-долю от портфеля (у меня 3,5%). Поэтому не переживаю, принимаю решение наблюдать. Продавать конечно не буду, любой исход будет опытом ☺️

Итоги августа 🍁 Стабильные купоны по облигациям, дивидендный сезон, плюс обычное довнесение 10% от дохода сформировали мой инвестиционный бюджет на сегодня )) Сегодня присматривала новые бумаги к покупке. Покупать что-то кроме ОФЗ с горизонтом дальше двух лет не хочу, уже пробовала, не понравилось ) Слишком всё быстро меняется в современном мире, в том числе мои предпочтения ☺️ С погашением в 2027ом уже набрала, поэтому выбирала бумаги с погашением до конца 2026ого. Мой выбор пал на: $RU000A106HB4 $RU000A1066A1 $RU000A106EZ0 $RU000A107MM9 iВУШ, УралСталь, ВИС финанс, КамАЗ. Доходность с учетом реинвестирования 18-22%. Смесь из ВДО и более-менее надежного корпоративного. Разумеется, в пропорциях в сторону надежности👌🏼 Конечно, после снижения ключевой ставки заметно уменьшилось количество адекватных предложений с высоким купоном и выплатами 12 раз в год. Такое осталось только в очень рискованной вкладке, мне не подходит) Из моих правил - не беру разные выпуски одного и того же эмитента. Предварительно изучаю рейтинги и новости о каждой компании, пересчитываю доходность. В течение месяца слежу за теми эмитентами, что уже в моем портфеле. Кстати! Среднемесячный доход купонами увеличился до 1486р 🤍 В следующем месяце посмотрим на ключевую ставку и цены на ОФЗ, возможно снова доберу длинных. Пишу тут свои мысли как своеобразный дневник! Чтобы спустя время почитать, при необходимости проанализировать мысли и действия, сделать выводы ☺️

Тем временем, уже +10%! Спасибо снижению ключевой ставки) Сегодня снова сделала докупку, на этот раз мой выбор пал на $RU000A108132 с ежемесячным купоном 17,25%, и погашением в марте 2026. Как водится, проверила на калькуляторе реальную доходность к погашению без реинвестирования купонов - получилось около 19%. Автоматический расчет доходности приложения показывает 22%, но ему не всегда можно верить. Пока в планах покупка исключительно облигаций, считаю сейчас отличное время для этого) Решила, что начну закупку акций, когда ежемесячная сумма купонов будет 2,5тыс. Сейчас в среднем 1,3тыс. Работаем 💪🏼 Ещё мысль. 💭 Я уже купила облигации с погашением в конце 2025, середине 2026 и середине 2027. В следующий раз посмотрю что-то с погашением в конце 2026, так сказать для баланса и равновесия. 🤔 Ещё вариант над чем подумать - на скрине доходность по месяцам. Неплохо подтянуть те месяцы, в которых доходность наименьшая. 😉

Прошел месяц. Стабильно приходили купоны по облигациям, плюс мой портфельчик подрос на 5% благодаря снижению ключевой ставки ☺️ Время добрать что-то новенькое. Долгосрок и среднесрок брала в прошлый раз, на этот раз выбрала Сибстекло {$RU000A105C93} и Монополию {$RU000A10AA02} . Срок погашения 3-5 месяцев. Купон 28%. Пересчитала на всякий случай на калькуляторе доходность к погашению без учета реинвестирования купонов - получилось порядка 20-22%. Но реинвестирование конечно будет! Ухожу на следующий месяц, вернусь в конце июля-начале августа! Жду новые купончики, плюс дивидендный сезон в разгаре 🔥 Дивы тоже кидаю сюда с другого счета. А на довнесение стабильно выделяю 10% от дохода кстати 😉

Ну что ж, начнем с облигаций ☺️ Позавчера купила наборчик из #офз 10-15 лет до погашения, соответственно с самым высоким купоном. Логика - классная цена, при снижении ключевой ставки цена будет расти, продать смогу в любой момент👌🏼 И выбрала себе на горизонт двух лет немного корпортативных облигаций #лср #делимобиль #евротранс #ростелеком Планирую держать до погашения. Выбирала по принципу цены меньше номинала, и максимально большого купона. Теперь каждый месяц будут приходить купоны, плюс планирую довносить деньги. Короче погнала формировать портфель в своем темпе, сколько можно прокрастинировать 🚀

Привет, Пульс! 👋🏼 Возвращаюсь к регулярному пополнению и составлению портфеля. Подключила Т-инвестиции (постепенно ухожу от ПСБ), и на первый взгляд это верное решение! Такое классное приложение, уже полазила тут немного 😍 Я готова платить комиссии повыше, за удобство приложения и точность сервиса 🙃